В связи с чем можно понизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке

Многие граждане нашего государства способны приобрести собственное жилье исключительно по ипотеке. Но подобные денежные займы оформляются на слишком большие сроки, которые могут достигать тридцати лет. В этот период может измениться много факторов, начиная от финансового благополучия клиента банка и заканчивая экономической ситуацией в стране. В связи с этим вопрос о том, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке, достаточно актуален для многих жителей страны. Ведь большинство пользуется услугами именно этого финансового учреждения. Падение цен на недвижимость в последнее время значительное, что повлияло на проценты по ипотеке.

На данный момент в банке любой сотрудник может подтвердить, что сейчас минимальная ставка по ипотечному займу составляет 8,9 процента. Это очень низкая ставка, которая привлекает клиентов. Но дело в том, что не каждый продукт банка имеет столь привлекательные условия.

Банк предлагает приобретение в ипотеку жилья на первичном рынке. На данный момент финансовое учреждение предлагает займы на жилье такого типа под 10,9 процента годовых. Но это пока тестовый режим программы, из-за чего постоянно меняются условия предоставления кредита. Но, если правильно подойти к вопросу, можно узнать, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке до 8,9 процента.

Если клиент решил купить в ипотеку вторичное жилье через этот банк, то процентная ставка составляет 11,5 процента годовых. Если участвовать в зарплатном проекте, можно снизить ее на 0,25 процента. Также в случае со вторичным жильем можно понизить ставку до 10,75 процента, если заем берет молодая семья, т. е. возраст супругов ниже 35 лет. Но получить скидку можно будет лишь при наличии в семье детей. Это один из вариантов того, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка.

Еще одно предложение банка на получение ипотечного кредита заключается в покупке готовых строений либо незавершенных строек и их завершение за чертой города. В этом случае минимальные условия, на которые соглашается банк, — это 11,75 процента годовых. Но при необходимости клиент сможет найти методы снижения ставки в дальнейшем.

Сбербанк тесно сотрудничает с военными организациями, поэтому служащие могут получить любое жилье в ипотеку под минимальную процентную ставку 11,75 %. Многие интересуются, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке, если я бюджетный служащий. Каждая сделка индивидуальна, но, внимательно изучив все акции и скидки, любой сможет подобрать себе условия для выгодного снижения суммы выплаты процентов по ипотечному кредиту.

Если же клиент планирует построить дом в ипотеку с нуля или в качестве залога использовать личные средства, у него есть возможность оформить ставки 12,25 и 12,5 процента годовых соответственно. Стоит отметить, что личный капитал может использоваться в любой банковской ипотечной программе.

Если клиент решил получить ипотечный кредит, ему должно исполниться 21 год на момент ее получения, а погасить заем он должен до своих 75 лет. В тех случаях, когда нет подтвержденного факта трудоустройства, и клиент не предоставляет образец справки о доходах, конечный возраст погашения кредита не может превышать 65 лет. Единственным исключением является ипотека для военных, тут возрастное ограничение составляет 45 лет на момент погашения.

Минимальная сумма ипотечного кредита — триста тысяч рублей. Максимальный срок выплаты составляет 30 лет. За последние пять лет клиент должен иметь минимум год официального трудового стажа и проработать на последнем месте, куда он устроился на работу, не менее полугода. Если между супругами не заключался брачный договор, то второй член семьи обязательно должен выступать созаемщиком. Стоит отметить, что созаемщиков не должно быть больше трех.

Также клиент должен сообщить банку место постоянной регистрации, а также жилье, приобретаемое в ипотеку обязано быть в пределе ведения отделения Сбербанка. 20 процентов от стоимости недвижимости – это минимальный взнос по ипотечному займу.

Все эти условия не касаются только военных. Место их проживания не важно, главное, чтобы они являлись гражданами Российской Федерации и участвовали в накопительной ипотечной системе.

Для каждого финансового учреждения важно иметь социально значимый статус. Поэтому, представляя новое снижение ставок, он представляет это как неоспоримую выгоду для своих клиентов. Важно помнить, что основная цель деятельности банков и других коммерческих организаций – это получать прибыль. В связи с этим снижение ставок в основном происходит из-за внутренней банковской политики и того, какая в данный момент в стране экономическая ситуация.

Центральный банк Российской Федерации влияет на все ставки по кредитам. И если клиента интересует вопрос, снизил ли Сбербанк проценты на ипотеку, в первую очередь нужно смотреть на новости от Центрального банка. Именно колебание стоимости разных валют и экономическая ситуация в стране влияет на величины ключевых ставок по займам. В том числе влияние оказывает и уровень инфляции.

Благодаря поддержке государства, происходит субсидирование из бюджета страны, что влияет на снижение ставок. Они устойчивы до тех пор, пока осуществляется государственная программа. Естественно, данные мероприятия напрямую зависят от экономической ситуации и доходов, которые получает строительная отрасль. Это дает ответ на вопрос, можно ли снизить процент по ипотеке. Сбербанк в текущем году уменьшил свои проценты на 1,35%, что значительно снизило платежи потребителей.

Первое, что стоит знать, чем больше была сумма первого платежа по ипотеке, тем меньше потом потребуется переплачивать. Желание снизить процент может возникнуть по разным причинам. И есть три действенных способа, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке. Какой закон позволяет это сделать – федеральный закон, принятый в 2015 году. Но эти способы не настолько выгодны, как может показаться на первый взгляд.

Эта процедура требует изменить условия договора, заключенного сразу. Ее можно применить в случаях, если у клиента изменилось финансовое положение. Причем речь идет как о его ухудшении, так и о его улучшении.

Если у клиента снизился доход, то банк идет навстречу, снижая нагрузку выплат. В некоторых случаях банк продляет срок выплаты на несколько лет, что позволяет снизить постоянные платежи. Есть также возможность получить отсрочку по выплате основной суммы, при этом уплата процентов сохранится. Также банк разбивает долг на основной и проценты, но в этой ситуации основную сумму клиент платит ежемесячно, а вот проценты ежеквартально. Можно получить кредитные каникулы, то есть какое-то время клиента освобождают от регулярных выплат. И последний способ, если взята ипотека в Сбербанке, как снизить процент, это оформить индивидуальный график.

Естественно, чем меньше времени нужно на возвращение долга, тем ниже будет переплата по займу. В связи с этим практически все заемщики стараются уменьшить его. Чтобы это сделать, можно поступит следующим образом:

Если клиент располагает финансовыми средствами, он может частично погасить основной долг заранее. Естественно, банк предложит в первую очередь снизить сумму ежемесячных платежей, но лучше вложить деньги в сокращение срока выплат. Это один из вариантов, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке. То есть, расходы клиента минимизируются, и он быстрее закроет ипотеку.
Уменьшить срок кредитования путем увеличения ежемесячного платежа. Чтобы это сделать, нужно предоставить банку всю необходимую документацию, подтверждающую изменения в финансовом положении клиента.

Реструктуризация – один из самых эффективных способов, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке при рождении.

А вот этот способ не всегда так выгоден и удобен. Практически все банки сейчас предлагают его своим клиентам, обещая более низкие ставки. Но есть определенные моменты, которые не обрадуют клиента:

Нужно вновь подготовить все документы, в том числе повторно осуществить оценку недвижимости, уплатить государственные пошлины, оформит страховку и тому подобное. И если это нужно для незначительного снижения ставки, то велика вероятность, что клиент потратит больше, чем сможет получить.
Если в договоре был прописан мораторий на подобные действия, то снизить ставку до его окончания не получится.
Вернуть оплату страховки по ипотеке не получится, поскольку это обязательная процедура.
Если клиент хотя бы раз нарушал выплаты, то любые иски в суд на банк не будут удовлетворены.

Рассмотрев все варианты, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке, можно сделать вывод, что сделать это можно, но не всегда выгодно. В некоторых ситуациях снижения ставок приведет к уменьшению долга, в других же понижении будет незначительным, а вот расходы на его оформление сильно ударят по кошельку клиента. Специалисты рекомендуют сначала подробно ознакомиться с предложениями банка, ведь любой продукт все финансовые учреждения представляют как выгодный, но это еще ничего не значит. Только внимательно оценив все, можно сэкономить.

Written by MIRovaya • 03.03.2019 • 106 просмотров • Ипотека

Далеко не каждому жителю РФ удается приобрести жилую недвижимость сразу, имея при себе необходимую сумму. Вот почему ипотечное кредитование занимает существенную нишу на рынке банковских услуг. Несмотря на более низкие процентные ставки, чем при потребительских займах, такой вид покупки жилья все же требует привлечения немалых финансовых средств в течение длительного времени. Поэтому не будет лишним узнать, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке, на каких условиях действуют подобные предложения.

Ипотечные программы Сбербанка довольно разнообразны. Практически каждый заемщик может выбрать подходящие для себя условия. В зависимости от потребностей и социального статуса клиента, различают следующие виды кредитования на приобретение жилья:

На приобретение строящегося жилья. Речь идет о покупке квартиры на первичном рынке недвижимости. Минимальная сумма к выдаче ― 300 000 рублей, оформляется сроком не более 30 лет. Процентная ставка ― от 7,4%.
Приобретение уже готового жилья на вторичном рынке недвижимости оформляется с применением процентной ставки по кредиту от 8,6%. Срок выдачи ― до 30 лет. Минимальные суммы к рассмотрению ― от 300 000 рублей.
Ипотека с привлечением средств материнского капитала. Подходит как для строящегося жилья, так и для квартир вторичного рынка. Средства материнского капитала используются в качестве первоначального взноса частично или полностью. Ставка по кредиту рассчитывается исходя из значения от 8,9% годовых. Срок ― до 30 лет с минимальной суммой выдачи 300 000 рублей.
Строительство жилого дома. Сбербанк предлагает своим клиентам оформить заемные средства, необходимые для индивидуального строительства. Длительность договора не превышает 30 лет, сумма к выдаче ― от 300 000 рублей. Стоимость кредита составит 10% годовых.
Покупка загородной недвижимости. Сбербанк предоставляет возможность приобрести садовый дом или взять средства на его постройку. В этом случае процентная составит 10% годовых, Предлагаемая сумма ― от 300 000 рублей на период выдачи до 30 лет. Потребуется подтвердить наличие первоначального взноса не менее 25% от стоимости будущего приобретения.
Военная ипотека ―еще один вид кредитования на покупку жилья, заключается на льготных условиях для отдельных категорий граждан. Выдается на приобретение готового жилья, в том числе квартиры, дома с земельным участком, комнаты и т.д. Заемщики получают возможность претендовать на суммы до 2 330 000 рублей сроком до 20 лет по стоимости 9,5% годовых. Подтверждение платежеспособности заемщика не требуется.
Кредит под залог имеющейся недвижимости. Заемщик может обратиться в Сбербанк для получения средств на любые цели под 12% годовых, оставив в залог собственное жилье. Срок подобного кредитования ― 20 лет. В зависимости от потребностей и возможностей, допускается оформление договора на сумму до 10 000 000 рублей, но при этом выдается не более 60% от оценочной стоимости залогового имущества.
Ипотека для семей с детьми, характеризуется как кредитование с частью государственной поддержки. Предоставляется для граждан, у которых с начала 2018 года ожидается появление 2-го и последующих детей. Размер предлагаемых заемных средств ― до 8 000 000 рублей сроком до 30 лет. Данное предложение примечательно тем, что рассматривает наиболее низкую процентную ставку от 6% годовых.
Рефинансирование ипотеки и других кредитов. Сбербанк предлагает провести консолидацию имеющихся кредитов, в том числе потребительских и на покупку недвижимости. При этом договоры на получение заемных средств могут быть оформлены в разных банках. После объединения общая процентная ставка снижается, пересматривается порядок уплаты ежемесячных платежей. Процентная ставка ― от 9,5%.

Стоимость кредитования в Сбербанке под залог недвижимости в последнее время существенно снизилась. Размер процентной ставки колеблется в пределах 6% ― 12%. Тем не менее, речь идет о довольно внушительных суммах переплаты, если рассматривается долгосрочное сотрудничество с банком. Поэтому имеет смысл рассмотреть возможные предложения, позволяющие пересмотреть стоимость кредита, сэкономив средства клиентов.

Нередко встречаются случаи, когда спустя некоторое время после оформления ипотечного займа в Сбербанке клиент узнаёт, что теперь ставки по таким кредитам снизились. Тогда возникает вопрос, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке. Справедливости ради стоит сказать, что проценты по подобным займам в этом финучреждении и без того едва ли не самые низкие. Но, к сожалению, до обещанной нашим президентом отметки 6,5% годовых ещё далековато.

Решение о снижении процентной ставки принимается при возникновении у заемщика определённых обстоятельств. Причём ответ банка может быть как положительным, так и отрицательным. В любом случае, для уменьшения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке по условиям 2018 года прислушайтесь к советам экспертов. Кратко они формулируются следующим образом:

Выше речь шла о том, как понизить ставку по ипотеке в Сбербанке на стадии оформления кредита. Но

получить более лояльные условия можно и после подписания договора. Для этого необходимо постоянно просматривать банковские продукты по жилищному кредитованию.

Остановимся на их условиях несколько подробнее.

Под рефинансированием понимается перекредитование имеющегося долга. Обратившись в другой банк по вопросу рефинансирования своей ипотеки, клиент может рассчитывать на:

Следует отметить, что Сбербанк в 2018 году еще снизил ставки по ипотечным продуктам «Новостройка» и «Приобретение готового жилья». В настоящий момент этот показатель начинается от 7,4% и 8,6% соответственно. Поэтому подача заявки на рефинансирование клиентами, взявшими ссуду в предыдущие годы, актуальна. Максимальная сумма займа составляет 10 млн рублей, а срок кредитования – до 20 лет. О том, что нужно знать о рефинансировании ипотеки в Сбербанке в 2017 году, читайте в этой статье .

На сайте банка даётся чёткая трактовка данного понятия: реструктуризация – это корректировка существенных условий первоначального кредитного соглашения, при наступлении которых кредитополучатель обретает право на исполнение обязательств по займу в режиме более благоприятном по сравнению с ныне действующим. Это определение дано в обобщённом виде.

Необходимость проведения данной процедуры возникает, когда заемщик сталкивается с непростой ситуацией по погашению ссуды. Чтобы её урегулировать, реструктуризация предполагает, в том числе, увеличение срока кредита. А это автоматически приводит к сокращению регулярных ежемесячных выплат. Чтобы воспользоваться такой возможностью, потребуется представить в Сбербанк заявление в произвольной форме о снижении процентной ставки по ипотеке. Причина должна быть весомой. Поэтому к заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие изменение финансового положения. Как реструктуризировать ипотеку в Сбербанке в 2018 году расскажет эта статья .

Редко, но встречаются случаи, когда кредитное учреждение внезапно в одностороннем порядке увеличило размер годовых по займу. Тогда возникает вопрос, как снизить проценты по ипотеке в Сбербанке в правовом поле. Надо подать в суд исковое заявление, к которому следует приложить следующие бумаги:

копию удостоверения личности ;
документ, подтверждающий регистрацию;
копию ипотечного соглашения ;
копию договора о залоге;
документы, подтверждающие факт внесения ежемесячных платежей;
справку об остатке по ссуде;
копию документов на квартиру ;
копию переписки с кредитором (если она проводилась);
документ, подтверждающий уплату госпошлины .

В ходе судебного заседания потребуются для осмотра оригиналы этих бумаг. До вынесения судом окончательного решения истец должен выплачивать регулярные ежемесячные платежи по повышенным ставкам. Если правота заёмщика будет доказана, Сбербанк возместит ему судебные издержки. Что же касается образовавшейся переплаты, банк может:

вернуть её на банковский счёт заёмщика;
зачесть в качестве платежа по погашению ипотечной ссуды.

Сразу необходимо сказать, что с января 2017 года российские банки, в том числе Сбербанк, прекратили работу по ипотечным программам, ранее осуществлявшимся с господдержкой. Строительные компании нашли способы, позволяющие компенсировать её отсутствие, в частности, путём проведения совместных с банковскими учреждениями программ, а также за счёт самостоятельных акций и скидок.

Что же касается Сбербанка, то программа «Ипотека с государственной поддержкой» продолжает выполняться для тех клиентов, которые заключили договоры жилищного кредитования в предыдущие годы. Эти заёмщики не могут претендовать на уменьшение процентов, а лишь сохранить ставку на уровне 11,4% годовых. Но вот новые кредиты на льготных условиях уже не выдаются.

Тем не менее проблема, как уменьшить ставку по ипотеке в Сбербанке, решается, но только косвенно. В России продолжает действовать принятая правительством в 2015 году программа помощи лицам, обслуживающим подобные жилкредиты. По её условиям заёмщик может претендовать на снижение денежных обязательств перед банком в размере 10 % от оставшегося объёма ссуды. Величина такой помощи не превышает 600 тысяч рублей. И хоть численное значение ставки остаётся прежним, объём ежемесячных платежей снижается за счёт уменьшения базы, принимаемой для расчёта процентов.

Получить поддержку от Сбербанка могут:

граждане, в семьях которых имеется более одного несовершеннолетнего ребёнка;
лица (опекуны), на попечении которых находится более одного ребёнка, не достигшего совершеннолетия;
ветераны боевых действий;
инвалиды или граждане, имеющие детей-инвалидов.

По мнению экспертов, не то что до стран Скандинавии (там начисление процентов на жилкредиты вообще не практикуется), но даже до европейских реалий (1-2% на ипотечную ссуду) нам ещё далеко. Достичь даже 7-9% в 2018 году с учётом состояния российской экономики вряд ли получится. Тем не менее в 2017 году ставки продолжали снижаться, и к текущему периоду Сбербанк подошел с новыми значениями этого
ключевого показателя. Для готового жилья ставка – от 8,6% годовых, для новостроек – от 7,4%.