Накопительно-ипотечная система состоит из обязательной и добровольной частей. В обязательной участвуют офицеры и прапорщики, впервые заключившие контракты ранее 1.01.2005 г. Добровольная система распространяется на сержантов, солдат, старшин и матросов, заключивших вторые контракты после 1.01.2005 г. Если контракт расторгается досрочно, участник системы должен вернуть все полученные средства.
Программа военной ипотеки позволяет купить жильё лицам, окончившим военное учебное заведение и подписавшим контракт. Квартира может быть приобретена на территории РФ без ограничения по регионам, при этом не имеет значения, где прописан военнослужащий и где он проходит службу. Участие в НИС (накопительно-ипотечной системе) возможно только после подачи рапорта.
После регистрации сдлеки покупателю остаётся только взять специальную выписку Росреестра о том, что квартира теперь является его собственностью. Банк продолжает работать с заёмщиком, требуя регулярных выплат, которые были обговорены при заключении договора, а покупателю переводятся деньги за квартиру.
Банк выплачивает всю сумму за квартиру продавцу не сразу после подписания (заключения) договора, необходимо подтвердить переход права собственности. Продавец сможет спокойно распоряжаться деньгами только после того, как произойдёт перерегистрация квартиры на заёмщика.
Продажа недвижимости по программе военной ипотеки может быть осуществлена лишь в случае одобрения выбранной квартиры банком, сотрудничающим с накопительно-ипотечной системой. Военная ипотека для продавца является безопасной и выгодной сделкой, так как банк обеспечивает контроль перечисления денежных средств на счет продавца и занимается оформлением всех необходимых документов. В остальном процедура продажи квартиры по военной ипотеке практически такая же, как и при обычной.
В общем случае при продаже квартиры по военной ипотеке, риски продавца сведены к минимуму, если его собственность удовлетворяет всем законным требованиям к жилым помещениям и не является объектом мошеннической или притворной сделки. Учитывая повышение размера первоначального взноса (до 20-30%) и процентной ставки (до 17 – 19%), которые произошли в 2019 году по обычной ипотеке, программы кредитования с государственным софинансированием становятся все более привлекательными, так как ставки по ним остались на прежнем уровне.
- Аудит состояния и обременений, а также оценка текущего состояния и рыночной стоимости жилой недвижимости.
- Подготовительные процедуры перед сделкой, одобренной банком.
- Принятие обременения на право собственности в отношении квартиры.
- Транзакция полной суммы по договору кредитования.
- свидетельство на право владения недвижимостью;
- документы, подтверждающие передачу прав владения для продавца;
- паспорт кадастра на продаваемое жилье;
- справку, подтверждающую факт отсутствия зарегистрированных лиц в квартире;
- справку об отсутствии долгов по коммуналке.
Несмотря на то, что сделки по приобретению жилья по условиям военной ипотеке пока не были замешаны в мошеннических схемах, собственникам недвижимости не следует терять бдительность. Так, не будет лишним при совершении сделки перепроверить сколько денег находится в сейфовой ячейке.
- объект недвижимости должен находиться в хорошем состоянии.
- Инженерные системы должны также находиться в хорошем состоянии, это же стоит сказать и о состоянии коммуникаций.
- Перепланировки должны отсутствовать.
- У владельца должны быть на руках все правоустанавливающие документы.
- Третьи лица не должны иметь права собственности на объект.
Военный, желающий приобрести жилье, должен принести копию паспорта, а также предоставить свидетельство о том, что он является участником накопительной программы. Когда все необходимые документы будут переданы в банк, заемщик должен заполнить заявку на кредит. После этого банк выполнит процедуру проверки данных, на это отводится два дня.
- Написать рапорт на получения разрешения продажи залоговой квартиры.
- Подать рапорт на получение второго свидетельства участника НИС.
- Уточнить в банке сумму основного долга, которую необходимо внести для полного закрытия долга.
- Найти покупателя.
- Снять обременение, погасив ипотеку в полном объеме.
- Получить выписку из ЕГРП, где подтверждается отсутствие обременения.
- Осуществить продажу квартиры.
Однако есть несколько особенностей. При использовании ипотеки, деньги хранятся в банковской ячейке до предоставления выписки из ЕГРП. Напомним, что сегодня свидетельство на право собственности квартиры не имеют юридической силы, поэтому выписка из ЕГРП во время совершения сделок с недвижимостью обязательна.
Продажа и покупка квартиры – это всегда сложный и длительный процесс, который таит в себе множество подводных камней и сложностей. Безусловно, продажа квартиры по ипотеке всегда обременена рисками как для продавца, так и для покупателя. Сегодня мы расскажем о том, что стоит учитывать при реализации и приобретении такого жилья, чтоб не стать жертвой обмана.
Мошенники. Их достаточно в каждой сфере, и недвижимость не исключение. Поэтому продавцу следует тщательно проверять всю документацию покупателя, а также обращать внимание на банк, в котором будет осуществляться ипотечное страхование. Если банк вам не знаком, то стоит также навести справки о данном финансовом учреждении, возможно у него отсутствует лицензия или есть еще какие-либо проблемы с законом. Случаются ситуации, когда банк тоже может быть обманут посредством сложных изощренных махинаций, поэтому стоит узнать больше информации и о компании, которая занимается страхованием рисков ипотеки.
Кредит для военных, для покупки жилья является одним из подвидов всем известного ипотечного займа для проходящих контрактную службу, он появился в рамках государственного закона, подразумевающего реализацию ипотечной системы накопительного для предоставления права на покупку квартиры (дома). В рамках этой программы любой служащий, который участвует в ней 3 и более года, получает возможность приобрести жилье (в рамках предоставлении ипотечного кредита).
Отличительной характеристикой ипотеки для военных является погашение кредита не самим служащим, а Министерством обороны РФ, путем начисления денег на спецсчет участвующего в программе.
Для участия в данной программе достаточно подать специальный рапорт.
Право на участие имеют офицерский состав (учитывая морских офицеров) и прапорщики, поступившие на контрактную службу после начала выполнения государственной программы. Также право участия предоставляется выпускникам ученых заведений военного профиля и солдатам, повторно перезаключившим контракты о прохождении службы.
Предоставлением военно-ипотечного кредитования занимается большинство крупных банковских организаций Российской Федерации. По расчетам службы мониторинга финансовых рынков их количество равно 77.
Максимальный размер денежного займа рассчитывается для каждого контрактного служащего рассчитывается индивидуально исходя из предполагаемой суммы взносов в рамках программы обеспечения жильем, накопленной до 45-летнего возраста заемщика. В процессе расчета учитывается размер индексации для компенсации прогнозного уровня инфляции. Также в расчете учитывается величина процента кредита и первого взноса за ипотечное жилье.
К примеру, в государственных банках в рамках военной ипотеки процент кредитования состоит из двух частей: фиксированных 2% и ставки рефинансирования Центрального банка (около 7-8%). При этом стоит отметить, что процентная ставка не привязана к общей сумме предоставляемого кредита и первому взносу.
Многие продавцы квартир настороженно относятся к такому подвиду ипотеке и неохотно решаются продавать свое жилье. Связано это с рисками продажи квартиры в рамках рассматриваемой программы. На самом деле для продавца нет рисков от продажи квартиры по такой программе.
Выполнение условий военной ипотеки контролирует Администрацией Президента и является приоритетным направлением политики государства. Кроме этого, все расчеты за приобретение жилья строго контролируются банком, предоставляющим займ. Главным отличием от продажи в рамках обычной ипотеки является требуемый пакет документов, который будет несколько шире, что увеличит время заключения сделки. Что касается налога на доход от продажи жилья, его необходимо выплачивать в порядке, установленном действующим законодательством.
Как и любой вид кредитования, военная ипотека имеет свои преимущества и недостатки.
К плюсам от участия в такой программе относят:
- Предоставляется в независимости от наличия собственного жилья у заемщика.
- Выбрать объект недвижимости можно в любом регионе России.
- Сумму первого взноса за жилье можно повысить с использованием личных денежных накоплений.
К минусам военной ипотеки относят:
- Запрет на покупку жилья на этапе его строительства.
- Максимальный размер займа в рамках такого кредитования составляет 2 миллиона рублей. Поэтому этих денежных средств не всегда хватает на покупку желаемого варианта жилья.
- Потеря больших сумм на оформлении всех необходимых документов.
Выбор квартиры или дома на первичном или вторичном рынке жилья осуществляется военным самостоятельно в соответствии с его предпочтением. Но при этом должно соблюдаться важное условие – полное соответствие требованиям банка по отношению к ипотечному жилью.
У разных банков список таких требований отличается, среди основных пунктов можно выделить:
- Хорошее жилое состояние объекта недвижимости.
- Хорошее состояние инженерных систем и коммуникаций объекта недвижимости.
- Отсутствие выполненных перепланировок.
- Присутствие всех правоустанавливающих документов.
- Отсутствие прав на собственность у третьих лиц.
Полный пакет документов для получения военной ипотеки состоит из:
- Анкеты лица, которому предоставляется займ.
- Копии паспортных данных (заверяются при наличии оригинала).
- Свидетельства о заключении или расторжении брака (при его наличии предоставляется копия). При наличии брачного контракта прикрепляется его копия.
- Оригинал и копия свидетельства участника НИС.
- Согласие супруга или супруги, должно быть нотариально заверено.
После этого необходимо подождать положительного решения банка и приступить к оформлению второго списка документов (для покупки жилья):
- Свидетельство о заключении или расторжении брака (при его наличии предоставляется копия). При наличии брачного контракта прикрепляется его копия.
- Свидетельства о рождении и паспорта бывших владельцев объекта недвижимости (оригинал и копия).
- Документы из БТИ.
- Свидетельство о регистрации права собственности (оригинал и копии).
- Документы, подтверждающие передачу прав собственности на объект недвижимости (договор купли-продажи, договор дарения и т.д.).
- Справка из госреестра с подтверждением отсутствий обременений на объект недвижимости.
- Разрешение на продажу объекта.
- Оценка объекта недвижимости в рамках проведения независимой экспертизы.
- Справка о количестве прописанных в квартире лиц.
- Согласие супругов продавцов на проведение сделки.
- Документы о полной оплате коммунальных услуг.
Подписание договора купли-продажи квартиры (или дома) в рамках военной ипотеки имеет несколько этапов:
Стоит обратить внимание на несколько моментов при продаже квартиры по военной ипотеке:
- Рисков при продаже, в случае выполнения всех условий действующего законодательства, нет, поскольку контроль выполнения программы ипотечного кредитование происходит на высшем уровне (Администрация Президента).
- Для совершения сделок в рамках военной ипотеки банки должны иметь специальные аккредитационные документы.
- Взаиморасчеты между сторонами сделки купли-продажи в рамках военной ипотеки контролируются банком.
В последнее время среди собственников жилой недвижимости сложился стереотип, что при продаже квартиры с ипотекой лучше не связываться, а уж тем более с военной!
Давайте попробуем разобраться, что же так пугает людей в этом необычном, на первый взгляд, словосочетании военная ипотека, и так ли уж она страшна на самом деле?
В первую очередь людей настораживает само слово ипотека, так как они слышали когда-то, что это какая-то очень сложная и длительная процедура по приобретению жилья!
Как правило, вот такие, примерно, мысли приходят в голову изначально:
Это же наверное очень долго?
Откуда у военного столько денег?
Кто за него поручится в банке?
Сейчас месяц с бумагами провозимся, а ему ещё и кредит-то не дадут!
А мне деньги срочно нужны! ну и так далее.
На самом деле, всё гораздо проще! Да, ипотека — процедура длительная, но не для продавца, а для покупателя!Это ему предстоит гасить кредит банку несколько лет, а продавец получает свои деньги сразу, как только пройдёт процедура регистрации сделки в органах юстиции. Сейчас этот срок составляет всего лишь 5-7 дней! А что касается военнослужащего, участвующего в программе военная ипотека, то за него кредит гасит Министерство обороны РФ, и как клиент, он заранее одобрен в любом банке, который работает с военной ипотекой, а работают с ней все ведущие банки России, включая Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, АИЖК, РНКБ (только на территории Крыма) Газпромбанк, Связьбанк, Банк Зенит, Банк Россия, Банк Открытие. Следовательно, бояться задержек расчёта, а так же кредитоспособности военнослужащего не стоит!
Военная ипотека — это строго регламентируемая государственная программа по обеспечению жильём военнослужащих Российской Армии! Соответственно, и средства здесь используются государственные, а это влечёт за собой некоторые дополнительные требования к документам на квартиру, к оформлению сделки и к самой квартире!
Как раз вот эти моменты и могут послужить причиной, что бы не связываться с ВОЕННОЙ ИПОТЕКОЙ. Но и здесь всё не так плохо, как кажется на первый взгляд. Как правило, военнослужащие не занимаются процедурой оформления самостоятельно, этим занимаются наши юристы, имеющие большой опыт работы в сфере недвижимости. Они помогут собрать нужные справки и документы и организуют проведение процедуры оценки квартиры в кратчайшие сроки! Сейчас их работа настолько отлажена и организована, что никаких трудностей продавец не испытывает.
Иногда, правда, случаются исключения, и процедура одобрения квартиры немного затягивается, это зависит непосредственно от самого объекта, а именно, от того, на сколько он соответствует предъявляемым требованиям. Но эти недолгие ожидания легко компенсируются возможностью продать квартиру по максимальной рыночной стоимости, так как не все жилые объекты соответствуют требованиям программы Военная ипотека, и в конечном счете выбор у военнослужащих не такой уж большой, и, следовательно, многие военнослужащие покупают квартиры не торгуясь! Ещё одним положительным моментом продажи квартиры по военной ипотеке является то, что пока осуществляется процесс проверки документов и оформления сделки, продавец может проживать в своей квартире, не беспокоясь о том, что надо выселяться в сжатые сроки. Так же немаловажным моментом будет и то, что по завершению сделки, деньги продавцу перечисляют непосредственно на его банковский счёт, минуя руки посредников,исключая этим возможность получения фальшивых купюр.
В итоге получается, что при продаже квартиры по военной ипотеке никаких особых сложностей для продавца не возникает, а если вдруг какие и возникнут, то их оперативно решат наши опытные юристы. Продавец получает дополнительные гарантии юридической чистоты сделки и её правомерности, а так же полноценную защиту от возможных действий мошенников. Получается, что не так уж она и страшна, эта военная ипотека!