Сегодня кредитование населения находится на пике популярности. В стране практически не осталось людей, которые не оформляли ссуду. Некоторые группы граждан имеют дополнительные привилегии в силу своего социального статуса и официального положения. Одним из направлений в деятельности банков является предоставление кредитов военным пенсионерам.
Для таких людей предлагаются более выгодные и комфортные условия кредитования, а также возможность, получить необходимую сумму денег на покупку жилья. В последнем случае речь идет о действующей госпрограмме, в рамках которой оформляется ипотека для военных пенсионеров. В своей статье мы расскажем о том, на каких условиях военнослужащий, вышедший на пенсию, может оформить ипотечный заем или обычный кредит, а также в какой банк стоит обратиться, чтобы получить ссуду по выгодной процентной ставке.
Не секрет, что многие граждане, состоящие на службе в военных ведомствах и в силовых структурах, могут обратиться в банк и взять там кредит на выгодных условиях. Если сравнивать данную группу заемщиков с остальными пенсионерами, то возможностей у них значительно больше. Многие кредитных структуры предлагают военнослужащим пенсионного возраста принять участие в специально разработанных программах и проектах, в рамках которых можно получить не только обычный заем, но и подать заявку на оформление ипотечной ссуды.
Наиболее выгодные условия предлагают банки, работающие непосредственно с государственными ведомствами. В целом, можно отметить такие заведения, как Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк и Совкомбанк. Достаточно выгодные предложения действуют в таких заведениях, как Лето Банк, Еврокоммерц банк и Восточный Экспресс.
Выходя на заслуженный отдых, военный пенсионер для получения государственного обеспечения должен иметь выслугу лет не меньше 20 лет. Это намного меньше, чем трудовой стаж, при котором полагается гражданское пенсионное обеспечение.
Иными словами, уже в 40-45 лет сотрудник МВД или военной структуры начинает получать пенсионное пособие от лица того ведомства, где он состоял на службе. Именно по этой причине, для многих банков такой заемщик представляет особый интерес. С одной стороны, гражданин имеет относительно молодой возраст, а с другой, уже имеет гарантии от государства, касающиеся стабильного материального обеспечения.
По сути, военный пенсионер может воспользоваться не только специальной программой и оформить льготный заем, но и обратиться в банк и получить любой потребительский кредит. Разумеется, в этом случае необходимо учитывать возрастной ценз, который действует в рамках конкретного кредитования, а также остальные условия предоставления займа.
Помимо получения военной пенсии, такие граждане могут рассчитывать еще и на дополнительные доходы от гражданской деятельности (получение заработной платы) или на получение государственного пенсионного пособия.
Существует ряд требований, которые предъявляются к потенциальному заемщику. Военные пенсионеры не являются исключением и могут оформить потребительский кредит, если отвечают всем условиям банка:
- возраст заемщика: от 21-го до 65 лет (на момент полной выплаты ссуды);
- положительная кредитная история у заемщика и достаточный доход;
- прописка на территории РФ;
- наличие паспорта гражданина РФ;
- предоставление справок и пенсионных документов, подтверждающих официальный статус заемщика.
Помимо перечисленных требований, гражданин обязан будет подготовить и представить все необходимые документы. В качестве обязательных можно указать такие, как:
- заявление-анкету на получение кредита;
- справки о получении пенсии или зарплаты;
- пенсионное удостоверение;
- паспорт гражданина РФ;
- иные документы по требованию кредитного заведения.
Несколько слов стоит сказать о процентной ставке по займу. Средний показатель равен 15%, однако при наличии индивидуальных обстоятельств данный параметр может быть пересмотрен в большую или меньшую сторону.
Получение жилищного кредита военными пенсионерами является отдельно действующим госпроектом, согласно условиям которого гражданин может обратиться в банк и оформить такую ссуду. Как правило, процентные ставки намного ниже, чем для других групп заемщиков, однако существует ряд условий, которые следует исполнять в обязательном порядке.
Речь идет о следующих моментах:
- положительная кредитная репутация;
- наличие залога и его страхование;
- страхование жизни заемщика.
К примеру, в Сбербанке можно получить ипотеку на сумму свыше 2 млн рублей под 10,9% годовых. При этом первоначальный взнос составит порядка 15-20% от стоимости жилья.
Военные, вышедшие на пенсию, могут обратиться в любой банк и получить ссуду на более выгодных условиях, чем гражданские пенсионеры. Такой порядок установлен, поскольку военнослужащие имеют более стабильное материальное положение, а значит, могут представить дополнительные гарантии возврата долга. Оптимальным условием оформления ссуды является участие в специальных кредитных программах.
Военные пенсионеры не могут взять ипотеку в рамках программы НИС, ведь государство перестает перечислять деньги на личный счет служащего. Однако у офицеров в отставке есть возможность купить жилье на льготных условиях.
Военные пенсионеры могут претендовать на получение ипотеки только при соблюдении следующих условий:
- участия в программе НИС не менее 3 лет;
- наличия служебного стажа не менее 20 лет (учитывается и льготное исчисление);
- увольнения по выслуге лет.
Взять ипотеку военный пенсионер может и при выслуге от 10 лет. Но при этом должна быть серьезная причина увольнения — состояние здоровья, не позволяющее продолжать службу, реорганизация военной части или особые семейные обстоятельства.
В последние годы кредитные организации расширили условия предоставления займов в рамках военной ипотеки, выдавая деньги и офицерам на пенсии.
Каждый банк предлагает свои условия ипотеки для военных пенсионеров — разные процентные ставки и размеры первоначального взноса. Даже максимальный возраст, до достижения которого нужно выплатить кредит, различается — от 65 до 75 лет.
Банки охотно предоставляют кредиты военным пенсионерам, так как их платежеспособность гарантируется государством. Правительство же упростило механизм оформления и выплаты военной ипотеки, запустив в декабре 2018 года единый стандарт для всех кредитных организаций.
Военная ипотека для пенсионеров имеет несколько вариантов:
- приобретение жилья за счет накоплений на именном счете без привлечения кредита;
- покупка недвижимости по ипотечному договору под льготную ставку — ежемесячные платежи будет перечислять в банк государство;
- использование субсидии, направленной на частичное погашение уже взятой ипотеки.
Если у пенсионера есть недвижимость, то он может получить кредит под ее залог. Те, кто не успел воспользоваться льготой до выхода на пенсию по достижению возраста, получают все свои накопления с именного счета, которые они могут потратить на покупку жилья.
Если квартира все же была приобретена по военной ипотеке за время службы, вышедший в отставку заемщик должен будет гасить остаток долга самостоятельно. Обременение в пользу государства с недвижимости снимут, для этого военному пенсионеру нужно сообщить Росвоенипотеке об уходе со службы в течение пяти дней после отставки. А вот из-под банковского залога квартира выйдет только при полной выплате кредита.
Для получения ипотеки военным пенсионерам нужно предоставить в банк следующую документацию:
- паспорт;
- пенсионное удостоверение;
- анкету-заявление о выдаче займа;
- справку из пенсионного фонда;
- военный билет или другой документ, подтверждающий звание и выслугу лет;
- свидетельство участника НИС (где указывается сумма накопленных денег);
- справку о доходах, копию трудовой книжки, заверенную у юриста;
- документы на недвижимость, если ипотека оформляется с залогом на имеющуюся в собственности квартиру.
Работающим пенсионерам нужно предоставить справку с места работы.
Ипотека военному пенсионеру предоставляется вне зависимости от количества членов семьи и наличия другой недвижимости.
После увольнения военнослужащий может потратить на покупку жилья те средства, которые накопились на его счету в рамках программы НИС. Деньги выдаются единоразово, отчитываться за них нет необходимости, поэтому льготник имеет право использовать эти накопления на свое усмотрение. В стоимость покупки пенсионер может вложить собственные сбережения, что увеличивает возможность выбрать подходящий вариант.
Ипотека для военных пенсионеров выгодна всем. Государство обеспечивает служащих жильем, банк получает свои проценты, а офицер в отставке приобретает недвижимость по меньшей, чем в среднем на рынке, цене. В планах государства обеспечить всех военных пенсионеров жилой площадью до 2023 года.
Получить кредит на покупку или строительство жилья вправе не только военнослужащие, но и граждане, уволенные в запас. Для этого необходимо быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС) и соблюсти ряд дополнительных условий.
Банки выдают ипотечный кредит для пенсионеров на покупку недвижимости или ее строительство при соблюдении нескольких условий:
- Наличие собственных денежных средств для оплаты первоначального взноса. Сумма определяется в процентном отношении к стоимости жилья и варьируется в зависимости от выбранной кредитной организации.
- Процентная ставка. В отличие от стандартных ипотечных программ, займы на жилье предоставляются военным пенсионерам под меньший процент.
- Срок кредитования. Определяется в индивидуальном порядке в зависимости от возраста заявителя и суммы займа.
Финансовые организации предъявляют ряд требований к заемщику для выдачи военной ипотеки:
- Являться участником НИС на протяжении минимум 3 лет.
- Стаж армейской службы должен составлять минимум 20 лет, а причина увольнения в запас – выслуга лет.
- Стаж службы должен быть не менее 10 лет, если увольнение произошло по состоянию здоровья, в связи с организационно-штатными мероприятиями или по семейным обстоятельствам.
Но это не означает, что получить кредит гражданам пенсионного возраста (от 45 лет) невозможно. Вот лишь несколько предложений от банков Москвы:
Возрастные ограничения (последний взнос), лет
Максимальная сумма займа
Размер первоначального взноса
До 85% от стоимости недвижимости
Процедура оформления кредита на покупку или строительство собственного жилья стандартная. Состоит из нескольких последовательных этапов:
Некоторые застройщики сотрудничают с банковскими учреждениями, предлагая более выгодные условия приобретения недвижимости:
- отсутствие или минимальный первоначальный взнос;
- сниженная процентная ставка;
- минимальный пакет документов;
- предоставление рассрочки.
Кредитные организации самостоятельно определяют перечень документов, необходимых для получения займа. Обязательными являются:
- паспорт;
- документ, подтверждающий доход заявителя;
- СНИЛС;
- справка о сумме накоплений в НИС;
- документы о приобретаемом объекте недвижимости.
Обратите внимание, что кредитор оставляет за собой право затребовать дополнительные бумаги. Так, ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке выдается при документальном подтверждении наличия денежных средств для уплаты первоначального взноса.
Жилищное кредитование пенсионеров имеет свои преимущества и недостатки. Основные плюсы ипотечной ссуды:
- Сниженная процентная ставка. Ипотечный кредит для военных пенсионеров предоставляется под меньший процент, хотя в некоторых случаях можно получить стандартный жилищный займ по более выгодной ставке, например, по программе сотрудничества с застройщиком.
- Возможность приобретения недвижимости в любом регионе страны, поскольку после выхода в отставку многие военнослужащие меняют место жительства.
Что касается минусов, то их не так много и присущи они всем ипотечным кредитам:
- Необходимость оформления страховки. Обязательным является страхование недвижимости. Некоторые банки для получения более выгодных условий могут потребовать покупку полиса страхования здоровья титула и ответственности.
- Необходимость подтверждения платежеспособности. Подойдет справка 2-НДФЛ для работающих пенсионеров или справка о начисленной пенсии.
- Передача жилья в залог банку. Предоставление обеспечения является для кредитора гарантией возврата долга.