Покупка квартиры или дома – трудоемкий процесс, особенно когда присутствует нехватка денежных средств. Такая ситуация вынуждает человека искать способы устранения возникшей проблемы. Т.о. купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса будет верным решением.
Ипотечная программа выступает сектором банковской системы, выполняющим определенные функции, который позволяет гражданам получить необходимую сумму денег на покупку недвижимости.
Особенностью ипотеки является оформление займа у банка под залог недвижимости на установленный срок.
Условия покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в большинстве своем изменились с течением времени, приобретя статус упрощенной кредитной операции, предлагаемой банками РФ.
Преимущественными факторами такого способа приобретения квартиры выступают следующие:
- Возможность переезда в новое жилье за короткий промежуток времени.
- Отсутствие внесения первоначальных вкладов.
Документы, необходимые для получения ипотечного кредита:
- Заявление.
- Документ, удостоверяющий личность клиента (паспорт, идентификационный код).
- Информация о доходах заемщика.
- Подтверждение дееспособности клиента.
- Документ, который свидетельствует, что клиент является собственником залога.
Обращаясь в банк за ипотечным займом, стоит учесть, что можно получить необходимую сумму денег на покупку квартиры не в полном размере. Условие характеризуется тем, что недвижимость является ценным вкладом. Стоимость квартир велика, поэтому некоторые финансовые структуры устанавливают определенные критерии в данной сфере:
- Ограничение общей суммы, выдаваемой по ипотечному кредиту без первоначального взноса.
- Оформление страхования «от потери нетрудоспособности».
- Выдача ипотеки, если есть дополнительный залог – недвижимости, которая находится во владении заемщика.
Выгоду от ипотеки без первого взноса получают обе стороны. Для клиента достоинствами выступают:
- Отсутствие процентов от стоимости покупаемой квартиры.
- Выбор любого типа жилья на территории РФ.
Клиент имеет возможность оформить жилье, взвесив свой финансовый капитал. Главным аспектом выполнения этого критерия является наличие у клиента стабильного дохода для оплаты ипотечной задолженности. Банковское преимущество предоставления ипотеки без ПВ заключается в расширении клиентской базы.
Перед тем как взять квартиру в ипотеку, следует выбрать банк. На данный момент на финансовом рынке функционирует множество кредитных организаций, предоставляющих ипотечный кредит. Клиенту перед выбором банка рекомендуется обратить внимание на определенные моменты:
- Репутация. Кредитная организация должна успешно вести свою деятельность на финансовом рынке более 5 лет.
- Надежность.
- Экономичность. Банк должен включать низкий тариф при высоком качестве сервиса.
- Гибкость. Организация должна быстро реагировать на изменения, происходящие на экономическом рынке.
Выгодным решением для получения ипотеки является Сбербанк. Существенным преимуществом этого банка считается наличие двух ипотечных программ сразу:
- «Ипотечное кредитование с господдержкой» — оформление кредита включает 80% от коммерческой
стоимости, при этом предоставляется в собственность уже сооруженное жилье. Кредит можно оформить на срок до 30 лет, с процентной ставкой 11% в год. - «Реинвестирование кредитов на жилье». В данном случае денежный банковский продукт предоставляется для закрытия ипотеки в другом банке – под 12,75% годовых. Сумма средств, предоставляемая в заем, не может быть больше, чем остаток по основному долгу реинвестируемой задолженности.
Требования к заемщикам со стороны Сбербанка:
- Обязательное страхование приобретаемой недвижимости.
- Возраст заемщика – от 21 года.
- Официальное трудоустройство и наличие справки о доходах не менее чем за 6 календарных месяцев.
За купленную под ипотеку без первоначального взноса квартиру можно выплатить всю заемную сумму досрочно. Существует два варианта: частичное и полное погашение кредитного долга.
Частичная выплата предусматривает перерасчет суммы кредита, и установление нового графика оплат с измененной суммой аннуитета. Полная досрочная выплата характеризуется перерасчетом процентов. Тут важно отметить, что клиент вправе погасить задолженность за счет материнского капитала.
Перед осуществлением досрочных выплат требуется уведомить об этом банковскую организацию – минимум за месяц. Завершающий этап выплат по ипотеке предусматривает снятие залогового обременения с купленной недвижимости.
Вдобавок к этому можно обратиться в страховую компанию – с целью возвращения денежных средств за остаток действия кредитного договора.
Благодаря такому необычному виду кредита, как ипотека, можно купить квартиру или друг вид жилья без первоначального взноса, это станет доступным в 2019 году. Для того чтобы получить ипотеку не делая первого взноса, нужно оформить нецелевой жилищный кредит.
Кредит будет составлять около 10 000 000 рублей, этого должно хватить на покупку хорошей квартир или дома. Кредитное ограничение будет составлять шестьдесят процентов оценочной стоимости имущества, которое будет взято под залог. В некоторых банках деньги на кредит выдаются только в рублях.
Иметь отдельный уютный уголок: квартиру или домик, мечта многих. На помощь приходит ипотека без первоначального взноса в 2019 году Сбербанка, так как многие кредитные организации выдают займы на покупку жилья или стройку только при внесении первого взноса в виде определенной суммы. Такие условия ограничивают некоторые слои населения в покупке заветных квадратных метров.
- Снижение процентной ставки. Приблизительно годовые уменьшились на 0,6-2% .
- Срок кредита не влияет на процентную ставку и сумму первоначального взноса.
- Сбербанк предоставляет возможность получить 0,5% скидки при использовании электронной регистрации сделки через Росреестр.
- Сбербанк расширил перечень регионов, которые могут получить ипотечный займ без первоначального взноса по сниженной процентной ставке.
- у заемщика есть возможность использовать государственные субсидии для полного погашения первого взноса (речь идет о военнослужащих, молодых и многодетных семьях);
- участие в программе по поддержке ипотечных заемщиков на федеральном уровне;
- оформление нецелевого кредита;
- рефинансирование ипотеки с получением дополнительных финансовых средств.
- заполненная анкета (заявление выдается непосредственно в отделении банка или его можно предварительно скачать на сайте учреждения и заполнить по образцу);
- российский паспорт с пометкой о месте регистрации;
- еще один удостоверяющий личность документ (это могут быть водительские права, заграничный паспорт, военный билет, СНИЛС, ИНН, удостоверение военнослужащего);
- справка о доходах за последние полгода;
- копия трудовой книжки (заверяется работодателем и обязательно проставляется отметка о том, что человек работает в организации и в настоящее время).
Очень интересное предложение по ипотечному кредитования без первоначального взноса (действует только в 2019 году, возможно продлят и на следующий год). По его условиям заемщик имеет возможность получить денежные средства на приобретение квартиры в новостройке, на вторичном рынке или в строящемся доме.
Во-первых, вы можете рассчитывать на сумму кредитования от 300 тысяч рублей до 100 миллионов рублей (причем банк выдает 100% денежных средств на приобретение жилья, а не 80% как в других финансово-кредитных организациях). Во-вторых, срок кредитования от 1 до 25 лет. В-третьих, процентная ставка по кредиту может составлять от 8% до 12,7% годовых (устанавливается в индивидуальном порядке).
Если потребовалось срочно оформить ипотечную сделку и нет времени накопить крупную сумму, рекомендуется проверить информацию по действующим программам. Скорее всего, в список банков, дающих кредит с минимумом личных вложений заемщика, войдут кредиторы федерального значения и региональные структуры.
Для военнослужащих широко применяется льготная военная ипотека, когда по истечении некоторого срока на отдельном счету накапливается сумма, отчисляемая государством. Впоследствии эти средства подлежат целевому использованию на покупку жилья, в том числе для взноса по военной ипотеке.
Самые привлекательные условия по ипотеке без первоначального взноса предлагает «Промсвязьбанк» – от 11,6% годовых для зарплатных клиентов и от 11,7% годовых для всех остальных. В «СНГБ» и «Банке Россия» минимум составляет 12% годовых, у «МТС-Банка» – 12,7%. Остальные готовы давать такую ипотеку только по ставкам выше 13% готовых. Для сравнения, средняя ставка по выданным с начала года жилищным кредитам в России составляет 9,62% годовых.
В лидерах по количеству кредитуемых новостроек «СМП Банк» и Банк «Возрождение» – 18 и 17 жилых комплексов соответственно. Еще в 12 проектах ипотеку без личного денежного участия можно оформить в «МТС-Банке». Остальные кредитные организации обслуживают по этой программе незначительное количество жилых комплексов: по 4 у «Банка Россия» и «Промсвязьбанка», 3 у «Металлинвестбанка» и 2 у «СНГБ».
- Сургутнефтегазбанк (SNGB-банк). Оформляется под залог имеющегося имущества. Выдается только в случае приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Это компании ПИК, МИЦ, Мосреалстрой и другие. 12-14% годовых.
- Промсвязьбанк. Выдается только на новостройки партнеров-застройщиков: ПИК, МИЦ, ПСН. Годовой процент 12,5% + страховка недвижимости (еще 0,6-0,7%).
- Совкомбанк. Под залог имеющегося имущества. 13,99% годовых.
- Металлинвестбанк. Под залог имеющейся недвижимости. От 13,5% годовых.
- Дельтакредит. Деньги на первоначальный взнос выдаются под залог имеющейся недвижимости.
- Банк “Возрождение”. От 12% годовых + страховка недвижимости: первый год 1,5% от суммы кредита + 10 %, за второй год 0,7% от остатка долга + 10%, за последующие годы 0,3% от остатка долга + 10%.
- Райффайзенбанк. Предоставляется под залог имеющегося жилья.
- Срок кредита. Для “физиков” банки выдают кредиты на срок до 30 лет. Для юр. лиц этот срок в 3 раза меньше: 10 лет.
- Процентная ставка. Для бизнеса минимальная ставка начинается с 13,5% и доходит до 20% годовых.
- Список документов. Для юр. лиц потребуются документы по годовой выручке, по сроку ведения деятельности компании, регистрационные документы фирмы и т.д.
Заемщик должен быть старше 21 года. Нужно, чтобы трудовой стаж составлял не менее 12 месяцев (из них не меньше 4 месяцев на последнем месте работы). Уровень дохода клиента должен обеспечивать возможность своевременной оплаты кредитных средств. Важное требование к кредитополучателю — отсутствие судимости.
Клиент должен быть в возрасте от 20 до 65 лет со стажем работы не менее 3 месяцев. Размер выданных в кредит средств составляет не более 50% от цены залогового имущества. Срок погашения займа — 5 лет. Ставка по ипотеке при предъявлении справки 2-НДФЛ составляет 11,25%.
- процентная ставка может оказаться выше на 1-3 пункта;
- первоначальный взнос можно заменить оформлением в залог имеющейся недвижимости;
- срок кредитования до 20-30 лет, что, с одной стороны, невыгодно ввиду большой переплаты, но с другой стороны, позволяет снизить ежемесячный платеж.
Для начала нужно найти банк, в котором самые низкие ставки и оптимальные условия погашения. Среди таких банков выделяются Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк. В этих учреждениях действует ипотека без первоначального взноса в 2019 году Челябинск как для льготников, так и для обычных граждан.
Сегодня многие задумываются над тем, как оформить ипотеку под материнский капитал. Суть этого способа заключается в том, что первоначальный взнос выплачивается из средств жилищной субсидии, выделяемой заемщику в рамках одной из социальных программ. Для получения такого займа требуется выполнить определенные условия:
При нынешних ценах на квартиры и дома первоначальный взнос даже в размере 10% от стоимости жилья может оказаться неподъемной суммой. Сложность заключается в том, что в связи со сложившейся обстановкой, многие финансовые учреждения приостановили выдачу кредита без первоначального взноса. Однако некоторые продолжают выдавать, но только в определенных случаях.
То есть клиент открывает в банке специальный вклад, предназначенный для приобретения жилья в дальнейшем. Заключая договор о ЖСС (жилищных строительных сбережениях), вкладчик обязуется вносить на свой счет ежемесячные взносы. Накопленная на депозите минимальная сумма будет направлена на оплату части стоимости покупаемого объекта жилья, а оставшаяся часть будет выдана заемщику в форме ипотечного займа на льготных условиях.
Несколько крупнейших банков Казахстана предлагают потенциальным клиентам получить ипотечный займ без первоначального взноса. Для многих семей с невысокими доходами — это, практически, единственная возможность решения вопроса по улучшению жилищных условий. Рассмотрим подробнее, как оформляется наиболее востребованный сегодня ипотечный продукт в одном из ведущих банков страны «Жилстройсбербанк Казахстана» — ипотека без первоначального взноса.
Сбербанк и его программа под названием «Нецелевой займ под залог недвижимости»;
- Газпромбанк. Здесь за счет капитала взнос можно уменьшить вплоть до 5%;
- ВТБ Банк Москвы. Материнский капитал в этом случае не может быть больше 15% от стоимости жилья;
- Открытие. Для зарплатных клиентов первоначальный взнос равен 10%, гасить его разрешается посредством материнского капитала. Без страховки жизни и объекта залога ставка по договору повышается на 4%.
Ипотека без первого взноса – удобный вариант обзавестись жильем для тех, кто не имеет достаточных накоплений. Это долгосрочный кредит на покупку недвижимости, который часто выбирают молодые семьи. Этот вариант имеет определенные плюсы и минусы. Но, по заверениям специалистов, преимущества значительно превышают риски – при условии, что учтены все нюансы.
Сейчас большинство российских банков ужесточили правила ипотечного кредитования. Несмотря на это, ипотека без первоначального взноса остается доступной. Она подойдет:
- Кредитоспособным людям со стабильной высокой зарплатой.
- Владельцам недвижимости, которую они используют как залог.
Для граждан предусмотрены несколько способов получить ипотеку без взноса:
- Оформление под залог другой недвижимости. Важный момент: в связи с необходимостью оценивания и возможной продажи залога банки предпочитают недвижимость, которая находится в пределах города или области расположения банка.
- Оформление под дополнительные гарантии. Некоторые банки могут предложить своим клиентам выдать кредит без первого взноса при наличии каких-либо дополнительных гарантий. Это могут быть:
- автотранспорт;
- оборудование;
- недвижимость;
- ценные бумаги.
В отдельных случаях достаточно только поручительства. Важный момент: нотариальное оформление сделки повлечет и определенные финансовые расходы.
3. Программы социальной ипотеки для молодых, малоимущих семей, военных, с использованием государственной поддержки.
Специалисты утверждают: ипотека без первого взноса удобна для каждой из сторон. В этом случае не надо платить процент от полной оценочной стоимости жилья, установленный банком. Соответственно, приобрести нужную квартиру способен почти каждый человек, который оценил свои возможности на следующие годы выплаты кредита. Так что не нужно копить средства несколько лет, достаточно обладать постоянным источником стабильных доходов, который позволит оплачивать ипотеку.
Для банков же данный способ кредитования выгоден тем, что увеличивает доступ жителей страны к услуге ипотечного кредитования, т.е. возрастает количество клиентов финзаведений.
Естественно, все банки стремятся обезопасить свои деньги. Чтоб не подвергаться возможным рискам, на подобные способы кредитования устанавливаются некоторые лимиты. К примеру, ограничивается полная сумма, предоставляемая по ипотеке без первоначального взноса.
Важный момент: вероятно, банк потребует подписать дополнительные договоры страхования.
Ошибочно было бы считать, что получение одобрения банка — главное в ипотечном кредитовании. Не менее важен правильный подбор недвижимости. Ведь жилье должно соответствовать не только запросам покупателя, но и требованиям, которые выдвигает банк. Во-первых, квартира должна быть «чистой» с юридической точки зрения, т. е. не быть в залоге или под арестом.
Проверяют эту информацию риелторские агентства и непосредственно банк. Кстати, он может диктовать параметры, касающиеся вида жилья, периода застройки и даже строительных материалов. Если речь идет о возводящемся здании, которое еще не сдали в эксплуатацию, стоит выбрать фирму, аккредитованную непосредственно в банке-кредиторе. Кроме этого, стоит изучить все условия предлагаемого кредита максимально тщательно, уделив особое внимание:
- сроку кредита;
- документам о доходах;
- объекту залога;
- дополнительным расходам;
- кредитному договору и требованиям к заемщику.
Хорошо, если есть возможность получить консультацию юристов или финансовых специалистов, проанализировать договор ипотечного кредита. В крайнем случае, проверить хотя бы минимальные нюансы документов.
Важно не забывать, что банки иногда предъявляют к заемщику и дополнительные требования. Например, стабильный доход на постоянном месте работы как показатель должного уровня платежеспособности по ипотеке. Некоторые хотят, чтоб место жительства или работы заемщика находилось в районе, где расположено банковское отделение, в котором будет заключаться договор.
Важный момент: список необходимых для оформления займа документов гораздо больше, чем в случае кредитования по ипотеке с первым взносом.