Все плюсы и минусы ипотечного кредита в сбербанке

Для людей, желающих приобрести новую жилплощадь, с условием залога имущества, при рождении второго ребенка полезной может стать информация о возможности оформить ипотечное кредитование с использованием материнского капитала. Плюс ипотеки с материнским капиталом в Сбербанке заключается в низких процентных ставках, отсутствии комиссий, специальных условиях для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка и другие льготы для молодых семей.

Приобрести жилье в наше время достаточно сложно для многих граждан страны. Именно поэтому большинство прибегают к такому способу решения жилищных проблем, как получение кредита на недвижимость под залог. В этом случае необходимо изучить все особенности данного вида кредитования, а также следует помнить, что есть как плюсы ипотеки, так и ее минусы. Подробнее данный вопрос мы рассмотрим далее в статье.

Независимый рейтинг МФО, выдающих микрозаймы в день обращения

Конечно, все знают о том, что именно с помощью ипотечного кредитования можно приобрести собственное жилье, даже тем секторам населения, которые не имеют в наличии достаточной суммы денег. Также, благодаря разработанным державой социальным программам, в наше время квартиру сможет купить даже малоимущая семья. Какие же плюсы имеет данный вид займа? К его преимуществам относятся следующие особенности:

недвижимость, купленная в кредит, переходит в собственность покупателя, а банк выплачивает его стоимость продавцу;
возможность погасить кредит до окончания срока. При этом проценты будут начисляться на оставшуюся сумму задолженности;
возможность переехать в квартиру незамедлительно, оформив договор кредитования;
в случае, если произойдет снижение процентных ставок по ипотечным кредитам, есть возможность рефинансировать кредит.

Что касается рефинансирования, то в определенных случаях оно является весьма выгодной сделкой. Оно также имеет свои достоинства и недостатки, и кому-то может быть выгодным, а кому-то не очень. Далее рассмотрим, какие имеет плюсы и минусы рефинансирование ипотеки.

Рефинансирование – это только способ погасить старую задолженность одному банку, за счет нового долга в другом. Но как определить, брать ипотеку на покупку жилья или нет? Чтобы получить ответ на этот вопрос, следует сопоставить все плюсы и минусы ипотеки, и только потом делать выводы.

Итак, к минусам ипотечного кредита относятся следующие особенности:

высокая стоимость. До полного погашения, клиент заплатит стоимость еще одной квартиры в виде процентов;
требуется справка об официальных доходах, размер которых позволит вносить ежемесячные платежи без просрочек.

( Все плюсы и минусы ипотечного кредита вȌбербанке) (Все плюсы и минусы ипотечного кредита вȌбербанке)

Следует отметить и тот факт, что данные минусы можно компенсировать преимуществами. Так, например, высокая стоимость не будет столь ощутимой, так она будет разделена на ежемесячные платежи на длительный срок. А в случае потери постоянного источника дохода, можно обратиться к кредитору с просьбой об отсрочке или рефинансировать кредит. Также определенным слоям населения государством предоставлена возможность воспользоваться льготами.

Кроме того, есть возможность привлечь созаемщиков, что упростит ситуацию с ежемесячными платежами, а также можно получить любую кредитную карту банка на выбор. Оформив данный вид кредитования, для перечисления средств материнского капитала в счет погашения задолженности по ипотеке, следует в течение полугода обратиться в отделение ПФ РФ.

Казалось бы, все так идеально, что же является минусом? А минусы все-таки есть. К ним относится то, что военнослужащий привязан к месту службы до тех пор, пока не будет погашена задолженность, ограничение суммы накоплений двумя миллионами рублей, а также то, что жилье можно будет купить исключительно с вторичного рынка.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Жилищный кредит по-прежнему для большинства россиян является одним из доступных способов обзавестись собственной недвижимостью. Одним из банков, к которому чаще всего обращаются за получением займа, является Сбербанк.

Не удивительно, ведь учреждение давно зарекомендовало себя как надежный кредитор, а распространение сети филиалов по всей России дает возможность получить услугу кредитования рядом с домом. Но есть ли какие-либо подводные камни ипотеки в Сбербанке? Что нужно знать об этом?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Какие плюсы оформления жилищного кредита можно выделить:

Несмотря на ряд плюсов, есть и минусы, ипотеку в Сбербанке нельзя назвать идеальной по нескольким причинам:

Рассматривая вариант получения жилищного кредита в Сбербанке, нельзя упускать из вида и возможные риски. Самый главный из рисков – потеря недвижимости в связи с утратой платежеспособности. Конечно, при оформлении договора клиент может застраховать себя от этого риска. Но стремление сэкономить берет верх.

Ипотека – кредит долгосрочный. На 5-10 лет вперед предсказать возможные финансовые трудности нереально. Поэтому при потере работы, утрате созаемщика или снижении зарплаты ипотека станет долговой обузой.

Также существует риск утраты жилья в результате повреждения недвижимости. Несмотря на то, что квартира при оформлении кредита страхуется, компания-страховщик может отказать в компенсации, если посчитает сложившееся обстоятельство нестраховым случаем.

Условия ипотечного кредитования Сбербанка на первый взгляд кажутся привлекательными. Однако в процессе оформления сделки клиент может столкнуться с непредвиденными сложностями, о которых даже не подозревал, обращаясь в банк.

В ходе процедуры сделки нужно быть готовым к дополнительным расходам:

оплата услуг оценщика;
открытие банковской ячейки и счета;
сопровождение риэлтора или юриста;
оплата страхового взноса;
государственная пошлина.

Суммы, которая приготовлена для оплаты первого взноса, может не хватить ввиду того, что оценка недвижимости окажется завышенной. Желательно накопить первоначальный капитал сверх планируемой суммы.

Оценка выбранного объекта производится только аккредитованной компанией Сбербанка. В условиях кредитования сказано, что клиент может выбрать стороннюю организацию, если она будет соответствовать его требованиям.

Однако рисковать не стоит, так как заплатив за услуги неаккредитованного специалиста, вы рискуете выбросить деньги на ветер – банк может не принять документ оценщика, сославшись на нарушения в его работе или на иные причины.

Перед подписанием соглашения рекомендуется внимательно с ним ознакомиться. А лучше – отдать на анализ юристу. Впрочем, для каждого клиента Сбербанк готовит типовой договор, образец которого можно найти на официально сайте. Поэтому узнать все его нюансы можно задолго до обращения в банк.

На что обратить внимание:

Ипотека – это один из видов кредита на дорогостоящие вещи (машина, квартира, дом), который оформляется под залог какой-либо суммы денежных единиц или недвижимости.

Ипотека на жилье на сегодняшний день несет с собой огромные риски, но, не смотря на это, люди все чаще и чаще обращаются в различные банковские организации за данной услугой. Организации, в свое время, так же подвергаются рискам, поэтому стараются проделывать такие операции с наибольшей защитой и для себя, и для потенциального клиента.

Широкое распространение получил такой вид ипотечного кредита, как ипотека на вторичное жилье. То есть, если человек решил приобрести квартиру не в новостройке, ему будет оказана данная услуга. Очень много банков готовы предложить на самом деле выгодные предложения по кредитованию. Но кроме личной выгоды клиент должен замечать и безопасность, которую выдает банк при сотрудничестве.

Одним из самых безопасных банков России является Сбербанк. Начальным годом работы организации становится 1841. Сбербанк – это один из самых распространенных российских коммерческих банков, международная финансовая группа Российской Федерации и Европы.

Кредит: потребительский, нецелевой, военнослужащим, физическим лицам.
Оформление карты: кредитной, дебетовой, пенсионерной, молодежной, для ребенка.
Оформлять, накапливать и сохранять: счета, вклады.
Оплата и переводы: оплата различных услуг (отопление, ЖКХ, сотовая связь), регулярные переводы (безналичные, наличные) по всей России, переводы за рубеж.
Вложения и заработок: инвестирование, брокерские услуги.

Сегодня чтобы приобрести жилье, нужна достаточно большая сумма денег, которая не у каждого гражданина в Российской Федерации имеется. Поэтому таких случаев, как взятие ипотечного кредита на жилье, становится все больше. Многие семьи задаются вопросом: Какую недвижимость купить, услугами какого банка воспользоваться?

Ипотечный кредит на вторичное жилье от Сбербанка – это выбор многих. На данный момент в компании совершенствуются все детали, уменьшаются проценты и возрастает безопасность для клиента. Минимальная процентная ставка для такого кредита – 12,5 процентов.

К тому же, банк предоставляет калькулятор для расчетов выплаты долга. Им можно воспользоваться, как на официальном сайте организации, так и в отделении Сбербанка, который находится в городе пользователя.

Стоит заметить, что взять кредит на жилье можно двумя основными способами:

Ниже представлен порядок получения ипотеки на вторичное жилье:

Для банка обязательным пунктом в кредитовании является перечень документов, полный пакет документации.
После обращения в отделение банка, клиенту должно быть оглашено решение (положительное).
Получив ответ от компании, можно выбирать жилье для покупки.
Сбербанку необходимо предоставить полный пакет документов на жилье, которое клиент собирается приобретать. (При покупки квартиры стоит узнавать у продавцов, готовы ли они участвовать в ипотечном кредитовании.)
Рассмотрев все нюансы, подписывается договор на кредит, все соответствующие документы.
Все права клиента на жилье регистрируется в Росреестре.
Заемщик получает ипотечный кредит на вторичное жилье.

В каждом банке ставятся свои условия, что и отличает их друг от друга. Сбербанк старается уменьшить список документов необходимых для кредитования. Написать полный список документов практически не возможно, так как компания подстраивается под ситуацию каждого клиента, соответственно для каждого заемщика пакет свой.

Ниже представлен приблизительный список документации, именно эти документы лежат в основе контракта:

Паспорт гражданина Российской Федерации, его копия.
Следующий документ по выбору (имеющийся в наличие): СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение.
Справка об основных доходах.
Трудовая книжка, трудовой договор. Этот документ должен быть заверен отделом кадров по месту работы, предоставить его копию.
Копия договора о купли-продажи помещения от продавца.
Справка продавца из домовой книги.
Копии документов об образовании.
Свидетельства о браке, рождение детей.
Копии справок из БТИ.
Справки об отсутствии каких-либо долговых обязательств по квартире.
Документация об оценке данного помещения.

Процентная ставка годовых по ипотеке на сегодня делает данную услугу доступной практически каждому. Организация создала такой пакет документов, который способен угодить почти любому клиенту. Процентные ставки годовых по ипотеке полностью зависят от первоначального взноса. Чем больше внесено, тем меньше процентов идет в ежемесячные выплаты.

Рассмотрим три пункта:

Если первоначальный взнос составляет от 50 процентов, процентные ставки (в зависимости от срока выплаты- до 10 лет, от 10 до 20 лет, от 20 до 30 лет) составят 12 процентов, 12, 25 процентов, 12, 50 процентов. (Первоначальные ставки)
Если первоначальный взнос составляет от 30 до 50 процентов, то процентные ставки составят 12, 25 процентов, 12, 50 процентов, 12, 75 процентов.
Если первоначальный взнос составляет от 20 до 30 процентов, то процентные ставки составят 12, 50 процентов, 12, 75 процентов, 13 процентов.

Процентные ставки могут добавиться в некоторых случаях:

Если не оформить полное страхование.
Если не предоставить полный пакет документов.
Если переводы денежных средств с места работы производятся не на карту Сбербанка, а на дебетовую карту сторонней организации.

Ниже представлены общие условия приобретения вторичного жилища с помощью ипотеки в Сбербанке:

Займ выдается только для приобретения недвижимого имущества, для квартиры, дома на вторичном фонде, то есть на готовое помещение.
Минимальная сумма кредитования – 250 000 рублей.
Обычно банки рассматривают договоры, и только потом устанавливают сроки выплаты. В Сбербанке максимальный срок выплаты займа составляет 30 лет.
Минимальный первоначальный взнос- 12 процентов годовых.
Минимальный процент первоначального взноса – 15.
Возраст клиента для взятия ипотечного кредита должен составлять 21 год.
Кредит в Сбербанке выдается только в одной измерительной денежной единице – рубли.
Комиссии для выдачи займа отсутствуют.
Обязательное страхование приобретаемого жилища на случай утраты имущества.

Суть данной программы заключается в пониженных процентных ставках годовых. На снижения общей ставки могут рассчитывать:

Условия кредитования молодых семей:

Отношения должны быть официально зарегистрированы.
Возраст одного из членов должен превышать 34 лет.
Семья не должна иметь недвижимого имущества на период приобретения квартиры (дома), или же должны предоставить справку, удостоверяющую меньший метраж квадратной площади жилища.
Участники данной программы не должны ранее быть задействованными в подобных процессах.

Основные преимущества ипотечного кредитования:

Данный займ выдается на покупку жилья на рынке готовых объектов.
Вторичное жилье и взятие этого имущества в ипотеку выгодно тем, что быстрое оформление документации в Сбербанке дает возможность клиентам сразу заехать в приобретаемое имущество.
Легкое оформление займа, практически все банки придерживаются основных программ: выгодные условия для клиента, низкие ставки годовых, стандартный пакет документов.
Большое количество предложений, что уменьшает риск неправильного оформления кредита (неправильная программа по займу).

Недостатки кредитования на вторичное жилье:

Покупка жилья в кредит для многих людей является необходимостью, поэтому нужно знать подводные камни ипотеки в Сбербанке. Любое финансовое учреждение стремится извлечь выгоду с человека, что невыгодно оказывается для клиента. Однако, зная некоторые риски и лишние траты, можно будет их избежать. Поэтому следует разобрать плюсы и минусы ипотечного договора, и непосредственно акцентировать внимание на подводных камнях.

Ипотека сама по себе оказывается невыгодной, потому как приходится значительно переплатить за квартиру, иначе банку не выгодно выдавать кредит. Однако это не единственные растраты, с которыми придется столкнуться. Еще при оформлении ипотеки в Сбербанке могут попробовать получить от человека как можно больше денежных средств. Речь идет о комиссии банка, которая предоставляется за различные услуги.

Вполне возможно, что придется заплатить за следующее:

Рассмотрение заявление об ипотеке.
Выдача кредита.
Обмен валюты, если он потребуется.
Перевод денежных средств с одного счета на другой.
Выпуск банковской карты клиента.

Именно поэтому рекомендуется уточнить у Сбербанка по поводу того, какие именно услуги являются платными, а какие нет. Иначе человеку придется обнаружить, что пришлось потратить средства еще и за мизерные процедуры.

К слову, банк может настоять о том, чтобы оценку недвижимости провел только аккредитованный у них человек. Из-за этого гражданин, берущий ипотеку, не сможет самостоятельно выбрать оценочную компанию, что является минусом. Саму оценку оспорить не удастся, да и заплатить потребуется такую сумму, которую назовет специалист. Даже если она будет значительно выше стандартной, вероятнее всего, оспорить ее в банке не получится. Поэтому и на оценщика придется потратить немало средств.

Страхование вполне разумно, учитывая тот факт, что ипотека берется на длительный срок, который может достигать 30 лет. Однако учреждение может настаивать на дополнительных видах страховки, которые не относятся напрямую к имуществу. Речь идет о страховании жизни и здоровья заемщика, права собственности на недвижимое имущество, риска нарушения условий договора об ипотеке. Причем выгода от этого будет только для банка, а не для самого человека. Поэтому по возможности стоит отказаться от данных услуг. Но в Сбербанке за подобное увеличат ипотечную ставку на 1%.

Когда речь идет о кредите, не удастся избежать некоторых правовых ограничений. Вполне разумно, что финансовое учреждение запрещает продавать заложенную недвижимость, сдавать в аренду или устраивать перепланировку без разрешения кредитора. Связано это с тем, что банк заинтересован в том, чтобы с жилплощадью ничего не произошло, ведь при непогашении ипотеки придется продавать эту недвижимость.

Однако могут сделать и другие ограничения, которые способны в будущем создать проблемы. Например, в договоре пропишут, что не будет возможности досрочно погасить кредит. Либо будет разрешено кредитору менять ставку в одностороннем порядке. Отметим, что нередко подобные условия нарушают гражданские права, поэтому при необходимости их стоит оспаривать в суде.

Важно! Обязательно прочитайте ипотечный договор до конца, обратив внимание на каждый пункт. Ничего не нужно подписывать, если некоторые условия не устроят, либо вызовут сомнения.

Еще одна проблема связана с курсом валют, который со временем может значительно измениться. Например, может понизиться стоимость жилплощади, произойти обесценивание жилища. Как итог, подобное способно привести к увеличению суммы выплат и к превышению размера кредита над рыночной стоимостью недвижимости. Для того чтобы лишний раз не рисковать, стоит оформлять ипотеку только в рублях.

Не нужно соглашаться на плавающую ставку, потому как она именно для клиента оказывается невыгодной. Некоторые заемщики думают, что данное предложение является хорошим, потому как его нередко сопутствует привлекательный процент. Однако нельзя быть точно уверенным в том, какая сумма должна быть выплачена в следующем месяце. Размер выплат могут настолько поднять, что гражданин попросту не сможет больше выплачивать кредит.

Безусловно, ипотека сама по себе является достаточно рискованной процедурой, потому как человек хоть и может использовать квартиру, но она до выплаты ипотеки не будет находиться в его собственности. Поэтому будет риск потерять недвижимость, если исчезнет на какое-то время возможность выплачивать взносы. Либо произойдет экстренная ситуация, при которой жилье пострадает, и банк потребует предоставить другой объект для залога, либо надо будет досрочно погасить кредит. Именно поэтому важно помнить обо всех рисках, чтобы понимать, к чему готовиться или как избежать проблем.