ВТБ 24 является клиентоориентированным банком, который поддерживается государством. Именно поэтому здесь отлично налажен механизм взаимодействия с госструктурами и есть большое количество ипотечных программ под материнский капитал.
Его можно использовать для досрочного гашения займа, а также в ВТБ 24 — ипотека материнский капитал, как первоначальный взнос.
В этой статье вы узнаете, как именно можно использовать мат. капитал при оформлении займа на покупку жилья в ВТБ 24, какие нужны документы и о других тонкостях.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-75 . Это быстро и бесплатно !
Банк ВТБ 24 предлагает клиентам большую линейку ипотечных продуктов. Здесь каждый может легко выбрать подходящую ему программу.
Также можно использовать бюджетные деньги — материнский капитал в ВТБ 24 для ипотеки.
Если вы претендуете на различные государственные субсидии, вы можете их получить и оформить ипотеку ВТБ 24 под материнский капитал именно здесь, для получения максимально привлекательных условий.
В зависимости от того, как именно вы планируете распорядиться федеральными деньгами, пакет документов в банк и ПФР будет варьироваться. Что именно необходимо и в каких случаях вы прочитаете ниже.
В ВТБ 24 можно найти доступные программы кредитования с мат капиталом для покупки жилой недвижимости.
Существует четыре основных направления, а именно:
- Покупка жилья на вторичном рынке. При этом это могут быть индивидуальный дом или квартира.
- Приобретение земли для возведения на ней жилого дома.
- Покупка новостройки.
- Покупка квартиры в строящемся доме.
Так, есть спецусловия для военных, молодых семей, других лиц, которые лучили субсидию со стороны государства. Однако также можно оформить займ на стандартных условиях.
Калькулятор ипотеки под материнский капитал в ВТБ 24 рассчитает вам процентную ставку. Она варьируется, в зависимости от многих факторов.
Основными из них являются:
Наличие факторов, которые позволяют снизить стоимость займа. К ним можно отнести наличие зарплатного проекта, государственная поддержка и значительно превосходящую сумму займа залоговая недвижимость.- Увеличение процентной ставки возможно при предоставлении минимального пакета документов, отказе от страховки, небольшом первоначальном взносе, большой срок кредитования и другие факторы, увеличивающие риски кредитора.
Минимальная стоимость займа составляет 11,4% годовых. Она предоставляется при наличии государственной поддержке. В других случаях обеспечение ссуды будет варьироваться до 15% годовых.
Как взять ипотеку под материнский капитал в ВТБ 24?
Ипотека с использованием материнского капитала ВТБ 24 имеет следующие условия получения:
- Предъявление полного или минимального пакета документов. К минимальному относится два документа, удостоверяющих личность.
- Минимальная сумма займа 600 тысяч рублей, максимальная 30 миллионов рублей.
- Срок действия договора до 30 лет.
Наличие первоначального взноса. Минимально он должен составлять 10% от стоимости кредитуемого объекта.- Страхование объекта и жизни и здоровья клиента.
- Предоставление в залог объекта недвижимости, который по стоимости будет эквивалентен сумме займа.
- Возраст клиента от 21 года до 70 лет.
- Общий трудовой стаж не менее 1 года.
Это стандартные условия, однако есть несколько специфичных, в зависимости от программы кредитования.
Так, при покупке земли первоначальный взнос должен быть 15%, а если берете ипотеку по двум документам, то он должен быть минимум 40%.
Если вы хотите использовать в ВТБ 24 — ипотеку, материнский капитал как первоначальный взнос, вам потребуется изначально получить одобрение от ПФР.
Для этого заключается предварительный договор купли-продажи с продавцом и подаются следующие документы:
- Паспорт заявителя и заявление.
- СНИЛС матери.
- Свидетельства о рождении детей и о браке.
Договор купли-продажи.- Выписка из ЕГРП, что объект недвижимости переписан на покупателя, но находится в обременении.
- Обязательство от нотариуса.
Документы поверяются в течение 30 дней. Когда вы получаете одобрение, вам нужно подождать 30 дней для получения бюджетных средств продавцом.
Он должен будет предоставить расписку в их получении или фискальный чек, если приобретается объект у юридического лица.
Затем вы обращаетесь в банк ВТБ 24 для получения ссуды. Заявка рассматривается за 3-5 дней.
Когда вы получите одобрение, можете предоставлять оставшиеся необходимые документы для получения денег продавцом.
Когда продавец получит деньги, вам нужно будет снять с жилья обременение в силу исполнения своих финансовых обязательств. Однако это жилье останется в залоге у банка на протяжении действия кредитного договора.
Если вы хотите взять ипотеку в ВТБ 24, вам понадобятся следующие документы:
Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.- Если привлекаются поручители, то их документы тоже потребуются. Супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию.
- Справка о доходах (предоставляется опционально).
- Подтверждение внесение первоначального взноса.
- Документы на жилье.
- Заявление.
Это стандартный пакет документов, который в отдельном случае может быть расширен. Так, если приобретается земля под строительство, то также потребуется утвержденная смета и разрешение на возведение индивидуального жилого дома.
Такой способ распоряжения бюджетными деньгами возможен без достижения ребенком трех лет. Если в банке нет моратория на досрочное гашение, то вы можете использовать средства мат капитала для погашения основного долга.
Чтобы это сделать вам потребуется ряд документов, а именно:
- Заявление в ПФР.
- Паспорт заявителя и его СНИЛС.
Свидетельства о браке и рождении детей.- Ипотечный договор.
- Выписка из ЕГРП.
- Справка об остатке задолженности. Оформляется по образцу ПФР.
- Обязательство о распределении долей. Оформляется у нотариуса по образцу ПФР.
- Сертификат.
Стоит отметить, что в различных отделения Пенсионного фонда свои требования к обязательству и справке из банка. Поэтому необходимо брать образец именно там, куда вы будете обращаться для распоряжения федеральными деньгами.
Рассматривается заявление в течение 30 дней. Если вы получаете одобрение, то необходимо ждать еще 30 дней для осуществления транзакции Пенсионным фондом.
При частичном гашении вам потребуется только взять новый график гашения, согласно которому будете производить платежи в дальнейшем. В ВТБ 24 снижается сумма планового платежа, но срок действия договора остается неизменным.
В этом случае необходимо изначально найти продавца, который согласится ждать три месяца совершения сделки. Затем нужно будет перевести недвижимость на покупателя с наложением обременения.
После этого в ПФР подаются описанные выше документы. Когда вы получаете одобрение, деньги перечисляются за 30 дней.
Затем вы получаете расписку в получении первоначально взноса и идете в банк для оформления ипотеки.
Таким образом, государственные деньги можно потратить как сразу при покупке жилья, так и для погашения ипотечного займа. Главное – собрать все необходимые документы вовремя.
Если вы хотите, чтобы все было сделано правильно и в сжатые сроки, обратитесь в агентство недвижимости. Это снизит шансы на ошибку и минимизирует риск отказа в выдаче ипотеки в ВТБ 24.
Погашать ипотеку можно через отделения банка, банкоматы или сторонние организации. В последнем случае необходимо учитывать комиссию. Деньги переводятся за 3-5 банковских дней.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-51-75 (Москва)
+7 (812) 467-38-74 (Санкт-Петербург)
Среди российских семей с двумя и более детьми востребованной является программа ипотеки под материнский капитал. Подробнее о том, каким образом помогают улучшить жилищные условия ипотека и материнский капитал в ВТБ 24 – читайте далее.
Цели расходования средств материнского капитала четко прописаны на законодательном уровне. В частности, одной из таких целей является решение жилищного вопроса, в том числе с помощью заемных средств (ипотеки).
При оформлении ипотеки в ВТБ 24 заемщик сможет направить матпомощь от государства на оплату текущей задолженности по уже действующей ипотеки или оплатить первоначальный взнос в случае, если кредит находится на стадии оформления.
Кредитная политика банка ВТБ 24 предусматривает ряд особенностей использования маткапитала при оформлении ипотеки:
- Первоначальный платеж в обязательном порядке помимо маткапитала должен включать личные накопления заемщика. Требования по распределению этих средств: средства материнского капитала не должны превышать 15%, а собственные накопления – свыше 5% от цены приобретаемой недвижимости.
- Право на расходование маткапитала дает именной сертификат и справка из ПФР, в которой указывает остаток средств госпомощи.
- Если целью использования средств материнского капитала заключается в погашении имеющейся задолженности по ипотечному кредиту, то для этого клиенту потребуется обратиться в территориальное отделение ПФР, предварительно заказав в ВТБ 24 справку об остатке ссудной задолженности по своему кредитному договору и подготовив требуемый пакет бумаг.
В 2019 году банк ВТБ 24 предлагает пять ипотечных программ, предполагающих использование маткапитала. Ключевые условия кредитования по ним приводятся далее.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Указанный в таблице первый взнос 10% актуален для клиентов, оформляющих стандартную ипотеку без участия госпомощи. При использовании же маткапитала его минимальное значение не может быть меньше 20% (15% — сам капитал + 5% собственные средства заемщика).
Диапазон кредитных ставок по пяти ипотечным программам ВТБ 24, для которых возможно использование материнского капитала, приводится далее.
По классическим программам минимальное значение процентов – 9,5% в год.
Если заемщик не согласен на приобретение полного страхового полиса, подразумевающего страхование имущественных и личных рисков, то ВТБ 24 имеет право увеличить озвученную предварительную ставку на 1 п.п.
Также банк может, напротив, снизить ставку, на размер справедливой скидки. Среди действующих в 2019 году скидок можно отметить:
- — 0,7 п.п. – в случае покупки просторной квартиры площадью более 65 кв.м.;
- — 0,3 п.п. – для заемщиков с действующей зарплатной картой ВТБ 24;
- — 0,4 п.п. – для бюджетников.
| Дата | Тип | Сумма/ставка | |
| Срок | 0 мес. |
| Сумма | 0 руб. |
| Ставка | 0 % |
| Переплата | 0 руб. |
| Начало выплат | |
| Конец выплат | |
| Необходимый доход |
| № | Дата | Платеж | Основной долг | Проценты | Остаток долга | Досрочные погашения |
Для того чтобы получить важнейшие расчеты по ипотеке с материнским капиталом в ВТБ 24 в режиме онлайн, пользователь может воспользоваться нашим ипотечным калькулятором.
Сервис имеет расширенный функционал, с помощью которого заемщик сможет максимально точно определить будущую кредитную нагрузку на семейный бюджет и грамотно распределить поток доходов и расходов.
Вывести итоговый расчет с материнским капиталом в ВТБ 24 поможет заполнение основных сведений в простой форме:
- суммы кредитных средств (цена приобретаемой недвижимости за вычетом первоначального взноса);
- типа платежей (применяется только аннуитетные платежи);
- срока кредитования по займу с маткапиталом;
- величины кредитной ставки (если точная ставка пока не определена, то лучше указать ее максимальное для выбранного ипотечного продукта);
- даты выдачи.
ВАЖНО! Онлайн-калькулятор позволяет скорректировать текущий график оплаты с учетом использования материнского капитала и досрочного погашения.
- сумму ежемесячного платежа (с разбивкой на тело кредита и проценты);
- размер итоговой переплаты за весь срок кредитования;
- минимальный уровень дохода, необходимого для постепенного погашения долга перед ВТБ.
Перечисленные данные будут выведены в виде таблицы и наглядного графика.
Банк ВТБ 24 имеет репутацию довольно лояльного кредитора в отношении требований, предъявляемых к ипотечным заемщикам. К основным ограничениям относятся:
- достаточная кредитоспособность с возможностью подтверждения своего дохода минимум за последние полгода работы (справкой по форме банка или 2-НДФЛ);
- полная дееспособность;
- отсутствие испорченной финансовой репутации;
- обязательный стаж трудовой деятельности (на последнем месте) – от одного месяца после прохождения испытательного срока;
- возраст от 21-65 лет на момент гашения ипотеки.
К гражданству и наличию постоянной регистрации у ВТБ никаких обязательных требований нет.
Получение ипотечного кредита в ВТБ 24 с маткапиталом, который будет направлен на оплату первого платежа состоит из следующих этапов:
В перечень документов для использования маткапитала по ипотеке ВТБ в качестве первого взноса входят:
- сертификат на маткапитал;
- справка из ПФР об остатке средств госпомощи;
- анкета-заявление;
- паспорт российского или иностранного гражданина;
- СНИЛС;
- документы о платежеспособности и занятости;
- военный билет для мужчин в возрасте старше 27 лет;
- бумаги на залоговое имущество.
Для иностранных граждан банк требует документ, являющийся подтверждением права нахождения на территории России.
Приведенный список может дополняться по требованию ВТБ 24.
Погашение материнским капиталом ипотеки в ВТБ 24 происходит следующим образом:
- Запросить в банке ВТБ 24 справку на фирменном бланке об остатке ссудной задолженности.
- Обратиться в ПФР с официальным заявлением о необходимости перечисления средств маткапитала в счет погашения долга по действующему жилищному займу.
- В случае одобрения заявления Пенсионный фонд перечислит имеющуюся сумму прямиком на ссудный счет клиента (в среднем, в течение одного месяца).
- После списания поступивших средств график будет скорректирован в пользу заемщика.
Для погашения задолженности по оформленной ипотеке в ВТБ 24 клиенту потребуются следующие бумаги:
- кредитный и ипотечный договор;
- правоустанавливающие документы на купленное жилье;
- договор купли-продажи;
- справка от банка об остатке ссудной задолженности;
- заявление в ПФР.
Дополнительным вариантом получения госпомощи в решении жилищного вопроса для семей с детьми является специальная программа ипотеки с господдержкой или семейная ипотека. Такой кредит смогут получить российские семьи, в которых с начала 2018 до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок.
Суть помощи заключается в утверждении пониженной ставки (6% годовых) в льготный период. При рождении второго ребенка он длится 3 года, при рождении третьего – 5 лет. Если за обозначенный интервал у пары рождается сразу 2-й и 3-й ребенок, то срок составит 8 лет.
По истечению льготного периода ставка будет рассчитываться как ставка рефинансирования ЦБ РФ + 2 п.п.
Семья сможет претендовать на получение кредита в размере от 500 тысяч до 8 миллионов рублей (в зависимости от региона проживания) на срок до 30 лет при условии единовременной оплаты не менее 20% от цены жилья.
Ипотека с материнским капиталом в ВТБ 24 позволяет погасить долг по действующему кредиту или внести первый взнос при первичном обращении в банк. Использование госпомощи является ощутимой мерой господдержки, позволяющей существенно снизить текущую кредитную нагрузку на семейный бюджет. В 2019 году владельцы сертификатов на материнский капитал имеют право выбрать любой из пяти действующих ипотечных продуктов, по которым разрешено погашение долга из госбюджета.
Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста и репост.
Ипотека в ВТБ с материнским капиталом оформляется уже на протяжении семи лет. ВТБ входит в группу крупных банков страны, которые одни из первых решили использовать при ипотечном кредитовании средства материнского капитала.
Главным преимуществом данного вида кредитования состоит в том, что молодая семья с детьми, имеет возможность приобрести в собственность жилье как на вторичном рынке недвижимости, так и в новостройке. При этом, средства, обеспеченные сертификатом на материнский капитал, банк принимает:
- в полную или частичную оплату первоначального взноса;
- погашение задолженности по имеющемуся договору ипотечного кредитования.
Для того, чтобы воспользоваться ипотечной программой ВТБ при оплате первоначального взноса за счет маткапитала, необходимо соблюдение следующих условий:
- размер материнского капитала должен составлять не менее 15 процентов от стоимости приобретаемого жилья;
- размер собственных средств должен быть не менее 5 процентов от стоимости жилья.
Заемщик, при обращении в банк, должен иметь на руках оригинал сертификата на материнский капитал, а также справку из Пенсионного фонда о сумме средств, которая на данный момент имеется на специальном счете, в качестве обеспечения данной ценной бумаги.
Если молодая семья уже имеет действующий договор ипотеки, то средства материнского капитала она вправе направить на погашение данного займа. Для этого, основной заемщик должен направить или представить банку соответствующее заявление, к которому приложить копию сертификата и справку Пенсионного фонда о фактическом наличии средств материнского капитала.
- оплата ранее оформленного кредита на покупку квартиры через ВТБ;
- использование средств как первоначальный взнос;
- увеличение суммы ипотечного кредита для приобретения жилья большей площадью.
Довольно выгодные условиями кредитования, которые предлагает ВТБ, пользуются достаточным спросом среди молодых семей, решивших улучшить свои жилищные условия. Так:
- Размер заемных средств, которые можно получить в кредит, начинается с 1,7 миллиона рублей. Максимальная сумма – 30 миллионов.
- Процентная ставка по кредиту составляет 12 процентов. Однако, банк по данной программе применяет фиксированные и переменные ставки, что позволяет рассчитывать их индивидуально для каждого заемщика. По заявлению заемщика ставка кредитования может быть пересмотрена в сторону уменьшения. Однако, данное решение должно быть аргументированным и подкреплено необходимыми документами.
- Максимальный срок выдачи заемных средств – до тридцати лет. При необходимости он может быть продлен. Для этого необходимо обращение заемщика, с приложением документального обоснования, для такого решения.
- Валюта кредитования – только в российских рублях.
Наличие сертификата на материнский капитал не является основанием для участия в банковской программе ипотечного кредитования. Заемщик должен отвечать еще и таким требованиям, как:
- быть российским подданным;
- проживать в регионе, на который распространяется действие банковского учреждения;
- иметь возраст от 21 года до 60 лет;
- окончаний срок кредита не может превышать наступление 75-летия заемщика.
Программа ипотечного кредитования ВТБ позволяет:
- купить действующее жилье;
- использовать средства на строительство дома;
- приобрести долю недвижимости согласно договора участия в долевом строительстве.
Каким именно вариантом воспользоваться – решает заемщик самостоятельно. Как уже отмечалось, объект недвижимости можно приобрести как на вторичном, так и на новом рынке. Однако, выбирая вариант с жильем, заемщик должен учитывать следующие требования, которые предъявляет ВТБ к недвижимости:
- Высокая ликвидность квартиры. Таким требованиям идеально подходит недвижимость в новостройке. Если квартира приобретается на вторичном рынке, она должна находится в хорошем состоянии.
- В квартире должен быть проведен газ, подключено электричество, холодное и горячее водоснабжение, канализация.
- Квартира не должно содержать перепланировок, которые проведены без получения соответствующих разрешений.
- Жилье не должно иметь обременений и других ограничений на момент предоставления документов банку.
ВТБ сотрудничает с застройщиками, поэтому может предложить квартиру в новостройке. Кроме того, возможна покупка квартиры, находящейся в банковском залоге. Такое жилье уже прошло всю необходимую проверку и для оформления документов не потребуется много времени.
Для оформления ипотечного кредита с использованием средств материнского капитала, заемщику следует предоставить ВТБ следующий пакет документов:
- заявление на оформление кредита по форме, установленной банком;
- копию и оригинал сертификата на материнский капитал;
- справку Пенсионного фонда о наличии средств маткапитала;
- национальные паспорта супругов, которые будут выступать в качестве созаемщиков;
- справки о доходах взрослых членов семьи, выданные работодателем по установленной форме;
- декларацию о доходах, если заемщик является индивидуальным предпринимателем;
- копию или выписку из трудовой книжки;
- справку о составе семьи.
В каждом конкретном случае банк может потребовать предоставить и другие документы. Поэтому, подробный перечень следует уточнять в отделении банка.
Ипотечный кредит с использованием средств материнского капитала оформляется по стандартной банковской процедуре. Пошаговая инструкция для заемщика, состоит в следующем:
- лично обратиться в отделение ВБТ по месту своего жительства;
- заполнить анкету на web-сайте банка.
При любом способе обращения, банк в течении трех рабочих дней изучает документы. При необходимости, связывается с заемщиком и уточняет необходимые данные или предлагает представить дополнительные бумаги.
На основе проведенного анализа банк выносит свое решение, которое сообщает заемщику. При положительном решении банк начинает процедуру оформления договора ипотеки, готовит график платежей, в котором указывается сумма погашения основного долга и размер процентов, подлежащих уплате.
После подписания договора ипотеки заемщик начинает оформлять квартиру в свою собственность в том порядке, который установлен действующим законодательством. При этом, должны быть соблюдены следующие условия:
- заемщик вносит первый платеж;
- жилье подлежит обязательному страхованию.
После завершения процедуры оформления жилья на заемщика, вся собранная документация на квартиру передается банку. ВТБ переводит денежные средства на банковский счет продавца. Пенсионный фонд переводит средства материнского капитала банку.
Следует отметить, что вся процедура, от самого начала и до окончания – происходит под контролем службы безопасности банка. Поэтому, никаких недоразумений или мошеннических действий с государственными средствами не могут быть осуществлены.
Таким образом, получение ипотеки в ВТБ, с использованием средств материнского капитала, является хорошим вариантом для улучшения жилищного состояния молодых семей, у которых имеются несовершеннолетние дети.