Платежные карты стали уже привычным способом расчетов, обладающим различными дополнительными функциями. Чтобы не запутаться в широком ассортименте предлагаемых карт, нужно начать с того, что есть два основных вида платежных карт – расчетные и кредитные. Чем они отличаются друг от друга?
Название указывает на главную функцию этих карт – возможность рассчитываться в магазинах, кафе, авиакомпаниях, гостиницах и в любом другом месте, где есть устройство, считывающее информацию с карты (POS-терминал). Расчетная карта также позволяет делать покупки в интернете и узнавать, сколько денег есть на банковском счету. С этой картой вы можете пользоваться своими личными деньгами, которые вносятся на счет, например, зарплатой, пособиями или гонорарами.
Сегодня и расчетные, и кредитные карты можно персонализировать, выбрав для них особый дизайн, а также выбрать функцию, обеспечивающую бесконтактные расчеты, если речь о небольших суммах – карту не нужно вставлять в POS-терминал и вводить PIN-код.
Родители нередко выбирают расчетные карты для своего ребенка, чтобы их первый финансовый опыт был безопасным и наглядным.
Кредитная карта помимо функций расчетной карты позволяет пользоваться установленным банком кредитным лимитом вплоть до 200% от ежемесячных доходов. Это предоставляет возможность осуществлять более крупные покупки, а также облегчает жизнь во время путешествий, позволяя бронировать номер в гостиницах и авиабилеты, автоматически конвертируя деньги в местную валюту и обеспечивая страхование путешествия на выгодных условиях.
Обычно кредитная карта нужна также для того, чтобы взять напрокат автомобиль – как для расчетов за эту услугу, так и в качестве гарантии безопасности, поскольку является убедительным подтверждением платежеспособности. Кредитную карту так же, как и расчетную, можно персонализировать, выбрав индивидуальный дизайн, и использовать для проведения бесконтактных расчетов на небольшие суммы.
Кредитная карта – это своего рода и вопрос престижа. Например, в предложение карты Mastercard World Elite входят как услуги личного ассистента за рубежом, так и приоритетное прохождение контроля безопасности в аэропорту. Даже сдержанный дизайн этой карты свидетельствует об определенной избранности.
Сегодня отличить расчетную карту от кредитной очень просто, на ней должно быть написано debit (расчетная карта) или credit (кредитная карта). Выделенные буквы или другие признаки больше не считаются отличительным знаком того или иного вида карты.
Люди и их привычки настолько разные, что одного ответа на этот вопрос нет. Для кого-то важен престиж и страхование путешествия, для другого — возможность рассчитываться, используя функцию бесконтактных расчетов. Оптимальный комплект мог бы состоять из расчетной карты, привязанной к повседневным расчетам зарплатного счета, и кредитная карта для более крупных покупок, непредвиденных расходов и путешествий.
Платежных карты международных организаций Visa и Mastercard сегодня принимаются в большинстве стран мира, но по-прежнему есть торговцы, которые отдают предпочтение сделкам с наличными деньгами, поэтому и ими стоит запастись.
Выбор карты определяют разные жизненные ситуации, и хорошо, что мы можем выбрать подходящие для этого возможности осуществления расчетов.
Янис Мейстарс
Дети и деньги — 31.05.2017
Начинаются школьные каникулы, когда дети становятся более активными и независимыми. Это идеальное время, чтобы научить их обращаться с деньгами, например, рассчитываясь платежной картой. А их родителям не будет нужно волноваться о том, что ребенок носит при себе наличные, которые может потерять.
Платежные карты — 10.10.2017
На лицевой стороне всех банковских платежных карт указаны рельефные цифры и буквы. Обычно это имя и фамилия владельца, номер и срок действия карты. Но это лишь малая толика информации, которую содержат платежные карты и которая нужна для безопасности расчетов.
Пластиковые средства расчета получили неимоверную популярность в наши дни. Сухие цифры статистики свидетельствуют о том, что более трети всех расчетов в торговых центрах, кафе, закусочных, сервисных компаниях производятся с помощью куска пластика, на задней стороне которого нанесена магнитная лента (собственно, на ней и зашифрована вся информация относительно наличия средств на счету держателя карты). Какие же бывают средства расчета современного типа? Чем они отличаются друг от друга?
Банки-эмитенты предлагают своим клиентам дебетовые карты и кредитные. Для того, чтобы разобраться в их отличиях, необходимо более подробно раскрыть значение терминов. Так, дебетовый пластик (второе его название — расчетный) предназначен для клиентов, расплачивающихся за покупки и услуги средствами с собственного счета. В подавляющем большинстве случаев речь ведется о зарплатных картах, получивших не только в нашей стране, но и во всем мире невероятную популярность.
Нет большой беды в том, если в самый неподходящий момент личные денежные средства закончились. Вниманию продвинутой публики предлагаются карты с овердрафтом – возможностью, при необходимости, пользоваться средствами банка. Речь ведется о ссуде, предоставляемой финансовым институтом в интересах своего клиента.
В свою очередь, кредитные карты являются средствами расчета, с помощью которых держатели пользуются деньгами исключительно банка (в пределах установленного лимита). Собственно, лимит устанавливает само финансовое учреждение, во главу угла ставится платежеспособность клиента. Взаимодействие между сторонами (клиентом и банком) происходит при условии того, что взятые денежные средства подлежат обязательному возврату. Более того, чем раньше держатель карты расплатится по счетам, тем меньшую сумму ему придется вносить. На остаток кредитки начисляются проценты. Правда, они на целый порядок ниже суммы комиссии при овердрафте. Для получения кредитной карты необходимо обратиться за помощью в банковское учреждение. После предоставления небольшого пакета документов клиенты получают столь необходимые им средства расчета. Кроме того, заказать карту, на которой уже находятся некоторые средства, можно и через интернет. Для этого пользователям сети нужно только заполнить форму стандартного образца и отправить заявку на обработку. В случае положительного ответа менеджеры банка связываются с лицом, подавшим заявку, и объясняют ему порядок получения карты.
При помощи расчетной карты клиент банка может совершать операции только в пределах имеющихся у него средств. Обычными операциями, доступными при использовании данного вида карт, являются:
• плата за товары и услуги в магазинах, оснащенных системой безналичных расчетов,
• оплата в сети Интернет и перевод средств на электронные кошельки,
• получение и отправка переводов,
• получение на карту социальных пособий, пенсии и заработной платы.
Расчетные карты делят на три типа по виду держателя.
Личная расчетная карта (основная) – это пластиковая банковская карта, при помощи которой осуществляются операции с личным банковским счетом физического лица. Если она выпущена банком впервые к открытому расчетному счету, то она является также основной.
Семейная расчетная карта – это вид дополнительной расчетной банковской карты, который открывается к личному расчетному счету и может использоваться конкретными членами семьи держателя. Обычно такая карта имеет определенный лимит суммы расчетов в месяц.
Зарплатная расчетная карта – это пластиковая банковская карта, которая оформляется юридическим лицом для своих работников с целью перечисления на нее заработной платы и социальных выплат. Обслуживание данной карты осуществляется за счет работодателя держателя карты, что и отличает ее от личной карты или дополнительных карт. При увольнении сотрудника данная карта начинает считаться личной, и ее либо закрывают, либо переводят затраты по обслуживанию на держателя карты.
Эксперты выделяют также расчетную банковскую карту с овердрафтом, но более правильно ее отнести к кредитным картам, так как держатель может использовать не только свои денежные средства, но и средства банка в пределах определенного лимита с последующим автоматическим погашением.
Все типы расчетных карт могут различаться по уровню сервисного обслуживания и престижности. Так, например, выделяют классические, платиновые, золотые, социальные (или электронные), элитные, виртуальные и иные карты. Расчетные карточки выпускают многие банки, но не все из них поддерживаются системами международных расчетов. Основные международные электронные платежные системы, действующие у нас в стране, это: VISA, American Express, Mastercard, Diners Club. На данный момент в России идет разработка собственной электронной платежной системы для обеспечения экономической безопасности граждан.
Лицевой счет банковской карты – это номер банковского счета, к которому прикреплена данная карта, представляющий собой комбинацию из двадцати цифр.
Расчетный счет банковской карты – это двадцатизначный номер счета, по которому выпущена банком расчетная карта, открытый юридическим лицом или же индивидуальным предпринимателем.
Карта, выпущенная к расчетному счету юридического лица, является корпоративной банковской картой. Сотрудники организации могут пользоваться ей при осуществлении строго ограниченных расходов, закрепленных приказом. Такая карта также может иметь ограничения в виде установленного лимита.
Следует отметить, что к одному расчетному или лицевому счету может быть выпущено несколько банковских карт, также как и одна пластиковая карта может обслуживать несколько расчетных или лицевых счетов.
При открытии нескольких банковских карт физическим лицом, расчетный счет кредитной карты может пополняться за счет средств расчетной карты согласно договору кредитования.
Во-первых, лучше получать карту в надежном банке, отделения и банкоматы которого можно найти почти во всех городах России и зарубежья. Это поможет избежать дополнительных комиссий за снятие наличных в банкоматах.
В-третьих, необходимо внимательно изучить набор услуг, которые предоставляются по этой карте, уточнить сумму годового обслуживания и комиссии за совершение операций. Например, некоторые дешевые электронные (социальные) карты не предназначены для оплаты покупок в сети Интернет, а разные банки удерживают разные проценты за снятие наличных.
в нашей время без расчетной карты никуда — это очень удобно, и в интернете он-лайн покупки с ней делаешь, и в обычных магазинах — не приходится ждать пока тебе наскребут мелочь на сдачу при оплате наличными! У некоторых банков есть бонусные программы — за каждую совершенную операцию по карте начисляются баллы, которые можно будет использовать при оплате товара.