Финансовые учреждения не обязаны объяснять клиентам, почему банк отказывает в зарплатной карте. Выясняем, какие встречаются причины для отказа и как решить возникшую проблему.
Не стоит удивляться – банк имеет право отказать даже в выдаче дебетовой карты, не говоря уж о кредитке. Причину своего поступка финансовое учреждение объясняет не всегда, поэтому представляем список популярных причин для отказа:
- недостоверная паспортная информация;
- большое количество дебетовых карт одной кредитной организации;
- отсутствие постоянной регистрации, либо гражданства;
- криминальное прошлое, связанное с мошенничеством.
Причина, почему банк отказывает в зарплатной карте, может заключаться и в работодателе. Если предприниматель попал в «черный список» вероятность одобрения зарплатного проекта равна нулю. Такое происходит из-за долгов перед кредитной организацией и работниками по комиссиям, зарплатам и налогам.
Банк проводит скоринг – проверку клиента. При наличии долгов и просрочек по кредитам заявителю финансовое учреждение отказывает в выдаче дебетовой карты. Если по предыдущим картам у держателя проводилось много подозрительных платежей, в выпуске новой карточки банк отказывает. Также финансовое учреждение может отказать в карте «платинового», либо «золотого» статуса, если у заявителя низкий доход.
Чтобы выяснить, почему финансовое учреждение отказывается выдавать карту, сотруднику фирмы нужно самостоятельно обратиться в банк с заявлением. В письме клиент должен указать, что не согласен с решением банка и попросить объяснить причины. Работники банка могут ошибаться, для оспаривания решения нужно обращаться к вышестоящему руководству.
Представители финансового учреждения в письменном виде ответят, почему банк отказывает в зарплатной карте. Чтобы получать зарплату, сотрудник фирмы может:
- оспорить решение;
- получить карту в другом банке;
- написать заявление на имя работодателя с просьбой выдавать зарплату наличными средствами.
О статусе рассмотрения заявки на выдачу зарплатной карты можно узнать в отделении банка, либо у оператора «горячей линии».
Это еще что за цирк? Конечно все незаконно. Укажите название банка, чтоб народ знал своих героев в лицо.
Конечно же не может. Во-первых, долг супруги к зарплате мужа не имеет отношения, во-вторых, договор банковского счета относится к публичным договорам и банк не вправе выборочно отказывать клиента в его заключении.
Здравствуйте, не знаю правильно ли выбрал категорию, но вопрос вот в чем. На днях пришел в отделение сбербанка, за новой зарплатной картой. Мне отказали, без объяснения причин, сотрудник банка составил обращение и отправил в центральный офис. В итоге пришло, обращение(файл приложен), я удивлен. Может ли это быть связано с деятельностью ООО, я там директор, ООО мы ликвидируем, но там все чисто, никаких махинаций все чисто, оказывали услуги населению, но зарплатную карту я как физ.лицо получаю и приходит такое. По счету карты крупных сумм не приходило, никому не отправлял, деньги не отмывал. Было такое что брал в сбере кредит, но и погасил его не внося первого платежа, закрыл его с плюсом для них. А через некоторое время, хотел еще взять, мне отказали. И могут ли меня привлечь правоохранительные органы с этим заявлением от банка в том чего я не делал? Прошу помощи помогите, места не нахожу)))
Ответы юристов (2)
Добрый день, Евгений.
Банки не имеют права без объяснения причин отказывать в выдаче карты, поскольку в силу п. 1 ст. 846 ГК РФ осуществление банком операций по банковскому счету следует расценивать как оферту на заключение договора банковского счета на объявленных банком условиях, то есть любое лицо может обратиться и заключить договор. Отказ в выдаче (или бездействие) можно обжаловать в суде.
Вместе с тем, Вы не первый человек, который жалуется на то, что после «очень» досрочного погашения кредита, банк отказывается выдавать кредит. Это заносится в кредитную историю и не считается правилом хорошего тона.
- 10,0 рейтинг
- 2050 отзывов эксперт
Евгений, доброго времени суток. Собственно говоря, такое объяснение банка как отказ в выдаче банковской карты в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ -это отписка. Данный ФЗ не содержит правовых норм, на основании которых может быть отказано в предоставлении банковского продукта по усмотрению банка. На каком конкретном основании было принято решение об отказе? На Вас заведено уголовное дело по факту терроризма или еще какое-то? Или кому-то в банке что-то показалось подозрительным? Ну мало-ли кому что кажется. Вот об этой конкретной причине Вам обязан был сообщить банк. Его позиция не понятна. Ведь весь ФЗ №115 -это очень много, и судя по ответу банка отказ последовал именно на основании ВСЕГО ФЗ-115?
Банковские услуги оказываются банками на основании договоров, которые являются публичными, то есть которые банк обязан заключать с любыми лицами, кто к нему обратится и отказ в заключении такого договора не допускается.
Полагаю, что Вам следует обратиться в банк повторно за уточнениями, а после этого вы вправе обжаловать в судебном порядке отказ в заключении договора.
Что касается невозможности предоставления дополнительной информации на основании ст.4 все того же ФЗ №115, то согласно данной статье
К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся:
организация и осуществление внутреннего контроля;
обязательный контроль;
запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом;
Исходя из данной нормы банк вправе не сообщать Вам об организации и осуществлении мероприятий внутреннего контроля, а также об обязательном контроле. Но это не означает, что банк вправе без объяснения причин отказать Вам в заключении договора, в частности договора банковского счета.
На основании п.4 ст.445 ГК РФ вы вправе
4. Если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.