Почти все слышали о золотой карте, но мало кто может ответить, чем она отличается от обычных карточек, в чем плюсы и минусы золотой карты Сбербанка. На самом деле, привилегии предоставляются достаточно широкие: бесплатная экстренная выдача денег за рубежом, повышенный кредитный лимит и кэшбек, медицинская страховка за границей, юридическая защита в любом месте и т.д. Кроме того, Сбербанк выпускает разные золотые карты — кредитные и дебетовые варианты. О преимуществах карт и процедуре их получения читайте в настоящей статье.
Преимущества золотой карты Сбербанка перед остальными вариантами очевидно:
- Невысокая стоимость годового обслуживания относительно платиновых карт;
- Очень большой кредитный лимит — до 600 тысяч рублей;
- Круглосуточная поддержка клиента посредством доступа к колл-центру;
- Продвинутая защита денег на банковском счете с помощью электронного чипа;
- Высокий кэшбек;
- Дополнительные услуги при поездках за рубеж.
Мы перечислили далеко не все главные плюсы карты, т.к. подробнее мы это рассмотрим в следующих пунктах. Перечисленные выше привилегии просто объясняют, что такое золотая карта Сбербанка России и что она дает по сравнению с обычными картами Сбербанка.
Что наиболее любопытно, разница между этими картами почти полностью представлена только в наличии или отсутствии кредитной линии. Стоимость обслуживания в обоих случаях составляет 3000 рублей, хотя по кредитке платить за первый год пользования не нужно.
Кроме того, существуют также отдельные направления в рамках кредитных и дебетовых карточек:
Отдельно нужно заметить, что по кредитке имеется ряд ограничений, связанных со снятием наличных. Установлен определенный лимит: в сутки нельзя снимать больше 300 тысяч рублей. Кроме того, за снятие наличных предусмотрена высокая комиссия.
Поэтому клиенту нужно дважды подумать перед оформлением пластика: если вы не любите брать взаймы, то кредитка, пусть даже золотая, может отрицательно сказаться на ваших финансах и общей выгоде банковского предложения, в таком случае лучше получить в отделении банка дебетовую голд-карту.
Или, наоборот, если вам нужно всегда иметь возможность взять ссуду, причем в относительно большом размере, то золотая кредитная карта идеально вам подойдет.
Вопрос, чем золотая карточка отличается от обычной карты, вполне обоснован: не каждый захочет ежегодно перечислять банку 3000 рублей просто за саму возможность пользоваться расширенным функционалом карточки. Если у клиента невысокие запросы, ему может быть куда выгоднее обычная карта со стоимостью годового обслуживания не более 300 рублей.
Держатели золотых карточек также получают более высокий кредитный лимит. Также нужно учитывать, что только владельцы Golden и Platinum карт получают расширенный пакет социальной защиты при поездках за границей: бесплатное юридическое и медицинское страхование, бесплатная экстренная выдача денег в случае утери карточки за границей, увеличение гарантийного срока при покупке товаров стоимостью более 50 долларов.
Кроме того, у золотой карты имеются и отличия от серебряной (ее также называют классической): ежегодная плата за обслуживание счета по серебряной карте существенно ниже — около 750 рублей в зависимости от колебания курса валют, — но и размер социальных льгот значительно меньше, а за границей льготы и вовсе не предоставляются. Снимать в сутки с серебряной кредитки или дебетки можно не больше 150 000 рублей, тогда как с золотой — до 300 тысяч. Максимальный кэшбек по серебряной карте не может быть больше 10%, по золотой — не больше 20%.
Достоинства и привилегии пользователей золотых карт лучше всего перечислять в списке, т.к. их много:
- Повышенный кэшбек — до 20% от суммы покупки в заведениях-партнерах Сбербанка, до 10% в выбранных любимых категориях товаров;
- Бесплатное медицинское страхование при вылете за рубеж;
- Поддержка и оказание юридической помощи за рубежом через систему International SOS;
- Продление гарантийного срока товаров, купленных за сумму не менее 50 долларов;
- Повышенный кредитный лимит — до 600 тысяч рублей. Больше только у платиновых карт;
- Возможность абсолютно бесплатно снять деньги за границей, если доступ к карте был по какой-либо причине утрачен (например, карта была заблокирована или потеряна). Для сравнения, экстренная выдача наличных за рубежом с классической карты стоит фиксированные 6000 рублей за одну операцию;
- Бесплатный мобильный банк.
Преимущества карты следующие:
Но на этом основной список преимуществ заканчивается, а начинается список недостатков:
Рассмотрим подробнее условия получения карты, тарифы, комиссии и прочие важные для клиента аспекты.
- Карта открывается на срок 3 года;
- Годовое обслуживание стоит 3000 рублей, в первый год — 0 рублей. Однако, если вам ее предварительно одобрили, с вас не будет взиматься эта сумма в течение всего периода пользования. Узнать о статусе предложения можно в Сбербанк Онлайн или в отделении банка;
- Валюта счета — исключительно рубли. Платежная система может быть как Visa, так и MasterCard;
- Льготный период составляет 50 дней;
- Процентная ставка для всех пользователей — 27,9% годовых. Однако, если вы получили предварительное одобрение или банк сам предложил вам оформить голд-карту, ставка уменьшается до 23,9% годовых. При просрочке взимается 36% вместо указанных процентов;
- Кредитный лимит — до 600 тысяч при предварительном одобрении, 300 тысяч в противном случае;
- Лимит на обналичивание в кассах и банкоматах Сбербанка — 300 тысяч рублей в сутки, в терминалах и кассах чужих организаций — до 100 тысяч рублей.
Также установлены комиссии за обналичивание средств и другие ограничения:
- 3% от суммы, но не менее 390 рублей — если снимается в банкоматах или кассах Сбербанка/дочерних предприятий;
- 4% от суммы, но не менее 390 рублей — если обналичивание производится в других банках;
- Минимальный ежемесячный взнос по задолженности — 5% от основного долга.
Для получения карточки нужно явиться в Сбербанк, написать заявление на специальном бланке и передать этот документ сотруднику банка. Этот же работник подскажет вам, как в дальнейшем пользоваться карточкой, как ее активировать и т.д. Затем ваше предложение будут рассматривать.
К заявлению нужно приложить копию паспорта и копию документов, подтверждающих наличие доходов. На рассмотрение уходит, как правило, не больше 5-ти суток. С вами свяжутся, чтобы пригласить вас в отделение банка за готовым пластиком, ну или передадут вам карту через курьера.
Требований к держателю малы, но они есть:
- Возраст от 21-го года и до 65-ти лет;
- Заявитель должен быть российским гражданином с постоянной пропиской в РФ;
- Держатель должен зарабатывать по крайней мере 20 000 рублей ежемесячно для возможности получить кредитку. На практике золотые кредитки начинают выдавать, начиная с доходов в размере 30 000 — 40 000 рублей.
Предложения отличаются, в первую очередь, наличием/отсутствием кредитной линии. Поэтому в списке ниже мы перечислили только те данные, что отличаются от условий пользования кредиткой. Все, что не указано, аналогично условиям и тарифам кредитки:
Что касается лимитов, комиссий и прочих ограничений:
- При обналичивании денег через кассы Сбербанка сверх лимита (300 тысяч рублей), взимается 0,5% от суммы превышения;
- Снятие наличных в банкоматах других банков стоит 1% от суммы, но не менее 100 рублей;
- Та же операция в кассах других банков — 1% от суммы, но не менее 150 рублей;
- Ограничения на количество снимаемых денег не предусмотрены. Нужно лишь учитывать повышенную комиссию.
Как мы уже говорили выше, карту Gold от Сбербанка с бесплатным обслуживанием можно получить при соблюдении определенных условий.
Во-первых, всем пользователям без исключения первый год пользования не стоит ни копейки, затем он повышается до 3000 рублей. Во-вторых, весь срок действия может быть бесплатным: для этого нужно добиться предварительного одобрения от банка.
Сбербанк может самостоятельно предложить вам оформить карточку. Если он этого не делает, посмотрите свой статус в Сбербанк Онлайне: если вы давно являетесь клиентом банка, вам уже наверняка предодобрили кредитку. В таком случае карточка не будет стоить вам ни рубля в течение всех трех лет пользования.
Золотые карточки — это, с одной стороны, подчеркивание социального статуса, а с другой — доступ к более широкому сервису и функционалу. За это приходится платить повышенной стоимостью годового обслуживания, особенно в случае, если клиент решил оформить дебетовую золотую карту. Но повышенный кэшбек, медицинская страховка за рубежом и прочие бонусы полностью покрывают эти издержки.
Нужно лишь понимать, зачем карта нужна клиенту. Если он не часто вылетает за границу, если он рассчитывается чаще наличными, чем безналом, толку от золотой карты будет немного. В противном случае, голд-карта — отличное приобретение.
Одним из востребованных предложений является Золотая кредитная карта Сбербанка. Мы сделаем обзор банковского продукта, рассмотрим ключевые моменты и проанализируем отзывы клиентов.
Сберегательный Банк России старается предоставлять клиентам большой ассортимент различных банковских продуктов. Например, сейчас можно выбрать кредитную карту из 8 вариантов. Но самым популярным предложением уже много лет является Золотая кредитная карта Сбербанка. В данной статье мы рассмотрим ключевые моменты использования продукта.
Помимо стандартных карт, Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться золотыми дебетовыми и кредитными картами. Они предусматривают немного другой уровень обслуживания и дополнительные бонусы, которые привлекают заемщиков.
Золотая кредитная карта Сбербанка является одним из самых востребованных продуктов. Такая популярность обусловлена целым рядом преимуществ:
- беспроцентный период равен 50 дням;
- оформление в Сбербанк-Онлайн занимает всего 1 минуту;
- для оформления не требуется множество документации;
- начисляются дополнительные бонусы Спасибо;
- дополнительные бонусные программы и привилегии от платежных систем.
Благодаря вышеперечисленным моментам многие люди уже давно являются пользователями золотой кредитной карты от Сбербанка. Также до 31.07. 2019 можно оформить карту и целый год не платить за ее обслуживание. Среди плюсов выделяют удобные и понятные уведомления, когда необходимо внести очередные платежи.
Также стоит рассмотреть минусы использования. Например, проценты за снятие наличных в банкоматах Сбербанка. Минимальная сумма процента составляет 390 рублей. Также за проверку остатка в банкоматах других банков придется заплатить 15 рублей за одну операцию.
Золотая кредитная карта Сбербанка оформляется с использованием платежной системы Visa. Валютой являются российские рубли, срок действия составляет 3 года.
Дополнительными возможностями являются следующие аспекты:
- использование за границей;
- бесконтактная оплата;
- возможность оплаты с помощью смартфона с NFC.
Карта может быть оформлена с персональным лимитом, одобренным индивидуальным предложением или на стандартных условиях. Учитывайте данный момент, так как он оказывает непосредственное влияние на тарифы карты.
Главным различием между программами являются кредитный лимит и процентная ставка.
По остальным пунктам различий нет. С индивидуальным предложением по золотой кредитной карте Сбербанка можно ознакомиться в официальном мобильном приложении банка. Обычно они подготавливаются для клиентов, которые получают зарплату или пенсию на карту кредитно-финансового учреждения.
Процесс оформления также зависит от персонального предложения. Если в мобильном банке вы обнаружили возможность оформления карты с привлекательными условиями, то оформить заявку можно прямо со смартфона.
В остальных случаях рекомендуется продолжить оформление в отделении банка. Согласно информации вам потребуется только паспорт, если вы являетесь зарплатным клиентом учреждения. В любом случае придет СМС с окончательным решением банка и адресом отделения, где можно получить банковский продукт.
Все кредитные предложения имеют как положительные, так и отрицательные отзывы. Золотая кредитная карта Сбербанка не стала исключением.
Среди позитивных мнений можно встретить быстрое оформление и бесплатное обслуживание по акции.
К негативным моментам клиенты относят большой процент за снятие и высокое годовое обслуживание.
Бонусная программа Спасибо также имеет сторонников и противников. Некоторых клиентов устраивает процесс начисления по данной карте. Другие считают, что бонусов начисляется слишком мало, даже при очень активном использовании продукта.
Обратите внимание, что в некоторых ситуациях более целесообразно оформить полноценный кредит. Но важно правильно подобрать программу кредитования. Если вы хотите самостоятельно выбрать наиболее подходящий вариант, то заполните универсальную заявку на нашем сайте. Мы направляем ее в 5 крупнейших кредитно-финансовых организаций страны. Банки создают для вас индивидуальные предложения. Вы сможете выбрать лучший, касательно вашей ситуации, кредит. Согласитесь, что это прекрасная возможность сделать кредитование выгодным.
Помимо этого, у нас вы можете воспользоваться помощью профессионального специалиста. Кредитный брокер поможет вам разобраться во всех нюансах современного кредитования. Вы можете обратиться как с просьбой помочь выбрать программу, так и решить моменты, касательно действующего займа. Заполнить заявку на консультацию вы можете прямо сейчас на нашем сайте.
Золотая кредитная карта Сбербанка – является интересным продуктом. Она имеет достаточно высокий кредитный лимит и 50-дневный беспроцентный период. В целом, карта является стандартным на рынке продуктом. Иногда Сбербанк предлагает оформить ее на более выгодных условиях по индивидуальному предложению или по действующей акции. Напоминаем, что при оформлении любого кредитного продукта тщательно проанализируйте свое финансовое положение. Помните, что любое предложение от банка требует взвешенного решения и ответственного подхода.
Сбербанк России предлагает огромное количество разных карт для оформления — от простых карт российской платежной системы МИР, до премиальных карт Visa Platinum. Каждая из них имеет свои неоспоримые преимущества, и о них мы постараемся рассказать в наших следующих статьях.
Сегодня речь пойдет о карте, относящейся к категории премиальных, но имеющей относительно невысокую стоимость обслуживания — Золотая карта от Сбербанка.
Сбербанком России золотые карты выпускаются трех типов:
Доступны три платежные системы — Виза, МИР и МастерКард. Получить интересующую информацию также можно у консультанта в отделении.
Хотим заметить, что это не какой-то развод, Сбербанк делает подобные предложения только клиентам, которые каким-либо образом заслужили доверие.
Итак, в текущей статье мы расскажем:
об отличиях золотой карты от обычной
преимуществах и недостатках
подробно рассмотрим условия оформления кредитных и дебетовых карт категории Gold
Давайте разберемся, чем же она отличается от карт моментальной выдачи и классических карт Visa Classic или MasterCard Standart:
Стоимость обслуживания. Золотые карты довольно дороги в обслуживании, для дебетовых карт стоимость годового обслуживания составляет 3000 рублей. Обычный классик дешевле в 4 раза — около 600-900 рублей. Карты моментальной выдачи МИР и Моментум — 150 рублей в год.
Выпуск зарплатных карт. Многие сотрудники получают заработную плату именно на карту Сбербанка. В рамках зарплатного договора можно выпустить только классические карты, для золотых карт такое невозможно.
Внешний вид. До сих пор для многих людей золотой цвет остается чем-то сверхпривлекательным. Золотые карты выпускаются соответствующего оттенка, классические карты — серого цвета, карты моментальной выдачи — синие или с цветным рисунком. По мнению редакции, внешним видом золотой карты уже никого не удивишь.
Премиальная программа. Владельцы карт Visa Gold и MasterCard Gold, наряду с держателями карт Platinum, имеют доступ к скидкам и бонусам от партнеров платежных систем. Для обычных классических карт это недоступно.
Мы перечислили основные отличия, чтобы было сразу понятно нужна ли Вам такая карта или нет. Перекроет ли стоимость обслуживания те бонусы, которые доступны ее держателям — читайте дальше.
Карта Сбербанка для молодых — отличный способ сэкономить на годовом обслуживании.
Вы — студент? Как оформить кредит в 18 лет — читайте здесь обо всех доступных способах.
Мы встретились с действующим сотрудником Сбербанка, который занимается непосредственно оформлением и выдачей золотых карт, и узнали его мнение о плюсах.
Увеличенный лимит на снятие наличных. Если для классических карт он составляет 150 тыс.рублей, то для золотых — 300 тыс.рублей в сутки. А именно:
- снятие наличных в банкомате Сбербанка — 300000 рублей
- выдача через кассы Сбербанка — 300000 рублей
- снятие в банкоматах дочерних банков — 300000 рублей
Круглосуточная горячая линия для держателей золотых карт. Со слов сотрудника — время ожидания ответа оператора по телефону специальной линии гораздо меньше.
Экстренная выдача наличных без комиссии. При утере карты за границей или невозможности снять наличные по какой-либо причине, Вы можете обратиться в Сбербанк за помощью. Экстренная выдача для держателей золотых карт — бесплатна. Например, с обладателей классических за такую операцию возьмут 6000 рублей.
Перевыпуск карты в случае утери — бесплатно. Если Вы потеряли золотую карту или она оказалась украдена, Вы можете сделать новую без каких-либо дополнительных комиссий.
Высокий кредитный лимит. Держателям кредитных карт Visa Gold и MasterCard предоставляется увеличенный возобновляемый кредитный лимит, который может достигать 600000 рублей.
Мы не стали рассуждать о внешнем виде, ведь этим никого не удивишь. Мы постарались раскрыть те преимущества, которые невозможно увидеть глазами.
Проведенный опрос показал, что все пользователи как один называют главным недостатком высокую стоимость годового обслуживания.
Также, часть респондентов высказала недовольство тем, что акции и скидки, являющиеся одним из главных преимуществ указанного типа карт, не очень рьяно поддерживаются партнерами в России. За рубежом предложений гораздо больше.
Если Вы все же решились на оформление, то для Вас мы кратко расскажем на каких же условиях происходит оформление золотых карт.
- Валюта карты: euro, USD, российский рубль
- Срок действия: 36 месяцев
- Годовое обслуживание: 3 тыс.рублей
- Срок рассмотрения: до 48 часов
- Доп карты: да, 2.5 тыс.рублей/год
- Необходимые документы: паспорт
Подробное описание тарифа для указанных карт Вы можете скачать здесь.
- Валюта карты: euro, USD, российский рубль
- Срок действия: 36 месяцев
- Годовое обслуживание: бесплатно
- Проценты: 25.9% годовых
- Комиссия за выдачу наличных в банкоматах Сбербанка: 3%, не менее 390руб
- Срок рассмотрения: до 36 часов
- Доп карты: нет
- Необходимые документы: паспорт
Требования к заемщику:
- паспорт Российской Федерации
- постоянная регистрация
- возраст от 21года до 65лет
Подробное описание тарифа для указанных карт Вы можете скачать здесь.
- Валюта карты: российский рубль
- Срок действия: 36 месяцев
- Годовое обслуживание: бесплатно
- Проценты: до 33.9% годовых
- Комиссия за выдачу наличных в банкоматах Сбербанка: 3%, не менее 390руб
- Срок рассмотрения: до 36 часов
- Доп карты: нет
- Необходимые документы: паспорт
Требования к заемщику:
- паспорт Российской Федерации
- постоянная регистрация
- возраст от 21года до 65лет
- не менее полугода на последнем месте работы
Если Вы стоите перед выбором, и до сих пор не можете решить какая именно карта Вам подходит — смотрите видеоматериал, в котором проведен подробный сравнительный анализ.