Что делать, когда совершенно нечем расплатиться с банком? На вас висит кредит, а у вас вообще не осталось денег из-за форс-мажорных обстоятельств? Какие последствия ждут должников Сбербанка, Восточного экспресса, банка Тинькофф?
На самом деле у всех финансовых учреждений абсолютно одинаковая схема работы с должниками. Поэтому в данном вопросе первостепенную роль играет не то, в каком банке вы оформили злополучный кредит, а то, как вы будете себя вести с работниками банка, коллекторами, а возможно, и судом.
Это может случиться с любым человеком. Вы взяли кредит, будучи уверенным в своей работе и зарплате, но затем что-то пошло не так – и вот у вас уже нет денег, чтобы выплатить кредит. От банков невозможно добиться страхования потери работы, поскольку им это крайне невыгодно. Итак, вы без денег, на вас висит кредит (или даже несколько), и со всех сторон наседают коллекторы и банки с требованиями заплатить. Что делать?
В первую очередь не паниковать. Не нужно портить себе нервы и бояться каждого звонка. Уясните себе – коллекторы и банки используют все возможные способы, чтобы заставить вас вернуть деньги. Некоторые особо недобросовестные коллекторские агентства в числе этих способов используют угрозы. Однако все это не более чем психологическое давление, чтобы получить от вас деньги. Давайте вместе выясним, чем фактически грозит невыплата долгов по кредиту.
Все банки прекрасно понимают, что 100% выданных кредитов не будут выплачены. Поэтому они устанавливают для себя определенный процент невозврата, который, как правило, составляет около 3%. Это подразумевает, что примерно 3% от суммы всех выданных банком кредитов не будут выплачены, и финучреждение учитывает это в своей бухгалтерской отчетности. Однако это не значит, что банк легко может расстаться с 3% своих выданных средств.
Во-первых, давайте рассмотрим типичную ситуацию должника по кредиту. После потери работы (или другого способа заработка) человек не в состоянии погасить сумму за один месяц и пропускает ее, надеясь, что через месяц его материальное положение улучшится. Однако этого может и не произойти, и тогда появится вторая просрочка. Сумма к выплате становится еще больше, поскольку нужно оплатить два месяца плюс штраф за просрочку. В какой-то момент должнику позвонит работник банка (обычно это происходит через пару недель после первой просрочки, однако некоторые банки не торопятся вызывать клиента) и предложит посетить офис для обсуждения этого вопроса.
Если вы попали в эту ситуацию, то лучше всего спокойно объяснить банку, что вы помните о кредите, но в данный момент у вас нестабильное материальное положение, поэтому вы не можете оплатить кредит сейчас. Возможно, на какое-то время вас оставят в покое, но если вы не вносите никаких сумм для погашения кредита, то банк снова про вас вспоминает.
Через какое-то время возможна продажа вашего долга коллекторским агентствам. Большинство из них не гнушаются словесных угроз и способны запугать юридически неграмотного человека (на что и идет расчет), после чего испуганный гражданин всеми силами пытается погасить кредит: берет в долг, ищет подработку или вторую работу, продает имущество. А стоило ли?
Итак, если вы не выплачиваете по требованию банка полную сумму кредита после нескольких просрочек, банк может:
- продать ваш долг коллекторам;
- подать иск в суд.
Единственное оружие коллекторов – это моральное давление, и вам ни в коем случае не следует ему поддаваться. Проявите твердость и защищайте свои права.
А для этого вам следует обратиться в суд, чтобы сделку передачи вашего долга признали незаконной. Если суд удовлетворит ваш иск, то вы сможете предъявить банку претензии за разглашение вашей личной информации.
Теперь давайте рассмотрим второй вариант развития событий. Банк не передал ваш долг коллекторскому агентству, а подал на вас иск в суд. В таком случае вам следует вести себя максимально ответственно. Присутствуйте на каждом заседании, составьте встречный иск к банку за все незаконные выплаты, которые он с вас требует. А вы их обязательно найдете, к ним относятся:
- пересчет процентов;
- комиссия за ведение счета;
- неоговоренные штрафы и прочие выплаты.
Лучше всего составлять встречный иск вместе с профессиональным адвокатом, который специализируется на разрешении банковских конфликтов. Адвокат предусмотрит все лазейки в законе, которые банк сможет использовать, чтобы отвертеться от ответственности.
Учтите, что даже при удачном разрешении конфликта суд вряд ли снимет с вас необходимость выплаты основной части кредита, но может сильно снизить выплачиваемую сумму за счет снятия процентов, штрафов и некоторых других дополнительных платежей. Также суд может предоставить вам рассрочку для погашения кредита. Проявляйте участие, демонстрируйте суду, что вы готовы выплатить кредит, когда у вас появятся средства, и суд благосклонно отнесется к вам, предоставив все необходимое и максимально смягчив наказание.
После постановления суда вам следует обязательно расплатиться с банком. Если вы продолжаете уклоняться от выплат по кредиту, то вашей собственностью могут заняться судебные приставы. На этот раз это будут не пустые угрозы коллекторов о конфискации имущества, а реальный арест собственности. Вам в любом случае оставят необходимое имущество, личные вещи и жилье, но бытовую технику, предметы роскоши, мебель вполне имеют право арестовать. Более того, если вы официально трудоустроены или владеете бизнесом, то приставы имеют право конфисковать до половины ваших доходов.
После разрешения конфликта суд может наложить на вашу собственность арест, заблокировать ваши банковские вклады и запретить вам выезжать за границу.
В самом худшем варианте развития событий вас признают злостным должником и возбудят против вас уголовное дело. Что будет в этом случае? Самое страшное, что вам грозит – это условный срок наказания. Но, как правило, все разрешается всего лишь наложением штрафов. Такие серьезные меры, как условное заключение, могут быть применены только к серьезным правонарушениям, когда заемщик берет у банка в долг более миллиона рублей и изначально не собирается их возвращать.
1. 5 лет на просрочке кредитная карта восточный экспресс банк давно не звонили снова начали.
1.1. Здравствуйте, Илья!
В данной ситуации не отвечайте на звонки и тем более на письменные сообщения, чтобы не прерывать сроки исковой давности.
2. Брал кредитную карту в банке восточный экспресс в 2012 году, перестал платить в 2014, в 2016 банк передал мой долг в Эос, документов никаких не получал о передаче, 12 февраля 2019 пришло письмо с судебным приказом о полной выплате. Какие мои действия в дальнейшем?
2.1. Добрый день!
К сожалению, Вы пропустили срок (10 дней с момента получения судебного приказа) для подачи заявления на отмену судебного приказа. Теперь Вы будете выплачивать указанный в приказе долг через ФССП. Пристав имеет право удерживать денежные средства из доходов должника и обратить взыскание на его имущество, подлежащее реализации в целях погашения долга.
3. Отец в 2012 году взял кредит в банке восточный экспресс, кредитную карту точнее ему дали, договор не помнит давали ему или нет, в общем найти не может. Сегодня он обратился в банк с просьбой дать копию, ему сказали что нужно ждать сколько то,и оплатить 3000 р нужно. Неужели чтоб получить копию своего договора уплачивать 3000? итак дерут бешенные проценты.
3.1. Пусть они ему письменный ответ дадут на его заявление, они вводят ег* в заблуждение.
3.2. Здравствуйте. Дубликат договора обязаны предоставить бесплатно. Рекомендую обратиться в письменном виде, с заявлением о предоставлении дубликата кредитного договора, в этом случае обязаны будут дать письменный ответ.
4. Банк Восточный экспресс подал в суд на мою свекровь судебный приказ на взыскание процентов с 2015 по 2019 гг. В 2015 году кредит она закрыла внеся очередной платеж и успокоилась. Справку с банка о закрытии счета не брала и карту кредитную не закрывала. Человек пожилой, не грамотный, с деревни. Приказ мы отменим. А, потом они имеют право подать исковое, или его можно тоже опротестовать применив срок исковой давности? Помогите, пожалуйста, советом.
4.1. Здравствуйте! О пропуске срока исковой давности нужно заявлять в судебном порядке, после того, как будет подан иск.
4.2. Татьяна, если вы отменили судебный приказ, банк имеют право обратиться в суд в исковом производстве, о взыскании с Вас задолженности. В ходе рассмотрения дела Вы можете заявить ходатайство о применении срока исковой давности согласно ст. 196 ГК РФ, а также имеете право предоставить доказательства исполнения своих обязательств.
Статья 196 ГК РФ. Общий срок исковой давности (действующая редакция)
1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
2.
ГК РФ Статья 199. Применение исковой давности
1. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
2. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
3. Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.
5. Сегодня муж взял кредитную карту в восточном экспрессе, Сел в машину и увидел что проценты ему озвучили 22,7% на самом деле 59%, в добавок страховка и какие-то 17500 тысяч за выпуск карты, + 800 рублей за открытие счета. Тут же пришел в банк отказаться от карты. Ему отказали! Как вернуть карту? И неужели придется платить все эти суммы?
5.1. Здравствуйте, Марина!
От страховки можно отказаться в течение 14 дней с момента получения кредита (или карты). Я так полагаю в Банк Вы письменно не обращались?
А по поводу карты. Если не пользоваться ей, то в общем-то и платить будет не за что.
Уточните, у Вас только устное обращение в банк было?
6. Есть кредитная карта восточный экспресс банк есть просрочка карту принес курьер на дом на руках нет договора как оплатить.
6.1. Здравствуйте! Попробуйте с картой обратиться в любой офис банка и попросить сделать расчет по оплатам и новый график платежей, чтобы закрыть просрочки и войти в график. Номера карты и вашего паспорта будет достаточно.
7. У меня била кредитная карта Восточный Экспресс Банк с лимитом 30 т р от 30 декабря 2011 года я перестал её платить в феврале 2013 года! Так как потерял работу, звонили коллекторы, но потом звонки прекратились но не давно снова все значилось спустя 5 лет, с угрозами вернуть долг с сумме 34000 р в суд не подавали на меня этот Долг не висит у ФССП.
7.1. Добрый день!
Общий срок исковой давности 3 (три) года, если в указанный срок Ваши кредиторы не воспользовались своим правом взыскать задолженность в судебном порядке и пропустили срок исковой давности, то на данный момент действия коллекторов не имеют под собой законных оснований.
7.2. Здравствуйте, Владимир!
Если в суд иск не подавался и задолженность не отсужена, то сроки исковой давности уже прошли и ничего возвращать Вы не обязаны.
7.3. Заявление в полицию и в местное УФССП по региону с заявлением о проверке коллекторов, т.к. приставы ведут их реестр и производят с ними разборки.
Платить нужно хоть какую то сумму. хоть100-200р. в месяц. Тогда они не могут подать в суд. Ведь вы платите сколько есть возможность. Угрожать никто не имеет право. Также можете сказать, что разговор записываете и будете жаловаться. А вообще когда видите. что не вытягиваете долг, пусть быстрее подают в суд. Он присудит только долг, без всяких набежавших процентов. А от пристава потом не бегайте а откровенно договариваетесь, какую сумму ежемесячно сможете платить.