В теории, все мы знаем, что платежи по кредитам нужно вносить вовремя. Но на практике иногда возникают ситуации, когда сделать это физически невозможно. Не будем сейчас углубляться в причины пропуска платежа – они у всех разные. Попробуем разобраться, что будет, если просрочить кредит в Сбербанке на один день и как вести себя в этой ситуации.
При любых недоразумениях с банковским кредитом первое, что нужно сделать, — это найти кредитный договор и сопутствующие документы, хорошенько их изучить. В кредитном договоре, равно как и в графике платежей, срок погашения очередного платежа может быть обозначен в одном из двух вариантов:
- конкретная дата, до которой рекомендуется внести на счет банка денежные средства;
- период оплаты, например, с 1 по 10 число каждого месяца.
В первом случае, если вы не внесли платеж, вам пока не грозит просрочка по кредиту. Сбербанк отводит еще три дня на свои внутренние операции по зачислению ваших средств на счет и три дня на случай возможных технических неполадок. В течение этого срока вы можете внести платеж без всяких санкций.
Указывая в договоре период оплаты, банк, по сути, документирует те самые 10 дней, оставленные им про запас. В такой ситуации вы должны внести взнос по кредиту до окончания последнего дня указанного в договоре. В противном случае платеж будет считаться просроченным.
Предположим, вы все пропустили, и у вас все-таки образовалась просрочка. На сайте Сбербанка для всех кредитов, от потребительских до ипотеки, установлено одно штрафное правило. Оно гласит, что на сумму просроченного платежа заемщику начисляются 20% годовых штрафа начиная с даты, следующей за указанной в кредитном договоре и заканчивая датой оплаты.
Считаем: 20% делим на 365 (количество дней в году) и получаем 0,05% от суммы задолженности именно таким будет размер пени за просрочку платежа по кредиту Сбербанк – 1 день. Умножьте свой ежемесячный платеж на 0,05% и вы узнаете сумму, которую вам придется оплатить в дополнение к основному взносу, если вы внесете его на день позже.
Важно! Возможно, в вашем договоре указаны другие штрафные санкции, особенно если вы заключали его несколько лет назад. Найдите этот раздел и на основе его данных подсчитайте сумму штрафа по примеру выше.
После того как вы изучили договор и осознали свои финансовые риски, стоит нанести визит в отделение Сбера. Лучше обращаться непосредственно в тот филиал, где вы оформляли кредит, но это не обязательно. Схема действий будет зависеть от того, имеются ли у вас средства на погашение платежа и штрафа. Если да, то уточните у кредитного менеджера окончательную сумму к погашению и внесите ее в кассу банка. И не забудьте проконтролировать, что средства поступили на счет вашего кредита, и просрочка по нему ликвидирована.
Если же финансов нет, честно объясните банковскому менеджеру ситуацию. Вы можете сослаться на отсутствие работы, задержки заработной платы, недавно перенесенную болезнь, сокращение премии – словом, на любую объективную причину. Далее обсудите с менеджером возможные варианты выхода из создавшегося положения. Вам могут предложить:
- отсрочку платежа не более чем на месяц;
- кредитные каникулы – от трех месяцев до трех лет;
- реструктуризацию кредита;
- смену процентной ставки на несколько месяцев;
- смену способа погашения (то есть, схему расчета платежа).
Выберите самый выгодный для вас способ и воспользуйтесь им. Главное, запомните – не следует прятаться от банка в случае просрочки, тем более относительно небольшой. Финансовая организация не меньше вашего заинтересована в возврате выданных ею средств, поэтому постарается подобрать для вас оптимальное решение проблемы.
Потребительский кредит. . Чем опасна просрочка платежа по кредитной карте Сбербанка?
Просроченный минимальный платеж по кредитной карте, во-первых, негативно скажется на Вашей репутации. Если такие просрочки будут регулярными, то вряд ли какой-либо банк в будущем выдаст кредит, так как о соблюдении кредитных обязательств вся информация передается в Бюро кредитных историй. Бюро кредитных историй — это независимая организация, информацией пользуются все банки и даже при трудоустройстве работодатель может запросить информацию о Вас.
Во-вторых, с первого дня просроченной задолженности будут начисляться штрафы, согласно договору. По кредитной карте штрафы составляют двойные годовые проценты ежедневно на сумму просроченного основного долга.
Т.е., нарпример, просрочили оплату 500р. (400р. основного долга + 100р. комиссия банка за пользование деньгами). Ставка по Вашей карте составляет 25,9% годовых. Значит каждый день Вам будет начисляться 51,8% годовых на 400р. Смс о сумме со штрафами от Сбербанка приходит с опозданием в несколько дней. В терминале и Сбербанке-онлайн также эта сумма не отображается. Поэтому перед оплатой уточните сумму в службе помощи кредитных карт (телефон на обратной стороне кредитной карты).
На 11-й день просроченный задолженности Ваша кредитная карта может заблокироваться на проведение расходных операций. Такая блокировка снимается сразу после оплаты задолженности. Если задолженность будет возникать часто, то банк полностью заблокирует проведение расходных операций и Ваша карта превратится в обычный кредит с высокой процентной ставкой.
Если пропущено более 2-х платежей подряд, то банк передаёт Вашу задолженность в поздний сбор. Звонить уже не будут, а предпримут более жесткие меры. В том числе переуступка прав коллекторским агентствам.
Если просроченная задолженность полностью не погашена в течении трёх месяцев, то Банк имеет право подать в суд и разорвать договор. В этом случае, кроме задолженности придется оплатить судебные издержки и вернуть всю сумму одним платежом.