возобновляемый беспроцентный период
с программой лояльности Шанс
Как купить вещи в интернете и не прогадать
Как получать доход от хобби,
не увольняясь с работы
Мотоцикл по цене бензина!
Как покупать все новые игры
и не разориться
Как путешествовать почти бесплатно
Просто совершайте покупки по карте в кредит, а затем полностью и в срок погасите вашу задолженность перед банком.
При этом действует беспроцентный период, равный четырем календарным месяцам, в течение которых вы можете пользоваться деньгами банка бесплатно при отсутствии просрочек по минимальным платежам.
Как это работает?
- Расплачивайтесь за покупки смартфоном с помощью Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, а также совершайте покупки в интернете картой Элемент 120
- Зайдите в мобильное приложение Почта Банк Онлайн и нажмите на кубики на главном экране
- Укажите одну или несколько операций
- Выберите число от 2 до 12
- Бросьте кубики. Сумма на кубиках совпала с выбранным числом? Поздравляем! — это ваш кэшбэк
Вы оформили карту 10.03.2019 и совершили покупку 15.03.2019.
Беспроцентный период на данную покупку действует до 10.07.2019. Для того, чтобы им воспользоваться, необходимо оплачивать минимальные платежи до 10.05.2019 и до 10.06.2019, а до 10.07.2019 внести сумму для реализации беспроцентного периода.
- Подайте заявку в клиентском центре, на стойке продаж или заполните онлайн-заявку
- Узнайте решение по вашей заявке в течение 5 минут
- Мы сообщим вам о готовности карты, после чего вы сможете получить карту в выбранном вами отделении Банка
Через банкоматы деньги поступят на счет в день их внесения. Деньги можно внести с помощью карты нашего банка или по номеру договора, а также по штрих-коду.
Беспроцентный период распространяется на операции оплаты товаров и услуг до 4-х месяцев. Если в этот период совершать расходные операции по карте и погашать полученный счет вовремя, то проценты за пользованием кредитом не начисляются.
Если вы не успели погасить всю задолженность в беспроцентный период, проценты начисляются на сумму общей задолженности за каждый день истекшего льготного периода. И в дату платежа вам необходимо будет внести минимальный ежемесячный платеж – 5 % от задолженности, а также начисленные проценты и возможные комиссии.
Вы можете перевыпустить карту, если:
- истек срок действия;
- она потерялась;
- или была повреждена.
Для перевыпуска просто обратитесь в ближайший клиентский центр.
Хотите всегда быть в курсе всех операций по счету и карте? Подключите СМС-информирование – на ваш телефон будут приходить напоминания о предстоящих платежах, уведомления о поступлении и списании средств, отмены, отказы, успешные операции по карте и другая полезная информация.
Комиссия за каждую разовую операцию погашения кредита с карты составляет 1,9% от суммы перевода (но не менее 49 рублей). Комиссия за каждую регулярную операцию погашения кредита с карты составляет 29 рублей.
Мы с пониманием подходим к возможным жизненным ситуациям, позволяя вам самостоятельно управлять кредитной картой. 1 раз каждые 2 месяца вы можете сделать дату платежа удобной, изменив её в диапазоне с 4 по 28 число и не более чем на 15 дней от даты текущего платежа.
Услуга доступна при отсутствии неоплаченных в срок платежей. Комиссия за подключение – 300 рублей.
Обратите внимание, что после подключения услуги дата окончания беспроцентного периода изменится.
Доставка карты.
Всего за 100 рублей вы можете заказать доставку именной карты в любое удобное вам отделение почтовой связи.
Воспользуйтесь технологиями бесконтактных платежей с картой Visa Почта Банка. Добавьте карту в cвой смартфон и просто поднесите его к терминалу при оплате.
Чем уникальна кредитная карта Почта Банка Элемент 120? Длительным льготным периодом сроком в 120 дней — это лучший грейс-период на российском рынке карт. Кредитка выдается сроком на 5 лет и является платиновой картой.
Самым массовым банковским продуктом среди населения являются кредитные карты, их оформляют практически все банки. Чтобы привлечь клиентов в условиях жесткой конкуренции финансовым учреждениям приходиться разрабатывать новые условия обслуживания, которые должны вызывать интерес людей и мотивировать их обратиться к ним.
Кредитная карта Почта Банка выпускается платежной системой Visa и бывает двух видов:
Разница между ними заключается лишь в том, что первая именная, а вторая – нет. Platinum придется ждать несколько дней, а Platinum NoName же можно получить сразу при обращении.
Сразу можно обратить внимание на большой срок действия карты, который составляет 60 месяцев, то есть 5 лет.
Максимальный кредитный лимит по кредитке достигает 500 000 рублей. Но нужно отметить, что полмиллиона рублей выдадут не всем. На размер кредитного лимита оказывает влияние платежеспособность клиента, так что большинству потенциальный заемщиков предложат кредитку с меньшой суммой.
Размер процентной ставки за использование кредитных средств составляет 27,9% годовых, но только:
-
- по снятию наличных;
- начисляется на непогашенный кредитный лимит после окончания льготного периода.
Чтобы не возникло просрочки, и условия грейс-периода выполнялись, клиенту необходимо ежемесячно вносить минимальную сумму в размере 5% от текущего долга плюс все начисленные комиссии и проценты.
Также клиентам нужно обратить внимание на действующие лимиты снятия наличных – 100 000 рублей в день и 300 000 рублей в месяц.
Получить кредитку могут клиенты, которые соответствуют следующим требованиям банка:
-
- имеют российское гражданство;
-
- минимальное количество полных лет – 18;
-
- минимальный трудовой стаж – от 3 месяцев;
-
- постоянная регистрация в любом регионе РФ;
- наличие контактов: мобильного, рабочего и другого контактного телефона и собственного электронного адреса.
Не рассматриваются заявления клиентов, у которых есть в наличии просроченная задолженность по кредитам.
Для оформления кредитки потенциальный клиент обязан предоставить:
В банке также нужно дать согласие на обработку данных с Пенсионного фонда и использование полученной информации для принятия решения о кредитовании.
На основании полученной информации Почта Банк обещает согласовать кредит за 1 рабочий день. При этом срок действия решения составляет 30 дней, а если это предложение для лучших клиентов, тогда 90 дней.
Однако сэкономить время поможет онлайн-заявка на официальном сайте банка. Ведь ее можно заполнить в домашних условиях или офисе в любое удобное время. Все что нужно от потенциального клиента это верно указать в соответствующих полях свои данные:
О своем решении банк известит потенциального клиента в течение 5 минут. Дальше нужно лишь дождаться готовности кредитки. А потом забрать карточку можно будет в ближайшем отделении банка.
Своевременно пополнить карточный счет, во время грейс-периода можно используя:
Первой способ погашения самый лучший. Он, во-первых, бесплатный, а во-вторых, деньги поступают в день операции. При выборе остальных вариантов погашения средства могут зачисляться несколько дней.
Клиент оформил карточку 10.04.2017, а первую покупку совершил 15.04.2017 на сумму 10 000 рублей.
Первый минимальный платеж в сумме 5% от долга в размере 500 рублей необходимо совершить до 10.06.2017, второй в той же сумме – до 10.07.2017, полное погашение в размере остатка 9 000 рублей 10.08.2017.
Льготный период с 10.04.2017 по 10.08.2017 действует на все платежи, сделанные с 10.04.2017 по 10.05.2017.
-
- очень большой грейс-период;
-
- простота оформления;
-
- большое количество способов пополнения;
-
- доступность;
-
- большой срок действия карты;
- минимальный пакет документов необходимый для оформления.
Недостатки же кредитки заключаются только в высокой процентной ставке и наличием большого количества комиссий.
Однако, главное не переусердствовать и следить за датами в грейс-периоде.
Александр Бабин
Кредитные карты с длинным грейс-периодом и возможностью подключения рассрочки набирают популярность. Владельцы получают шанс покупать товары без первоначального взноса с удобным графиком погашения долга.
Карта принадлежит платежной системе Visa, эмитируется в классе Platinum. Поддерживает технологии бесконтактной оплаты. Клиентам предоставлен возобновляемый беспроцентный период продолжительностью 4 месяца. Количество покупок не ограничено.
Кредитный лимит – 500 000 рублей. Решение принимается в индивидуальном порядке после изучения платежеспособности и долговой нагрузки потенциального клиента.
Но на деле такие суммы одобряют редко, это маркетинговый ход. На данные скорринга обращают меньше внимания, чем на информацию, полученную от лиц, указанных в заявке. При положительной кредитной истории и дополнительных документах одобряют максимум 50000.
Внушительные суммы доступны только действующим клиентам. При активном использовании и погашении по графику лимит увеличивается по решению банка, инициировать процесс самостоятельно нельзя.
Подвохи льготного периода:
- распространяется только на покупку товаров и услуг (но не через интернет-банк и мобильное приложение);
- телекоммуникационные услуги, сотовая связи и ЖКХ, оплаченные через интернет-банк или мобильное приложение, не попадают в грейс-период, действует стандартная ставка 22,9%;
- снятие наличных, переводы и платежи не попадает в grace-период, применяется ставка 31,9%;
- сроки исчисляются не с даты первой транзакции, а с даты получения пластика.
Если товар не понравился или не подошел, то компенсируются расходы на обратную отправку. Если не работает, то ремонт или замена бесплатны. Гарантия продавца продлевается до двух лет.
Предложение подключается автоматически, если сумма покупок превысила 7000 рублей, и действует год.
Разберем на конкретном примере формирование льготного периода.
- Карта получена 10 апреля.
- Первая покупка на 25000 совершена 20 апреля.
- Льготный период истекает 10 августа.
- Выписка сформируется 10 мая.
- 10 июня и 10 июля вносится минимальный платеж (5% от долга плюс комиссии за услуги банка плюс проценты за нельготные операции) в размере 1250 рублей.
- 10 августа выплачивается оставшийся долг 22500.
В отличие от конкурентов, у Почта банка честный льготный период. Для того чтобы продолжать им пользоваться, не нужно 10 августа погашать всю накопившуюся за 4 месяца задолженность и выводить карту в ноль.
Нужно оплатить только стоимость покупок с 10 апреля по 10 мая. Льготные период по приобретениям, сделанным с 10 мая по 10 июня, истекает 10 сентября.
Если не погасить долг спустя 120 дней, то начислят 22,9% годовых на всю сумму (а не на оставшуюся) за все дни грейса. Использование пластика станет похожим на обычную кредитку. Начисления приостановят после полного погашения.
При выходе в просрочку перспективы туманны. В открытых источниках информации конкретной информации о санкциях и применяемой процентной ставке нет. Скорее всего, это прописано в индивидуальном банковском договоре.
На выбор ряд вариантов:
- Собственные банкоматы (мгновенное зачисление, без комиссии). Если кредитки с собой нет, до достаточно знать её номер или номер договора. Можно использовать штрих-код с бумажного носителя.
- Банкоматы ВТБ (зачисление в течение суток, без комиссии).
- Онлайн-платеж на официальном сайте. Безкомиссионно при сумме свыше 3000 рублей, зачисление в течение суток.
- QIWI (комиссия 1,6%, мгновенное зачисление, максимальная сумма зависит от статуса кошелька).
- Золотая корона (50 рублей при сумме менее 5000, 1% при сумме свыше 5000). Нужен номер договора или карты. Погасить может родственник или друг при предъявлении паспорта. Зачисление мгновенное.
- Рапида (комиссия 1,5%, зачисление мгновенное). Сумма одной операции ограничена 15000, но без ограничения их количества.
- Межбанковский перевод (комиссия согласно тарифам банка-отправителя, зачисление 1-5 дней). Реквизиты находятся в личном кабинете.
В любой момент допустимо полное или частичное досрочное погашение.
Для получения карты обязательно посещение отделения. Доставка пластика стоит 100 рублей. Решение принимается в течение 5 минут и действует 30 дней. По готовности отправляется СМС-уведомление.
Требования к клиентам:
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация в любом субъекте РФ;
- наличие мобильного и стационарного домашнего и рабочего телефонов;
- отсутствие открытых просрочек;
- стаж не менее 3-х месяцев на последнем месте работы (для трудоустроенных).
- паспорт РФ;
- ИНН физического лица;
- СНИЛС;
- согласие на обработку персональных данных.
Допустимо оформлять продукт людям с ограниченными возможностями. Рассмотрение идет в индивидуальном порядке после предоставления справки об инвалидности.
Комиссия за выдачу пластика – 900 рублей. Стоимость ежегодного обслуживание — 900 рублей за основную карту и 450 за каждую дополнительную.
Для зарплатных клиентов 1-й год обслуживания бесплатный, комиссия за оформление отменена. В первые 2 месяца пользования картой не взимается плата за СМС-обслуживание, в дальнейшем по 49 рублей ежемесячно.
Гарантий выдачи карты со 120 днями без процентов от Почта Банка нет, решение остается на усмотрение службы безопасности.
Заявление о закрытии допустимо подать по телефону или в отделении банка. За несколько дней заранее необходимо полностью погасить имеющуюся задолженность.
Если есть положительный остаток, то пишется заявление об отказе в пользу банка или средства обналичиваются удобным способом. Для подписания документов придется посетить офис. Карта блокируется в тот же день, счет закрывается в течение месяца.
Если не пользоваться картой рассрочки Почта Банка и не закрывать ее, то комиссии за услуги банка будут начисляться и списываться. Если за полгода не совершено ни одной расходной операции, то кредитный лимит обнуляется. Сохраняется возможность использования карты как дебетовой.
Основными конкурентами в сегменте карт с длинными grace-периодом являются Альфа-банк, Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Авангард и Киви Банк. Предложение Почта Банка проигрывает по многим параметрам:
- льготный период не распространяется на снятие наличных;
- высокая процентная ставка при невыполнении условий грейс-периода с начислением процентов не на остаток задолженность, а на всю сумму;
- дорогое годовое обслуживание и платная доставка;
- отсутствие кэшбэка;
- много услуг, которые среднестатистическому пользователю не нужны;
- нельзя использовать для рефинансирования задолженности в другом банке;
- невозможно получить в день обращения;
- новым клиентам не одобряют большие кредитные лимиты.
Все нарекания касаются работы банка. Нужно внимательно изучать бумаги, которые сотрудники дают на подпись. Стараются подключить ненужные услуги (дорогое страхование) или подсунуть заявление на перевод пенсионных накоплений.
Сотрудники call-центра и в отделениях не настроены решать вопросы, главное — оформить карту. При всех плюсах и минусах пластика большинство клиентов заводит его на 1 год для совершения одной крупной покупки. Несведущим в финансовых вопросах сложно разобраться с особенностями графика платежей.
Много операций не попадает в льготный период. В маленьких населенных пунктах много сложностей с отделениями и банкоматами, они часто не работают. Банк требует хранить чеки минимум полгода. Их необходимо предоставить для подтверждения правомерности операции или при рассмотрении спорных ситуаций. Полагаться на положительные отзывы в интернете бессмысленно. Большая часть из них написана под копирку, на тематических банковских порталах они не подтверждаются.
При отсутствии должного качества клиентского обслуживания, cashback и специальных акций от партнеров повторить успех конкурентов не представляется возможным.
Карта будет интересна только клиентам, проживающим в отдаленных регионах, где нет отделений других банков. Но и тут Тинькофф наступает на пятки.