Что будет если я не буду платить кредит по карте

Чтобы ответить на вопрос: Можно ли по закону не платить по кредитной карте? в самом начале нужно разобраться в предназначении и особенностях данного продукта. Главным достоинством кредиток является то, что о ним можно не отчитываться перед банком о целях, на которые нужно потратить деньги. Средства можно использовать на личные нужды. А чтобы их получить, потребуется намного меньше справок, чем для потребительского кредита или ипотеки.

Банковские карты бывают разных видов и назначения:

с лимитированной суммой, доступной пользователю;
с функцией cash back – когда потребителю возвращается процент от израсходованной суммы;
с возможностью накопления – остаточная сумма на вашем счете хранится под проценты.

Пластик предоставляется заемщику с уже одобренной суммой. Пользоваться средствами можно на свое усмотрение. Расплачивайтесь картой в супермаркетах или совершайте интернет-покупки. При этом приготовьтесь платить процент за израсходованные деньги.

У держателей кредитных карт есть возможность экономить – пользоваться льготным периодом. Банки предоставляют возможность пользоваться средствами без начисления процента от 50 дней. Если вы уложитесь в сроки и вернете сумму на счет, то заплатите 0% годовых.

Каждая банковская карта имеет свой срок действия. Это значит, что до указанной даты нужно вернуть банку всю задолженность.

Быстрее всего оформляются карты моментальной выдачи.
У классических карт увеличенный лимит кредитных средств, не большой процент и доступная стоимость обслуживания.
С большим лимитом и дополнительными функциями страхования, обслуживания VIP-клиента предлагаются золотые или премиальные карты. Эти банковские продукты подчеркивают статус своего владельца.

Сегодня в каждом регионе РФ работают банки, которые предлагают потребителям разные карточные продукты. Вам нужно только обратиться в ближайшую организацию, получить консультацию по этому вопросу. Менеджеры расскажут о линейке таких карт, детально объяснят правила пользования льготным периодом. Вы можете обратиться в Тинькофф Банк , Альфа-Банк , Ренессанс Кредит, ВТБ 24 . Их филиалы есть в каждом российском городе.

Из достоинств можно выделить:

быстрое одобрение заявки от клиента и выдача карты;
отсутствие большого пакета необходимых документов;
возможность многократно использовать кредитный лимит – средства можно возвращать на счет и тратить снова;
возможность без начисления процентов пользоваться израсходованной суммой – в рамках льготного периода;
начисление бонусов, а также частичная компенсация потраченных средств при безналичных расчетах картой.

На практике встречаются случаи, когда клиент расплачивается за покупку пластиком, а потом не может вернуть израсходованные средства. Многих посещает мысль о том, что эти деньги можно положить на счет тогда, когда появится возможность. Но это – неверное решение, которое влечет за собой следующие последствия:

Ежедневное увеличение долга. За каждый день просрочки начисляются штрафы, добавляются пени. Размер задолженности возрастает в несколько раз.
Портится кредитная история. Сведения о недобросовестном заемщике фиксируются в вашей анкете и становятся доступными всем банкам. Они хранятся в Национальном Бюро Кредитных Историй и не могут быть скорректированы, даже если вы попытаетесь это сделать платно. Если вы попытаетесь взять новый кредит в другом банке, вашу КИ обязательно проверят и откажут в услуге. Это значит, что такой заемщик не сможет пользоваться услугами кредитования минимум 10 лет – это срок хранения историй в БКИ.
Банки подают иски в судебные инстанции. Если должник уклоняется от своих обязательств, не идет на контакт с кредитором, то его дело передают в суд. В 9 случаях из 10 судебные исполнители принимают сторону банка. Тогда составляется исполнительный лист, к процессу подключаются приставы. Накладывается арест на все банковские счета заемщика, его имущество, должнику запрещается покидать страну. Недвижимость и ценное имущество изымается и продается с аукциона. Вырученные средства используются банком для погашения задолженности.
Дела передаются коллекторским компаниям. Это происходит в том случае, если банк не желает иметь дело с судом. Дело в том, что суд заставляет должника компенсировать сумму, указанную по договору. Дополнительные начисления в виде пеней, штрафов здесь не учитываются. Получается, что банк теряет в своем заработке. Поэтому, банкам выгоднее перепродавать долги в полном объеме коллекторам или сотрудничать с ними на индивидуальных условиях.

Если вы не будете вносить ежемесячные платежи по своей карте, то станете злостным неплательщиком и пополните списки стоп-листов банка. Соответственно, испортите свою кредитную историю и не сможете пользоваться услугами других финансовых организаций.

Нельзя просто оказываться от погашения долга. По договору вы обязаны вернуть банку ту сумму, которую использовали со своего счета, плюс проценты, если был превышен льготный период.

Если вам нечем заплатить по долгу, тогда воспользуйтесь одним из следующих вариантов:

обратитесь к своему кредитору, объясните ситуацию, договоритесь о реструктуризации или кредитных каникулах;
воспользуйтесь услугой рефинансирования в другом банке при условии, что еще нет просрочки по текущему кредиту;
обратитесь в суд с заявлением об уменьшении размера начисленных штрафов.

Банк	%	Заявка
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней Лимит до 700000 + Кэшбэк до 10%	Заявка
Открытие кредитная карта	0% на 55 дней Лимит до 500000 руб. + Кэшбек 11%	Заявка
Связной: карта рассрочки Совесть карта рассрочки	От 10% годовых Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 10 месяцев	Заявка
Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода карта рассрочки	От 12% годовых Лимит до 300000 руб. + Безпроцентная рассрочка на 51 день	Заявка

Сегодня для многих наших читателей стал актуальным вопрос о том, как можно законно не платить долг по кредитной карте? Есть ли такие методы, и если да, то как ими воспользоваться? Обо всем этом мы рассказываем далее.

Согласно проведенным исследованиям, в России каждый пятый гражданин имеет кредитную задолженность, при этом обычные потребительские и жилищные кредиты поделены примерно поровну с карточками.

Следует отметить, что в последние годы россияне все чаще предпочитают оформлять именно кредитки с той целью, чтобы использовать полученные средства по своему усмотрению, не оповещая об этом банк, и не собирая каждый раз кипу необходимых справок.

На сегодняшний день практически в каждом городе есть несколько банковских организаций, которые предлагают широкую линейку карточных продуктов с возможностью использования кредитного лимита.

Если речь идет о крупных городах, то счет может идти на десятки и даже сотни финансово-кредитных компаний, о наиболее выгодных предложениях для Москвы мы рассказываем здесь.

быстрое получение,
не надо собирать множество документов,
возможность восстановления и неоднократного использования кредитного лимита,
наличие льготного периода с беспроцентным сроком,
наличие всевозможных бонусных и партнерских программ при использовании безналичной оплаты.

К сожалению, не редки такие ситуации, когда мы оформляем кредитку в спешке, не слишком вникая в нюансы ее использования и условия обслуживания. А потом оказывается, что помимо непосредственно процентов за использование предоставленным вам лимитом, заемщику необходимо оплачивать всевозможные комиссии, страховку, вносить плату за обслуживание и подключение дополнительных услуг и т.д.

Все это вместе может составлять достаточно серьезную сумму, которую не каждый в силах платить. А если пропустить хотя бы один ежемесячный минимальный платеж, то банк сразу же выставит вам штраф за просрочку, и за каждый день её действия будут начисляться пени.

Нередки случаи, когда вы совершали покупки, а затем по каким-то обстоятельствам оказались не в состоянии вносить очередной платеж. И тут должник думает – подожду до лучших времен, оплачу потом.

Но делать так мы крайне не советуем по ряду причин. Чем чревато решение просто перестать платить банку:

Ежедневно ваш долг будет увеличиваться за счет штрафных санкций банка за допущение просрочки;
Вы испортите свою кредитную историю, а значит, в будущем вы ни в одной банковской компании не сможете получить новый кредит;
Если долго не оплачивать задолженность, на вас могут подать в суд за уклонение от исполнений своих обязанностей согласно договору. Если суд встанет на сторону кредитора, а так бывает в 90% случаев, то на ваше имя будет выписан исполнительный лист, по которому судебные приставы смогут заблокировать все ваши банковские счета, изъять имущество и материальные ценности в счет уплаты долга. Подробнее об этом мы рассказываем здесь;
Если банк не захочет доводить дело до суда, он может просто продать ваш долг коллекторскому агентству, а те уже будут выбивать из вас деньги достаточно жесткими способами. Что делать, описываем в этой статье.

Соответственно, если вы не вносите платежи по своей задолженности, то вы автоматически становитесь злостным неплательщиком, который попадает в стоп-лист конкретного банка, где была выпущена карта, а также приобретаете негативную запись в своей КИ. А к ней имеют доступ все банки нашей страны, и в будущем, если вам понадобится заём, вы не сможете его получить.

Как мы уже выяснили ранее, просто не вносить платежи нельзя. У вас есть договор, который вы подписали, т.е. были согласны на условия в нем. Банк предоставил вам услугу, вы должны её оплачивать.

Многие ссылаются на то, что их обманули, долг не уменьшается, а только увеличивается, обещали одни проценты, а по факту оказались другие. К сожалению, все это – не аргумент, вы должны вносить платежи согласно тарифам банка.

Какие есть возможности для того, чтобы не платить:

Обратиться в тот же банк, где у вас кредит, и написать заявление на предоставление вам реструктуризации или отсрочки по погашению долга;
Посетить стороннюю финансовую организацию и оформить рефинансирование, чтобы сделать условия вашего нынешнего договора более выгодными;
Занять денег у родственников\знакомых для того, чтобы полностью рассчитаться с задолженностью и остановить начисление %;
Обратиться в суд для того, чтобы уменьшить размер штрафных пени и процентов за просрочку, оформить отсрочку или кредитные каникулы;

Иными словами, законных способов просто не платить долг – нет. Вы обязательно должны обратиться в банковскую организацию и известить её о своих временных трудностях, написать заявление на предоставление отсрочки, найти подработку, чтобы закрыть долг. А если вы не согласны с начислением долга или процентов, то здесь выход только один – обращение в суд

Кредитная карта позволяет осуществлять денежные операции по усмотрению клиента без оповещения банка. Оформляя банковский продукт, человеку предоставляется большой выбор кредиток с выгодными условиями по кредитному лимиту. Однако акцентируя внимание на условиях приобретения карточки, клиент не всегда углубляется в вопрос обслуживания и погашения долга по пластику. Так просрочка платежа может привести к серьезным последствиям в виде штрафа и начисления пени. Какие есть законные основания не платить за пластик и как правильно оповестить банк о неплатежеспособности,— эти и другие вопросы в представленном материале.

Пользование кредитной картой подразумевает не только проведение денежных операций, но и закрепление за пользователем обязательства платить проценты за использованный лимит.

Остановка в проведении денежных операций по карте обязывает клиента иметь весомые и законные основания на это. Причинами, по которым клиенту нечем платить за кредитную карту, чаще всего являются:

Отсутствие работы или понижение в должности, что ведет к сокращению заработка;
Длительная болезнь клиента или членов семьи;
Авария;
Банкротство физического лица;
Потеря жилья и дорогостоящего имущества;
Переезд на новое место жительства;
Выход в декрет или отпуск по уходу за ребенком;
Задолженность по кредитам в разных банках.

Подобные проблемы с платежеспособностью необходимо подтверждать документально. Подойдут в качестве доказательства временной неплатежеспособности такие акты:

трудовая книжка с записью об увольнении,
справка о снижении дохода,
справка из Центра занятости о постановке на учет с целью получения пособия по безработице,
документ о наличии задолженности в банке,
мед книжка, подтверждающая сложный диагноз и чеки на оплату дорогостоящего лечения.

Чтобы не портить кредитную историю и отношения с банком, несмотря на сложившееся форс-мажорное обстоятельство, должник должен подать заявление в банк. Таким образом человек показывает, что не отказывается платить за карточку. К тому же можно получить отсрочку оплаты и не испортить кредитную историю. (Скачать образец заявления в банк об отсрочке платежа по кредиту или кредитной карте можно по ссылке:)

Заявление отдается кредитному менеджеру и регистрируется в базе банка. Копия документа с печатью финансового учреждения передается должнику. Срок рассмотрения заявления составляет две недели. За этот промежуток специалисты банка проверяют кредитную историюзаемщика и подлинность предоставленных данных. Если условия финансовой несостоятельности подтвердятся, клиент приглашается в банк для дальнейшего разговора.

На основании финансовой несостоятельности не по вине должника, банковское учреждение внедряет реструктуризацию кредита. Иными словами делается перерасчет, который позволяет изменить график платежей и уменьшить долговую нагрузку. Клиент сможет платить долг поэтапно: за несколько месяцев и с минимальной ставкой по процентам, то есть ставка будет снижена с помощью банка (такое возможно только при очень сложном положении заемщика).

Также должнику предоставляется возможность:

Рассрочки платежа;
Продления срока кредитного договора;
Изменения вида платежей.

При хорошей кредитной истории оформляются кредитные каникулы, при которых нужно платить только проценты по кредиту.

Остальная часть долга платится после завершения срока отсрочки. В период временного отстранения от выплаты меняются условия соглашения — оплата процентов и срок кредита.

Можно получить такие условия отсрочки:

Краткосрочное отстранение от выплаты сроком от недели до двух;
Долгосрочная пауза по выплатам на 1 месяц или 3 месяца без уплаты пени, но с оплатой процентов;
Уменьшение суммы выплаты.

Важно понимать, что даже в самых запущенных случаях оформить отсрочку можно на полгода. В крайне редких ситуациях — на год. Дольше ни одно финансовое учреждение не позволит задерживать платеж.

заемщик будет обязан погасить накопившейся долг, если не обратится в банковское учреждение вовремя с просьбой об отсрочке. Даже при наличии реальных сложностей с финансами.

Другая категория граждан нежелание платить за кредитную карту пытается привести к законным основаниям. Так многие все же отправляются на переговоры с банком, написав заявление на отсрочку и описав в нем причины финансовой несостоятельности, которые документально ничем не подкреплены или же ложные (предоставление фальшивых справок из мед учреждений и т.д. грозит уголовным разбирательством).

Согласно инструкции, после подачи заявления на отсрочку платежа заемщиком (физическим лицом), банк проверяет основания указанные в нем и принимает решение в пользу должника или в свою. Второй вариант подразумевает начисление процентов за просрочку и подачу иска в суд на неплательщика спустя установленное законом время.

Если пропустить один ежемесячный минимальный платеж за кредитную карточку без весомых аргументов:

Хотя бы один пропуск оплаты платежа характеризуется мошенничеством. Оно карается законом и влечет ответственность.

Наказание за неуплату кредита или долга по карточке может быть в виде:

Финансовой ответственности. При таком стечении обстоятельств заемщик должен будет оплатить пеню в виде процентов за просрочку или досрочно выплатить всю сумму кредита;
Имущественной ответственности. Долг погашается за счет продажи имущества должника;
Уголовной ответственности, которая подразумевает принудительные работы, лишение свободы.

Ответственность за неисполнение обязательств по оплате долга с кредитной карты наступает после решения суда.

Если долг меньше 1 500 000 рублей, заемщик привлекается к финансовой или имущественной ответственности по решению суда. За долг в крупном размере (более полутора миллионов рублей) клиента привлекают к уголовной ответственности с одним из нескольких наказаний:

Штраф от 5 до 200 тысяч рублей. Эти деньги изымаются из зарплаты или иных источников дохода неплательщика. При этом ему оставляют сумму равную МРОТ;
Выполнение исправительных работ от 2 месяцев до 2 лет с выплатой штрафа;
Арест на 1-6 месяцев;
Лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.

Стоит отметить, что крупный размер долга превышает один миллион пятьсот тысяч рублей. Особенно крупный — шесть миллионов рублей, согласно статье 169 УК РФ.

Если сумма долга больше 1 500 000 рублей и уклонение от оплаты носит злостный характер, должника могут посадить в тюрьму, согласно ст. 177 УК РФ.

Работники банка Сбербанк уважительно относятся к людям, которые по законным причинам не могут платить за обслуживание кредитки. Если веских оснований на отсрочку нет, уже за первый день просрочки в Сбербанке начисляется пеня в размере 0,5%.

За просрочку выплаты по потребительскому займу в Сбербанке назначают пеню в размере 20% годовых от размера задолженности. За кредитку — 38% годовых.

Если человек не хочет платить долги за просрочку, Сбербанк может подать иск в суд. Подача заявления в судебную инстанцию, как правило, приводит к решению дела в пользу банка и продаже имущества заемщика в счет уплаты суммы долга.

Изначальные действия за неуплату сводятся к регулярным звонкам от специалистов Тинькофф банка. Они будут напоминать о задолженности и необходимости оплатить долг по кредиту в течение 2-4 недель. В случае отсутствия реакции клиента, банк может подать заявление в суд. Если задолженность в Тинькофф составляет более 250 тысяч руб. на человека может быть заведено уголовное дело.

При этом ожидают последствия в виде запрета на выезд за границу до полного погашения задолженности по карте. Так же суд может инициировать продажу имущества физического лица.