Наличием кредитов в настоящее время уже никого не удивишь, данная банковская услуга плотно вошла в повседневную жизнь современного человека. Разнообразие предлагаемых услуг позволяет найти средства в любой ситуации, независимо от цели использования. Однако требования российские банки постоянно меняют, поэтому вопрос о том, какие документы нужны для кредита, не теряет своей актуальности. Дать на него однозначный ответ не представляется возможным, ведь кредит пенсионерам или его рефинансирование имеют различные требования к физическому лицу. Тем не менее, можно выделить ряд общих правил, которые сходны для всех банковских учреждений.
Если вы планируете привлечь финансирование той или иной банковской организации, примите во внимание одно из главных правил: чем больше кредитор уверен в платежеспособности просителя, тем более выгодные условия сотрудничества он готов предложить. При этом все выводы делаются на основе предоставленных документов. Дополнительно проверяется кредитная история.
Следовательно, если вы отказываетесь предоставлять, например, справку о доходах или с места работы, банк автоматически рассматривает это как недостаточную надежность и стремится сократить свои риски в первую очередь завышением процентной ставки.
При поиске ответа на вопрос, какие документы нужны на потребительский кредит, вы гарантировано встретите предложения об экспресс-кредитовании. Здесь достаточно паспорта и второго любого документа из предложенного банком перечня.
Такая упрощенная процедура оформления помогает максимально быстро получить денежные средства, однако предполагает повышенные расходы на обслуживание кредита.
В связи с этим при наличии возможности старайтесь представить максимально полный пакет документов.
Рассмотрим процедуру подачи заявки на примере двух крупнейших банков – Сбербанк и банк ВТБ. По общему правилу то, какие документы для получения кредита потребуются, зависит от двух факторов:
- категории, к которой относится клиент;
- цели кредитования.
Несмотря на множество нюансов, можно выделить те материалы, которые будут запрашиваться в любом случае. К ним относятся такие как:
Важно помнить, что наличие регистрации (временной или постоянной, в регионе присутствия банка или на территории Российской Федерации) является обязательным условием для получения кредита. Если в паспорте отсутствует отметка о месте постоянной регистрации, необходимо представить документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (временную).
Следует быть готовым к тому, что банк может попросить дополнительные сведения. Например, свидетельство о заключении брака (в частности, при смене фамилии) или о рождении ребенка.
Напротив, для некоторых категорий клиентов процедура оформления кредита упрощается. В частности, для зарплатных клиентов документы для кредита Сбербанка заметно менее многочисленные. Им достаточно только паспорта, при этом условия кредитования не ухудшаются.
В том случае если есть необходимость в привлечении поручителей или созаемщиков, о них также собирается полная информация. В частности, требуется паспорт, а также документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое положение.
Уточнять требования по тому или иному кредитному продукту следует непосредственно в самом банке. Каждый из них придерживается своей позиции. Например, при ответе на вопрос, какие документы нужны для кредита в ВТБ, копия трудовой книжки или трудового договора будет упомянута только в том случае, если запрашиваемая сумма превышает 500 тысяч рублей.
Отдельно стоит отметить такую услугу как рефинансирование кредита. Если вы нашли вариант получения денежных средств на более выгодных условиях, для заключения нового соглашения к стандартному набору документов следует добавить такие как:
- действующий кредитный договор;
- справка о размере имеющейся задолженности.
Рассмотрение предоставленных документов занимает определенный промежуток времени. Внимательно отнеситесь к выполнению всех требований банка (проверьте наличие печатей, подписей, отметки заверения и так далее). При наличии недочетов сотрудник банка имеет права не принять заявление на получение кредита, что еще больше удлинит срок решения вопроса.
Главное достоинство банковских карт — это удобство пользования. Человек избавлен от необходимости постоянно иметь при себе крупные суммы денежных средств, что исключает риск их потери или кражи. Независимо от вида пластика — накопительный он или кредитный, для его оформления потребуется подготовить определённый перечень бумаг. Необходимые документы для оформления банковской карты регламентирует принадлежность пластикового продукта к одной из указанных категорий.
Основное предназначение дебетовых карт — начисление зарплат, пенсий и иных видов социальных выплат. Их обслуживание практически всегда осуществляется на бесплатной основе. Оформление банковской карты с дебетовым балансом не требует большого количества бумаг от заявителя, а процесс её изготовления проводится в сжатые сроки.
Чтобы получить такую карту, от кандидата потребуется наличие российского паспорта и персонально заполненной анкеты-заявления. Это и есть стандартный перечень документов. Отдельные банки, с учётом специфики ситуации — например, отсутствие постоянной регистрации, могут затребовать дополнительные бумаги:
- справку о доходах;
- выписку с места работы с указанием номера трудового соглашения и даты его подписания;
- трудовую книжку или заверенную её копию;
- другие справки, способные определить уровень финансового благополучия соискателя.
Чтобы банк удовлетворил заявку на получение дебетовой карты, требуется выполнение следующих условий:
- наличие регистрации;
- соответствие возрастным рамкам;
- подача правдивых персональных сведений — их недостаток или преднамеренное искажение станет причиной в официальном отказе, причём не только в конкретном учреждении.
Практически все банки страны предлагают своим клиентам выгодные кредитные предложения. При этом человеку, желающему получить такую карту, следует понимать, что это стандартная услуга кредитования, следовательно, чтобы ею воспользоваться, потребуется подтвердить свою материальную состоятельность и наличие регулярного дохода.
Чтобы получить кредитный пластик, потребуется правильно написать заявление и подготовить пакет документов, заявленный банком. Стоит обратить внимание на тот факт, что в каждой конкретной финансовой организации могут отличаться не только условия выдачи продукта, но и перечень необходимых для этого бумаг — одному учреждению будет достаточно предоставления паспортных данных, а другое затребует достаточно объёмный пакет документов. Для оформления кредитной карты нужно подготовить следующий список документов:
- Паспорт.
- Выписка о доходах по форме 2 НДФЛ — её можно получить по месту официального трудоустройства заявителя.
- Удостоверение водителя (при наличии).
- Заграничный паспорт (при наличии).
- Налоговый номер.
- Справки, подтверждающие факт владения недвижимым имуществом или иными ценными активами (при их наличии).
Чтобы банк удовлетворил заявку соискателя на получение кредитного пластика, ему необходимо соответствовать условиям, согласно которым возможна выдача кредитных карт физическим лицам:
- российское гражданство;
- возрастной диапазон от 21 до 60 лет (практически все компании выставляют такие ограничения);
- наличие постоянной регистрации;
- официальное трудоустройство;
- безупречная кредитная репутация;
- кредитный лимит по карте, актуальный на момент подачи заявления, не должен превышать 30% от совокупного ежемесячного дохода плательщика.
На чём остановить свой выбор из огромного количества банковских предложений? Главное правило — экономическая выгода. Если речь идёт о дебетовом пластике, нужно понимать, что, прежде всего, это удобный платёжный вариант. От этого и стоит отталкиваться при выборе продукта. Действовать нужно по схеме:
- Выбор надёжного банка — это должна быть крупная финансовая компания с большим уставным капиталом. Если активы имеют тенденцию к росту, это благоприятный знак.
- Изучение и анализ предложений — к слишком привлекательным стоит относиться предельно осторожно. Как правило, компании, заманивающие потенциальных клиентов такими преференциями, делают это не от хорошей жизни — стабильные и проверенные организации предлагают стандартные условия.
- Платёжная система — целесообразно выбрать ту, которая имеет самое масштабное покрытие и большее количество банков-партнёров, тогда снимать свои средства пользователь сможет без комиссии.
Что касается кредитного продукта, при его выборе полезно руководствоваться следующими советами экспертов:
- льготный период — он должен быть максимально продолжительным;
- лучше оформлять пластик в той же компании, где у гражданина уже есть дебетовая карта;
- важно внимательное изучение всех условий и тарифов по карте — чем ниже процентная ставка, тем лучше;
- обязательно нужно учитывать величину минимального взноса — в приоритете те варианты, у которых сумма к оплате максимально низкая;
- штрафы за просрочку — их величина может значительно отличаться в разных банках;
- валюта — с точки зрения надёжности лучше оформлять рублёвые карты.
Такой банковский продукт, как кредитная карта пользуется популярностью во всем мире. Не является исключением и Россия. С карты можно снять наличные в любой момент, оплатить покупки в торговой сети и интернете. Внесенные на счет средства вновь доступны клиенту. А если погашать долг в течение действия льготного периода, то займ будет действительно беспроцентным. И это далеко не весь перечень преимуществ кредитной карты.
Каждое финансовое учреждение устанавливает свои условия выдачи карты и перечень документов для ее оформления. Но в целом, правила очень похожи. Если клиенту нужна карта с небольшим лимитом (до 100 000 рублей), то от него потребуется минимум документов. Ему достаточно предоставить свой гражданский паспорт и второй личный документ. Например, водительское удостоверение, загранпаспорт или СНИЛС.
Также клиенту нужно заполнить анкету, в которой указывается персональная информация, сведения о работодателе, размер доходов и затрат, кредитная история.
Клиентам, которые хотят получить карту с более высоким лимитом, потребуется предоставить дополнительно справку о доходах и копию трудовой книжки.
При анализе заявки справка о доходах будет рассматриваться к особой тщательностью. Чтобы пакет документов не был возвращен на доработку, нужно учитывать требования, которым должна соответствовать выписанная справка:
- срок ее действия не более 14 дней;
- в ней указывается ФИО сотрудника, занимаемая им должность, дата приема на работу;
- размер начисленной и выплаченной заработной платы, все удержания, включая и алименты;
- полное название предприятия, его юридический и фактический адрес, контактные телефоны;
- указан исходящий номер и дата выдачи справки;
- документ заверяется подписями ответственных лиц и печатью предприятия.
После того, как клиент предоставил все бумаги, будет принято окончательное решение по заявке. На это потребуется 1-3 дня. См. также: кредитная карта по двум документам. к содержанию ↑
Не все желающие могут получить кредитную карту. Финансовое учреждение должно быть уверено в платежеспособности заемщика на 100%. Поэтому к потенциальным клиентам предъявляют ряд требований:
- Наличие российского гражданства.
- Возраст клиента от 21-23 лет в зависимости от условий каждого банка.
- Отсутствие негативной кредитной истории.
- Трудовой стаж на последнем месте работы от полугода.
- Наличие официального источника доходов.
Если данные требования будут соблюдены, то выдача кредитной карты будет согласована. Но какой лимит клиенту предложат, зависит от размера чистого дохода заемщика. Из заработной платы отнимают все текущие затраты: на содержание семьи, оплату алиментов, действующих кредитов. Как правило, максимальный лимит по карте составляет три чистых дохода клиента. Но каждый банк может использовать свой подход при согласовании кредитной карты. См. также: условия пользования кредитными картами ВТБ 24. к содержанию ↑
Для получения карты клиенту необходимо в первую очередь изучить условия выдачи кредиток в нескольких банках и выбрать самое выгодное предложение. После этого – заполнить анкету. Сделать это можно при личном обращении в отделение банка или онлайн на его официальном сайте. Во втором случае по заявке принимается предварительное решение. Окончательный ответ банк предоставит после того, как клиент принесет все документы. Такая схема работы очень экономит личное время клиента, так как он обращается в банк, который согласовал выдачу карту.
Эмиссия именной карты осуществляется в течение 7-10 дней. Большинство банков уведомляют клиентов о наличии карты в отделении. Для ее получения необходимо предоставить паспорт.
Чтобы производить расчеты по карте, ее нужно активировать. Сделать это можно по звонку в контакт-центр, в банкомате или интернет-банкинге. к содержанию ↑
Некоторые финансовые учреждения выдают кредитки по упрощенной схеме. От заемщика требуется только паспорт. Но это не означает, что он может нигде не работать и не иметь дохода. Вся информация о работодателе указывается в анкете со слов клиента. Служба безопасности обязательно звонит на предприятие и уточняет, действительно ли этот человек здесь работает. Большинство банков имеют доступ к федеральным базам и по ИНН могут узнать размер начисленной заработной платы. См. также: кредитная карта Сбербанка без справок и поручителей.
Кредитную карту клиент может получить даже в день обращения, но она будет неименной. Также следует отметить, что чем меньше документов банк запрашивает, тем выше процентная ставка по карте будет установлена. Лучше предоставить справку о доходах и оформить кредитку на выгодных условиях.
Неоспоримым лидером финансового сектора является Сбербанк. Практически каждый россиянин хотя бы один раз пользовался услугами данного учреждения. Сбербанк предлагает выгодные условия на получение кредитной карты. Учитывая огромную филиальную сеть учреждения, у клиента никогда не возникнет проблем со снятием наличных в банкоматах.
Получить кредитную карт в Сбербанке может гражданин России, возраст которого 21-65 лет.
Для оформления карты потребуется предоставить:
- Паспорт;
- Копию трудовой книжки;
- Справку о доходах за последние полугодие.
Но если вы являетесь держателем пенсионной или зарплатной карты, то можете получить кредитку по упрощенной схеме. От вас потребуется только гражданский паспорт. Все остальные данные у банка уже есть.
На основании выше изложенного материала можно сделать следующий вывод. Оформить кредитную карту совсем несложно. Для этого вполне достаточно одного только паспорта. Но если вы хотите получить заем под минимальный процент, то свою платежеспособность нужно будет подтвердить документально.