Наверное, практически все россияне знают о том, что денежные средства, размещенные в срочные банковские вклады, застрахованы государственной корпорацией Агентством по страхованию вкладов – АСВ, которое существует уже более 10 лет. Но до сих пор, мало кто знает, что в АСВ застрахованы не только вклады, но и деньги на банковских картах.
Федеральный закон о «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской федерации» был утвержден в 2003 году. Для реализации закона было создано Агентство по страхованию вкладов. Согласно данному закону, все средства, размещенные в банках, застрахованы от наступления страхового случая, которым признается отзыв у банка лицензии или введение моратория на осуществление деятельности. Сейчас это особенно актуально, ведь все больше банков в последнее время лишаются лицензий на осуществлении деятельности.
При этом, как мы уже писали выше, страхованию подлежат не только деньги вкладчиков, размещенные на срочных вкладах, но и деньги на текущих счетах (счетах до востребования, зарплатных счетах, счетах банковских карт, правда, только дебетовых и зарплатных, но всё же).
Максимальное страховое покрытие установлено в размере 700 000 рублей, то есть максимальная компенсация вкладчику может составить именно 700 тыс., но не более суммы вклада. На деле это означает, что, если на счете вашей банковской карты на момент отзыва у банка лицензии, находились денежные средства в пределах 700 тыс., то вам эти деньги будут возвращены полностью. А, вот, если на вашем банковском счете находилась более высокая сумма, то вам вернут только предусмотренные законом 700 тыс. рублей. Остальные деньги вы можете получить только заявив свое требование в рамках процедуры банкротства банка, удовлетворят его или нет, это уже другое дело.
Сейчас рассматривается законопроект, предусматривающий увеличение суммы страхового покрытия с 700 тыс. до 1 млн. рублей. Законопроект был принят Госдумой в первом чтении, а после его принятия в трёх чтениях, и утверждения в Совете Федерации РФ и подписании Президентом РФ, вступит в силу.
Имейте в виду, что не все банки являются участниками Системы страхования вкладов, поэтому, прежде чем, открывать счет в банке, убедитесь, что ваш банк включен в реестр. Это можно легко проверить на сайте ЦБ РФ.
Если у вашего банка отозвали лицензию на осуществлении деятельности, или введен моратории ЦБ РФ, то алгоритм ваших действий будет следующий:
Узнать на сайте вашего банка или АСВ, какой банк будет выплачивать страховое возмещение, то есть, узнать наименование банка-агента. Это нормальная практика, когда за обанкротившийся банк деньги выдаются через другой банк, назначенный АСВ.
Обратиться в банк-агент с заявлением о получении возмещения. Кроме самого заявления необходимо будет предоставить паспорт и указать реквизиты вашего банковского счета / вклада/ карты.
В течение 3 дней со дня подачи заявления (но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая), вам будут возвращены ваши денежные средства. Возврат денег производится на указанный вами в заявлении банковский счет или наличными.
Банк требует через суд возвратить долг по кредиту, у самого банка в декабре 2013 отозвали лицензию. Как по каким платежам согласно графику платежей истёк срок исковой давности, имеет ли право на уплату процентов и штрафов? Можно ли в отзыве на иск писать ходатайства о представление дополнительных документов от банка?
Ответы юристов (4)
В случае отзыва лицензии у банка, все его полномочия переходят временной администрации, которая назначается ГК Агенство по страхованию вкладов (АСВ). Так как отзыв лицензии не означает, что банка как юридическое лицо перестало существовать, суд продолжится и будет вынесено решение по делу.
Если истек трехлетний срок исковой давности с момента Вашего последнего платежа, что проценты, пени и штрафы с Вас взыскать за истечением срока исковой давности уже не смогут. Однако заявить об истечении срока давности Вы должны в суде, также можете представить свой расчет.
А ходатайства можно подавать?
Нужно и желательно в письменном в виде
Суду без разницы пропущенный срок исковой давности или нет, если об этом не заявит должник. Должник лично, либо его представитель должны будут обратиться к суду с ходатайством о пропуске срока исковой давности.
Судебная практика по взыскании процентов и.т.д. по истечении срока исковой давности.
Вместе с тем, судебная
коллегия полагает обоснованным довод апелляционной жалобы о применении
последствий пропуска срока исковой давности в отношении процентов за
пользование заемными средствами в силу следующего. Согласно части 1 статьи 196
Гражданского Кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня,
определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.В силу части 2
статьи 200 Гражданского Кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком
исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока
исполнения.В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено
законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика
процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При
отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется
существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является
юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой
рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей
части.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного
соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.Как
было указано ранее, в подтверждение заключения договора займа между сторонами,
предъявлена в дело расписка. Из текста расписки следует, что размер процентов
по договору займа определен — 5% в месяц. Однако, порядок уплаты процентов по
договору займа не определен. При этом, отсутствует какое-либо (письменное или
устное) иное соглашение, о порядке уплаты процентов по договору займа. Учитывая
изложенное, проценты по договору займа, заключенному между сторонами ДД.ММ.ГГГГ
года, в размере 5% в месяц подлежали уплате ежемесячно после заключения
договора займа, в виде периодических платежей. При исчислении сроков исковой
давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному
обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, срок исковой давности подлежит
исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен
был узнать о нарушении своего права.Таким образом, о нарушении
своего права на получение процентов по заключенному договору займа Заброцкий
Е.В. узнал ДД.ММ.ГГГГ года, то есть в момент окончания первого месяца со дня
начала периода уплаты процентов, установленного ст. 809 ГК РФ.
Принимая
во внимание заявление представителем ответчика о применении срока исковой
давности, требования Заброцкого Е.В. о взыскании процентов, начисленных ранее
даты ДД.ММ.ГГГГ года, то есть ранее трех лет, предшествующих дате обращения
истца в суд, удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском истцом срока
исковой давности. Решение суда первой инстанции в части взыскания процентов по
договору займа за период, предшествующий указанной дате, которые подлежали
уплате с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, следует отменить, в указанной части
принять решение об отказе в иске, в связи с пропуском истцом срока исковой
давности
Банк лишили лицензии. Стоит ли продолжать оплачивать кредит? Что происходит с погашенными суммами и меняются ли реквизиты для погашения долга? Практика показывает, что банкротство банка оборачивается проблемами для заемщиков. Что делать, если ваш банк-кредитор прекращает деятельность, вы узнаете из этой статьи.
- О дате отзыва права на банковскую деятельность.
- Банке-кредиторе, получившему права на активы учреждения.
- Реквизиты арбитражного управляющего.
После лишения банковской лицензии возможны два варианта:
- процедура банкротства;
- ликвидация банка.
Долги кредитного учреждения:
- Приобретаются другой финансовой структурой. Оплата займа происходит по новым реквизитам.
- Остаются у банка-кредитора. Происходит аннулирование задолженности при ликвидации.
При переходе долга к новой организации:
- Измененные банковские реквизиты указываются в персональном письме-уведомлении.
При отсутствии письма заемщики могут уточнить данные для оплаты:
- в офисе банка;
- направив электронный запрос на почту банка;
- в справочной службе банка;
- у арбитражного управляющего;
- на сайте ЦБ РФ.
Согласно п.4 ст.61 ГК РФ при ликвидации кредитной организации без правопреемства все долги считаются погашенными.
Иными словами, долг переходит к новому банку-кредитору. Запрещено принуждать заемщика перезаключать договор на новых условиях. Повышение процентной ставки в новом договоре является основанием для защиты прав должника. Обстоятельство может служить причиной обращения в суд.
Лишение учреждения лицензии ЦБ означает приостановление предоставления услуг банком. Однако после проведения «финансового оздоровления» временным управляющим банк может вернуться к обычной деятельности.
От банкротства банка и лишения лицензии стоит отличать полную ликвидацию банка. Ликвидация банка означает полное прекращение деятельности: операций по счетам, прием платежей, выдачу займов и т.д. Кредитное учреждение исключается из госреестра как юридическое лицо. Если долги банка не выкуплены иной кредитной организацией-правопреемником, задолженности погашаются. .
Если финансовая организация выкуплена другим банком-правопреемнику, для должников старого банка это означает только одно – смену реквизитов для оплаты, но не аннулирование задолженности.
Заемщик отправляет средства на реквизиты банка, но деньги возвращаются. Формулировка отказа в проведении оплаты системой может быть разной:
- Закрытие касс и офисов банка.
- Отсутствие терминалов в обычном месте погашения, блокировка операций банкоматом.
- Техническая ошибка при проведении платежа онлайн и др.
На выяснение причин сбоя в работе банка могут уйти дни, а то и недели. Для срочного погашения займа должники могут воспользоваться правом, указанным в ст.327 ГК РФ.
Процедура предусматривает внесение депозита у нотариуса в счет погашения займа. В законе прописано, что если оплатить кредит на счет банка невозможно в силу определенных обстоятельств, должник оформляет средства у нотариуса. Что для этого нужно:
- Обратиться к любому нотариусу с заявлением.
- Указать причину внесения депозита.
- Предоставить кредитный договор с реквизитами оплаты.
Собрать доказательства невозможности оплаты: фото вышедшего из строя банкомата, ошибка интернет-банкинга, другое.
Зачисление средств на счет кредитора-банка происходит при предъявлении реквизитов, указанных временным управляющим.
Внесение депозита нотариусу позволяет уйти от просрочки оплаты кредита на время проведения административных процедур в отношении банка-банкрота.