На территории России сегодня нет такого банка, который бы не предоставлял своим клиентам возможности использования беспроцентного срока, если выплата займа производится в так называемый грейс-период.
Вне зависимости от того, к какой платежной системе относится ваша кредитка Сбербанка, беспроцентный срок по ней составит пятьдесят дней. Этот пресловутый отрезок времени состоит из двух этапов:
- первые тридцать календарных дней – в это время вы можете использовать ссудные средства в границах обозначенного договором лимита;
- последующие двадцать дней отведены клиенту, чтобы дать ему возможность вернуть задолженность.
Но это не означает, что в течение второго отрезка вы не можете тратить средства, опять же – в границах месячного лимита. Именно этот факт и является причиной частой путаницы в расчетах. Иногда из-за своеобразного наложения сроков заемщики и не могут правильно рассчитать продолжительность беспроцентного времени.
В тот день, когда беспроцентный срок закончится, а задолженность не будет погашена, к заемщику начинает применяться правило начисления процентов за использование средств. И надо сказать, они достаточно ощутимы: если речь идет о мгновенных кредитных карточках, то процент составит 25,9% годовых, молодежные кредитки – 33,9%. Проценты по кредитным карточкам класса Голд, Премиум или Классик будут находиться в указанных пределах, в зависимости от срока кредита, суммы и условий договора.
Если клиент допустил просрочку, после того как закончился льготный период по кредитной карте, ему придется ощутить на своем кошельке дополнительную финансовую санкцию – 36%. Чтобы этого избежать, обязательно узнавайте, каков у вашей карточки Сбербанка льготный период, и каковы условия погашения займов.
Помните, что неустойка может быть применена только в том случае, если вы пропустили дату внесения обязательного ежемесячного платежа. Если же минимальный платеж (размер которого вы можете узнать из отчета) внесен, тогда штрафные санкции к клиенту не применяются, а всего лишь начисляются проценты за использование ссудных средств.
Правила пользования кредитной картой Сбербанка предусматривают, что каждые тридцать дней заемщик получает отчет за использование средств с кредитной карты на протяжении льготного времени. В документе в обязательном порядке указывают следующие параметры:
- даты осуществления покупок, за которые осуществлялась оплата с карточки;
- окончательная сумма займа;
- финальная сумма, которую нужно вернуть на отчетную дату;
- размер обязательного взноса.
Обязательно помните, что льготный период 50 дней заканчивается, когда приходит уже середина следующего платежного периода. Поэтому те затраты, которые были совершены в новом отрезке, в этот отчет не попадут, их включат уже в следующий документ.
Правила пользования кредитками предусматривают наличие льготного беспроцентного периода, поэтому вам будет достаточно гасить тот размер задолженности, который указан в отчете. Этот документ вам будут присылать ежемесячно на адрес электронной почты, который вы указали в заявке при оформлении карточки.
Еще один инструмент контроля за таким инструментом, как кредитные карты Сбербанка с льготным периодом, это Сбербанк онлайн. Благодаря интернет-сервису у вас отпадет вопрос о том, как считать льготный период – вы сможете использовать дополнительные доступные вам инструменты контроля. Например, зайдя в раздел «Карты», вы сможете ознакомиться с подробной историей своих затрат, увидеть даты внесения обязательных платежей, понять размер текущей задолженности на данный момент, а также самостоятельно сформировать отчетную форму.
А если у вас подключена функция Мобильного банка, вы сможете получать уведомления о каждой расходной транзакции, кроме того, банк станет напоминать вам о граничной дате внесения обязательного платежа, а также о состоянии текущей задолженности. Если же никаких расходных операций вы не совершали, тогда вы не получите ни смс-сообщений, ни дополнительных уведомлений, соответственно, задолженность у вас отсутствует.
Осуществить расчет льготного периода по вашей кредитной карте Сбербанка вы можете и без дополнительной помощи. Просто отсчитайте тридцать календарных дней и вспомните, какую сумму вы израсходовали за этот период (если нужно, информацию можно увидеть в Сбербанк онлайн). Это будет та сумма, которую вы обязаны погасить в двадцатидневный срок.
Еще один момент, который должен помнить каждый держатель карты: далеко не все операции могут быть отнесены к таким, что подлежат беспроцентному пользованию. К таким транзакциям относятся исключительно те ситуации, когда вы оплачивали товар в торговых точках, или прибегали к сервису онлайн оплаты.
Если же вы решили просто обналичить средства, или перевести их на другую карту, проценты за использование вам будут начислены. Чтобы избежать недоразумений, обязательно уточняйте все моменты использования при заключении кредитного договора.
Внося обязательный платеж, обязательно учитывайте тот факт, что на осуществление некоторых операций потребуется около трех дней. Чтобы не допустить просрочки, осуществите оплату заблаговременно, при помощи одного из следующих доступных средств:
- оплатите наличными в отделении Сбербанка через кассу;
- перечислите с другого счета, посетив отделение Сбербанка;
- самостоятельно переведите средства с другой карты, используя терминал самообслуживания или посредством Сбербанк онлайн.
Как видите, требования к заемщикам, особенно в тех случаях, когда возникает задолженность, достаточно жесткие. Поэтому старайтесь тщательно планировать свои затраты, учитывая доступный льготный период и условия использования кредитных карт, чтобы процесс использования ссудных средств приносил максимум удовольствия и не был сопряжен с трудностями, неприятностями и недоразумениями.
Льготный период кредитования – это утвержденное финансовой организацией время, на протяжении которого заемщик может абсолютно бесплатно пользоваться лимитом кредитной карты. Сбербанк гарантирует своим клиентам пятидесятидневный беспроцентный период. Чтобы выгодно пользоваться пластиком, необходимо разобраться, с какой даты банк начинает отсчет выделенного времени, какие платежные операции не попадают под понятие грейса и как правильно возвращать долг на карту, чтобы не прервать действие льгот.
За длительностью беспроцентного периода должен следить каждый владелец кредитной карты, желающий использовать её максимально выгодно. Сбербанк определяет время, на протяжении которого можно пользоваться одобренным кредитным лимитом, причем на сумму израсходованных средств проценты начисляться не будут. Важно понимать, что грейс-период охватывает только безналичные операции по счету. В случае если произойдет снятие с пластика налички или перевод средств другому физическому лицу, надеяться на нулевой процент от банка бессмысленно.
Сбербанк определяет единый льготный период для всех предлагаемых кредитных карт – 50 дней. И здесь очень важно понять, с какого момента начинать отсчет. Неопытные клиенты принимаются «засекать» 50 дней после совершения первой расходной операции по карте, но это неправильно. Чтобы не допустить неверного подсчета беспроцентных дней пользования займом, лучше полностью разобраться в правилах предоставления кредиток. В двух словах – 50 суток беспроцентного периода условно делятся на два временных интервала:
Каждая из частей грейса имеет свои особенности и специфические черты. Чтобы полностью разобраться в определении льготного периода, необходимо вникнуть в смысл обоих понятий. Что такое отчетное и платежное время, расскажем далее.
Первой и более продолжительной частью грейса является отчетное время. Отчетный период считается со дня активации кредитной карты, и составляет 30 суток. Очень важно запомнить эту дату, с момента получения кредитки на руки начнется действие грейса. Не важно, совершите вы первую покупку в этот же день, или через 2 недели, оставшиеся дни беспроцентного периода уже пойдут на убыль.
Сбербанк автоматически определит отчетную дату, ориентируясь на день активации карты, однако можно её изменить при составлении и подписании кредитного соглашения.
Если вы сомневаетесь с точной датой начала отсчета, лучше обратиться к специалисту банка. Менеджер, основываясь на данных в программе, подскажет день введения пластика в действие и подробно объяснит, как самостоятельно определять сроки грейса.
По истечению 30 суток Сбербанк составит подробный отчет о расходовании средств по кредитной карте и направит держателю документ. В выписке будет содержаться следующая информация:
- сумма денег, израсходованных со счета за период;
- даты совершения платежей;
- общая задолженность перед финансовой организацией;
- размер минимального месячного платежа, необходимого к внесению на карту.
Если в ваших планах воспользоваться грейс-периодом по максимуму, то есть не уплачивать банку плату за пользование заемными средствами, погасить образовавшийся долг обязательно на протяжении оставшихся двадцати дней. Последующие 20 дней льготного периода именуются платежным временем. Если на кредитку не будет возвращена полная сумма задолженности, то избежать начисления процентов и пени не удастся. В течение платежного срока заемщику необходимо вернуть все средства, израсходованные за 30 дней отчетного времени.
Если возвратить долг полностью нет возможности, необходимо зачислить на кредитный счет сумму обязательного платежа, указанного финансово-кредитным учреждением в отчетной выписке. Тогда пеня насчитываться не будет, банк начислит только проценты по годовой ставке, определенной в договоре.
В какое время лучше вносить платежи на карту? Возвращать долг допускается частями, для этого можно не дожидаться наступления платежного времени. Осуществлять платежи можно как в первые 30 дней, так и в последующие 20 суток грейса. Важно восполнить израсходованный кредитный лимит не позднее пятидесятого дня. Разберемся на конкретном примере, как правильно подсчитать даты, чтобы заплатить вовремя и избежать начисления процентов.
Допустим, кредитка была активирована 10 марта, первая безналичная оплата с помощью кредитного пластика зафиксирована лишь спустя неделю – 17 марта. Возврат на карточный счет израсходованной суммы должен быть произведен на протяжении оставшихся 43 дней льготного периода, то есть до 29 апреля.
Как точно определить дату начала отчетного и платежного времени знают немногие владельцы кредитных карт. Однако разобраться в этом нужно каждому. Поняв принцип отсчета, пользоваться заемными средствами можно максимально выгодно, не нанося ущерба семейному бюджету. Если вникнуть в порядок расчета дней беспроцентного периода не удается, значит воспользуйтесь кредитным калькулятором, который поможет верно определить крайнюю дату платежа.
Перед согласием на выпуск кредитной карты, клиенту необходимо изучить условия предоставления пластика, понять, выгодным ли будет использование данного продукта. Уяснив предлагаемую годовую ставку, размер пени, процент, начисляемый при просрочке и прочие тарифы, можно заранее сформировать представление о целесообразности оформления кредитки. Такие подготовительные мероприятия позволят избежать недопонимания и возникновения конфликтов с представителями Сбербанка.
Какие условия по кредитным карточкам предлагает банк? Ставка процента определяется индивидуально, в зависимости от категории клиента, его кредитной истории, типа пластика и пр. Годовая указывается в кредитном соглашении, однако банк оставляет за собой право увеличить процент в одностороннем порядке, без согласия заемщика. Это значит, к примеру, что ставка может возрасти при неуплате владельцем карты минимального ежемесячного платежа.
Если рассчитанный банком обязательный взнос не будет перечислен на кредитный счет, финансовое учреждение начнет насчитывать пеню – 0,1% от общей задолженности ежедневно.
Бесплатный период пользования кредитной картой в Сбербанке восстанавливается на следующий день после внесение общей накопившийся суммы долга. Зарегистрировавшись в системе дистанционного обслуживания «Сбербанк-онлайн», следить за сроками станет еще проще. В личном кабинете будет представлена вся информация об остатке задолженности, крайней дате внесения минимального взноса и пр. Сбербанк устанавливает определенные правила для держателей кредитных пластиков.
- На протяжении льготного периода можно использовать кредитку лишь для совершения безналичной оплаты товаров, работ, услуг.
- Под грейс не попадает обналичивание денежных средств со счета; при снятии финансов через кассу или банкомат самообслуживания, действие льготы прекратится автоматически.
- Начисление пени происходит исключительно в случае неуплаты обязательного минимального платежа, определенного банком.
Для удобства клиентов финансово-кредитное учреждение предусмотрело несколько способов внесения средств на кредитный счет. Можно прибегнуть к помощи кассиров-операционистов Сбербанка, воспользоваться банкоматами самообслуживания, денежными переводами со сторонних карт, терминалами платежных систем и т.д. Очень важно учитывать сроки зачисления денег на счет, в зависимости от выбранного способа они могут существенно различаться.
Важно сохранять чеки и квитанции, подтверждающие перевод средств, они будут являться неоспоримым доказательством своевременного погашения кредита.
Под льготный период попадают не все возможные операции с кредиткой. Это значит, что заемщику, решившему пользоваться средствами под нулевой процент, следует понять для себя, какие транзакции совершать запрещено, а какие допустимо. Чтобы не потерять грейс, следует совершать исключительно льготные виды безналичные платежей:
- оплату покупок в магазинах;
- расчет за покупки в интернете;
- погашение квитанций от коммунальных служб;
- оплату сотовой связи и пр.
Действие льготного периода будет прекращено при допущении:
- снятия с кредитки наличности;
- переводов на счета третьих лиц.
Если вам нужны именно наличные деньги, то пользоваться кредитным пластиком будет невыгодно. В таком случае предпочтительнее оформить стандартный заем. Так, ставка в рамках потребительского кредита обычно существенно ниже, и никакой дополнительной платы за снятие наличности с карты не предусмотрено.
При обналичивании кредитки Сбербанк взимает комиссию в размере 3% от запрашиваемой суммы, но не менее 390 рублей.
Основная цель кредитных пластиков – перевести заемщиков на безналичный способ оплаты. Именно поэтому за операцию снятия наличных предусмотрен немаленький сбор.
Предоставленной информации будет достаточно, чтобы понять, что такое льготный период по кредитке. Важно понимать суть определения, чтобы не попасться на уловки финансово-кредитных учреждений и действительно пользоваться средствами бесплатно. Досконально изучив тарифы продукта, а также условия предоставления карты, можно использовать пластик исключительно с выгодой для себя.
Востребованными и часто заказываемыми продуктами банковских учреждений считаются кредитные карты, позволяющие держателю в любой момент получить нужную сумму в кредит. Если детально изучить условия применения вышеуказанного продукта, то станет очевидно, что необходимость уплачивать проценты за использование денег не возникнет. Для этого надо обладать информацией о том, что такое льготный период по кредитной карте, а также какова его продолжительность.
Этот промежуток времени представлен периодом, в течение которого возможно тратить средства, полученные от банка, без уплаты процентов. Однако, до его окончания требуется вернуть все деньги, а иначе будут начислены существенные проценты.
Льготный период кредитной карты Сбербанка делится на две части:
- Отчетный период.Его длительность составляет 30 дней. В течение данного времени клиент банка имеет право пользоваться денежными средствами без дополнительных процентов. После завершения этого срока, составляется специальный отчет работниками организации. В нем содержатся все операции, произведенные с применением кредитного продукта. Выписка передается клиенту, в ней же содержатся сведения о том, когда именно она была сформирована. С этого момента начинается следующий период, в течение которого должен быть компенсирован долг.
- Платежный период.Его длительность составляет 20 дней. За это время дается возможность беспроцентно погашать кредит. В конце назначается дата платежа, и именно до этой даты клиент обязан компенсировать всю сумму, затраченную им в течение предыдущих 30 дней. Если будет пропущен данный срок, то на использованные деньги будут начислены проценты (их размер указывается в кредитном договоре).
Процедура кредитования при использовании пластиковой карты в Сбербанке основывается на том, что пользоваться деньгами, полученными от банка, можно без начисления процентов, но только в случае, если долг будет погашен до конкретной даты. Льготный период кредитных карт определяется индивидуально для каждого клиента.
Если до его окончания не будут выполнены требования по договору, то начисляются проценты, при этом к ним прибавляется специальная неустойка, представленная в виде штрафа. Такая ситуация приводит к ухудшению кредитной истории заемщика.
Для выгодного использования льготного периода кредитной карты Сбербанка рекомендуем придерживаться следующих правил.:
- После получения этого банковского продукта рекомендуется подключить системы Сбербанк Онлайн и Мобильный банк. Эти сервисы позволяют клиенту в любое время получать доступ ко всем данным по кредитке с помощью интернета и информации для авторизации. Можно узнать обо всех осуществленных операциях. А также на телефон будет приходить уведомление о каждой совершенной покупке. Приходят сведения о размере платежа, являющегося обязательным, и об имеющейся задолженности. Можно узнать, когда заканчивается льготный период по кредитной карте. В интернет-банкинге допускается делать специальные отчеты, чтобы видеть, когда формируется последний день платежа, а также производится расчет суммы, необходимой для погашения. При необходимости можно погашать задолженность дистанционным способом.
- В процессе подписания кредитного договора непременно указывается электронный адрес клиента. На него работники банка отправляют специальную сводку по всем совершенным операциям. Поэтому рекомендуется регулярно заходить на почту, чтобы оперативно изучать важную информацию. Если никакого уведомления на почте нет, то это говорит об отсутствии задолженности.
- Кредитные карты Сбербанка со льготным периодом предоставляют возможность пользоваться заемными средствами в любое время, причем даже в случае, если предыдущая задолженность не была погашена клиентом. Но, непременно, должна быть компенсирована первоначальная сумма займа до того момента, пока не будет окончен платежный период. Если совершаются покупки после создания отчета, то возвращать средства за них надо уже в будущем льготном периоде.
- Если у клиента не получается полностью погасить долг, то необходимо внести средства в размере обязательного платежа, чтобы не было просрочки, однако комиссию уплачивать придется в любом случае.
- Даже при наступлении просрочки продолжается льготный период кредитной карты Сбербанка. Но бесплатно погашать будущую задолженность можно будет только после того, как предыдущий долг будет полностью компенсирован. В новом отчете, предоставляемом работниками банка, будет иметься информация о просрочке и обо всех новых операциях.
- Вносить деньги желательно до наступления даты платежа, так как при использовании терминалов или иных способов есть вероятность, что средства будут зачислены в течение нескольких дней.
Льготные кредитные карты Сбербанка – это кредитный продукт, позволяющий человеку в любое время получать сумму заемных средств. Если тщательно изучить условия использования данного банковского продукта, то не придется платить проценты за снятые деньги.