Что такое бонусная кредитная карта

* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Бонусные кредитные карты позволяют не только оплачивать различные товары и услуги, но при этом накапливать баллы для последующих бесплатных услуг и скидок. Выпуск таких изделий предусматривается при сотрудничестве с компаниями-партнерами, которые обеспечивают получение привилегий.

У каждой банковской структуры предусмотрены свои варианты получения выгоды:

• Накапливание премиальных миль для последующего совершения бесплатных авиаперелетов. Это удобно для тех клиентов, кто регулярно совершает перелеты с определенной авиакомпанией, при этом ценить комфорт и практичность применения кредитки;

• Скидки в крупных торговых сетях — предусматриваются ценные подарки, оплата комиссии и баллы, которые можно потратить на последующие покупки;

• операция кешбэка, при которой часть потраченных средств возвращается обратно или переходит на счет мобильного телефона. Размер зависит от типа операции и места ее поведения. Иногда ставка достигает 50-70 % от оплаченной суммы.

Каждому клиенту выгодна своя программа в зависимости от потребностей и пожеланий, поэтому при оформлении стоит руководствоваться именно собственными нуждами.

Что предлагает онлайн-портал Banki.ru?

Чтобы ознакомиться с полным перечнем доступных привилегий для заемщиков, условиями кредитования, требованиями к потребителям и сроками возврата заемных средств, можно посетить наш сетевой ресурс.

Каждый посетитель может воспользоваться следующими полезными опциями:

1. Рассмотреть список актуальных предложений с подробным описанием получения баллов.

2. Открыть онлайн-калькулятор, который поможет высчитать сумму переплат по каждой финансовой программе и подобрать оптимальный вариант.

3. Почитать отзывы заемщиков, на основании которых можно сделать выбор в пользу наиболее выгодного платежного инструмента.

4. Зайти на форум пользователей, где имеется полная информация по всем доступным преимуществам каждого вида пластика, а также можно проконсультироваться по интересующим вопросам.

5. Воспользоваться удобной поисковой системой, которая выдает перечень продуктов в соответствии с заданными критериями.

6. Почитать новости из сферы кредитования населения.

Все сведения тщательно проверяются и обновляются автоматически, поэтому всегда остаются достоверными. Если остались какие-либо вопросы, можно позвонить по указанным телефонам нашим менеджерам, которые готовы помочь вам определиться с выбором.

Для повышения уровня лояльности со стороны клиентов, банки разрабатывают специальные программы, делающие использование кредитных карт более привлекательным. По всем без исключения кредиткам помимо основных опций предусматриваются и дополнительные, дающие возможность пользователю сокращать расходы или получать доход.

Банками используется три основных инструмента, при использовании которых владельцы кредитных карт могут зарабатывать деньги: Cash back, бонусные программы, накопление миль. По одной карте могут действовать три указанные опции одновременно. Возможность получения реального заработка зависит от статуса клиента и типа карты – по премиальным (золотым / платиновым) картам потенциальный заработок может быть выше, чем по картам начального и среднего уровней.

Карты с опцией кэшбэка присутствуют в линейках всех без исключения кредитных организаций. Эта первая опция, которую банки начали использовать для повышения спроса на кредитные карты. Схема работы программы предельно проста: владелец карты совершает покупки или оплачивает услуги, а банк-эмитент возвращает на счет карты процент от затрачиваемых средств.

По величине возврат может достигать 10% и более от суммы совершенной покупки. Для оформления доступны карты, по которым Cashback предусматривается в сумме до 30%. Высокий кэшбек возможен, как правило, при совершении покупок в точках-партнерах банка-эмитента.

Банки используют практически один и тот же механизм возврата средств. За совершение любых покупок начисляется 0,5-1% от затраченной суммы. Если владелец карты приобретает товар у партнера банка, то средняя величина возврата составляет 3%.

Пример: По условиям пользовательского соглашения размер cashback в точках-партнерах составляет 5%. Клиент банка ежедневно оплачивает картой бензин на партнерской АЗС в сумме 500 рублей. Получается следующая схема: 500 х 5% х 30 (дней) = 750 рублей. Именно эта сумма будет возвращена банком на счет клиента.

Намного выгоднее заплатить за обслуживание карты 1000-1500 рублей в месяц и получать Cash back в размере 5-10%, чем пользоваться картой бесплатно, и получать 0,5-1% возврата.

Еще одним способом заработка является участие в специальной бонусной программе. Принцип работы здесь практически тот же самый, что и в случае с cash-back, но с некоторыми отличиями. По такой программе начисляются не реальные деньги, а бонусные баллы, которые затем можно расходовать в определенном направлении. Начисление баллов производится по схеме: XXX потраченных рублей = 1 бонус.

Участвовать в такой бонусной программе, предлагаемой банком, нужно, но здесь следует учитывать, что балы, начисляемые на специальный счет, нельзя обналичивать. Потратить их можно только при обращении к одному из партнеров банка, который каждый товар / услугу оценивает в определенное количество баллов.

Начисляются мили по этому же принципу: владелец карты тратит определенное количество средств, за что банк возвращает ему часть потраченных денег бонусными милями. Использование миль предусматривается только на приобретение билетов на воздушный или наземный виды транспорта. Накопленными на счету милями нельзя расплатиться в обычном магазине, как по системе Cash-back или бонусной программе.

Мили могут начисляться за приобретение товаров или оплату услуг в определенных торговых точках. Другие банки начисляют бонусные мили за совершение любых трат с использованием кредитной карты. При этом значительное количество кредитных организаций предполагает использование полученных бонусных миль только при обращении в определенные авиа / ЖД компании. Самый выгодный вариант – возможность приобретения билетов в любых компаниях, независимо от того, является ли выбранная компания партнером банка.

Если пользователь лично не нуждается в приобретении билетов, он может покупать их для своих родных или друзей. Операция происходит по следующей схеме: владелец карточки покупает билет на самолет своему знакомому, что последний переводит на счет покупателя сумму, равную стоимости билета. Учитывая, что покупка совершается на мили, начисленные в виде бонусов, реальный заработок владельца карты в этом случае налицо.

Brobank: Описанные способы заработка на кредитной карте является основными. По премиальным картам вариантов заработка может предусматриваться значительно больше.

Банки предлагают своим клиентам десятки видов бонусных карт. Если вы хотите изучить их все и подобрать самую выгодную, воспользуйтесь сервисом Ревизорро.

Мы собрали для вас полную базу предложений банков на одной странице! С нашим сайтом вы сможете не тратить время на самостоятельный поиск информации о выгодных бонусных картах, а изучить данные в одной таблице, проанализировать их, подобрать самое выгодное предложение и подать заявку в банк за несколько минут.

Кредитные карты с бонусами – популярный банковский продукт, который присутствует в числе предложений практически всех крупных финансовых учреждений. Такие карты позволяют владельцам не только распоряжаться собственными или заемными деньгами, но еще и получать бонусы за покупки, которые в дальнейшем можно использовать для оплаты очередных покупок или обменивать на различные услуги.

Многие банки заключают договоры с различными компаниями или торговым сетями, которые предлагают свои товары и услуги в обмен на бонусные баллы кредитных карт. В зависимости от того, с какой компанией сотрудничает банк, выделяются следующие виды карт:

1. Топливные кредитные карты. Они работают следующим образом: каждый раз, когда клиент банка оплачивает бензин на заправке, которая входит в партнерскую сеть, при помощи карты, на нее начисляется определенное количество бонусов. Накопив достаточное количество бонусов, автомобилист может использовать их для оплаты бензина при очередной заправке автомобиля.
2. Кредитные карты с бонусами за покупки. Чаще всего такие карты выпускаются совместно с супермаркетами и торговыми сетями, специализирующимися на продаже техники, косметики и парфюмерии и многих других товаров. Когда клиент банка расплачивается за покупки в магазинах сети картой, на его счет перечисляется определенное количество бонусов, которое зависит от потраченной суммы. В дальнейшем бонусами можно оплачивать часть следующей покупки или, если на карте накопилось достаточно бонусов, всю ее сумму.
3. Карта с бонусами за покупки в интернете. Развитие интернет-коммерции – приоритетное направление деятельности многих крупных банков. Карты этой категории работают по тому же принципу, что и описанные выше. Разница лишь в том, что накапливать и использовать бонусы можно не в реальных магазинах города, а на виртуальных торговых площадках, которые сотрудничают с банком.
4. Кредитные карты с бонусными милями авиакомпаний. Популярное предложение среди состоятельных клиентов банков, которые регулярно совершают авиаперелеты. При оплате каждого билета на самолет картой, на нее зачисляется определенное количество бонусов – миль. Когда их накапливается достаточно, за них можно купить очередной билет, не тратя собственные деньги, или использовать для оплаты более дорогого пассажирского класса, то есть купить билет в бизнес-класс по цене, актуальной для эконома.

Это лишь самые распространенные примеры кредитных карт с бонусами. Некоторые банки сотрудничают и с другими организациями, например, работающими в социальной сфере и предоставляющими соответствующие услуги, турагентствами и т.д.

Также банки зачастую предлагают клиентам другие типы бонусных программ, например:

• Кешбэк, по условиям которого клиент получает обратно на счет 1% от каждой потраченной с карты суммы и может распоряжаться этими деньгами на свое усмотрение
• Бонусы за рекламные услуги, привлечение новых клиентов, которые можно обменять на гарантированные ценные подарки или использовать для участия в розыгрыше последних

Казалось бы, возможность получать бонусы за покупки или заправку автомобиля, то есть действия, которые совершаются регулярно, заманчива для любого клиента банка. На самом деле кредитки с бонусами имеют несколько подводных камней. Дело в том, что бонусы на них начисляются, как правило, в соотношении 1 к 100. То есть за каждые потраченные 100 рублей клиент банка получает 1% бонуса, 1 рубль.

Ввиду этого, чтобы накопить сумму, которой хватит для оплаты следующей покупки или хотя бы ее части, нужно тратить много и регулярно. К тому же, для активного накопления бонусов придется регулярно покупать товары или заказывать услуги одних и тех же магазинов или компаний, поскольку именно они сотрудничают с банком по конкретной кредитной карте с бонусами.

Также стоит учитывать, что некоторые бонусные кредитные карты имеют более высокие проценты и дополнительную плату за обслуживание. Все это делает их оформление выгодным для жителей крупных городов, где есть торговые точки или отделения магазинов/компаний партнеров банка, и клиентов банков с доходом выше среднего, регулярно расходующих крупные суммы с кредитной карты.