Расплачивайтесь картой за привычные покупки. Обед, кино, бензин или поездки — за всё бонусы. Копите баллы каждый день и меняйте их на товары Panasonic.
Чем чаще пользуетесь картой, тем больше баллов
| Категория платёжной карты | JCB Panasonic Instant Issue (RUB) |
JCB Panasonic (RUB) |
|---|---|---|
| Срок действия платежной карты | min. 2 года | 3 года |
| Максимальный срок действия карт категории JCB Panasonic Instant Issue составляет 3 года и зависит от наличия карт данных категорий в подразделении АО «Россельхозбанк». | ||
| Комиссия за обслуживание карты | Не взимается | Не взимается |
| Комиссия за обслуживание дополнительной карты | Не взимается | Не взимается |
| В случае замены карты (кроме карт категории JCB Panasonic Instant Issue) по причине изменения данных держателя карты/держателя дополнительной карты, признания Банком факта неправомерного (без ведома и согласия держателя) использования карты посторонними лицами, механического повреждения карты и при условии, что до окончания срока действия карты осталось не менее 3 (трех) календарных месяцев, а также в некоторых иных случаях (по решению Банка), держателю будет предоставлена карта со сроком действия заменяемой карты. | ||
| С использованием карты в банкоматах/информационно-платежных терминалах, пунктах выдачи наличных АО «Россельхозбанк» | Комиссия не взимается | |
|---|---|---|
| С использованием реквизитов карты/счета в пунктах выдачи наличных АО «Россельхозбанк» | Комиссия не взимается | |
| Денежные средства доступны для совершения операций по счету с использованием карты в режиме реального времени, при этом они будут зачислены на счет на следующий банковский день. | ||
| Без использования карты в подразделении АО «Россельхозбанк», выдавшем карту | Комиссия не взимается | |
| Денежные средства доступны для совершения операций по счету не позднее банковского дня, следующего за днем зачисления/внесения денежных средств. | ||
Право на оформление карты в рамках данного тарифного плана предоставляется физическим лицам-гражданам Российской Федерации, подавшим заявление на получение карты и установление кредитного лимита в рамках тарифного плана «Кредитная карта с льготным периодом кредитования Panasonic».
Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
Кредитные карты отличаются от обычного потребительского кредита тем, что договор о пользовании кредитными услугами оформляется не на определенную сумму, а на сумму, взятую непосредственно клиентом в течение всего срока пользования. При этом, в кредитном договоре указывается не фиксированная ставка, как это происходит при обычном потребительском кредите, а растущая — от беспроцентного займа в первые месяцы до 30-40% годовых (включая пени при длительной неуплате). Поэтому перед оформлением карточки нужно четко обозначить собственные цели, исходя из чего и следует выбирать подходящее предложение из ассортимента Россельхозбанка.
Конкретные условия пользования зависят от вида приобретенной кредитной карты: значительно отличаются процентные ставки, комиссии при обналичивании средств и стоимость годового обслуживания. Однако, имеются общие условия, которые у каждого банка устанавливаются в соответствии с политикой и внутренним регламентом организации. Так, например, Россельхозбанк выделяется на рынке финансовых услуг лояльностью по отношению к российскому среднему классу:
- Все кредитки действуют не более трех лет;
- Все карты снабжены инновационным чипом, защищающим пользователя от мошенничества;
- Выдача займов происходит только в российских рублях;
- Минимально возможная ставка по прошествии льготного периода — 21,9% годовых;
- Максимально возможный лимит — 1 млн рублей;
- Льготный период — 55 календарных дней со дня получения займа.
Далеко не все банковские организации дают льготный период длительностью в 55 календарных дней. По состоянию на 2019 год, на рынке финансовых услуг сформировался стандарт в 30 дней. В связи с этим, Россельхозбанк увеличил свою популярность среди российских потребителей, т.к. он предоставляет клиентам льготный период практически в два раза более длительный.
В течение льготного периода потребитель может платить только за сам долг, а проценты ему не начисляются. Таким образом, при возвращении долга до истечения 55-дневного срока, РСХБ фактически предоставляет не кредит, а рассрочку.
По истечению льготного периода, к сумме основного долга присоединяются проценты и, соответственно, ежемесячный платеж увеличивается. При этом заемщик по-прежнему может вносить лишь 10% от суммы выданных банком ссудных средств.
Основная разница между предложениями заключается в стоимости годового обслуживания, комиссии при обналичивании денег и процентной ставке. Максимально возможный лимит, длительность льготного периода и срок действия одинаков для всех кредиток.
Важно: кредитный лимит зависит только от платежеспособности клиента. В зависимости от уровня доходов, лимит может быть установлен в размере от 30 тыс. рублей до 1 млн рублей. Подтвердить уровень доходов можно справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.
По состоянию на 2019 год, Россельхозбанк предоставляет своим клиентам выбор из девяти видов кредитных карт.
Премиальная. Подходит для активных пользователей, т.к. карта дает наименьшую процентную ставку от 21,9% годовых . Кроме того, максимальный лимит в размере 1 млн рублей пользователям этой карточки одобряют чаще. Однако, стоимость годового обслуживания составляет не менее 4 тыс. рублей.
Золотая. Процентная ставка так же, как и у премиальной, достаточно низкая — от 22,9% годовых . Основной плюс заключается в большом кэшбеке (до 15% при покупках у партнеров РСХБ). Годовое обслуживание дешевле, чем у предыдущего варианта — 2 тыс. рублей в год.
- Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации;
- Возраст не менее 21 года и не более 65 лет (включительно);
- За последние пять лет гражданин должен был наработать минимум один год общего стажа, а на последнем рабочем месте — не менее 4-х месяцев;
- Пользователь должен быть зарегистрирован внутри Российской Федерации. Наличие ВНЖ или ПМЖ в другой стране делает получение пластика невозможным;
- Заемщик должен обладать постоянным и полностью легальным источником дохода. В зависимости от уровня дохода, в индивидуальном порядке устанавливается максимальный кредитный лимит по карточке;
- У потенциального клиента должна быть хорошая кредитная история. Наличие в прошлом просрочек, судебных тяжб с банками и тому подобного может привести к отказу в оформлении пластика.
- Внутренний паспорт РФ с пропиской внутри страны;
- Заполненная анкета-заявка с указанием доходов, поручителей и т.д. Заполнить ее можно при сотрудниках банка внутри отделения. Также не стоит забывать, что Россельхозбанк для оформления кредитной карты предоставляет возможность подачи онлайн заявки;
- Если заявителем выступает мужчина моложе 27-ми лет, понадобится военный билет или справка об обучении (для студентов);
- Копия трудовой книжки со всеми отметками об общем стаже и стаже на последнем рабочем месте (если был заключен трудовой договор не менее, чем за 4 месяца до обращения в банк, его можно предъявить вместо копии трудовой книжки);
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
При обращении непосредственно к сотрудникам банка, алгоритм действий следующий:
- До явки в банк нужно собрать все необходимые документы. В противном случае, в банке удастся получить лишь консультацию;
- Пакет документов принимается сотрудниками, контактные данные сохраняются банком для связи с клиентом;
- Документы направляются в службу безопасности банка. В течение 3-5 дней все предоставленные бумаги проверяются на возможность подделки, подлога и т.д.;
- Принимается решение об одобрении или отказе. Клиент информируется об этом по телефону, письмом или иным способом (в зависимости от оставленных контактных данных);
- Клиенту нужно явиться в банк для подписания договора и получения карты.
Если пользователь хочет оформить моментальную карточку, процесс ускоряется — пластик обязаны выдать в тот же день, когда клиент обратился за услугой.
Сразу же после получения карточки ничего купить с ее помощью не удастся, так как пользоваться кредитной картой Россельхозбанка можно лишь после активации. Сделать это можно или в отделении под руководством сотрудников организации, или по телефону горячей линии, или в банкомате РСХБ. Потребуется придумать или назвать готовый пин-код, после чего кредитный лимит станет доступен.
Все карты разнятся в плане бонусов, поэтому проще представить это в виде списка:
При оформлении кредитной карты с льготным периодом в Россельхозбанке, предоставляется отрезок времени, в течение которого возвращать заемные средства разрешено без начисления процентов.
На сегодняшний день все финансовые организации имеют такой продукт, как кредитная карта с льготным или грейс-периодом. В Россельхозбанке кредитная карта такого вида представлена несколькими вариантами с различными условиями и возможностями.
Кредитные карты в Россельхозбанке с льготным периодом представлены несколькими категориями, отличающимися стоимостью обслуживания:
- Моментальные: 300 рублей за весь период действия;
- Классические: 700 рублей за каждый год;
- Золотые: 2000 руб. в год;
- Платиновые: 4000 руб. в год;
- Роснефть МИР: 1200 руб. в год;
- Амурский тигр: 700 (первый год бесплатно);
- Карта хозяина: 900 (за первый период не взимается оплата);
- Путевая: 99 или 299 рублей за подключение и бесплатное обслуживание при поддержании минимального оборота свыше 20 или 50 тыс. (соответственно классическая и золотая карта).
Выберите для себя кредитную карту с грейс-периодом в Россельхозбанке
Лимит по кредитной карте с беспроцентным периодом в Росельхозбанке назначается по характеристикам и уровню доходов заявителя и может достигать до 250 тыс. рублей по картам стандартного формата и до 1 млн. – платинового.
Процентная ставка по кредитным продуктам с льготным периодом в Россельхозбанке, также определяется отдельно, но не менее 21,9-23,9% согласно категориями карт.
Условия и сроки льготного периода по всем кредитным картам в Россельхозбанке одинаковые.
При оплате, переводе и проведении иных операций по кредитке, у клиента формируется задолженность, вернуть которую можно в беспроцентный период, чтобы не переплачивать. Грейс-период в Россельхозбанке составляет 55 дней.
- 30 дней – отчетный месяц, в течение которого используются средства с карты;
- 25 дней – время для погашения без процентов. За потраченные средства в это время выплаты происходят в следующий грейс-период.
Возвратите деньги за покупки Россельхозбанку в течении 55 дней, расплатившись кредитной картой с льготным периодом
Таким образом, за счет отсрочки оплаты на 25 дней, льготные периоды накладываются друг на друга. Контролировать свои расходы и обязательства позволяет выписка.
Она направляется по окончании отчетного месяца и содержит такую информацию:
- Величина долга для уплаты в грейс-период (без применения ставки);
- Минимальный платеж, обязательный к уплате, если клиент не готов полностью вернуть заемные средства в беспроцентный отрезок времени;
- Сумма обязательств с учетом процентов по окончании льготного периода.
Минимальный платеж составляет сегодня 3% для новых карточек и открытых после 14 сентября 2015 года. Для более ранних продуктов, тариф равен 10%. Рассчитывается он от общей суммы долга, включая начисленную ставку и невыплаченные обязательства за прежние месяцы (при наличии).
При наличии просроченной задолженности, применяются штрафные санкции в таких размерах:
- 20% годовых: со дня использования кредита до дня окончания начисления процентов;
- 0,1% за каждый день после вышеупомянутого срока;
- 40% годовых: при превышении лимита.
В Россельхозбанке все кредитные карты с льготным периодом имеют 55 дней, при возврате задолженности в которые не применяется процентная ставка. Если заемщик не желает ими воспользоваться, он обязан выплатить минимальный платеж – 3% от размера долга. При невыполнении данных условий, начисляется неустойка.