Что такое обязательный платеж по кредитной карте с льготным периодом

Обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка может варьироваться в пределах от минимальной суммы до погашения всего долга сразу. Именно минимальный ежемесячный платеж является одним из важнейших преимуществ любой кредитной карты. Человек сам выбирает размер выплат. Каждый банк устанавливает размер минимального платежа для своих клиентов.

Если пользователь кредитной карты погашает задолженность во время действия льготного периода, то проценты на взятую сумму не начисляются.

Минимальный ежемесячный платеж (он же обязательный) по кредитной карте Сбербанка – это сумма, которая обязательно должна быть зачислена на счет кредитной карты в установленный банком срок.

Датой платежа называют день, в который истекает текущий платежный период. Обычно период устанавливается сроком на 20 – 25 дней. Начинается он сразу же после снятия денежных средств с карты. Льготный период длится не более 50 – 55 дней.

Существует также понятие расчетной даты. Под ней понимается день, когда формируется выписка по счету клиента.

Таким образом, держатели карт могут самостоятельно выбирать наиболее выгодные и подходящие суммы погашения. Длительность кредитования при этом не устанавливается. Если у карты истекает срок действия, ее всегда можно перевыпустить, причем в большинстве случаев абсолютно бесплатно. При этом счет останется тем же, что и был.

Почти всегда обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка составляет 5% от всей суммы долга. Исключение составляют карты, по которым размер выплаты определяется индивидуально.

Сбербанк является одним из тех кредитных институтов, которые при расчете обязательного платежа берут определенный процент. Этот способ позволяет самому клиенту довольно легко рассчитать размер минимального платежа.

Все минимальные платежи состоят из следующих частей:

Штрафы, пени, неустойки. Они появляются, если клиент не выплачивает вовремя обязательный платеж. Еще одна причина их начисления – превышение установленного лимита по кредитной карте. Чтобы избежать подобных дополнительных трат, лучше перевод средств на кредитную карту совершать заблаговременно – за 5 – 7 дней.
Комиссия. Так, при осуществлении некоторых операций с кредитными картами система снимает определенный процент – комиссию. К таким операциям относят денежные переводы, снятие денег в банкомате и другие.
Проценты. По-другому эту часть можно назвать ставкой по кредиту. Это плата клиента за получение денежных средств.
Долг по карте. Он равен сумме, снятой клиентом с карты.

Списание средств происходит в точно таком же порядке. Сам долг по карте взимается в последнюю очередь.

Подобный порядок списания обусловлен Гражданским кодексом РФ (статья 319 глава 22).

Многие держатели карт иногда недоумевают – они вроде бы исправно платят каждый месяц, а долг не уменьшается, а иногда и растет. Связано это может быть с тем, что зачисленные средства идут на погашение штрафов, комиссии или процентов. А на сам долг денег просто не остается. Именно поэтому очень важно своевременно проверять хотя бы один раз в месяц состояние кредита.

Узнать сумму обязательного платежа можно несколькими способами:

обратиться в отделение Сбербанка за необходимой информацией;
позвонить на бесплатную горячую линию банка по номеру 8 (800) 555 55 50;
воспользоваться Мобильным банком или сервисом Сбербанк онлайн;
произвести расчет самостоятельно;
просмотреть ежемесячную рассылку информации.

Чтобы погасить имеющийся долг по кредитной карте Сбербанка, нужно произвести зачисление средств на нее в размере большем, чем обязательный платеж. В расчетную дату списание средств произойдет автоматически. При этом банк удержит определенный процент. Произойдет частичный возврат денег на карту – их можно будет снова снять при необходимости.

Оплата задолженности может быть произведена следующими способами:

При переводе с дебетового счета на кредитную карту (возможно осуществление операций с картами разных банков);
Перевод заработной платы на кредитную карту;
Оплата через кассу любого отделения Сбербанка;
Оплата при помощи специальных терминалов или банкоматов.

Использование некоторых из этих способов обуславливает начисление комиссии.

Если у пользователя есть дебетовая карта Сбербанка, он может с помощью нее погасить имеющуюся задолженность. Сделать это в системе Сбербанка Онлайн можно следующим образом:

пройти авторизацию;
перейти в раздел «Платежи»;
найти подраздел «Кредит»;
произвести перевод, предварительно указав номер договора и сумму к зачислению на кредитную карту.

Этот способ выбирают из-за быстроты и простоты оплаты. Большую роль играет и высокий уровень защиты данных пользователя.

В данном случае нужно лишь отправить смс на короткий номер 900. В тексте сообщение должно быть указано слово «Кредит» (можно и на латинице), номер кредитной карты, размер перевода и последние 4 цифры той карты, с которой произойдет списание средств.

Использовать данную услугу можно только тогда, когда обе карты открыты в отделениях, находящихся в одной области. При этом можно производить оплату кредитов исключительно с дифференциальной схемой.

Этот способ хорош тем, что погасить задолженность можно не только с помощью дебетовой карты, но и наличными. Достаточно лишь опустить деньги в купюроприемник.

Терминалы – удобный способ погашения кредита. Но нужно помнить, что придется уплатить в таком случае комиссию. К тому же, деньги могут зачисляться до 3 суток.

Оплатить задолженность по кредитной карте Сбербанка можно и в других кредитных учреждениях. Сегодня клиенты чаще всего пользуются именно этим способом.

Важным плюсом является быстрое зачисление средств (не позднее чем через 24 часа). Если оплата производится в другом банке, то деньги могут идти до 3 дней. Недостатком является необходимость оплаты комиссии.

Чтобы оплатить кредит на Почте России, клиенту необходимо иметь при себе паспорт и реквизиты платежа. Также понадобятся данные о Сбербанке, включая номер кредитного счета, адрес. Готовые квитанции, как правило, выдаются во время заключения договора.

При этом платеж зачисляется в течение 2 недель. Такой способ оплаты пользуется популярностью в небольших населенных пунктах, где нет отделений Сбербанка.

В таком случае погасить долг можно с помощью таких платежных систем, как Яндекс-деньги, PayPal, WebMoney и других. Для совершения операции понадобится виртуальный кошелек в одной из этих систем.

Оплачивать задолженности таким способом очень удобно, единственным, но очень существенным недостатком является высокая комиссия.

Любой из этих способов сегодня пользуется определенной популярностью. Кто-то выбирает удобство, кто-то – оплату без комиссии, а кто-то, не имея выбора, идет совершать операцию по кредиту на Почту России.

Минимальный ежемесячный платёж – это одно из важных преимуществ кредитной карты, которое выгодно отличает её от других кредитных банковских продуктов (потребительское кредитование, ипотека, автокредит и др.). Фактически по кредитке вы вольны сами выбрать сумму, на которую будете гасить ваш долг – она может варьироваться от минимальной величины до суммы всей задолженности. Причём, если вы успеете погасить долг в течение льготного периода (другое преимущество), то ваш кредит будет бесплатным. Минимальная величина погашения кредита, регламентированная банком, – это и есть минимальный ежемесячный платёж по кредитной карте.

Обязательный минимальный ежемесячный платёж по кредитной карте – это минимальная сумма денежных средств, которая должна быть каждый месяц внесена в обязательном порядке на счёт карты (для погашения задолженности) не позднее даты, установленной банком (дата платежа).

Дата платежа – это дата окончания платёжного периода, который длится в среднем 20-25 дней и начинается сразу после отчетного (расчетного) периода по кредитке.

Платёжный, как и отчётный периоды составляют вместе льготный период кредитования (подробнее о нём и обо всех сопутствующих терминах), который длится в среднем от 50 (30+20) до 55 (30 +25) дней.

Во время оформления кредитной карты сотрудник банка, заключающий договор с клиентом, сообщает последнему о дне, в который будет составляться выписка по счету (документ, в котором расписываются все расходы по карте за определенный период времени). Эта дата называется расчетной.

Получается, что банк даёт нам, держателям кредитных карт, возможность гибко регулировать суммы погашения кредита (только обязательный минимум внесите, пожалуйста), без ограничения его срока. Срок кредита по кредитке обычно не ограничен, т.к. по окончанию срока действия карты можно её перевыпустить (это обычно бесплатно), а сам счёт остаётся прежним (как и ваши обязательства погасить займ).

Минимальный ежемесячный платёж обычно составляет 5% от суммы задолженности, но не всегда – это зависит от условий банка по конкретной карточке.

Существует три варианта его формирования:

Процент от общей суммы долга. Такой платёж в: «Сбербанке», «Райффайзенбанке», банке Тинькофф и других. Суть этого варианта состоит в следующем: из общей суммы долга высчитывается определённый процент (например, 5%), которые и надо внести клиенту на карточный счёт.
Процент высчитывается из общей суммы кредита. Другими словами, несмотря на то, сколько потратил клиент, он обязан выплатить ту сумму, процент от которой берётся из общего кредитного лимита. Сюда можно отнести: «АК Барс банк», «ОТП-банк».
Фиксированный размер ежемесячного платежа. В таком случае устанавливается точная сумма, которая будет взиматься ежемесячно. Такой вариант использует «Связной» (от 1000 до 5000 в зависимости от тарифа по универсальной карте Связной банк).

Любой минимальный платеж состоит из четырех частей:

Различные неустойки, штрафы или пени. Они возможны в случае просрочки платежа или при превышении кредитного лимита. Чтобы их не было, выплату платежа, лучше всего, осуществлять заранее (за неделю до конца платёжного периода).
Комиссии. Наиболее распространенные – снятие наличности с карты в банкоматах, переводы, обслуживание банком данной карты, дополнительные услуги (страховка, SMS-информирование).
Проценты за использование денежных средств. Другими словами, банк устанавливает определенную ставку по кредиту, который вы берёте, расплачиваясь по кредитке.
Основной долг по кредитной карте.

Именно в таком порядке банк списывает с суммы обязательного платежа средства: сначала взимаются комиссии и штрафы, затем проценты, и уже в последнюю очередь происходит погашение основного долга. Такой порядок не прихоть банков (хотя и так очевидно, что штрафы и проценты банк возьмёт в первую очередь – это и есть его выручка), а следование букве закона (статья 319 главы 22 Гражданского кодекса РФ)

Такая схема выплат часто является камнем преткновения для держателей карт, когда, казалось бы, платишь и платишь каждый месяц, а сумма долга не уменьшается. А секрет прост – возможно, основной долг по кредитке и не гасится. Именно по этому крайне рекомендуется интересоваться хотя бы раз в месяц выпиской по счёту и быть в курсе этой схемы.

Для того чтобы узнать, сколько предстоит в очередной раз выплатить банку, у каждого клиента есть два варианта – на выбор: рассчитать сумму самостоятельно или узнать ее в банке.

Первый вариант мы рассмотрим позже. Второй вариант – самый простой.

Всё рассчитывается в банке автоматически, после чего предоставляется клиенту счёт-выписка. Её можно получить по электронной почте, в интернет-банке или при посещении отделения банка. Кроме этого, банк сам уведомляет клиента SMS-сообщением, где значится необходимая минимальная сумма для погашения.

Самый легкий способ посмотреть сумму минимального платежа – это информация по карточке в интернет-банке за предыдущий отчетный период.

Вариант с выпиской из банка – самый предпочтительный. Вероятность того, что вас обманут практически нулевая, ведь всё рассчитывает программа. А вот сами вы вполне можете ошибиться, но умение самому рассчитать платёж вам точно не повредит. Подробности этого процесса на примере сбербанковской кредитки смотрите в статье: “Как узнать задолженность по карте Сбербанка?“

В случае если клиент хочет заранее узнать сумму минимального платежа или удостовериться, что банк его не обманывает, то он может рассчитать её сам.

Итак, как рассчитать минимальный ежемесячный платёж по кредитной карте? Для примера возьмём популярную кредитную карту Сбербанка Моментум:

Кредитный лимит – 50 000 российских рублей;
Процентная ставка – 18,9% годовых;
Льготный период кредитования – на товары и услуги (не распространяется на снятие наличных) – 50 дней;
Комиссия за снятие наличных – 3%;
Выплата за обслуживание банком кредитной карты – 0 рублей/год(обслуживается бесплатно);
Вариант и процент выплаты минимального ежемесячного платежа – 5% от суммы долга, минимум 150 рублей;
Плата за SMS-информирование – 0 рублей/месяц.

Держатель карточки снял с неё 20 000 рублей 10 апреля (пусть это будут все траты по кредитке за отчётный период, который заканчивается 30 апреля). Расчет суммы минимального платежа производится следующим образом.

Сначала считается основная сумма долга:

Считаем 5% от суммы задолженности: 0,05*20000 = 1000.
Льготный период не действует на операции снятия средств в банкомате, следовательно, на эту сумму банк сразу начинает начислять проценты. До расчётной даты (окончания отчетного периода) остаётся 20 дней – на столько дней и произведём расчёт. Расчет производится следующий: сумма снятых наличных умножается на процентную ставку, делится на 100 и общее количество дней в году, а, также, умножается на количество дней, оставшихся до конца месяца: 20000*18,9/100/365*20 = 207 рублей.

Теперь необходимо рассчитать составные части:

Комиссия. Сумма снятых наличных умножается на процент комиссии: 20000*0,03 = 600 рублей.
За обслуживание и SMS суммы мы ничего не платим, карточка ведь – бесплатная!
Штраф с владельца карты не будет браться, так как оплата будет произведена вовремя.

В итоге все полученные цифры прибавляются, а итоговая сумма – это и есть минимальный платеж: 1000+207+600+0(Обслуживание)+0(SMS-инфо)+0(штрафы, пени) = 1807.

Если бы деньги не снимались, а был куплен какой-нибудь товар на эту же сумму, то можно убирать из расчёта комиссию и проценты (807 рублей). Это ещё раз указывает на основное предназначение кредитки – оплата товаров/услуг, а не снятие налички в счёт кредитных средств!

Вот так минимальный платеж можно рассчитать самостоятельно. Его необходимо внести до окончания платёжного периода (20 мая).

Кредитные карты, предлагаемые населению всеми современными банками, с каждым годом становятся более востребованными и популярными среди наших соотечественников. Практически у каждого человека имеется по одной, а то и несколько кредиток в кошельке.

Привлекательность кредиток обусловлена многими факторами, и в том числе, простотой погашения задолженности по оформленному займу. То есть, человек, владеющий кредиткой, может самостоятельно для себя определять, как именно он будет погашать свой долг: весь сразу единым платежом или определёнными частями.

Единственное, что устанавливают банки для держателей своих карт – это обязательный минимальный платёж, представляющий собой небольшую сумму денег, которую предстоит заёмщику выплачивать каждый месяц в течение всего периода использования кредитки. То есть, владельцу кредитной карты нет необходимости сразу же вносить огромную сумму для того, чтобы погасить имеющуюся задолженность.

Чтобы рассчитываться с банком, ему достаточно произвести обязательную выплату, размеры которой не превышают, как правило, всего лишь пяти-семи процентов от общей суммы задолженности заёмщика.

Должнику достаточно просто внимательно смотреть за временем, когда именно ему надо будет вносить обязательный платёж, чтобы не возникло просрочки, и банком не были начислены штрафные санкции за невыплату платежа.

Обязательная минимальная выплата по кредитке состоит из четырёх основных частей.

Это основная часть обязательной выплаты, устанавливаемая банком эмитентом в зависимости от условий, которые данный банк предлагает своему клиенту. Поэтому данная сумма может определяться как процент от размера задолженности на кредитной карте, либо как процент кредитного лимита или вообще как определённый фиксированный платёж. Чаще всего данный процент составляет пять процентов от всей задолженности на карте.
Вторая часть – это проценты по выбранному кредиту. Данная ставка по кредитке определяется условиями выбранного банка. При этом данные проценты будут начисляться только лишь на уже потраченную заёмщиком сумму кредита и за то число дней, в течение которых он пользовался заёмными средствами. Надо отметить, что при этом проценты совсем не начисляются за время действия льготного периода по карточке. Как известно, этот период, в зависимости от условий выбранной кредитной организации, может колебаться от пятидесяти до двухсот суток.
Следующая часть обязательной выплаты составляют всяческие комиссии за использование кредитки. Это может быть выплата за обслуживание кредитки, выплаты за снятие средств в терминалах, и иные услуги, предоставляемые банков своим клиентам.
Последняя, четвёртая часть обязательной выплаты по кредитки – это различные штрафы и санкции, применяемые банком в отношении заёмщика, просрочившего своевременную выплату кредита по карточке.

Как правило, все расчёты осуществляются до 5-10 дня каждого месяца. Затем держателю кредитки необходимо будет в течение двадцати суток произвести выплату обязательного платежа. Банк, в свою очередь, обязательно информирует своего клиента о крайней дате, когда необходимо будет осуществить данную выплату.

Размеры обязательных выплат и сроки их внесения определяются банком и указываются им в выписке по кредитке, которую он направляет своему клиенту по почте. Если заёмщик не получил выписку или забыл про сроки и сумму платежа, все эти нюансы можно уточнить в банке.

Лучше всего, чтобы избежать неприятностей, вносить обязательный платёж своевременно, до того, как наступит последний срок погашения, так как в случае возникновения, к примеру, технического сбоя, поступление средств на счёт банка может быть задержан, что, в свою очередь, может привести к просрочке внесения выплаты.

Что касается того, каким образом можно вносить обязательный платёж, то тут выбор неограничен. То есть, заёмщик может оплатить средства с другого банковского счёта на счёт банка, обслуживающего кредитку, так же можно заплатить через ближайший банкомат ли через отделение своего банка.

Помимо этого должник может внести взнос черед почту или посредством сети интернет на официальном сайте банка. То есть, проблем со своевременным погашением и выбором способа это сделать у заёмщика возникнуть не должно.

Единственно, что надо помнить, что выплачивая обязательную выплату через отделения и терминалы собственного банка, кредиткой которого пользуется заёмщик, ему не придётся платить комиссию.

Когда у заёмщика на кредитной карточке находится достаточная сумма средств, осуществляется автоматическое списание денег в счёт выплаты обязательной выплаты. Делать данную выплату лучше всего только тогда, когда у заёмщика имеется задолженность по кредитке. Ну, а если должник успел выплатить взнос до истечения льготного периода, то банком не будет начисляться и сниматься процент за пользование кредитными средствами.