Почти все банки России предлагают своим клиентам услугу беспроцентного льготного периода использования средств по кредитной карте. Если в течение определенного срока клиент возвратит потраченные деньги в полном объеме, взимания банковских процентов не последует. Обычно устанавливается период длиною в 50-60 дней, но только не по кредитной карте Альфа Банка. Ее держатели могут свободно пользоваться средствами с кредитки 100 дней без процентов, экономя на банковской комиссии. Попробуем разобраться, что такое льготный период и какие есть подводные камни в его использовании?
Все кредитные карты, выпускаемые российскими банками, предполагают беспроцентный период пользования кредитным лимитом (грейс-период). По карте Альфа Банка такое условие тоже есть. В установленные сроки банк не начисляет проценты, если даже клиент решил потратить все имеющиеся на счете средства. Льготный период составляет от 60 до 100 дней, но действует он лишь в том случае, если владелец карты вернет весь долг до окончания этого времени.
Кроме беспроцентного периода существует платежный период длиною в 20 дней. В этот отведенный кредитором срок нужно оплачивать обязательный ежемесячный платеж, чтобы не возникла просрочка. Беспроцентное пользование кредитным лимитом разрешается не только по безналичным операциям, как это происходит в других банках, но и при получении денег через банкомат.
Немногие клиенты знают, что существуют важные тонкости пользования карточками с кредитным лимитом. Например, беспроцентный грейс-период 100 дней работает только по обычным кредиткам Альфа Банка.
Другой важный нюанс – даже во время грейс-периода нужно обязательно платить минимальные взносы. Они перечисляются в платежный период, который следует считать со следующего дня месяца, когда была выдана кредитка. Длительность платежного периода составляет ровно 20 дней. Минимально следует вносить 5% от общей задолженности по кредитной карте, однако эта сумма не может быть менее 320 рублей.
Отсчет льготного пользования деньгами нужно начинать со следующей даты после совершения покупки или снятия денег в первый раз. Все, что тратит клиент в течение 60-100 дней, тоже не будет облагаться комиссией банка. Но только при условии, что вся задолженность будет целиком погашена.
60 дней беспроцентного периода равны 2 месяцам использования карты, платить проценты банку в это время не нужно. Следует учитывать, что, несмотря на это условие, вносить минимальные платежи все же придется. Когда клиент вернет все потраченные деньги обратно на карту, он сможет вновь ими воспользоваться в рамках льготного периода.
Разберем пример пользования кредиткой Альфа Банка. Клиент получил карту 3 сентября, дата платежа для него установлена 20 числа. Он потратил деньги в магазине 5 сентября, значит, с этого момента нужно отсчитывать льготные 60 дней. Но 20 сентября и 20 октября ему надлежит внести минимальный платеж по карте, а затем и полностью погасить задолженность. Если он выполнит эти условия, банк не начислит проценты за пользование кредиткой.
Такая длительность грейс-периода установлена для отдельных видов кредитных карточек Альфа банка. Правила пользования аналогичны описанным выше, разница заключается лишь в том, что придется внести больше обязательных платежей – не 2, а 3 или 4. Эта опция позволяет клиентам банка пользоваться любыми суммами в пределах кредитного лимита и при этом не переплачивать проценты банку.
Альфа Банк устанавливает такие условия обслуживания карт, чтобы держателям было максимально выгодно ими пользоваться. Помните, что хоть проценты за пользование снятыми в банкомате деньгами не начисляются в грейс-период, но за само снятие придется заплатить комиссию от 4 до 6% от выданной суммы. Если для выдачи денежных средств используется сторонний банкомат, оплата будет еще выше, потому как этот банк тоже возьмет свою комиссию. Выгоднее всего расплачиваться кредитной картой в магазинах, на заправках – везде, где установлены терминалы для безналичной оплаты.
Для кредиток, выпущенных в рамках кобрендинговой компании, беспроцентный период составляет 60 дней. Для карт Близнецы предусмотрено более длительное беспроцентное пользование средствами, а именно 100 дней. Вне зависимости от того, какая это карта по статусу – Стандарт, Голд, Платинум, и в какой валюте открыт счет (рубли, доллары или евро).
Пользоваться кредитными картами Альфа Банка можно не только в России, но и в любой точке земного шара. Они одинаково хорошо функционируют и в других странах. Главное – открыть счет в нужной иностранной валюте.
Чтобы избежать просрочки по кредитке, нужно внимательно следить за ее балансом и вовремя вносить обязательные платежи. Важно получать все дынные о карточном счете в режиме реального времени. Для этого можно воспользоваться СМС-информированием, отослав на номер 2265 слово Баланс (разрешенные варианты – Остаток, Ostatok, Balans, Bal).
Через некоторое время клиент получит актуальный на данный момент расчет задолженности. С помощью мобильного сервиса можно совершать и другие операции – заплатить за мобильную связь, перевести деньги между собственными счетами или другому клиенту Альфа Банка. Когда нет выхода в интернет и мобильной связи для отправки СМС, можно уточнить баланс по бесплатному номеру колл-центра банка. Его номера:
- +7 495 78-888-78 для Москвы и МО;
- 8 800 200-00-00 для иных субъектов РФ.
Однако, самый удобный сервис для быстрого контроля баланса карточки – Альфа-Клик (онлайн-банкинг). Он позволяет изучить полную информацию по всем движениям денежных средств на счете, сделать нужные платежи прямо из дома. Для этого потребуется только свободный выход интернет. Подключить эту услугу к своей карте просто, для этого нужно совсем немного.
- Зайти на портал банка.
- Выбрать раздел для частных лиц и кликнуть по кнопке, указывающей на интернет-банк.
- В списке выделить подключение к сервису.
- Внести требуемые данные в поля.
Далее через СМС вам будет выслан одноразовый код для первого входа в систему. Следует авторизоваться, после чего будет виден счет кредитной и других карт Альфа Банка. В дальнейшем клиент сможет переводить деньги на кредитку, отслеживать ее баланс и состояния счетов, что очень удобно и не требует много времени.
Для любого типа пластиковых кредитных карт предусмотрен беспроцентный период. Для кредитной карты Альфа-Банка действует специально отведённое время, в течение которого не начисляются проценты за пользование денежными средствами. Он устанавливается в зависимости от типа выпущенной кредитки, и может составлять 60 или 100 дней. Для того, чтобы банк не начислил комиссию, кредитные средства необходимо вернуть в срок, который является льготным.
Кроме этого, для каждой карточки устанавливается платёжный период, который составляет 20 дней. В течение, которого необходимо выполнять кредитные обязательства — вносить минимальный платёж по карте.
Не имеет значения, каким образом вы получили средства с карты – наличными или просто оплатили покупку, период распространяется на любые виды транзакций. После того, как клиент воспользовался деньгами, начиная со следующего дня, действует льготный период. Для того, чтобы рассчитывать на отсутствие процентов по карте, клиенту необходимо соблюдать следующие требования:
- В течение первого платёжного периода, зачислить на счёт минимальный ежемесячный взнос.
- В следующем периоде, разместить еще один минимальный ежемесячный платёж.
- До конца льготного периода Альфа-Банка, внести всю сумму полностью.
Если клиент получил по карте большую сумму, нет необходимости возвращать её сразу целиком, достаточно внести небольшую часть – минимальный платёж. Его размер составляет всего 5% от общей использованной части средств. Один раз в месяц, банк самостоятельно оповестит заёмщика о его размере через смс. Заёмщик может и самостоятельно узнать размер очередного платежа, если он имеет доступ к системе Альфа-Мобайл или Альфа-Клик.
Минимальный платёж будет сформирован автоматически, согласно полученным по кредитной карте средствам. Нет фиксированной величины, он будет индивидуален для каждого клиента.
Если для кредитной карты действует беспроцентный период Альфа-Банка в 60 дней, пользоваться средствами можно до 2-х месяцев без уплаты процентов. Но, для этого, клиенту необходимо будет внести два обязательных минимальный платежа в установленные сроки. После того, как вся сумма заимствованных средств будет размещена на счету карты, льготным периодом можно воспользоваться снова.
Так, например, если клиент оформил кредитную карточку 3 сентября, расчётный период будет 20 числа того же месяца. При использовании карты 5 сентября льготный период начинается с 6-го числа и действует на протяжении 60 дней. Для льготного использования, необходимо вносить минимальный платёж не позднее 20 сентября и 20 ноября соответственно. Только при соблюдении этих условий, ему гарантировано отсутствие процентов за пользование кредитом.
Для некоторых видов кредиток Альфа-Банка действует льготный период 100 дней. Суть использования та же, что и при периоде в 60 дней. Единственным отличием будет большее количество внесение минимальных платежей по карте – 3-4 в течение всего действия периода. Данная услуга позволяет воспользоваться довольно крупной суммой, и не платить проценты за пользование денежными средствами. Указанная услуга доступна только для выделенной категории кредитных карт банка.
В Альфа-Банке, кредитной картой без процентов, можно использовать с максимальной выгодой для себя. Любому клиенту стоит учитывать, что при получении наличных с карты, придётся заплатить дополнительную комиссию банку, порядка 4-6% от полученной суммы. Тариф действует при получении наличных в терминалах компании. При снятии средств в сторонних банкоматах будет начислена дополнительная комиссия, которая индивидуальна для каждого банка. При оплате же, товаров услуг в торговых точках или интернет магазинах данная комиссия не начисляется, что позволяет сэкономить свои средства и не переплачивать.
Для всех кобрендинговых, а также для классической кредитки Альфа-Банка предусмотрен беспроцентный период до 2-х месяцев. Для карточек 100 дней и Близнецы он составит 100 дней включительно. Причём не имеет значения тип оформленной карты:
Валюта счёта так же не имеет значения. Получить льготный период можно для карточек, открытых как в рублях, так и в долларах и евро. Держатель пластика может воспользоваться средствами не только на территории РФ, но и в любой точке мира, при условии, что карта выпущена в иностранной валюте.
Карточка Альфа-Банк 100 дней без процентов позволяет совершать любые покупки просто, быстро и выгодно. Соблюдайте минимальные условия, и получайте лучшие предложения от компании. В любом случае, прежде, чем подписать договор на обслуживание. Клиенту необходимо внимательно изучить все условия договора, и только после этого ставить подпись. Такие меры позволяют избежать неприятных ситуаций в дальнейшем.
Возобновлять льготный кредитный период можно сколько угодно раз. При полном исполнении обязательств, льготный период возобновляется, и им можно воспользоваться снова. Услуга максимально удобна для активных пользователей кредитки, и для тех, кому срочно потребовалась крупная сумма денег. При грамотном планировании своих расходов, использование карты позволит совершать необходимые траты, без дополнительных комиссий.
Кредитные карты стали привычным инструментом, который позволяет совершать покупки за счет средств банка, а возвращать их гораздо позже.
В борьбе за потенциального клиента, банки разрабатывают новые программы и увеличивают свободу использования таких продуктов. Основной пункт при выборе кредитной карты — льготный период кредитования, который не предусматривает начисление процентов за фактическое пользование средствами.
Проблема в том, что многие люди не читают договор, либо не вникают в правила использования кредитного продукта. Отсюда возникает множество проблем.
Только зная условия договора и правила действия льготного периода можно бесплатно пользоваться средствами банка
Рекламные материалы не всегда соответствуют действительности. Где-то указан срок до 60 дней, где-то до 100, но только в договоре прописаны основные пункты, которые необходимы для обеспечения беспроцентного периода.
Альфа-Банк предлагает несколько видов кредитных карт, каждая из которых имеет не только свой лимит средств, но и определенный грейс-период.
Предположим, что вы оформили карту и совершили первую покупку. Именно с этого дня начинается действие беспроцентного периода.
У вас есть 100 дней в течение которых вам придется вносить сумму минимального платежа. Смс сообщение с напоминаем о необходимости внесения средств приходит раз в месяц. Для действия льготного периода вам необходимо вносить не менее 5% от общей суммы потраченных средств.
На оплату минимального платежа банк выделяет 20 дней. Это платежный период.
Если внесение платежей вы совершали вовремя и в достаточном количестве, то срок беспроцентного периода все еще действует.
Перед окончанием 100 дней, вам необходимо погасить оставшуюся сумму задолженности полностью. Только в этом случае использование денег банка будет действительно для вас бесплатным.
Вы можете вносить на счет большую сумму. 5% — лишь минимально предусмотренный платеж. Чем больше вы пополняете счет в платежный период, тем меньшая сумма долга к погашению остается к концу грейс-периода.
Обратите особое внимание на последний пункт: если вы не успели погасить полную сумму задолженности к концу периода, то банк начислит проценты на весь срок и всю сумму, которую вы использовали. Со дня совершения покупки.
Стоит обратить особое внимание и на правила действия льготного периода в зависимости от совершенных операций. Некоторые карты предусматривают наличие льготного периода, а некоторые — нет.
В большинстве случаев беспроцентный период применяется только к проведению безналичных операций.
Минимальный платеж — сумма обязательного платежа для функционирования льготного периода
Более точно о понятиях:
Минимальный платеж — это определенная сумма (не менее 5%), которую вы должны внести на счет карты в период действия платежного периода (20 дней). Точный размер суммы и дату до которой нужно его внести вы получите в смс сообщении. Контролировать срок самостоятельно вы можете в мобильном банке Альфа-Мобайл.
Платежный период — это двадцатидневный срок с момента выставления банком счета для оплаты. Совершение минимального платежа в этих временных рамках — обязательное. Если вы не перевели средства для погашения на счет — льготный период будет отменен и банк начислит проценты за весь срок.
Беспроцентный период (льготный период или грейс-период) — это срок, в который вы можете использовать средства банка без начисления процентов. Для его действия необходимо соблюдать условия договора: вовремя вносить ежемесячные минимальные платежи и к сроку окончания полностью погасить оставшуюся задолженность.
Беспроцентный период будет обновляться автоматический по прошествии 60 или 100 дней (в зависимости от типа вашей кредитной карты).
Если вы не выполнили хотя бы одно из условий, банк отменит льготный период и начислит вам проценты за использование денежных средств.
Льготный период автоматический обновляется и доступен к использованию после полного погашения задолженности
В течение первого месяца вы получите смс сообщение о необходимости внесения минимального платежа. Минимальная сумма будет равняться — 5000 рублей (5% от суммы). Второй и третий месяц — соответственно сумму будет идентичной.
Через три месяца полная сумма к погашению — 85000 рублей. Внося сумму более указанного платежа, вы сможете уменьшить итоговую сумму к закрытию.
В случае если вы нарушили условия договора, то процент будет начислен на общую сумму задолженности в 100000 рублей и за весь срок с момента совершения покупки.
Кредитные карты — это удобный инструмент для совершения крупных покупок без переплаты. Внимательно изучайте договор и действие предлагаемого льготного кредитования. Если какие-то условия для вас неясны, то обратитесь на горячую линию банка и уточните правила действиях таковых.
В случае неверного толкования и не знания пунктов договора, платить проценты все же придется вам.