Законный вопрос, возникающий у будущих мам: почему банки неохотно идут на оформление кредитных карт беременным клиенткам? Строго говоря, ни в одном банковском учреждении или кредитной организации нет предписаний относительно нежелательности оформления кредитных продуктов будущим мамам. Но практика показывает, что де-факто беременным женщинам трудно получить кредитную карту.
Причины, которые движут банками при отказе в кредитовании будущих мам, понятны. Кредитные организации старательно избегают любых неожиданных поворотов событий в жизни заемщиков. Но если просчитать, потеряет ли работу заемщик в ближайшее время, нельзя, то понять, что за перемены ожидают будущую маму, вполне реально. Банки хотят, чтобы у заемщика был постоянный доход, а женщина после родов таким доходом обеспечена не будет. Более того, неизвестно, как скоро она сможет вернуться на работу и захочет ли она вообще туда возвращаться.
Поэтому для банковских сотрудников беременная женщина – это воплощение нестабильности. Ничего личного, только денежный интерес к клиенту.
Конечно, прямым текстом кредитное учреждение никогда не озвучит настоящую причину отказа в оформлении кредитки. Скорее всего, вам скажут, что по некоторым временным обстоятельствам кредитная карта вам оформлена быть в данный момент не может, и посоветуют обратиться позже.
Если вы твердо решили, что вам нужна кредитная карта, есть некоторые варианты получить кредитные средства.
Вариант, который напрашивается сам собой, — пусть кредитную карту оформят ваш муж или родственники. Можно представить мужа как поручителя по кредитной карте. Как вариант – попробуйте предложить банку в качестве залога по кредитной карте вашу дебетовую карту, если она платежеспособна. Для банка это может стать поводом задуматься об оформлении вам кредитки на небольшой кредитный лимит (до 30 тыс. рублей). Но это возможно при самом благоприятном развитии ситуации. Отзывы клиенток банков, которые пытались оформить кредитную карту, ожидая ребенка, несколько пессимистичны. Целевые кредиты банки со скрипом, но выдают. Кредитные карты – чаще всего, нет.
Всегда можно воспользоваться предложениями оформления кредитной карты без предоставления справки о доходах. К примеру, ЮниКредитБанк в 2012 году запустил программу оформления кредитных карт без справки о доходах. Для этого вы должны просто представить документы, которые подтверждают ваше право собственности на авто.
Кредитные карты ТКС Банка также можно оформить без визита в банк и без предоставления справок, а кредитный максимум при этом немаленький – до 300 тыс. рублей.
Ну и, наконец, остается прагматичный способ получения желаемой кредитной карты. Получите кредитку, пока есть возможность не афишировать свое беременное положение. На самом деле, вы и не обязаны сообщать кредитной организации все подробности функционирования своего организма и свои ближайшие планы и перспективы. Не задают вопросов, значит, вы можете на них не отвечать, и смело оформлять кредитную карту. Банк прагматичен, будьте прагматичны и вы.
С наступлением беременности женщине становится труднее зарабатывать. Все больше времени и сил занимают посещения врачей и уход за здоровьем. Но что делать, если ранее вы оформили кредит, а денег на его обслуживание уже не хватает? Можно ли уменьшить сумму выплат по долгу, или получить отсрочку?
Сейчас расскажем, как быть в такой ситуации.
Банки довольно редко и неохотно предоставляют заемщикам отсрочку по платежам. Как правило, поводом для такой уступки должны быть очень серьезные жизненные обстоятельства: массовые сокращения на работе, пожар в доме или тяжелое заболевание.
Некоторые из них даже регламентированы в отдельный перечень ситуаций, при которых кредиторы готовы предоставить отсрочку. Среди них весомой причиной для кредитных каникул указан отпуск по беременности и родам или по уходу за ребенком.
Однако это все равно не дает никакой гарантии отсрочки. Вам еще предстоит доказать банку, что ваше финансовое положение ухудшилось из-за беременности.
Мы советуем предварительно выяснить у сотрудников банка, какие документы необходимо подготовить, чтобы претендовать на отсрочку. Но обычно пакет документов ограничивается налоговой декларацией (3-НДФЛ или 2-НДФЛ), стопкой больничных листов и сопроводительным письмом с описанием вашей ситуации.
Не забывайте, что большое значение также имеет ваша кредитная история и репутация у данного кредитора. Если вы зарекомендовали себя и не допускали просрочек, банк обязательно это учтет.
С большой долей вероятности банк согласится снизить вашу долговую нагрузку на какое-то время, поскольку ему не выгодны клиенты с просрочками. Если кредитный договор предусматривает предоставление отсрочки, то банк будет действовать в соответствии с условиями соглашения. Но если такого пункта в договоре нет, то кредитор может пойти на другие формы уступки.
К примеру, банк может предложить снизить величину ежемесячного взноса по кредиту, но при этом увеличит срока погашения займа.
Также кредитор может предоставить вам льготный тарифный план, которые предполагает снижение процентной ставки.
Существует еще вариант рассрочки: банк останавливает все начисления по кредиту и разбивает сумму задолженности на равные платежи.
Если же вы все-таки договорились с банком на каникулы, то учитывайте, что у них тоже есть несколько разновидностей.
Классический. Вы освобождаетесь от любых выплат по кредиту на 1-3 месяца.
Кредитор может отказать беременным в льготах лишь по нескольким причинам:
- заемщица ранее допускала просрочки или имеет непогашенную задолженность;
- кредит открыт менее 3-ех месяцев или закончится через 3 месяца;
- уволились с последнего места работы по собственному желанию;
- банк подозревает вас в мошенничестве.
Однако лучше не доводить ситуацию до судебного разбирательства, поскольку перед этим вам придется пережить круглосуточные звонки от службы взыскания банка и письма коллекторов. Поэтому советуем решить вопрос с банком заранее, до появления первых просрочек.
Юридически, женщина, вынашивающая ребенка, не ограничена в своих правах и может спокойно взять заем на общих условиях. Разберемся, как обстоят дела на практике, реально ли получить кредит беременным в Сбербанке.
На самом деле, гендерная принадлежность не оказывает никакого влияния на принимаемое финансово-кредитным учреждением решение. Сбербанк, рассматривая заявку на кредит от беременной женщины, будет обращать внимание исключительно на соответствие кандидатуры общепринятым требованиям. Итак, при анализе потенциального заемщика, банк учитывает следующие факторы:
Отличная кредитная история повышает шансы взять ссуду.
Если беременная женщина соответствует всем основным требованиям, предъявляемым Сбербанком, с взятием потребительского кредита проблем возникнуть не должно. Немного сложнее оформить ипотеку, в этом случае заявка будет рассматриваться с особой тщательностью, банку необходимо ориентироваться на возможности девушки на протяжении долгого времени выплачивать задолженность.
Время, в течение которого женщина вынашивает малыша, отпуск по рождению ребенка и по уходу за ним влечет ограничение трудоспособности будущей мамы, а также снижение уровня её заработка. Нужно сообщить банку как можно больше информации, подтверждающей вашу финансовую устойчивость даже в период ухода за маленьким ребенком. Основные рекомендации для беременных таковы.
Банк с удовольствием дает кредит гражданам, которые предлагают какое-либо обеспечение, тем самым гарантируя возврат взятых средств. Будущей матери нужно подтвердить, что она будет в состоянии выплачивать кредит на протяжении отпуска по уходу за ребенком, а если возникнут финансовые трудности – сможет отвечать перед Сбербанком своим имуществом.
Беременные женщины, оформляющие ипотечный кредит в ПАО Сбербанк России, имеют определенные послабления, связанные с погашением задолженности. Нормативными актами РФ утверждены льготы, которыми молодая мама может воспользоваться при появлении на свет малыша:
- реструктуризация – процесс позволит снизить ежемесячную долговую нагрузку за счет увеличения периода кредитования;
- отсрочка платежа – на период временной нетрудоспособности девушка может быть освобождена от уплаты взносов;
- использование материнского капитала. Предусмотрена возможность направить средства в счет первоначального взноса или погашения тела долга.
Данные льготы касаются лишь ипотечного кредитования. Правительство Российской Федерации следит за демографической ситуацией в стране, стремится повысить уровень жизни молодых семей. Именно поэтому разработано много федеральных проектов, позволяющих улучшить жилищные условия. Сбербанк активно реализует программы государственной поддержки, чтобы воспользоваться льготными условиями, беременной нужно лишь подобрать интересующее предложение и представить в банк полный пакет документов.
В рамках потребительского кредитования данные льготы не применяются.
Юридически, беременность никак не может стать основанием отрицательного вердикта Сбербанка. Однако при отказе банк и не обязан сообщать заявителю истинную причину такого решения. Если финансово-кредитное учреждение не одобрило выдачу кредита, можно пойти другими путями:
- пусть заемщиком выступает муж. Дохода мужчины наверняка хватит на выплату долга, даже при временной нетрудоспособности супруги;
- оформить кредит могут ближайшие родственники. Вряд ли трудоспособные родители откажут беременной дочери в помощи;
- попробуйте получить средства в другом, менее крупном и требовательном учреждении.
В любом случае, выход есть. И если Сбербанк отказал в оформлении кредита, не нужно волноваться, стоит лишь немного поразмыслить и найти другой способ получения необходимых средств.