Для банка пенсионеры — одна из самых надежных категорий. Именно поэтому многие финансовые организации активно кредитуют таких заемщиков. В продуктовой линейке Сбербанка также есть карты с лимитом, которые доступны пенсионерам. Но перед их оформлением необходимо разобраться в особенностях их получения и использования.
Согласно банковской статистике, доля просроченных платежей среди клиентов пенсионного возраста минимальна. В первую очередь это связано с тем, что у таких заемщиков есть постоянный источник дохода — социальные отчисления.
Во многих банках есть кредитные программы для неработающих пенсионеров. По их условиям, получить карточку с лимитом может человек в возрасте до 70 или даже 80 лет. Из документов будет достаточно паспорта, выписки с социального счета и пенсионного удостоверения. Процентная ставка по таким кредиткам почти всегда ниже средней по банку.
Несмотря на то, что Сбербанк занимается социальными выплатами активнее других финансовых учреждений, кредитных карт специально для пенсионеров здесь нет.
При соответствии требованиям банка к оформлению доступен любой из предложенных тарифных планов — базовый или Аэрофлот. Чаще всего пенсионеры оформляют классические кредитки, реже — золотые. Это связано с тем, что:
- у платиновых карт дорогое обслуживание — за год нужно платить 4 900 рублей;
- привилегии от авиакомпании Аэрофлот и по премиальным тарифам для многих пенсионеров неактуальны.
Сбербанк требует, чтобы на момент подачи анкеты у клиента не было действующей кредитки. Если есть потребность поменять тариф или повысить статус карточки, то необходимо сперва закрыть текущий счет.
Для оформления как классической, так и золотой кредитки необходимо соответствовать следующим требованиям:
- иметь российское гражданство;
- на момент окончания карточки быть моложе 65 лет;
- работать на текущем месте занятости не менее 6 месяцев;
- за последние 5 лет иметь общий трудовой стаж не менее 1 года;
- иметь постоянную или временную регистрацию на территории России.
Отдельным клиентам Сбербанк делает индивидуальное предложение — снижает процентную ставку, отменяет годовое обслуживание или повышает лимит. Чаще всего такие персональные условия доступны вкладчикам, зарплатным клиентам или постоянным пользователям кредитных услуг. В этом случае какие-либо из перечисленных требований могут быть смягчены.
Неработающий пенсионер может оформить кредитку только по согласованию с банком в рамках индивидуального предложения.
Тарифы на обслуживание золотых и классических кредиток практически полностью совпадают. Отличие только в стоимости годового обслуживания и лимитах на снятие наличных:
- классическая кредитка стоит 750 рублей в год, золотая — 3000 рублей (по персональному предложению может быть согласована бесплатное обслуживание);
- по классической карте можно в банкомате за сутки получить не более 50 000 рублей, а в общей сложности за день — не более 150 000 рублей;
- по золотой кредитке общий суточный лимит не может превышать 300 000 рублей, в банкомате за день не получится снять больше 100 000 рублей.
Остальные параметры обслуживания золотых и классических карт совпадают. Для наглядности они приведены в таблице.
| Параметр | Общее предложение | Персональное предложение |
|---|---|---|
| Кредитный лимит | до 300 000 рублей | до 600 000 рублей |
| Участие в программе «Спасибо от Сбербанка» | да | да |
| Льготный период | до 50 дней | до 50 дней |
| Валюта | рубли | рубли |
| Процентная ставка | 27,9% | 23,9% |
| Снятие наличных в банкомате Сбербанка | 3% от суммы, но не менее 390 рублей | |
| Снятие наличных в «чужих банкоматах» | 4% от суммы, но не менее 390 рублей | |
| Платежная система | Visa или Mastercard | |
Срок действия кредитной карты — 3 года. После этого при желании клиента продолжить сотрудничество она будет бесплатно перевыпущена.
Получить кредитную карту Сбербанка можно после положительного решения по заявке. Подать анкету можно 2 способами: в отделении банка или через личный кабинет. В первом случае достаточно обратиться в офис Сбербанка с паспортом — иные документы не требуются.
Если вам удобнее заполнить анкету удаленно, то придерживайтесь следующего порядка действий:
В указанное время с вами свяжется сотрудник банка и сообщит итоговое решение. Если оно будет положительным, то вас пригласят в отделение банка для дальнейшего оформления документов.
Обычно с даты подачи заявки до момента выдачи карточки проходит 3-5 дней, реже 6-8.
Чтобы от кредитки получать максимум выгоды, необходимо правильно ей пользоваться. Вот 3 совета, которые в этом помогут:
Может ли пенсионер получить кредитную карту в Сбербанке
Да, это возможно. Оформить заявку может работающий пенсионер в возрасте до 65 лет на дату возврата кредита. Для одобрения анкеты обратившийся должен соответствовать всем требованиям банка.
Сбербанк имеет практически 70 миллионов клиентов по всей Российской Федерации. Из-за большого охвата населения и поддержки государства, условия по карточкам имеют средний показатель. Сбербанк не создал специальной кредитной карты для пенсионеров, именно поэтому мы рассмотрим стандартные условия по всем продуктам, а также дадим совет – какую лучше оформить.
ПРИМЕЧАНИЕ! Если вы имели ввиду дебетовую пенсионную карточку, на которую можно перечислять пенсию, то обзор по ней есть в этой статье.
- Возраст от 21 до 65 лет.
- Справка НДФЛ-2.
- Выписка из банковского счета или другое подтверждение платежеспособности.
- Если есть пенсионная дебетовая карточка, тогда документы о платежеспособности не нужны.
- Льготный условия займа для пенсионеров – не предоставляются.
- Платежная система и тип – Visa Classic, Mastercard Standard.
- Стоимость со 2 года 750 рублей.
- ПС – Mastercard Gold.
- 3000 со второго года.
- Привилегии от золотого статуса.
- Тип – Visa Signature, Mastercard World Black Edition.
- 4900 в год за использование.
- Высокий класс карт имеет огромное количество плюшек в путешествиях и за границей. Брать ее только для использования в РФ не целесообразно.
- ПС и класс карт – Visa >
- Также выпускается как в золотом, так и в классическом типе.
- 0,3% от покупок идет в благотворительный фонд.
- В 1 год обслуживания 50% от суммы также идет на благотворительность.
- Если решили взять, то лучше классическую, так как возврат по покупкам идет с золотой в таком же проценте.
Для обычного пенсионера подойдет классическая карточка. Небольшое годовое обслуживание и бонусная программа. Остальные даже высоко привилегированные карточки имеют плюшки только за границей. И подойдет для путешественников. А в целом они практически ничем не отличаются.
Можно оставить заявку на официальном сайте Сбербанк, но если вы хотите получить ее быстрее, то лучше посетить ближайшее отделение. Обязательно возьмите с собой паспорт и дополнительные документы, которые могут потребоваться. Пластик будет готов через 7 дней после подачи заявки.
Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров
Сбербанк не ограничивается работой только с трудоустроенными гражданами, которые не достигли пенсионного возраста. По условиям кредитования продуктами банка могут воспользоваться и пожилые граждане. Конкретно кредитные карты для пенсионеров Сбербанк не выпускает, но эти граждане могут подать заявку на любой продукт банка и получить его на общих условиях.
Бробанк.ру разобрался, доступны ли кредитные карты Сбербанка для пенсионеров, в каком возрасте можно получить этот продукт и пользоваться им на общих условиях. Все особенности кредитования пожилых граждан в самом крупном банке страны. Какие карты им больше всего подходят.
Если вы получаете пенсию на карточку или сберкнижку в Сбербанке, получить кредитную карту будет довольно просто. Банк сам разрабатывает для таких клиентов индивидуальные предложения по оформлению кредитных карт или потребительских ссуд.
Такие пенсионеры приравниваются к зарплатным клиентам Сбербанка, поэтому их ждут следующие льготы:
- индивидуальные условия выпуска кредитных карт в обход установленных стандартных рамок возраста. На общих основаниях Сбербанк может выдать кредитную карту пенсионеру, но возраст такого клиента — не больше 65-ти лет;
- сниженные процентные ставки. Снижение достигает 3-5% по сравнению с кредитками, выданными на общих основаниях, то есть по запросу клиента;
- повышенные лимиты выдачи.
Что касается лимитов, то они в любом случае назначаются на основании уровня платежеспособности заемщика. Если пенсионер и пенсию получает на счет в Сбере, и зарплату, его ждет более весомая сумма лимита. Если речь только о пенсии, линия будет ей соответствовать: если пенсия скромная, то и кредитная карта по лимиту будет небольшой.
Если вы получаете пенсию на карточку или сберкнижку в Сбербанке, получить кредитную карту будет довольно просто
По условиям выдачи стандартной кредитной карты Сбербанка пенсионеру, который получает пенсию на счет в этом же банке, лимит может достигать 600000 рублей. Но нужно быть объективным: если доход невелик, могут одобрить и только 50000.
Если вы получаете пенсию на счет в Сбербанке, у вас должен быть доступ к системе Сбербанк Онлайн. Зайдя в нее, можно на видном месте увидеть информацию об индивидуальном предложении. Но это не обязательно будет именно кредитная карта, так могут предодобрить и простой наличный кредит.
Если системой Сбербанк Онлайн вы не пользуетесь, информацию о персональном предложении можно получить в банке. Даже если вы просто платите через кассу коммунальные услуги, менеджер обязательно скажет вам о наличии преодобренной кредитной карты или кредита.
При наличии спец. предложения останется только изучить все условия выдачи кредитной карты Сбербанка для пенсионера и, если они вас устраивают, согласиться на оформление. Выпуск карточки после подписания договора занимает 5-10 дней.
Пенсионеры могут получить кредитную карту Сбербанка на общих основаниях, но речь идет только о работающих гражданах. Если пенсионер не работает, его заявку не примут.
Требования к заемщикам-пенсионерам:
- возраст не превышает 65 лет. Как видно, со слишком пожилыми гражданами Сбербанк сотрудничать не спешит;
- наличие места работы и стаж на нем более полугода. Требования к общему стажу — гражданин должен работать в общей сложности не менее года за последние 5 лет.
Для подачи заявки гражданин обязательно прикладывает к паспорту справку 2НФДЛ и копию трудовой книжки, которую предварительно заверил работодатель. Так как у такого заявителя есть дополнительный и постоянный источник дохода — пенсия, есть смыл документально подтвердить и его (выпиской из ПФР). В этом случае Сбербанк будет рассматривать два источника дохода. Платежеспособность заявителя будет выше, вероятность одобрения увеличивается, лимит карты будет серьезнее.
Если рассматривать кредитные карты МИР Сбербанка для пенсионеров, то их просто не существует. Система МИР применяется при обслуживании дебетовых карт. Если же получать кредитную, она будет обслуживаться международными операторами Виза или Мастеркард. Это даже хорошо, такую карту можно без проблем использовать в заграничных поездках.
Если получать кредитную, она будет обслуживаться международными операторами Виза или Мастеркард
Изучите условия выдачи кредитной карты Сбербанка пенсионеру. Если они вас устраивают, если вы соответствуете требованиям банка, может приступать к оформлению.
Если выпуск одобрен, карта изготовляется в течение 5-10 дней и поступает в отделение. Останется только ее забрать
Онлайн-заявки могут подавать только те клиенты, которые подключены к Сбербанк-Онлайн. Все остальные граждане собирают пакет документов и идут в офис, где и заполняют заявку на получение кредитки. Анкета обрабатывается 1-2 рабочих дня. Если выпуск одобрен, карта изготовляется в течение 5-10 дней и поступает в отделение. Останется только ее забрать.