Уважаемые юристы, я на грани отчаяния, что делать не знаю, пожалуйста помогите, чем сможете?
Мой муж работал в ОАО РЖД. Зарплату получал через Транскредитбанк. В этом же банке взял кредит, но потом по личным обстоятельствам уволился с работы. Возникла просрочка платежей, но банк в суд не подал. Сейчас супруг восстановился в ОАО РЖД и зарплата снова перечисляется через вышеназванный банк. Банк без согласия мужа подключил его зарплатную карту к кредитному счету и снимает с нее все денежные поступления, оставляя нашу семью без средств к существованию. В июле 2011 года у нас родился сын и так как я официально домохозяйка, то в декабре 2011 года предприятие перечислило пособие за рождение ребенка на зарплатную карту мужа. Мы, ничего не подозревая, увидев данную сумму в расчетнике по зарплате, сняли данные средства, а банк выставил штрафы за несанкционированный овердрафт. Мы обращались в банк с просьбой, в связи с тяжелым финансовым положением, ограничить выплаты по кредиту до 3 тысяч (так как кроме этого, он выплачивает 75 % по исполнительным листам), сначала работники банка устно подтвердили согласие банка на уступки, но потом выяснилось, что «воз и ныне там», то есть банк зачисляет все средства, перечисляемые на карту, в счет погашения долга. За попытки снять хоть какие-то денежные средства (например 2 тысячи рублей) выставляет штрафы. За этот год долг не только не уменьшился, но и увеличился, хотя суммы списания были и 5000, и 9000 и 11000 рублей. Муж работает как вол, перевыполняет месячные нормы, «получает» на бумаге от 25 до 35 тысяч рублей, а в реальности 0. У нас двое несовершеннолетних детей, я не могу работать, так как нахожусь в декретном отпуске с 11-месячным малышом. Уже год выживаем на пособия и алименты (старшая дочь от первого брака). Подскажите, что нам делать?
Татьяна, бегом мужу на работе писать заявление о выдаче зарплаты на руки в кассе компании, в крайнем случае на карту другого банка.
Параллельно разбираться с банком, для начала написать заявление с просьбой предоставить справку о движении средств по счету (там будет видно и зарплату-поступления и списания, долг, штрафы и проч.), о размере и составе задолженности. Также берите на работе мужа справку 2-ндфл и расчетные листы, чтобы начать разбираться чего и сколько и насколько законно списал банк.
Пока деньги на карте, банк будет их списывать, даже если это сверх установленного законом лимита взыскания с з/платы по закону.
Банки обычно в суд не подают, тянут, т.к. в судебном порядке все штрафы существенным образом снижаются либо вообще сводятся к символическим суммам.
Можно ли превратить зарплатную карту в кредитную? Что выгоднее кредит или овердрафт? Какие условия кредита по зарплатной карте.
Сегодня во многих организациях, даже не очень крупных, стало обычным делом перечислять зарплату сотрудникам на банковские карты. Даже многие пенсионеры уже без труда пользуются банковскими картами и у них не возникает трудностей. В общем, пластиковые банковские карты уже прочно вошли в нашу жизнь и являются обычным атрибутом нашего общения с финансами.
Благодаря пластиковым зарплатным картам, большинство банков так или иначе получает вместе с ними и большое количество новых клиентов, которых вполне возможно уговорить на новые банковские услуги. Для этого владельцам карт предлагаются особые условия по кредитам, новые индивидуальные правила обслуживания и выгодные программы по вкладам. Таким образом, многие зарплатные карты, оказывается, можно превратить в кредитные.
Для тех, кто имеет зарплатные карты в конкретном банке, эти банки могут предоставлять систему поощрений и бонусов.
Одной из самых привлекательных возможностей является предоставление кредита прямо по этой же зарплатной карте, причем по сниженной ставке. Таким образом, если вы хотите оформить кредитную карту именно в том банке, в котором у вас уже есть зарплатная, то, скорее всего, банк с удовольствием снизит для вас процентную ставку на 0,5-1%. Так же и по остальным видам кредитов – ипотеке, потребительским, автокредитам – вам смогут пойти на льготные условия. Почему это происходит? Да потому, что банк владеет информацией о вас и в частности, о вашем уровне доходов, то есть о вашей платежеспособности. Проще говоря, банк знает, сколько вы получаете, как часто к вам поступают доходы, поэтому банк может спрогнозировать вашу платежеспособность по кредиту.
Существует так же другая возможность особых отношений с банком, где у вас оформлена зарплатная карта, это овердрафт. По сути, это возможность залезть в минус по своей зарплатной карте, если вдруг у вас не хватает на какую-то покупку, конечно же в небольшом масштабе. Сумма, которую вы можете получить по овердрафту обычно составляет половину или всю сумму вашего ежемесячного оклада. Чаще всего, для этого даже оформлять ничего не надо, это сразу предусмотрено вашим договором по зарплатной карте. Но, стоит учесть, что эта ссуда предоставляется под достаточно высокие проценты – от 20 до 25% годовых.
Если вдруг ваша карта не предусматривает таких условий автоматически, то каждый владелец зарплатной карты может самостоятельно обратиться в свой банк и попросить об этом. Если вы имеете стаж работы на последнем месте и соответственно являетесь владельцем зарплатной карты уже более 6 месяцев, то вам вряд ли откажут. Обычно ваша просьба удовлетворяется в течении одного, иногда трех дней. Каких-либо специальных документов для этого собирать не нужно, предоставлять справку о доходах тоже, так как банк уже все про вас знает и все необходимые сведенья о вас хранятся в базе банка.
Вторым минусом овердрафта является сложность определения суммы долга. Переступив через грань между вашими деньгами и кредитными, уже сложно определить, сколько вы должны. Если банки самостоятельно предлагают вам овердрафт без вашей просьбы, то это не совсем привилегия вам, как любимому клиенту, а скорее втягивание в небольшую аферу, так как точная сумма должна быть зафиксированная в договоре. Кстати, если в вашем договоре не указана возможность предоставления овердрафта, а у вас такая возможность есть и вы ей уже воспользовались, то требования банка отдать ему долги – не законны.
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Периодически можно увидеть или услышать, что банки завлекают уже обслуживающихся у них людей для получения кредитов на улучшенных условиях. Особенно часто под раздачу рекламы попадают клиенты, которым поступает зарплата на карточку именно этого учреждения. Но так ли это выгодно, как рисуют сами банки? Есть ли смысл вообще брать кредиты у учреждений, в которые перечисляется зарплата? И какие банки предлагают наиболее выгодные условия для постоянных клиентов? Давайте разбираться.
Каждый банк старается привлечь клиента. И учреждения, которые ориентируют часть своих программ на зарплатных клиентов, стремятся применить весь доступный им арсенал. Поэтому использование банка, чьей зарплатной карточкой вы пользуетесь, может дать несколько очень приятных бонусов или льгот при оформлении кредита:
- Сниженная годовая ставка. Часто не слишком значительное, в пределах 0,2-0,5%. Но может доходить и до 1,5% в акционные дни или если уж совсем повезёт.
- Увеличенный кредитный лимит. Потребительские кредиты бывают небольшими. Иногда нужна намного более крупная сумма. И зарплатная карта может чуть-чуть поднять верхнюю планку займа.
- Отсутствие необходимости собирать много документов. Если вы уже имеете зарплатную карточку в банке, то вам не нужно в очередной раз предоставлять кипу документов. А поскольку официально зарплата поступает в банк, то часто не понадобится и справка о подтверждении доходов – банк и так видит, сколько и как часто вы получаете.
- Увеличенная скорость рассмотрения заявки. Некоторые банки ставят зарплатных клиентов в приоритет, чтобы быстрее давать ответы на их запросы. Кроме того, зачастую появляется возможность взять кредит в интернет-банкинге или дождаться, пока менеджер подъедет с документами к вам на работу.
Естественно, не все банки предоставляют все бонусы сразу. В каких-то учреждениях можно найти только один или два.
Лишь некоторые готовы сразу и увеличить размер кредита, и снизить на него процент, да ещё и заявку быстренько рассмотреть по одному-двум документам. Красота, а не оформление кредита! Но не все так просто.
Может показаться, что дешевых кредитов не бывает. Да, это так. Только они все равно менее дорогие, чем прочие предложения на рынке. Зачем же организации идут на льготные условия для зарплатных клиентов? Всё просто. Большинство банковских учреждений стремится удержать как можно больше людей, которые будут пользоваться услугами и в дальнейшем.
Конечно же, кредит в зарплатном банке выгоден, когда нужно экономить буквально на всем или брать довольно большие суммы на долгие сроки. Потому что он позволяет осуществить сразу несколько целей. Итак, на какие плюсы можно рассчитывать: