Приветствую тебя, дорогой друг! У тебя возник вопрос что делать, когда не платишь кредит год и более? Сегодня я хочу обсудить с тобой типичную ситуацию, в которую может попасть каждый из нас. Заемщик, когда берет деньги, в большей части своей, конечно рассчитывает свои силы и планирует погасить весь кредит в полном объеме.
Однако в жизни случаются непредвиденные ситуации: потеря работы, болезнь, потеря близкого и даже при всем желании заемщик не может выполнять свои обязательства по выплате своего долга.
Как только ты выбился из графика платежей и перестал платить, ты попадаешь в категорию должников, и твоя кредитная история будет испорчена. Очень важно понимать тот путь, который тебя ожидает впереди. Если ты будешь знать, что тебе надо делать и четко следовать алгоритму, то ты выйдешь из этой неприятной ситуации с минимальными потерями.
В самом начале этого этапа, когда ты только просрочил свою оплату, тебе будут приходить смс, будут поступать звонки с просьбой вернуться в график платежей. Далее звонки будут более активными и требовательными, есть вероятность, что к тебе приедут с отдела взыскания с просьбой погасить свою задолженность.
Приезда сотрудников ни в коем случае не надо бояться, сотрудник отдела взыскания приезжает исключительно с целью вручить Вам уведомление с суммой задолженности и требованием погасить ее. Как сделать так чтобы звонки банков и коллекторов прекратились, ты можешь прочитать в этой статье . Что будет происходить дальше?
Далее банк зачастую перестает проявлять активные действия в сторону заемщика. Почему и для чего? Банк ждет пока штрафы и пени вырастут по максимуму и уже после этого банк выходит в суд, где помимо основного долга и процентов выставляет заемщику требование выплатить штрафы и пени, которые порой доходят до 50% от основного долга. Некоторые банки выходят в суд спустя полгода, некоторые спустя год — полтора.
На данном этапе основная цель заемщика должна заключаться в следующем: сократить досудебный этап, сделать так, чтоб банк как можно скорее сам вышел в суд с исковым заявлением. Как его можно сократить, ты сможешь узнать, если запишешься к нам на бесплатную консультацию.
Если ты не платишь кредит год и больше, то скорее всего банк уже вышел на тебя в суд или выйдет в самое ближайшее время. Основная задача на этом этапе подготовить возражение на исковое заявление банка, в котором вы не соглашаетесь на штрафы, пени, неустойки. Возражение можно подготовить как письменно, так и устно. Также важно на этом этапе проследить, чтоб договор с баком был расторгнут. Но тут могут быть свои нюансы. Подробнее об этом здесь.
Как только судебный пристав возбуждает исполнительное производство, он начинает разыскивать официальный доход. Если у Вас есть официальный доход, то по закону у Вас могут удерживать до 50% от него. Есть определенные меры, которые позволяют снизить размер удержания до минимуму, о данных мерах вы можете узнать на нашей консультации.
Также судебные приставы могут арестовать второе жилье, автомобиль, дачу и так далее для последующей реализации в счет вашей задолженности. Но если у Вас имеется только единственное жилье и больше ничего нет, то беспокоиться вам не о чем.
Если долг банку составляет 3 и более года, а вас до сих пор никто не беспокоит, то здесь есть несколько вариантов. Вам опять же надо зайти на сайт фссп и проверить свои данные по кредиту. Если Вас нет на данном сайте, то вы всегда должны понимать, что в любой день к Вам может позвонить или приехать новый собственник вашего долга, который выкупил его у вашего банка.
Таким образом, когда вы не платите кредит год, 2 года, 3 года и более, и попадаете в подобную ситуацию, вам надо пройти 3 основных стадии:
- досудебная стадия, которую в ваших силах сократить и быстрее довести дела до суда;
- судебная стадия, на которой важно зафиксировать справедливую сумму долга, снизив штрафы, пени и проследить, чтоб был расторгнут договор;
- стадия работы с судебными приставами, на которой важно обезопасить свое имущество, если таковое имеется и снизить размер удержания до удобного для Вас.
Мое четкое убеждение, что за свои права надо бороться. И в этом нет ничего страшного и сложного. Только зная свои права, ты сможешь защитить себя. И тебе решать, будешь ты сидеть дома и ничего не делать, тогда последствия для тебя будут не очень благоприятные или же ты начнешь бороться и решать свои проблемы здесь и сейчас.
P.S. Я надеюсь, что моя статья была тебе полезна. На какой стадии у тебя сейчас находится задолженность, что ты делаешь, чтоб решить свою проблему, поделись в комментарии!
С уважением, Изотов Александр
Оформлять кредит следует только после детального просчета своих финансовых возможностей. Но что будет с долгом, если не платить по договору 2, 3 или даже 5 лет? Вправе ли клиент после долгого периода финансового бездействия рассчитывать на то, что задолженность банк из-за истечения срока исковой давности взыскать не сможет?
Если человек взял кредит и не возвращает его, то это грозит:
- начислением пени и штрафов;
- передачей негативной информации в кредитную историю;
- перепродажей дела коллекторам;
- взысканием задолженности через суд.
Все вышеперечисленные действия банк имеет право предпринять как в отношении долгов по кредитным картам, так и по потребительским и ипотечным займам.
Если суд вынесет решение о том, что клиент должен вернуть долг, то приставы смогут:
- описать имущество;
- направить исполнительный лист на работу для удержания в пользу долга сумм из зарплаты;
- списать в пользу погашения задолженности средства с открытых счетов (кроме социальных);
- наложить запрет на выезд из страны;
- приостановить действие водительского удостоверения
В некоторых ситуациях возможно, что долг полностью спишется. Такое случается, если банк не может найти заемщика или понимает, что судебные разбирательства не принесут результата — например, если у должника нет ни активов, ни собственности, ни источника дохода. Также велика вероятность, что кредитор решит, что делать иск при небольшой сумме задолженности нет смысла.
Передать дело коллекторам банк сможет только при наличии соответствующего пункта в подписанном соглашении. Если обязательства будут проданы, то право требовать возврат долга перейдет к новому кредитору. При этом факт передачи задолженности на срок давности не влияет.
Законом (а именно 200-й статьей Гражданского кодекса) определено, что период, в течение которого кредитор вправе обратиться в суд за взысканием долга с заемщика, составляет 3 года.
Вопрос о том, с какого момента исчисляется этот срок, является очень спорным — в законодательстве он трактуется двояко.
Согласно действующей судебной практике, точкой отсчета может быть:
- дата крайнего платежа;
- последний зафиксированный контакт банка с клиентом;
- плановая дата закрытия кредитного договора.
При этом контактом может быть признано не только обращение самого заемщика к кредитору в устном или письменном виде, но и получение от банка заказного письма о задолженности — факт вручения конверта клиенту доказывает его подпись в почтовой расписке.
При этом факт телефонного разговора с должником является спорным моментом — банку будет сложно доказать, что диалог был именно с заемщиком, а не с иным ответившим на звонок лицом.
Если с даты внесения последнего платежа по кредиту прошло более 24 месяцев, то вероятнее всего следующие сценарии:
- дело находится на стадии передачи коллекторам;
- банк готовит документы в суд;
- долг списан.
Банки, зная про срок исковой давности, редко упускают из внимания факт того, что кредит не оплачен в течение 2 лет. Но чтобы можно было сослаться на неправомерность требований важно, чтобы в течение указанного периода не было не только оплаты кредита, но и любого рода контактов с банком.
Если цель заемщика дождаться истечения срока исковой давности, то следует не выходить на связь — не отвечать на звонки, не получать письма, по возможности сменить номер телефона.
Перед тем, как прятаться от банка стоит подумать, что за это будет — за злостное укрывательство от оплаты долга по УК РФ предусмотрена уголовная ответственность.
Если в течение 3 лет банк не подал в суд, то говорить о том, что истек срок исковой давности можно только при наличии в течение этого периода совокупности следующих условий:
- отсутствие подтвержденных контактов с кредитором;
- не было фактов внесения средств на счет.
Если устные или письменные диалоги с банком либо движения по счету в течение 3 лет были, то говорить о том, что иск финансовой организации будет отклонен, рано. Решение о наступлении срока давности также может быть оспорено, если с даты окончания срока договора не прошло еще 3 года.
Практика показывает, что если в течение 3 лет банк не обратился в суд и не предал дело коллекторам, то есть вероятность что кредитор списал задолженность — редко финансовая организация ждет решения вопроса при молчании заемщика так долго. Обычно дело продается коллекторам или направляется в суд в течение первого года после того, как не платишь по договору.
Если за 5 лет кредитор не подал иск в суд, то договор либо закрылся по инициативе банка, либо был передан коллекторам.
Практика показывает, что при передаче дела коллекторам заемщик всегда узнает об этом — такие компании достаточно активны при контактах с должником. Кроме этого, о переуступке клиент должен быть письменно уведомлен.
- Я 2 года не плачу кредит в сбербанке что мне делать?
- 2 года не плачу кредит банку но банк в суд не подает, что делать?
- Не плачу кредит 2 года. Что лучше сделать: дождатсяь 3 лет или возобновить платежи?
- Не плачу кредит 2 года в хоум кредит банке. Что делать?
- Не плачу 2 года кредит в.
- Не плачу кредит 2 года. Что меня ожидает?
- Не плачу 2 года кредит в втб 24 подскажите как правильно поступить в этой ситуации.
1. Я 2 года не плачу кредит в сбербанке что мне делать?
1.1. Здравствуйте, Роберт!
Через год истечет срок исковой давности, соответственно можете подождать еще год и не платить.
2. 2 года не плачу кредит банку но банк в суд не подает, что делать?
2.1. Ника, что длать? Ждать, когда Банк надумает обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, другого варианта просто нет.
2.2. Надо избрать правильный способ теперь юридически списать эти долги. Чтобы Вам помочь — надо знать: сколько кредитов и в каких банках у Вас имеется.
Мною по этому вопросу опубликована статья, с которой Вы можете ознакомиться тут Подробнее >>>
С Уважением, Адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
3. Не плачу кредит 2 года. Что лучше сделать: дождатсяь 3 лет или возобновить платежи?
3.1. Зоя, доброго времени суток. Если возобновите платежи, то срок исковой давности начнется заново. Поэтому лучше ждите, в любом случае в суде проще снизить в порядке ст. 333 ГК РФ штрафы и проценты.
3.2. Здравствуйте!
Если уже два года не платите, то лучше не платить. Ждите суда. Если в суд обратится по истечении трех лет, то сможете заявить ходатайство о пропуске срока исковой давности.
3.3. Здравствуйте. Лучше оплатить если есть возможность и спать спокойно, и не ждать, подадут на вас в суд или нет. Да и проценты капают пока вы не платите.
3.4. Здравствуйте! В данном случае, если Вы уже не платите, то нет смысла возобновлять платежи. Не забывайте только, что срок исковой давности начинает течь с момента окончания срока кредита или последнего платежа за его пределами.
4. Не плачу кредит 2 года в хоум кредит банке. Что делать?
4.1. Добрый день
платить кредит. Сроков давности нет за посл. 3 года процент неустойка продолжат копиться и долг рости
С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.
4.2. Сроки давности таки есть — три года с момента последнего платежа. А если платежи периодические — то три года с даты наступления обязанности по уплате каждого платежа. Конечно, три года еще не истекли, поэтому и проценты и неустойка, действительно копятся. Но если Ваш долг превысил сумму в 500 000 рублей, то Вы имеете право обратиться с заявлением в Арбитражный суд о признании Вас банкротом. Это не означает, что Вам автоматически спишут все долги, но тогда Вам, как минимум предложат реструктуризацию Вашего долга. А кроме того, перестанут начисляться штрафные санкции.
С уважением,
5. Не плачу 2 года кредит в.
5.1. Здравствуйте,
Не плачу 2 года кредит в.
Банк может подать в суд и взыскать задолженность через приставов.
Удачи и всего доброго.
6. Не плачу кредит 2 года. Что меня ожидает?
6.1. Здравствуйте.
Могут подать в суд и взыскать в принудительном порядке.. но еемли с момента последнего платежа пройдет три года то Вы в суде сможете заявить ходатайство о пропуске срока исковой давности..
6.2. Ожидайте решение суда и возбуждение исполнительного производства о взыскании задолженности по кредиту. Срок исковой давности составляет 3 года.
7. Не плачу 2 года кредит в втб 24 подскажите как правильно поступить в этой ситуации.
7.1. Здравствуйте, уже смысла не имеет платить, все ваши денежные средства будут уходить на оплату штрафов и неустоек, а сумма основного долга будет неизменной. Лучше ничего уже не платите и ждите когда банк в суд подаст, в судебном порядке снизите неустойку.
8. Я взял кредит в 2 банках. Платил вовремя. Потом меня сократили на работе. Я перестал платить. Прошло пол года как не плачу. Когда должны приехать приставы до суда или после для описи имущества.
8.1. Приставы могут работать только по вступившему в законную силу решению суда. По которому к ним поступил исполнительныйлист или по вступившему в законную силу судебному приказу, который направлен на исполнение к приставам.
9. Такой вопрос У меня есть квартира покупали с мужем в браке оформили на меня, сейчас он здесь даже не прописан. В 2011 г взяли ипотеку дом, платили совместно 2 года в 2013 развелись, банк о разводе не оповещали. Дом оформлен на двоих, моя 1/2 доли кредит платит бывший муж, я плачу только налог на землю так же 1/2 Скажите когда муж выплатит ипотеку, буду ли я иметь полное право на свою половину, например продать.
9.1. Право будете иметь, но он может потом с вас взыскать ту сумму, которую он уплатил после развода..
10. Не плачу кредит примерно 2 года. Банк выставляет задолженность в 60 тыс руб (кредит был на сумму 100 тыс руб). Может ли банк как-то простить часть долга? Или весь долг?
10.1. В некоторых банках предоставляют услугу «кредитная амнистия». Поищите информацию об этой услуге и попробуйте узнать в вашем банке насчет нее.
11. В официальном браке 2 года. Нажили иппотеку и кучу кредитов. Сыну 7 лет. Решили разводиться. Как делить долги? Ипотеку плачу я, комуналку плачу я, кредит брала добавить к ипотеке-плачу я. Он платит свои кредиты, которые брал на бизнес и влетел. Полюбовно у нас не получится. У него 50 тыс кредита и я с ипотекой плачу 28 тыс в месяц. Это что, по 39 тыс после раздела будем платить, раз все пополам?
11.1. А вот в такой ситуации, когда «полюбовно» не получается, как раз и нужен иск о разделе совместно нажитого имущества. И долгов в том числе. Суд будет принимать решение с учетом всех обстоятельств, в том числе, с кем останется ребенок.
12. Кредит не плачу уже 3 года его продали коллекторам 2 года назад, не давно ответил им на звонок и пообещал заплатить, скажите пожалуйста имеет ли смысл платить его?
12.1. Если истек срок исковой давности, то соответственно ничего взыскать они не смогут.
12.2. Добрый день
Надо сопоставить дату последнего платежа в погашение кредита с текущей датой, соответственно если срок более трех лет, стало быть он истек.
ГК РФ Статья 200. Начало течения срока исковой давности
1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
13. Приобрела карту (абонемент) в фитнес клуб на год, в кредит. Занималась 5 месяцев, сейчас в клубе нет ни воды, ни света отключили за долги, уже 2 недели. Хочу расторгнуть договор с клубом т.к плачу исправно, а услуги не получаю. Клуб того гляди закроется, а я останусь с кредитом! Как действовать, с чего начать? Спасибо.
13.1. Здравствуйте! В порядке ст. 452 ГК РФ Вам следует обратиться в клуб с требованием расторгнуть договор и вернуть оставшиеся деньги за неоказанные услуги. После соблюдения досудебного порядка, в случае неудовлетворительного решения клуба, подавайте в суд и требуйте уплату неустойки, штрафа в порядке Закона «О защите прав потребителей».
13.2. Здравствуйте посетитель сайта, обратитесь с письменной претензией.