Привет друзья, гости и подписчики блога! Сегодня мы рассмотрим банковские карты без платы за обслуживание, которые оформляют российские банки, расскажем об их видах и условиях оформления.
В случаях, когда срочно нужны деньги, потребители оформляют в банках кредит наличными или кредитную карту.
При оформлении последнего продукта большинство финансовых учреждений взимают плату за годовое обслуживание пластика.
Для заемщиков, которые не готовы или не в состоянии оплачивать обслуживание кредитки, финансовые организации выпускают банковские карты с кредитным лимитом без оплаты. При этом функции финансового инструмента ограничены.
Банковские карты без платы за обслуживание бывают дебетовыми и кредитными, и относятся к локальным, международным или кобрендинговым платежным системам.
Банковские карты без платы за обслуживание, выпускаемые Сбербанком, обслуживаются только в банкоматах финансовой организации. Они не подходят для операций, совершаемых онлайн.
Новые клиенты Bank of American до активации основного инструмента получают на руки ATM-карты, обеспечивающие мгновенный доступ к счету после открытия.
Что касается кобрендинговых бесплатных карт, эта продукция выпускается финансовой организацией совместно с партнерами – авиакомпанией, российской железной дорогой, торговой сетью.
На таких пластиках действуют бонусные программы и кэшбэк. На лицевой стороне размещают название финансовой организации и лейбл партнера.
Не взимается оплата за обслуживание виртуальных карт, не имеющих физического носителя.
Они создаются для безопасных расчетов в интернете и представляют собой обычные реквизиты – номер, срок действия, си-ви-ви код.
Стоимость годового обслуживания банковской карточки зависит от условий, на которых платежный инструмент оформляется.
К примеру, пластиковые карты, выпускаемые Сбербанком, являются отдельным продуктом и оплачиваются, согласно условиям оформления.
Бесплатное обслуживание банковских карточных продуктов ряда финансовых учреждений возможно при подключении пакета услуг, который оплачивается один раз в год.
Некоторые финансовые организации выпускают бесплатные банковские карты для потребителей, открывших депозитный вклад.
Тарифы платежных инструментов, принадлежащих одной платежной системе, не имеют отличий.
Например, карточные продукты системы MasterCard Standart могут быть как стандартными кредитками, так и кобрендинговым инструментом.
Стоимость годового обслуживания пластика в обоих случаях обойдется в 700-900 ₽ в год. За обслуживание некоторых банковских карточек оплата взимается, начиная со второго года пользования.
Конкурентная борьба между финансовыми организациями за клиентов привела к разработке дешевых карточных продуктов. Надо понимать, что ни один банк не будет работать себе в убыток.
Поэтому оформить кредитную банковскую карточку без платы за обслуживание можно при соблюдении некоторых условий, и далеко не во всех кредитных организациях.
Эти продукты оформляют при наличии специального предложения постоянному клиенту или в рамках проведения промоакции для новых заемщиков.
Существуют банковские организации, выпускающие стандартные карточки без оплаты за обслуживание. Об условиях их обслуживания мы расскажем ниже.
Продолжительность льготного периода пластика составляет 55 дней. Кэшбэк при покупках в магазинах партнеров достигает 10 % потраченной суммы.
Чтобы оформить кредитку достаточно предъявить российский паспорт. Возможно оформление продукта онлайн с доставкой кредитки в указанное заявителем место.
Обслуживание Мультикарты ВТБ банка может быть бесплатным при выполнении одного из следующих условий:
- оборот покупок должен превышать 15 тыс. ₽. К счету можно привязать 5 дебетовых и кредитных карт;
- размер личных денег на счете составляет более 15 тыс. ₽;
- на карточный счет ежемесячно поступает зарплата.
Кредитный лимит пластика достигает 1 млн ₽, грейс-период – 101 день. На остаток собственных средств начисляют до 8% годовых. При оформлении обязательно документально подтвердить доходы.
Размер возобновляемой кредитной линии достигает 300 тыс. ₽ на стандартных условиях и 600 тыс. ₽, при оформлении продукта премиальными клиентами.
Беспроцентный период длится 50 дней, скидки у партнеров банка достигают 20%.
За покупки начисляются бонусы. Кредитка может быть оформлена онлайн и доставлена владельцу на дом.
Особым спросом пользуются сегодня карты рассрочки, которые выпускают некоторые российские банки.
Период рассрочки достигает 12 месяцев. Кредитный лимит – 300 тыс. ₽. Оплата за использование не взимается.
Выпуск карточки – мгновенный, действует продукт 3 месяца. Кредитный лимит – 300 тыс. ₽. Кэшбэк достигает 20%.
Бесплатно выпускается и обслуживается Халва Совкомбанка , позволяющая покупать в рассрочку. Размер кредитной линии достигает 300 тыс. ₽.
Выпускаются российскими банками и дебетовые карты с бесплатным использованием, о которых пойдет речь ниже.
Например, вкладчикам, открывшим депозит в банке ВТБ, предлагают оформить одну дебетовую карту без оплаты в течение срока депозита.
Не взимается плата при оформлении вкладов на определенные суммы и использовании следующих банковских карточек:
- Tinkoff Black Platinum ( Тинькофф банк);
- Cash Back (Альфа банк);
- Generation (АК Барс);
- Card Plus (Кредит Европа банк);
- Твой ПСБ (Промсвязьбанк);
- Дебетовая (Ренессанс кредит);
- Максимальный доход (Локо-банк);
- Пенсионная (Россельхозбанк);
- Opencard (ФК Открытие) и др.
Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием часто путают с карточками с бесплатным выпуском.
Однако это два совершенно разных продукта – при оформлении первого отсутствует ежегодная комиссия, а второй продукт оформляется без оплаты стоимости выпуска самой банковской карточки.
Чем выше статус дебетовой карточки, тем дороже ее стоимость. В соответствии с этим, если оплата за годовое использование дебетовой карточки отсутствует, на комфортные условия продукта рассчитывать не приходится.
Обычно дебетовая карта без оплаты выпускается мгновенно. Вернее, при визите заявителя в организацию, она уже готова. Просто ее быстро привязывают к счету клиента.
На карточке есть ряд ограничений – к примеру, ей нельзя оплачивать операции в интернете. При переводах, обналичивании, пополнении счета и прочих операциях взимается комиссия.
Это все о картах, за использование которых не взимается плата в банковской организации. Разумно пользуйтесь своими кредитами и сбережениями.
Оцените статью, поделитесь при желании информацией с друзьями из социальных сетей, оставьте свой комментарий, подпишитесь на обновления. До новых встреч на блоге!
Все больше людей в последние годы предпочитают использовать безналичный расчет, именно поэтому большим спросом пользуются пластиковые карты банков. Особой популярностью пользуются карты Сбербанка. Здесь можно оформить карты разных видов и назначения (кредитная, дебетовая, зарплатная, пенсионная). Отличий у них множество, но главное — стоимость годового обслуживания.
Сбербанк предоставляет своим клиентам широкий спектр продуктов. В большинстве случаев за обслуживание карточки приходится платить, но существуют и карты Сбербанка без платы за обслуживание.
Дебетовые карточки представляют собой банковский продукт, на котором можно хранить собственные денежные средства.
Такие дебетовые карточки служат не только для накопления и хранения денежных средств, но и для оплаты товаров и услуг, покупок в интернете и розничных торговых точках. Использовать деньги можно по любому назначению. Клиент может снимать денежные средства, класть на карту. Плата за обслуживание карты Сбербанка отличается у разных дебетовых продуктов. Приведем примеры:
- Пластик с большими бонусами обойдется в 4900 рублей в год;
- Обслуживание Золотой карты стоит 3000 ежегодно;
- Классическая карта – 750 рублей;
- Молодежная карта – 150 рублей;
- Классическая карта Аэрофлот – 3500 рублей;
- Аэрофлот Signature – 12000 рублей.
Существуют также дебетовые карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием. К ним относятся:
Одна из популярных карт Сбербанка без платы за обслуживание называется Моментум. Ее особенность заключается в том, что оформление в банке занимает 10 минут. Пластик поддерживает все основные функции, а также дополнительные сервисы банка. Среди особенностей:
- Можно переводить до 1 миллиона в сутки через Сбербанк Онлайн;
- Открывается в рублях, евро и долларах, если речь о Визе или Мастеркард;
- Комиссия за снятие средств не взимается, если сумма в день составляет не более 50000 рублей или 100000 рублей в месяц;
- Перевыпуск будет бесплатным;
- Выдается с 14 лет;
- Уведомления по СМС бесплатно в первые 2 месяца, далее взимается 60 рублей.
Для открытия дебетовой карты потребуется паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
За обналичивание в банкоматах других банков придется заплатить 1% от суммы или не меньше 150 рублей.
Подобный пластик станет отличным решением для клиентов без претензий. Карточка не является именной, она привязывается исключительно к мобильному. Единственный недостаток – это маленькие суммы для снятия, но если на счету небольшие обороты, держатель карточки не заметит этого недостатка.
Существует пенсионный пластик Сбербанка МИР, годовое обслуживание которого является бесплатным. Этот бюджетный продукт выпускается банком на льготных условиях. Среди преимуществ:
- Пенсионеры получают 3,5% в год за средства, которые остались на счете;
- К пластику можно подключать Мобильный банк, управлять средствами из личного кабинета Сбербанк Онлайн;
- Позволяет оплачивать покупки в интернете на территории РФ;
- Выдается пенсионерам на 5 лет.
Существуют определенные лимиты на различные операции:
- Обналичить можно в день до 50000 рублей;
- В месяц без комиссии снять можно до 500000 рублей;
- На оплату товаров или услуг нет никаких ограничений.
- За снятие денег сверх лимита клиент должен заплатить 0,5%;
- В других финансовых учреждениях плата за обналичивание составляет 1%.
Карта предназначается для получения пенсии и является выгодной для пенсионеров.
Плату за обслуживание карты Сбербанк не взимает, как и за выпуск.
Карта Сбербанка без платы за обслуживание может быть и кредитной. Среди них Золотая кредитка с кредитным лимитом до 600000 рублей, а также Классическая кредитная карта с лимитом до 600000 рублей.
Держателю не придется платить за использование пластика, если речь идет о карточках Подари жизнь.
Карты Сбербанка без платы за использование ни в чем не уступают обычным картам, а если речь идет о пенсионной карточке, то она обеспечивает наиболее выгодные условия и получение до 3,5% за остаток на счете.
С ростом конкуренции на рынке, банки чаще стали предлагать клиентам бесплатные кредитные карты. Основная характеристика — отсутствие комиссии за годовое обслуживание. При этом, они сохраняют все остальные преимущества продукта, например, беспроцентный период, бонусные программы.
Стать держателем бесплатной кредитной карты возможно:
- В рамках специальных предложений. Чтобы удержать клиентов банки часто формируют индивидуальные предложения по кредитным картам с бесплатным годовым обслуживанием;
- Через промо-акции. Срок такого предложения, как правило, ограничен небольшим промежутком времени;
- Если продукт постоянно присутствует среди линейки предложений. Оформить возможно в любое время.
Помимо этого, кредитные карты без годового обслуживания можно разделить на:
- бесплатные – плата не взимается на всем протяжении срока договора;
- условно бесплатные – плата не взимается только при соблюдении критериев бесплатности. Первый год, обычно, предоставляется бесплатно.
Ниже представлены наиболее популярные среди бесплатных кредитных карт.
- бесплатные дистанционные каналы обслуживания;
- возможность конвертации баллов в рубли;
- отсутствие необходимости подтверждать доход.
- обязательная постоянная прописка в регионе, где подается заявка;
- плата за выдачу наличных.
Требования:
Клиентами могут стать граждане РФ от 21-65 лет, имеющим постоянную прописку в регионе подачи документов. Обязательным условием является текущее трудоустройство свыше 3-х месяцев. Предъявляются требования к начальному уровню дохода: 8 000 – 12 000 рублей (зависит от региона).
Документы
- паспорт
- 1 документ из перечня: водительское удостоверение; загранпаспорт; диплом об образовании не ниже среднего; персонализированная банковская карта.
- при оплате покупок предоставляется рассрочка до 12 месяцев на возврат суммы долга;
- лимит кредитования до 350 т.р. с функцией возобновления;
- кэшбэк 1,5% (не более 5 000 руб. за один месяц);
- начисление до 7% на остаток собственных средств;
- быстрое оформление и доставка.
- невозможно снять наличные кредитные средства;
- рассрочка действует только на покупки у магазинов-партнеров банка.
Размер минимального взноса рассчитывается путем деления общей стоимости покупки на срок.
Требования:
Заемщиком может стать гражданин России, официально трудоустроенный не менее 4-х месяцев на текущем месте, возраст которого 20-80 лет, зарегистрированный, фактически проживающий в регионе присутствия банка не менее 4-х месяцев.
Для оформления достаточно паспорта, но банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.
- бесплатная услуга смс-оповещения;
- отсутствие требований к регистрации и трудоустройству;
- минимальный пакет документов;
- бесплатная доставка курьером.
Проценты не взимаются, если кредит погашен в рамках установленного срока, с обязательным внесением ежемесячных платежей. По окончании срока начисляется 10%.
Заявку возможно подать онлайн, лицам старше 18 лет, только по паспорту.
- длительный беспроцентный период
- большой кредитный лимит
- конвертация баллов в рубли
- возможность бесплатного обслуживания
- условную бесплатность со 2-года;
- выдача наличных с комиссией 4,9%, минимум 299 руб.
Плата за обслуживание не взимается первый год. Последующие будут таковыми при условии поддержания среднемесячного оборота за предыдущий год не менее 30 000 руб. Держатель автоматически присоединяется к бонусной программе PSBonus.
Требования:
Может быть оформлена гражданам РФ возраста 21 — 63 лет, которые имеют постоянную регистрацию в любом регионе, где присутствует подразделение банка. Обязательное условие – официальное трудоустройства не менее года.
Документы
- паспорт;
- документ для подтверждения дохода:
- справка 2-НДФЛ либо по форме работодателя;
- заграничный паспорт с отметкой о пересечении границы не ранее, чем последние 6 мес. (не учитывается выезд в СНГ);
- документы на автотранспорт (отечественные не старше 5 лет, иностранные – 7 на момент подачи заявки);
- выписка по счету из стороннего банка;
Подтверждать доход не требуется клиентам Промсвязьбанка, которые имеют вклад, размером не менее суммы кредита, либо если среднемесячные поступления на счет за последние полгода равны запрашиваемой сумме.