Альфа банк входит в число крупнейших универсальных банков России. Альфа банк предоставляет различные услуги населению – кредит наличными, товарный кредит, кредит для бизнеса, вклады, кредитные и дебетовые карты, а так же ведение счетов. Несомненно, самым востребованным продуктом любого банка – является кредит и пластиковые карты.
Как и любой крупный банк, Альфа банк предоставляет клиентам кредитные и дебетовые карты. Разница их в том, что на кредитной карте располагается кредитный лимит, а именно средства, которые банк предоставляет клиенту под проценты. Сумма кредитного лимита зависит от нескольких показателей: кредитной истории клиента, его ежемесячного дохода и способа его подтверждения. То есть, если клиент официально трудоустроен, имеет хороший уровень заработной платы и может подтвердить доход справкой по форме 2-НДФЛ или справкой по форме банка, ему будет доступен максимальный кредит по статусу пластика.
Дебетовый карты используют те клиенты, которые не заинтересованы в использовании кредитного лимита, а карточный счет используют для хранения собственных денег или получения заработной платы. Дебетовые карты, так же, как и кредитные, бывают разного статуса: классическая, золотая и платиновая. Они отличаются возможностями в использовании, а так же стоимостью обслуживания. Как мы уже и сказали, кредитного лимита по дебетовым картам не предусмотрено, на ней располагаются только средства клиента. Но как быть, если срочно понадобились деньги, а собственных средств на карте не хватает? Получить кредит на дебетовую карту Альфа банка!
Если вы планируете получить кредит на дебетовую карту в Альфа банке, то для этого вы можете подать онлайн заявку на официальном сайте банка или обратиться в офис лично. Для такого кредита необходимо соответствовать минимальным требованиям банка (возраст 21+, наличие положительной кредитной истории, регистрация, официальное трудоустройство, подтвержденный доход). К подготовленному пакету документов прикладывается анкета — заявление на получения кредита. Заявка на кредит наличными рассматривается от 2 – 5 рабочих дней, но и в этом случае, банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Но есть способ получить деньги в долг быстро, без справки о доходах, без проверки кредитной истории на дебетовую карту Альфа банка или любого другого банка. Для этого следует обратиться в Микрофинансовую организацию.
На сегодняшний день, известно много ярких представителей этого сегмента кредитного рынка (Домашние Деньги, Е Капуста, Е заем и т.д.). Благодаря тому, что схема проверки анкетных данных упрощена до минимума, срок рассмотрения заявки составляет от 5 до 15 минут. После положительного решения, которое принимается по 9 заявкам из 10, деньги моментально перечисляются на карту по указанному счету. Чем удобны такие быстрые займы? Тем, что они предоставляются быстро, в любое время суток, на любой счет без визита в банк. Еще одним несомненным преимуществом быстрого кредита на дебетовую карту является короткий срок кредитования. Благодаря этому, распланировать расход на кредит легко, а это значит, что вы всегда сможете вернуть его во время. А если по кредиту не будет просрочек, то он поможет исправить кредитную историю, что является актуальной проблемой для многих жителей нашей страны, сегодня.
Заполнить онлайн заявку и получить кредит на дебетовую карту, вы можете прямо сейчас!
В любом банке установлены ограничение на получение и снятие наличных денег с дебетовых карт (а так же, на другие финансовые операции). Это связано с тем, что любая система выдачи наличных имеет ограниченные возможности. В Альфа-Банке лимиты дебетовых карт зависят от категории самой карты и пакета услуг, пользователем которого является владелец карты.
В настоящее время Альфа-Банк устанавливает каждому держателю дебетовых карт не только тарифы на снятие средств со счета, но и лимит. Ограничения действуют в течение суток и в течение 1 календарного месяца. Лимит действует только на обналичивание средств и отправку денежным переводов, что касается оплаты покупок картой, то они не ограничиваются эмитентом.
Обратите внимание, безлимитное снятие денежных средств в любом из пакетов услуг и по карте любой категории возможно только через кассу Альфа-Банка
Альфа-Банк устанавливает суточное и ежемесячное ограничение на снятие наличных денег, которое зависит от подключенного у клиента пакета услуг. Также важно учитывать, что снятие наличных с карточки в отдельных случаях предусматривает комиссию.
Стоит отметить, что все лимиты актуальны при условии получения средств в банкоматах эмитента. В остальных случаях могут быть дополнительные ограничения сторонних финансовых учреждений, которые также важно учитывать.
Обратите внимание, лимит действует в отношении одного счета. Если у клиента несколько карт, то каждая из них будет иметь свои суточные и месячные ограничения в соответствии с действующим тарифом.
К сожалению, найти нужный банкомат держателям пластиковых карточек удается не всегда, поэтому приходится использовать терминалы сторонних банков. Обналичивание средств в любых банкоматах, которые являются партнерами Альфа-Банка ограничивается суммой 150 тысяч рублей в день, вне зависимости от типа пластиковой карточки.
Чтобы получить большую сумму наличными, можно обратиться в кассу. Стоит отметить, что снятие средств через банкоматы-партнеры Альфа-Банка проводятся без комиссии, а при обращении в кассу придется оплатить пошлину.
Данный тариф рассчитан на премиальных клиентов. Владельцы таких типов карт, как Platinum Black, World Black Edition, Cash Back, Alfa-Miles, Signature могут снимать со счета наличными до 15 тыс. долларов в сутки, что касается пластика других типов, то лимит они предусматривают 2-10 тысяч долларов. Месячное ограничение составляет 3 миллиона рублей суммарно со всех счетов. Сверх установленного лимита деньги можно получить только в кассах Альфа-Банка.
Еще один тариф на обслуживание Альфа-Банка для премиальной категории держателей пластиковых карт – Комфорт. При подключении этого пакета владельцы платиновых карт могут снимать до 15 тыс., а держатели пластика любых других категорий до 10 тыс. в американской валюте. Ежемесячно получить в рамках данного пакета по карте можно до 1,5 млн. рублей.
Все владельцы дебетовых карточек данного банка, при подключении пакета услуг Оптимум имеют одинаковые ограничения по снятию наличных, вне зависимости от типа пластика. Месячный лимит в рамках этого тарифа составляет 800 тысяч рублей. Ежедневно держатель карты может выводить со своего счета до 300 тыс. руб.
Для тех, у кого вообще нет активированного пакета услуг от эмитента или подключен тариф Эконом, суточный лимит также составляет 5 тысяч долларов. Для владельцев карт категории Unembossed ограничение составляет 2 тысячи долларов ежедневно.
При прочтении тарифов, обратите внимание, что все карты Альфа-Банка привязаны к текущим счетам, поэтому ограничение на снятие наличных с любого счета распространяется на карту
Кроме ограничений на получение наличных в терминалах и кассах финансовых учреждений, банк предусматривает лимит на денежные переводы. С помощью системы Альфа-Клик или банкоматов клиенты могут отправлять на карты других лиц до 100 тысяч рублей в сутки (при подключении к пакету услуг Эконом). В рамках других активных пакетов информация о переводах в описаниях к тарифным планам отсутствует.
В Альфа-Банке каждая дебетовая карта лимит на снятие наличных со счета имеет месячный и суточный. Данное условие эмитента позволяет предотвратить незаконную растрату средств клиента в экстренных случаях, а также обеспечивает безопасность банковской системы. Ограничения зависят от подключенного пакета услуг и способа обналичивания средств.
Выбор дебетовых карт сегодня огромен, каждый банк борется за лояльность клиентов и предлагает карточки с разными опциями: кешбеком, процентами на остаток, льготами для покупок у партнеров и пр. В линейке Альфа-Банка каждая дебетовая карта интересна по-своему. Читайте о преимуществах Альфа-Карты, реальных доходах от кешбека и расходах на его получение.
Начнем с того, что пользователям предлагается выбрать из трех категорий карт:
- Альфа-Карта – бесплатно обслуживается, и позволяет снимать деньги и переводить средства без комиссии. Нулевые тарифы действуют при условии использования банкоматов Альфа-Банка и электронных сервисов (Альфа-Клик и Альфа-Мобайл). Кешбека и процентов нет;
- Альфа-Карта Premium – дебетовая карта с кешбеком и процентами на остаток. Условиями бесплатного обслуживания являются перевод зарплаты на карту или поддержание остатков и объема покупок. Размер начисления кешбека и процентов на остатки зависит от оборотов по карте. Кроме этого, владельцы карточки получают нефинансовые услуги: трансферы и доступ в приоритетные залы аэропортов;
- Альфа-Карта с преимуществами – бесплатно обслуживается первые два месяца, а затем для нулевого тарифа придется поддерживать объем покупок и размещать остатки на счете. Начисляются кешбек и проценты, размер их зависит от выполнения определенных условий.
Пользователи могут оформить Альфа-Карту в одном из трех вариантов, каждый из них имеет свои преимущества и ограничения. Более подробно про опции, возможные доходы и стоимость обслуживания, читайте далее.
Выбирая карту, каждый пользователь ориентируется на свои приоритеты: одним важна экономия и бесплатное содержание пластика, других привлекают скидки партнеров или дополнительные услуги. Дебетовая Альфа-Карта в каждом из своих вариантов удовлетворит запросы определенной категории клиентов.
Это предложение привлекает простотой и экономичностью: основные операции проводятся бесплатно. Можно снимать наличность в банкоматах сети, получать и отправлять переводы, пополнять счет. Главным аргументов в пользу выбора выступает бесплатное обслуживание Альфа-Карты.
Комиссию взимают в нескольких случаях:
- при получении наличных в сторонних банкоматах – 2% (минимально 200 руб.);
- при переводе денег на карты сторонних банков – 1,95% (минимально 30 руб.).
Карта выпускается платежными системами Visa или Mastercard Standard (по выбору). Клиенту предлагается бесплатный мобильный сервис: управление счетом через Альфа-Мобайл в смартфоне.
В целом, карта имеет право занять достойное место в портмоне и кошельках клиентов, как удобный и экономичный инструмент для простых финансовых операций.
Премиальный продукт Альфа-Банка даст своему владельцу определенные преимущества:
- кешбек до 3% — первые два месяца возврат будет начисляться по этой ставке независимо от оборотов. В последующий период, при покупках от 10 000 рублей в месяц кешбек составит 1,5%, от 70 000 – 2%, свыше 100 000 – 3%. Максимальная сумма выплат ограничена 21 000 рублей в месяц;
- доход на остаток до 7% начисляется на сумму до 300 000 рублей. При этом действуют условия: при обороте от 10 000 рублей начисляется 1%, от 70 000 – 6%, и от 100 000 – 7%;
- трансфер в аэропорт от 2 до 12 раз в год банк предоставляет владельцам карт, имеющих на счетах крупные суммы. Например, при депозите на 1,5 млн рублей и сумме ежемесячных расходов 100 тыс. рублей, трансфером предоставляется 2 раза в год. Если на счетах 3 миллиона рублей и ежемесячные траты от 200 тыс. рублей, трансфер гарантирован каждый месяц (12 раз в год),
- бизнес-зоны аэропортов – проходы Priority Pass неограниченно получают владельцы Альфа-Карты Премиум, имеющие на счетах от 6 млн. рублей (либо 3 млн. рублей и ежемесячные обороты от 200 тыс. рублей). При меньших параметрах воспользоваться vip-зонами можно 4 раза в год.
Бесплатное обслуживание премиальной Альфа-Карты даст выполнение одного из условий:
- поступление на счет карты заработной платы от 250 000 рублей в месяц;
- поддержание остатков на счетах от 1,5 млн. рублей и объема покупок от 100 тыс. рублей в месяц;
- суммарные остатки на всех счетах от 3 млн. рублей.
Если эти условия не выдерживаются, комиссия составит 5000 рублей в месяц.
Премиальная Альфа-Карта будет интересна клиентам с высоким уровнем доходов, совершающим деловые или личные поездки. Чтобы получать максимальный кешбек, достаточно тратить по карте 70 тыс. рублей, бесплатное обслуживание при этом потребует перевода зарплаты (от 250 тыс. руб.) или открытия депозитов на 3 млн. рублей. Возможный доход по карте за год: от кешбека 232 000 руб., от процентов на остаток по карте – до 21 000 рублей.
Хороший выбор для клиентов, умеющих управлять своими деньгами:
- кешбек до 2% — при покупках от 10 000 рублей в месяц возврат составит 1%, от 70 000 рублей – 2%. Предельная сумма выплат 15 000 рублей в месяц;
- доход на остаток до 6% начисляется на сумму средств на карте до 300 000 рублей, при соблюдении оборотов: покупки от 10 000 – 1%, покупки от 70 000 – 6%.
Бесплатное обслуживание Альфа-Карты получат клиенты с суммами покупок от 10 000 рублей или с остатком на счетах от 30 000 рублей. В других случаях месячное содержание обойдется в 100 рублей.
Посчитаем возможные выгоды: кешбек может составить 180 000 в год, а проценты принесут еще 18 000. При этом платежный оборот за год должен составить 9 млн. руб. Сколько может получить среднестатистический клиент банка, с расходами в 50 000 рублей в месяц? Простые расчеты дают кешбек 6 000 в год. При этом не имеет смысла размещать на карточном счете сумму, превышающую ежемесячный расход: доход на остаток будет всего 1%. То есть, можно получить еще 5000 в год. Итого 11 000 рублей дохода при бесплатном обслуживании.
Оформить заявку на карту можно прямо через Интернет.
После оформления заявки вы можете заказать доставку карты в любое удобное отделение Альфа-Банка в своем городе или заказать бесплатную курьерскую доставку. Один момент — бесплатная курьерская доставка сейчас доступна только для крупных городов. Жителям регионов для получения карты нужно посетить офис банка и предъявить паспорт. Впрочем, это в любом случае удобнее, ведь при оформлении Альфа-Карты через Интернет, вам нужно будет прийти в отделение банка только один раз, чтобы расписаться в уже готовых документах и забрать карту. Если же вы решите все делать через отделение банка, то вам нужно будет ходить минимум дважды: сначала чтобы заказать карту, а затем чтобы забрать ее.