Рядовому гражданину можно без особых проблем оформить на себя кредитку, но вот есть такая когорта людей, которым получить карточку значительно сложнее — это индивидуальные предприниматели. То есть если человек занимается только лишь своим бизнесом, то в большинстве случаев и доход у него поступает только от плодов его деятельности.
Другими словами, банки усматривают в этом нестабильность, вот если бы он трудился на работодателя, то совсем другое дело. Именно поэтому основным количеством организаций, выдающих кредиты, такая категория людей считается заемщиками с высокими рисками, а чаще им попросту кредитки не выдаются, либо делают процедуру получения невероятно сложной.
Однако все-таки есть банковские учреждения, оформляющие кредитные карты владельцам собственного бизнеса, и даже иногда предоставляющие им несколько способов оформления, о каждом из которых мы подробнее поговорим чуть ниже.
Несмотря на то, что такую кредитку без проблем может получить практически каждый человек, в том числе и предприниматель, но при этом нужно знать, что она имеет свои недостатки, такие как повышенные ставки по кредиту, а также низкие кредитные лимиты.
Поэтому, если вы хотите более выгодный вариант кредитной карты, то стоит рассмотреть способ оформления по нескольким документам, но без документального подтверждения вашего дохода.
Приведем пару вариантов кредиток для ИП с наиболее значительной суммой: в Банке Москвы вы сможете оформить карту с лимитом до 100 000 рублей по паспорту и любому второму документу, удостоверяющему вашу личность. Сбербанк также не требует подтверждение дохода от владельцов ИП, чтобы оформить им кредитную карту. Для того чтобы стать владельцем карты достаточно предъявить ваш паспорт, а также свидетельство о регистрации вас как индивидуального предпринимателя.
Данный вариант намного выгоднее, чем только с паспортом, ведь вы можете получить кредитку с более низкой процентной ставкой и с гораздо высоким кредитным лимитом.
Но практически любой вариант получения кредитной карты для индивидуальных предпринимателей не позволит вам применять заемные средства для своего бизнеса, так как суммы кредитного лимита, как правило, небольшие.
Если вам необходима кредитная карта для предпринимателя, чтобы вкладывать заемные деньги в свой бизнес, потребуется подтверждение дохода, то есть полная финансовая отчетность ИП, и конечно же, предоставить банку свидетельство о регистрации ИП.
Банк Москвы оформляет кредитную карту гражданам с ИП, но чтобы вам одобрили лимит кредитных средств свыше 100 000 рублей, требуется предоставить в банк свидетельство о регистрации ИП, а также копии декларации, которую вы сдаете в налоговую, и выписки по банковским расчетным счетам за 6 месяцев. Продолжительность деятельности ИП должна быть также не менее одного года.
В развитии бизнеса тяжело угадать наперед, когда именно потребуются дополнительные деньги, и в каком размере. Поэтому так ценна возможность взять необходимую сумму в долг в нужное время. Как раз для этого и существуют кредитные карты для ИП. В сущности это возобновляемый кредит, находящий под рукой владельца карты. При этом, сумма возможного кредита заранее определена. И выдается на длительный срок.
К слову, на сегодняшний день государство смотрит на вопрос развития предпринимательства как на один из первостепенных. И финансовые организации страны вынуждены так же идти навстречу предпринимателям в оказании различных услуг. Раньше это было возможно только для крупного предприятия или организации, но теперь это более доступно и для малых бизнесов. Сегодня индивидуальному предпринимателю стало несколько легче приобрести кредитную карту.
Есть определенные сложности в этом. Связано это с рисками для банка. Так как ИП не имеет определенного работодателя, который может поручиться за фиксированный и стабильный доход, нет никаких гарантий для возможности возврата кредита. К тому же, некоторые предприниматели выбирают налогообложение и ведут документы таким путем, что точно определить их доход невозможно. Все это является причиной недоверия банков к малым предпринимателям. Тем не менее, можно получить кредитку и хозяину организации малых масштабов. Она выдается и служит в течение трех лет.
Негативным моментом следует назвать то, что процент по кредиткам выше, чем по привычным потребительским кредитам. Нужно еще всегда помнить о проценте при снятии наличных в терминалах и банкоматах. И, владея кредитной картой, надо всегда помнить о безопасности, т. к. происходит большое число случаев мошенничества, связанных с картами.
Вообще, особых значительных различий между кредитками физлиц и юрлиц нет. Условия для всех одинаковы, так же, как одинаковы преимущества.
Не следует сразу после погашения долга сдавать карточку для ее закрытия. Может быть начислена комиссия и из-за этого договор не будет аннулирован.
- Карты выгоднее обычного кредита тем, что нет необходимости в снятии всей суммы сразу. Так как процентное погашение идет за снятый объем денег. Это выгоднее кредита.
- Карту использовать можно неоднократно.
- Возможность совершения совершенно разных операций. Для этого даже не всегда нужно снимать наличку.
- Банки предлагают период от 35 до 60 дней без процентов. Если погасить кредит в течение этого времени, то это поможет избежать процентной переплаты.
- Удобство и быстрота оформления. Заказать карту можно даже через сайт в Интернете.
- Кстати, неоспоримым плюсом можно назвать то, что объем необходимых документов небольшой.
- Использование пластика удобнее, так как занимает мало места. А при потере существует возможность блокировки и сохранения денег. Такое не пройдет с обычными наличными. В лучшем случае поиском займется полиция, а в худшем они пропадут в никуда.
- К тому же, деньги находятся всегда в доступности.
- В случае проведения в банке, который вами выбран, совместных с торговыми организациями мероприятий, есть возможность сэкономить при покупках товаров или услуг.
- Кредитку можно использовать для собственных нужд, а не только для организационных.
Линии предоставления кредитов для индивидуальных предпринимателей бывают:
- Возобновляемыми. За этим понятием стоит восстановление границ кредита после возврата долга.
- Без возобновления. Заранее обговоренные условия.
В выборе банка, следует рассмотреть следующие финансовые организации и условия, предложенные ими:
- Для получения хватит паспорта и ИНН
- Карта платная — до 3%
- До 150 000 рублей
Многие слышали о быстрых кредитках. Для них можно обойтись паспортом и свидетельством ИП. Оформление произойдет быстро.
Подавляющее большинство сверхбыстрых кредиток дают до 150 000 рублей в кредит с 3%. Банк сам может устанавливать верх объема суммы.
Выбор банка для получения кредитки сложен. Заранее надо познакомиться со всеми предлоджениями, чтобы выбрать самый удобный и полезный продукт..
Малая сумма будет выдана при паспорте и еще одном документе, способным подтвердить личность.
Больше установленной суммы, потребует все документы предпринимателя. Период с момента регистрации в качестве ИП от 1 года.
Touch Bank — надежный и проверенный онлайн-банк. Он так же предоставляет возможность оформления кредитных карточек для предпринимателей. Для этого понадобиться немного времени на заполнение заявки, паспорт и мобильный телефон. Решение быстро станет известно.
Плюсы кредитки от Touch Bank:
- Без процентов до 61 дня
- Годовой процент составляет 15,9%
- Предприниматель оплачивает каждый месяц удобную для него сумму ( более 5% от задолженности).
Важно понимать, что оплата в льготный период спасет от процентов поверх суммы.
- Кредитная карта для ИП от Райффайзенбанка.
Предоставляется кредитная карта для индивидуального предпринимателя с условием выполнения следующих требований:
- Постоянная прописка
- Проживание в тех регионах, где имеются отделения банка
- Возраст от 23 лет
- Условия от Райффайзенбанка:
- Беспроцентный период до 110 дней
- Годовая процентная ставка от 21%
- До 600 000 рублей.
- Подтверждение доходов предпринимателя возможно неофициально: загранпаспорт с печатями о выезде за последний год, ПТС на автомобиль до 5 лет, счет в Райффайзенбанке и др.
По своей сути плюсы и минусы использования кредитных карт похожи. Не каждый банк готов выдавать кредитную карту для индивидуальных предпринимателей. Тем не менее, есть банки, которые идут на это. Чтобы найти подходящий вариант банка и наиболее выгодные условия, нужно внимательно изучить имеющуюся информацию и предложения.
Кредитная карта для ИП должна играть роль финансовой подушки безопасности в крайних случаях. И только тогда, когда бизнесмен уверен в возможности возврата долга.
Подводя итог, для частников лучше рассмотреть такие банки, как:
- Тинькофф
- ВТБ Банк
- Ренессанс Кредит
- Touch Bank
- Райффайзенбанк
Об Альфа-Банке и ХоумКредитБанке можно забыть сразу, такая услуга в них просто недоступна.
Предпринимателя ждет в среднем размер суммы в 150 000 рублей, и 12-26% в год. Положительным моментом будет наличие периода бесплатного использования. Для доступа к большему объему денег потребуется уже собрать официальные бумаги ИП.
Банк Москвы также не отказывает в кредитках ИП (ставка 24-27%) и обещает выдать до 350000 руб. Правда, вместо справки 2-НДФЛ придется предъявить целый пакет документов:
- свидетельство о госрегистрации индивидуального предпринимателя;
- копию налоговой декларации по УСН/по форме 3-НДФЛ;
- выписки за последние 6 месяцев по р/счетам ИП, по которым проходят наибольшие обороты (должны быть заверены банками, обслуживающими счет).
В Райффайзенбанке получить кредитку могут те предприниматели, счета которых открыты в этом банке, причем общий баланс по ним в течение 2-х месяцев не должен опускаться ниже 50000 евро (в рублевом эквиваленте). Но и не имеющим счетов подать заявку также не запрещается, просто вместо справки о зарплате нужно будет предоставить альтернативные документы, подтверждающие доход.
Также в кредитном лимите обещают не отказать Русский Торговый Банк, Юниаструм Банк, Сбербанк и некоторые другие. В этих финансовых учреждениях предприниматель может подать заявку на рассмотрение для получения любой предлагаемой банком кредитной карты, при этом обязательными документами будут свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и налоговая декларация за определенный срок.
Некоторые кредитные организации (например, Юниаструм Банк) могут запросить дополнительно договор аренды помещения для бизнеса или квитанцию об оплате патента.
Стоит обратить внимание на те банки, которые при оформлении кредитной карты не требуют документы, подтверждающие доход клиента.
Русский Стандарт также может предоставить индивидуальному предпринимателю карту, документы о доходах не нужны, просто нужно указать всю информацию о себе в анкете.
Интересно, что в Тинькофф Кредитные Системы (по словам службы поддержки) можно получить кредитку даже в том случае, если вы являетесь владельцем неофициального бизнеса. Никакие документы, кроме паспорта, здесь не нужны.
Также бизнесменам не получить кредитную карту в Альфа-Банке и Номос-Банке – эти финансовые учреждения на своих сайтах прямо заявляют, что клиент не должен быть индивидуальным предпринимателем.
Итак, получить кредитную карту индивидуальному предпринимателю сегодня вполне реально. Если вы не нуждаетесь в большой сумме кредитных средств, лучше сэкономить время и обратиться в банки, где не требуются подтверждающие доход документы. Если же вы собираетесь пользоваться довольно солидным кредитным лимитом – стоит похлопотать и собрать необходимый пакет бумаг.
Мне один кредитный брокер пояснил, что будучи ИП я не смогу взять кредит как физик, т.к. по ИНН вся инфа пробивается, и я в любом случае буду рассматриваться как ИП. Но в пару банков я позвонила и спросила, могут ли мне выдать кредит как ИП, на что мне сказали в одном банке, что деятельность должна вестись от 12 месяцев, а в другом сказали, что интернет-торговля не рассматривается, должны быть какие-нибудь товарные запасы, офис и т.д. Вот я и вышла на кредитные карты, если здесь важен только доход, который я получаю, будучи ИП, то это один вопрос, а если для банка важна стабильность ИП, тогда мне останется только дождаться, когда моему ИП исполнится год.