Иногда может возникнуть такая ситуация, когда человеку срочно необходимы деньги. И поводом для этого могут служить совершенно разные причины. Для того чтобы любой нуждающийся человек мог быстро оформить кредит в банке, ему необходимо знать, на основании каких требований банк принимает свои решения и чем руководствуется при вынесении вердикта. Ведь многие заёмщики совершенно не имеют понятия о том, почему именно банки одним клиентами кредит предоставляют, а другим отказывают.
Стоит сразу отметить, что чем больше будет сумма предстоящего кредита, тем тщательнее банк будет проверять своего клиента. Ведь основная задача банка – предоставить кредит надежному и ответственному заёмщику, который в последующем сможет стабильно соблюдать условия кредитования и выплачивать свой долг.
Итак, как же банки принимают решения о выдаче кредита?
1. Одним из самых важных факторов, которые влияют на принятие решения банка о кредитовании, является кредитная история потенциального заёмщика. В банковской системе принято проверять все сведения о своём клиенте. В том числе проверяются данные о наличии долгов за коммунальные платежи, о долгах за пользование мобильной связью, о возможной задолженности по другим кредитам и прочая информация, которая может рассказать о невыполненных обязательствах заёмщика. Если его кредитная история будет иметь плохую репутацию, то в выдаче кредита банк может запросто отказать.
2. Банк так же учитывает возраст клиента при принятии решения. Оптимальный возраст заёмщика считается от 30 до 45 лет. Для банков такие клиенты являются самыми надёжными. Если возраст клиента менее 30 лет, банки считают таких заёмщиков не очень благонадежными. Связано это с тем, что молодые люди в возрасте до 30 лет очень нестабильны. То есть, они часто меняют работу, переезжают с места на места, не имеют собственного жилья и не владеют иной собственностью. Люди пенсионного возраста для банков так же являются не очень надёжной категорией клиентов. Объясняется это тем, что уровень материального положения такой категории граждан весьма низкий, а состояние здоровья не каждому может позволить заниматься какой – либо дополнительной подработкой.
3. Банки обязательно обращают своё внимание на степень кредитоспособности будущего клиента. Поэтому очень важным является то, где именно работает клиент, какую должность он занимает, какой у него заработок и среднегодовой доход. Все эти факторы тоже оказывают непосредственное влияние на принятие банка решения о выдаче кредита.
4. Большое количество банков обращают особое внимание на семейное положение будущего заёмщика. Принято считать наиболее надёжными тех клиентов, которые состоят в браке и имеют детей, поскольку эта категория заёмщиков является наиболее ответственной.
5. Все банки тщательно перед принятием окончательного решения проверяют все данные по клиенту. В том числе данные, которые указаны в анкете. Так что если работник банка заметит несоответствие в анкете с реальными данными, клиенту будет отказано в кредитовании.
Все свои решения о предоставлении кредита принимается банковскими работниками не на основании личных впечатлений, а на основании специально созданной для этих целей скроллинг системы. При помощи данной программы происходит расчёт вероятности возврата кредитополучателем своего долга. Это происходит с учётом всех данных о заёмщике, в том числе учитывается его возраст, социальный статус, доход, семейное положение, кредитная история, профессия, пол и многое другое.
Исходя из всего вышеперечисленного, становится видно, что банки учитывают практически все данные о заёмщике. А уже после тщательной проверки принимается соответствующее решение о предоставление кредита. Однако большинство из банков всегда применяет индивидуальный подход ко всем потенциальным клиентам, а каждый случай рассматривается отдельно. Поэтому они весьма лояльно подходят к вопросам рассмотрения заявок на получение кредита и могут идти на уступки со своей стороны. В любом случае, чем чище кредитная история клиента, тем больше шансов у него на получение кредита.
Оформить микрокредит онлайн за 15 минут! Микрокредит от ведущей микрокредитной организации Манимен — до 50 тысяч рублей, на срок от 5 до 30 дней, от 1,8% в день, получение денег онлайн, на банковскую карту, банковский счет, qiwi ли бо через системы денежных переводов!
В современном мире мало кого удивишь пластиковой кредитной картой. С ее помощью можно расплачиваться практически во всех магазинах, а также совершать покупки через Интернет. Кредитная карта избавляет своего владельца от необходимости носить с собой крупные суммы денег, а также отказываться от покупки вещей или оплаты услуг, если в данный момент у него не хватает на это наличных средств.
Конечно, потраченные средства с кредитного лимита необходимо возвращать, платя процент банку, но, как правило, сумма это процента невелика, и если не превышать льготный период, дополнительные проценты, пеня и штрафы за использование кредита не начисляются. А если хранить на кредитной карте собственные средства, многие банки начисляют за это дополнительные бонусы и проценты. Кроме того, в случае утери или кражи кредитной карты, ее можно заблокировать, позвонив в банк, и злоумышленники не смогут снять с нее деньги.
Перед оформлением кредитной карты онлайн следует внимательно изучить условия ее предоставления и определиться со следующими параметрами:
Потратив деньги с кредитного лимита, заемщик обязан вернуть их в течение льготного периода, который, как правило, составляет от 30-ти до 55-ти дней. Если же возврат средств произойдет по истечению льготного периода, банк снимет с карточки средства за дополнительные проценты и пеню.
У большинства банков обслуживание кредитных карт производится на платной основе. Сумма банковского обслуживания зависит от условий в каждом конкретном финансовом учреждении.
Кроме того, перед оформлением кредитной карты через Интернет, внимательно изучите требования для совершения этой операции. Убедитесь, есть ли у вас все требуемые документы и необходимо ли наличие залога или поручителя.
Оформление онлайн-заявки заключается в заполнении анкеты, в которой присутствуют следующие вопросы:
• данные действующего паспорта;
• дата рождения заявителя;
• адрес прописки и адрес проживания;
• место работы, стаж, должность и размер ежемесячного заработка;
• сумма необходимого кредитного лимита.
Кроме того, многие банки для оформления кредитной карты требуют дополнительную информацию о семейном положении заявителя: наличии детей, престарелых родственников, иждивенцев и т.д. Также иногда финансовые учреждения требуют от заявителей подтверждение наличия имущества, данные о доходах и работе членов его семьи и некоторую другую информацию.
Оформление кредитной карты онлайн занимает примерно 15 минут. но, заполнив анкету, вам нужно будет дождаться решения банка. Иногда этот процесс занимает от 20-ти минут до нескольких часов, но не исключено, что он может затянуться на несколько рабочих дней. Срок принятия решения о выдаче кредитной карты зависит от внутреннего распорядка банка, рабочей загруженности, а также достоверности поданной информации.
Проверив анкету и приняв решение об одобрении или отказе в выдаче кредитной карты, сотрудник банка обязательно свяжется с заявителем и уточнит список необходимых документов для кредитки, а также расскажет о вариантах ее получения.
Существует три варианта получения кредитной карты, заказанной в режиме онлайн. Во-первых, ее можно забрать в отделении кредитующего банка. Во-вторых, сотрудники банка могут отправить кредитную карту на почтовый адрес заявителя. И, в-третьих, банки предоставляют возможность передачи кредитных карт курьером. Какой бы вариант получения кредитной карты вы не выбрали, забрать ее вы сможете, только предъявив свой паспорт.
После получения кредитной карты по почте или курьером, ее необходимо активировать. Для этого следует позвонить оператору банка, который сообщит секретный код активации.
Для того чтобы гарантированно получить кредитную карту, заказанную онлайн, отправляйте заявки в разные банки.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
На что смотрит банк? Какие факторы ведут к отказу выдачи кредита, а какие к одобрению?
В первую очередь оценивает кредитный специалист к которому человек обращается за выдачей кредита. Если человек вызывает подозрения, то кредитный специалист может сделать пометку в анкете или просто не заполняя заявки сказать, что клиенту отказали. Если же клиент не вызывает подозрений, и заявка с анкетой отправляется в банк, то тут в первую очередь определяется по базе данных нет ли у клиента задолженностей в каком-либо банке. Наличие задолженностей является веской причиной для отказа. Если задолженностей нет, то смотрится зарплата и стаж работы. Соответственно если человек работает уже более полу года и имеет хороший заработок, это увеличивает его шансы на получение кредита. Так же сейчас во многих банка делают фотографию клиента и отправляют с заявкой. На фотографии клиент должен выглядеть хорошо, если в банк прийдет фотография человека в алкогольном опьянения или с красными глазами, то думаю вряд ли можно рассчитывать на кредит. Большим плюсом является хорошая кредитная история в банке в котором человек берет кредит. Можно сказать, что если Вы соберетесь брать кредит в банке в котором Вы уж его раньше брали, и все платежи выплачивали во время, то 90% гарантии, что Вам дадут его вновь!
Банк принимает решение о выдаче кредита на основании следующего:
2.анализ кредитной истории
3.скоринговая оценка — автоматическая проверка определённой информации о клиенте.Клиент заполняет анкету, в которой даёт ответы на вопросы касающиеся его образования, стажа работы, среднемесячной зарплаты, семейного положения, количества детей, наличие в собственности недвижимости и автотранспортных средств. Так же учитываются параметры сделки: сумма кредита, срок, размер залога, условия поручительства. Кроме всего этого рассматривается статистика по данному направлению кредита. То есть, на основании статистических данных, накапливаемых банком о результативности сделок для различных групп заемщиков,банк отнеся клиента к определённой группе, оценивает успешность возврата займа. Таким образом принимается автоматическое решение о выдаче кредита. Это решение выдаётся обычно быстро и для небольших сумм.
По другим программам заявление передаётся для дальнейшего рассмотрения в службу безопасности банка, где все документы проверятся на подлинность. Для проверки других аспектов заявки будут привлекаться профильные специалисты. После завершения всех проверок документы передаются в кредитный комитет, который и принимает окончательное решение.
Обращаясь в банк за кредитом, стоит иметь в виду некоторые моменты, которые могут оказать положительное воздействие для получения одобрительного решения со стороны банка — это точное сооответствие всех предоставляемых документов существующему положению дел, правильность и чёткость заполнения документов, положительный имидж заёмщика и реальность запроса. Хороший шанс на получение кредита даёт хорошая кредитная история, наличие кредитной или зарплатной карты банка.