Как квалифицировать хищение кредитной карты

Федеральным законом от 23 апреля 2018 года № 111-ФЗ, вступившим в законную силу 4 мая 2018 года, статья 158 УК РФ, предусматривающая ответственность за совершение кражи, дополнена квалифицирующим признаком — с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств.

Преступление является тяжким и предусматривает наказание до 6 лет лишения свободы со штрафом в размере до 80 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

Этим же законом усилена санкция статьи 159.3 УК РФ, которая предусматривает ответственность за мошенничество с использованием электронных средств платежа. Приведённые составы преступления отличаются способом совершения преступления.

Статья 159.3 УК РФ предусматривает ответственность в случае, когда граждаин похищает чужое имущество или приобретает право на чужое имущество при обмане или злоупотреблении доверием, под воздействием которых владелец имущества или иное лицо передают имущество или право на него другому лицу либо не препятствуют изъятию этого имущества или приобретению права на него другим лицом.

В случае, когда лицо похитило безналичные денежные средства, воспользовавшись необходимой для получения доступа к ним конфиденциальной информацией держателя платежной карты (например, персональными данными владельца, данными платежной карты, контрольной информацией, паролями), переданной злоумышленнику самим держателем платежной карты под воздействием обмана или злоупотребления доверием, преступление будет квалифицировано, как кража.

Усиление ответственности за совершение хищений с банковского счета, а также электронных денежных средств связано с расширением применения информационных технологий в финансовом секторе.

Следует отметить, что число указанных противоправных деяний продолжает увеличиваться. Высокая степень общественной опасности таких преступлений подтверждается их спецификой — совершить их могут лишь лица, обладающие специальными знаниями и использующие технические средства именно в криминальных целях, что приводит к нарушению не только права собственности, но и банковской тайны.

Составы, предусмотренные ст. 159 3 УК РФ, отличаются от общего соста­ва мошенничества несколько по-иному сформулированным способом и ограни­ченным перечнем средств совершения преступления.

Способ совершения мошенничества с использованием платежных карт состоит в обмане уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации.

Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации имеет пра­во осуществлять банковские операции, предусмотренные федеральным законо­дательством 1 .

Исходя из положений Налогового Кодекса Российской Федерации, инди­видуальные предприниматели относятся к физическим лицам и не являются ор­ганизациями. Однако судебная практика применяет расширительное толкова­ние и усматривает признаки составов, предусмотренных ст. 159 [284] УК РФ, и в случаях хищения денежных средств посредством обмана сотрудника, работода­телем которого является индивидуальный предприниматель [285] [286] .

Уполномоченным работником кредитной, торговой или иной организа­ции судебные органы считают лицо, состоящее с такой организацией в трудо­вых или иных отношениях, уполномоченное на осуществление расчетных опе­раций с денежными средствами при помощи платежных карт от имени и в ин­тересах организации (кассир, продавец, менеджер и т. и.) 3 .

Необходимо обратить внимание на то, что законодатель в ст. 159 3 УК РФ отошел от классической концепции обмана при мошенничестве и придал ему более широкое содержание, закрепив возможность направленности не только на потерпевшего, но и на третьих лиц, не обладающих правом распоряжения имуществом, а лишь присутствующих при совершении преступления.

Средством совершения преступления выступает поддельная или принад­лежащая другому лицу платежная карта.

Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием выделяет следующие виды платежных (банковских) карт:

1) расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа исполь­зуется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лими­та — суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией — эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт);

2) кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставлен­ных кредитной организацией — эмитентом клиенту в пределах расходного ли­мита в соответствии с условиями кредитного договора;

3) предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предостав­ленных держателем денежных средств кредитной организации — эмитенту в со­ответствии с требованиями федерального законодательства 1 .

Поддельной является карта, полностью воссоздающая аналог подлинной карты, а также подлинная карта, измененная частично (скорректированы реквизи­ты, информация на магнитном носителе или на лицевых сторонах карты и т. п.)

Под принадлежащими другому лицу картами понимаются те, что ранее были похищены, найдены, получены путем вымогательства, а также те, что бы­ли добровольно переданы владельцем, но для расходования меньшей суммы.

Судебная практика не относит к средству совершения рассматриваемого преступления электронные телефонные карты, дисконтные карты, электронные проездные документы и т. п.

Не образует состава преступления, предусмотренного ст. 159 [287] УК РФ, хищение чужих денежных средств путем использования заранее похищенной или поддельной карты, если выдача наличных денежных средств осуществля­ется посредством банкомата без участия уполномоченного работника кредит­ной организации. В этом случае содеянное следует квалифицировать по соот­ветствующей части ст. 158 УК РФ.

Хищение чужих денежных средств, находящихся на счетах в банках, пу­тем использования похищенной или поддельной кредитной либо расчетной кар­ты следует квалифицировать как мошенничество только в тех случаях, когда ли­цо путем обмана или злоупотребления доверием ввело в заблуждение уполномо­ченного работника кредитной, торговой или иной организации (например, в слу­чаях, когда, используя банковскую карту для оплаты товаров или услуг в торго­вом или сервисном центре, лицо ставит подпись в чеке на покупку вместо закон­ного владельца карты либо предъявляет поддельный паспорт на его имя) 3 . В слу­чаях, когда картой одного и того же потерпевшего виновный расплачивается в разных торговых организациях, имеет место продолжаемое преступление.

Так, К. нашел платежную карту Visa Electron на имя Г. и решил обратить находящиеся на ней денежные средства в свою пользу. Реализуя задуманное, К. пришел в продуктовый магазин и, обманув сотрудника торговой организации по поводу принадлежности банковской карты, оплатил товар на сумму
556 руб. 00 коп. Далее К. проследовал в другой магазин и приобрел товар на сумму 800 руб. 00 коп., выдавая себя за Г. и расплатившись его картой. Затем К. посетил еще 4 магазина, в каждом из которых обманывал сотрудников торговой организации и расплачивался картой Г. Таким образом, К. совершил хищение на общую сумму 7 225 руб. 50 коп. и был признан виновным Краснофлотским районным судом г. Хабаровска в совершении преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 3 YKPΦ 1 .

Если незаконный держатель карты вводит пин-код, который необходим для совершения операции, то мошенничество отсутствует, поскольку механизм расчета и списания денежных средств будет идентичен механизму обналичива­ния денежных средств посредством банкомата [290] [291] [292] .

Если карта была похищена с альтернативным умыслом (в зависимости от возможности либо получить деньги из банкомата, либо рассчитаться картой в магазине) и лицо было задержано еще до того, как использовало карту, то все сомнения толкуются в пользу обвиняемого и применению подлежит ст. 158 УК РФ. При этом необходимо учитывать, что уголовно наказуемым является при­готовление только к тяжкому и особо тяжкому преступлению (ч. 1 ст. 30, ч. 3 ст. 158 УК РФ или ч. 1 ст. 30, ч. 4 ст. 158 УК РФ).

Если похитивший карту не предполагал, каков размер денежных средств на ней, то умысел считается некойкретизированным и ответственность насту­пает только при наличии достаточной суммы.

Изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных кредитных или расчет­ных банковских карт квалифицируется по ст. 187 УК РФ. Если лицо изготовило поддельную расчетную карту и использовало ее для совершения преступлений, предусмотренных ч. 1, ч. 2 или ч. 3 ст. 159 3 УК РФ, то содеянное образует сово­купность 3 . Если карта была изготовлена для совершения мошенничества, предусмотренного ч. 4 ст. 159 3 УК РФ, то совершенное полностью охватывает­ся составом хищения и вменения совокупности не требуется. Если лицо лишь изготовило поддельную платежных карту в целях ее использования для совер­шения преступлений, предусмотренных ч. 3 или ч. 4 ст. 159 3 УК РФ, но по не зависящим от него обстоятельствам не начало выполнять объективную сторону хищения, то такие деяния следует квалифицировать как приготовление к мо­шенничеству.

Сбыт поддельных платежных карт, заведомо непригодных к использова­нию, содержит признаки общего состава мошенничества и подлежит квалифи­кации по соответствующей части ст. 159 УК РФ. В случае, когда лицо изгото­вило с целью сбыта указанные поддельные платежные карты, однако по не за­
висящим от него обстоятельствам не смогло их сбыть, содеянное должно быть квалифицировано в соответствии с ч. 1 ст. 30 УК РФ как приготовление к мо­шенничеству, если обстоятельства дела свидетельствуют о том, что эти дей­ствия были направлены на совершение преступлений, предусмотренных ч. 3 или 4 ст. 159 УК РФ.

Завладение банковской картой под угрозой насилия, опасного для жизни и здоровья, судебной практикой признается разбоем 1 . Однако, по мнению авто­ритетных ученых, такая квалификация неверна, а содеянное необходимо ква­лифицировать как кражу и угрозу убийством, совершенную на подготовитель­ной (приготовительной) стадии тайного хищения [293] [294] .

Так, С., К. и В. распивали спиртные напитки вместе с Н. в квартире по­следнего. В процессе застолья Н. продемонстрировал присутствующим недавно полученную банковскую карту Сбербанка России. Желая обогатиться, С. пред­ложил К. и В. напасть на Н. и забрать у него карту и пин-код к ней, на что К. и В. ответили согласием. После этого С., К. и В стали наносить удары руками и ногами в область головы и туловища Н., требуя отдать карту и назвать пин-код к ней. В процессе избиения потерпевший отдал виновным банковскую карту и назвал неверный пин-код. Деяния С., К. и В. были оценены Вольским район­ным судом как разбой, совершенный с применением насилия, опасного для здоровья группой лиц по предварительному сговору [295] .

Применительно к ст. 159 3 УК РФ, как и к ст. 159 1 , 159 [296] , 159 [297] УК РФ, крупным размером признается стоимость имущества, превышающая 1 млн 500 тыс. руб., а особо крупным — 6 млн руб.

При разграничении мошенничества в сфере кредитования и мошенниче­ства с использованием платежных карт необходимо понимать, что состав по­следнего образуют только случаи хищения кредитных средств с использова­нием кредитной карты, принадлежащей другому лицу (утерянной или похи­щенной) [298] .

Действия сотрудника банка по оформлению кредитных договоров на имя граждан без их ведома, а также по получению кредитной карты в свое распоря­жение, ее активации и оплаты при ее помощи товара в магазине могут быть квалифицированы по ч. 3 ст. 159 УК РФ Э .

В данной квалификации, кража – это преступный сценарий, когда происходит похищение денежных средств, воспользовавшись чужой банковской картой, подобрав пин код или взломав мобильный банк жертвы. Мошенничество – это преступление, которое совершенно с помощью поддельных сайтов, магазинов, электронных писем, а также использование вирусных программ. Верховный Суд определил, что воровство электронных денежных средств, не имеет отличия от преступлений с наличными деньгами.

Если в первые сутки, вы зафиксировали в полиции заявление, о том, что произошла кража денежных средств с банковской карты, и сообщили об этом в банк, то и ему и придётся доказывать, что кредитная организация не виновата. И если у банка не хватит аргументов убедить суд, что кража произошла по небрежности клиента – тогда, они и будут возмещать похищенные денежные средства.

Судебная практика по таким делам, говорит об обратном – в действительности виноват обычно пострадавший, а доказать вину банка практически невозможно.

В целях защиты от мошенничества законодатель ввел в ФЗ о платёжной системе некоторые поправки, которыми определена возможность блокировки подозрительных платежей клиента. Под эту категорию подходят банковские операции, если они проведены через новое устройство, новую симку или наоборот если вы оплачиваете со старого телефона, хотя до этого долгое время оплачивали с нового смартфона. Так же вызовет подозрение платеж, произведённый, например, в Москве, а денежные средства снимаются тут же в другой стране.

Эти изменения о защите банковского клиента, могут дать толчок для развития нового вида мошенничества. Эта кража ваших денег будет происходить, когда преступники позвонят вам и скажут, что ваша платёжная операция будет заблокирована и для того, что бы убедиться, что это честная операция, надо проверить данные карты. Вас попросят указать все данные карты и…

Надоевший совет – только внимательность защитит ваши сбережения!

Заблокирована возможность оставлять комментарии