Современному человеку трудно представить свою жизнь без пластиковой карты – будь это кредитная или дебетовая. Как платежно-расчетный документ, карта позволяет быстро делать покупки в реальном или онлайн пространстве. Но, в отличие от дебетовой карты, где содержатся персональные финансы владельца, кредитная карта является «хранилищем» денег банка. Это лимитированные кредитные средства, которые в будущем требуют возврата. Особенности покупок кредитной картой весьма обширны, их мы рассмотрим в следующих тезисах:
- Что можно оплатить с помощью кредитной карты.
- Как совершается покупка в интернете с применением кредитки.
- Как вернуть деньги за товар, купленный по кредитной карте.
- Что нужно знать при использовании кредитной карты.
С помощью кредитной карты оплачиваются разные товары услуги, как в России, так и за её пределами. Главное, чтобы на пластиковом носителе было в достаточной мере средств для совершения расчетной операции. Что можно оплатить кредитной карточкой:
- Товары в стационарных и онлайн магазинах;
- Коммунальные и телекоммуникационные услуги;
- Поездку в такси и некоторых видах общественного транспорта;
- Билеты на поезд, самолет;
- Номер в гостинице;
- Счета в заведениях общепита;
- Кредиты в банках и других финансовых организациях.
Расходная операция совершается через платежный терминал или через интернет-банк. Многие маркетплейсы и заведения общественного питания могут принять безналичный расчет с помощью кредитки за считанные минуты. Особенно это удобно в больших городах, где для активного человека дорога каждая секунда. Самыми удобными картами являются карты Сбербанка, так как у него самая большая сеть банкоматов, такие карты вы можете оформить через интернет, заказать кредитную карту сбербанка онлайн.
Процесс покупки с помощью кредитной карточки в интернет пространстве достаточно простой. Сначала нужно зайти на интересующий онлайн магазин, выбрать определенный товар или услугу. При готовности совершить покупку, нажимается соответствующая кнопка (она может выглядеть как «Отправить в корзину», «Оплатить», «Купить» и т.д.). Далее на сайте предложат перейти на защищенную страницу, браузер при этом отображает всплывающее окно.
Всплывающее окно – это результат к выполнению транзакции. Здесь указывается информация о покупателе, его номер телефона, адрес электронной почты и прочие реквизиты. В следующем окне используются непосредственно данные кредитной карточки. Необходимо указать платежную систему карты (MasterCard, VISA, МИР и т.д.), номер карты из 16 цифр, имя владельца, срок валидации (месяц и год). Далее вводится защитный код CVV или CVC (на обратной стороне карты, состоит из 3 или 4 цифр). Код является проверочным, и только после его подтверждения, все вышеперечисленные данные обрабатываются, и производится снятие денег с кредитки.
Если покупка в интернет магазине производится не в рублях, а в иностранной валюте, то конвертация может совершаться согласно внутреннему курсу банка, выдавшему кредитку. Комиссии за сделку не взимаются. Оплачивается только итоговая сумма, указанная в карточке товара. После завершения операции, на мониторе устройства появляется информационное сообщение, а на указанную электронную почту и на телефон приходит сообщение. Списание денег с кредитной карты проверяется в личном кабинете онлайн-банкинга, или в контакт-центре банка (в чате или по телефону).
В некоторых ситуациях требуется возврат товара в магазин, если он некачественный или не соответствует описанию. Согласно Закону о правах потребителей, можно произвести возврат многих категорий товаров (прописанные в Законе), если у покупателя есть товарный чек. И не важно, каким способом совершалась оплата – кредитной картой или наличными.
Для возврата денег составляется Акт возврата товара. В документе прописывается сумма возврата, наименование продавца. К Акту прикрепляется чек, затем на документе ставится подпись – сотрудника магазина и покупателя. Один экземпляр Акта остается в магазине, второй – у покупателя. В течение 2-3 недель деньги будут переведены на кредитную карту.
Если в течение заданного срока деньги не были возвращены, рекомендуется обратиться в банк с Актом. В случае разбирательства, конфликт может устранить банк, его сотрудники помогут решить данную проблему.
Кто может стать владельцем кредитки, чтобы ею пользоваться? Получить пластиковый носитель с кредитными средствами может любой гражданин России, который обращается в банк с документом, удостоверяющим личность. Также обязательное требование – постоянный доход (по справке). Если в этом самом банке перечисляется зарплата, то потребуется только паспорт. После заполнения бланка заявки, банк её рассматривает, срок зависит от регламента учреждения. Получив одобрительное решение, заявитель получает долгожданную кредитку.
В заявке обязательно указывается сумма кредитования, которая будет перечислена на карту. Сроки кредитования также учитываются.
У кредитной карты есть и свои особенности использования:
- После получения карточки в банке, сотрудник помогает её активировать в присутствии владельца;
- владельцу нужно своевременно возвращать деньги, которые тратит;
- размер доступных по карте финансов (лимит) можно увеличить, если это допускает банк;
- активное использование кредитки может поощряться банком в виде бонусов, кэшбеков;
- если кредитные средства не возвращать в намеченные сроки, то придется платить дополнительно % за использование карты, обычно бесплатный грейс-период составляет 30-50 дней;
- с кредитной карты можно снимать наличные деньги, однако за данное действие банк взимает комиссию от снятой суммы;
- в психологическом плане, кредитка может быть соблазном для её владельца в плане неконтролируемой траты денег, поэтому важно использовать её только на необходимые покупки;
- если держатель теряет кредитку, то банк её блокирует после соответствующего сообщения;
- чтобы рассчитаться с долгом по кредитной карте, каждый месяц вносятся минимальные платежи (5-10% от потраченной суммы), а также возвращается вся ранее потраченная по карте сумма за льготный период.
Кредитные карты – особенности использования, экспертное мнение:
Таким образом, особенности покупок с помощью кредитной карты весьма просты и понятны. Главное – своевременно погашать долг, и целесообразно использовать финансы. Тогда процесс использования кредитки принесет максимальную пользу.
- Счет в платежных системах интернета, счет в банке, реквизиты для оплаты.
- — банковская карта;
- — электронный кошелек в той или иной электронной платежной системе;
- — достаточная сумма на счете карты или в кошельке для совершения покупки
- как расплачиваться в интернет магазинах
- пластиковая карта
- Как расплатиться пластиковой картой
- — компьютер;
- — доступ в интернет;
- — банковская карта или электронный кошелек;
- — остаток на счете или в кошельке, достаточный для совершения покупки.
- Официальный сайт MasterCard
- как оформить мастеркард
- — банковская карта MasterCard;
- — паспорт.
- — карта Сбербанка;
- — пин-код карты.
- оплатить картой сбербанк
Возможность совершения онлайн-платежей зависит от типа карты, а именно от ее класса. Разницы между Visa и MasterCard в данном случае нет. Сегодня в России наибольшее распространение получили следующие типы карт:
— электронные карты Visa Electron и MasterCard Maestro и Momentum;
— классические карты Visa Classic и MasterCard Standard;
— премиальные карты Gold и Platinum.
Как правило, в рамках зарплатных проектов банки выпускают первые две разновидности карт. Тогда как премиум-карты заказываются пользователями самостоятельно при достижении определенного социального статуса.
Классические карты Visa Classic и MasterCard Standard позволяют совершать весь спектр банковских операций, в том числе покупки в интернете.
Карты Maestro и Visa Electron часто являются бесплатными, но обладают ограниченным функционалом — они обе позволяют расплачиваться в магазинах, а также снимать наличные. Но платить по ним в интернете в большинстве случаев нельзя. Дело в том, что обязательным для онлайн-платежей является код безопасности (CVC2). На картах Maestro и Momentum его нет, что делает онлайн-покупки невозможными. Карты Visa Electron иногда имеют возможность оплачивать покупки в интернете. Данная опция устанавливается банком индивидуально.
Существует еще одна разновидность банковских карт, которые как раз предназначены для тех, кто часто совершает покупки в интернете. Это виртуальные карты — карты без физического носителя, но с полным набором необходимых реквизитов для оплаты. В Сбербанке стоимость их годового обслуживания составляет 60 р. в год, в некоторых банках она выпускается бесплатно и предназначена для одноразовых онлайн-платежей.
Многие считают, что по неименным картам (картам, на которых отсутствует имя и фамилия пользователя) нельзя платить онлайн. Однако это не так. Главное, чтобы карта содержала код CVV (CVC2), а в поле данные плательщика указывают имя и фамилию латиницей, как они прописаны в договоре.
Если ваша карта позволяет расплачиваться в интернете, нельзя забывать о дополнительных мерах осторожности. Существует ряд простых правил обеспечения безопасности онлайн-платежей:
— стоит совершать покупки только на проверенных сайтах, предварительно ознакомившись с отзывами о покупках;
— проверять адрес сайта — часто мошенники создают копии интернет-магазинов, которые отличаются одной буквой или цифрой в названии;
— старайтесь совершать покупки на сайтах, поддерживающих защищенное соединение (SSL-сертификат), он должен начинаться с префикса «https://»;
— по возможности используйте виртуальные карты;
— подключите услугу «SMS-информирования», что позволит моментально среагировать на попытки оплаты картой.
Многие банки предлагают использовать дополнительную защиту в виде протокола 3-D Secure. При оплате картой в интернете пользователь должен ввести одноразовый числовой код из смс-сообщения, пришедшего на мобильный телефон. Иначе операция останется неподтвержденной.
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОплату кредитной картой можно проводить не только в обычных торговых точках и сервисных предприятиях, но и в интернете. Где и что можно оплатить кредиткой? И как обезопасить свои платежи?
Конечно, картой можно рассчитываться в интернете, ведь в сети каждую секунду появляются новые магазины и сервисы оплаты услуг.
Но при совершении покупок в сети есть определенная тонкость, связанная со льготным периодом. Так, не при всех вариантах в интернет-магазине сохраняется льготный период.
Существует 2 возможных исхода:
- На сайте продавца есть специальная форма для оплаты. То есть, выбрав товар и нажав кнопку «оплатить», вы выбираете вариант «банковской картой» и вид своей карты, далее на экране появляется форма для ввода данных своей карточки – ФИО, номер карты, период действия и cvv-код. Оплата через данную форму сохраняет льготный период, и вы не должны будете платить проценты с этой покупки, что, несомненно, выгодно.
- Специальной формы для онлайн-оплаты на сайте нет. Расплачиваться за товар нужно переводом на счет или карточку продавца. В таком случае льготный период сохранен не будет, так как такой перевод по правилам банка облагается процентами.
Оплата банковскими картами в интернете имеет и другие подводные камни из-за появления огромного числа мошенников, о которых мы расскажем чуть ниже.
Оплачивать услуги ЖКХ можно, выбрав при этом удобный для себя способ:
- через интернет-банкинг;
- через мобильный банк.
Но оплата квартплаты имеет огромный подвох – дело в том, что банк такую оплату воспринимает, как перевод, ведь мы же указываем реквизиты организации-получателя. А, значит, льготный период сразу оборвется, и будут начислены проценты за пользование заемными деньгами. Плюс банк возьмет повышенную комиссию за такой платеж.
Совершить такую операцию можно. Тем более у всех крупных авиа- и туристических компаний есть онлайн форма для оплаты. А как мы уже знаем, при таком варианте сохраняется беспроцентный период. Также оплата кредиткой возможна и в офисах данных компаний через платежный терминал. При этом возможно снятие комиссии при покупке туров, превышающих по стоимости определенный порог, о чем сотрудник компании должен заранее предупредить (комиссия в размере 1,5-2,5 %).
Для держателей некоторых видов кредитных карт покупка авиабилетов и туров может быть очень выгодна. Речь идет о кредитных картах с кэшбэком в виде милей.
Так, рассчитавшись за приобретение путевки или проездного билета, пользователь карты получит мили и скидки на услуги, выгодные путешественникам – медицинская страховка, проживание в отелях, упаковка багажа, аренда авто и т.п. (Сбербанк «Аэрофлот», Альфа-Банк «Аэрофлот Platinum» и т.д.). А владельцы кредитной карты «All airlines» банка «Тинькофф» могут покупать билеты и туры на собственной площадке банка, получая за это повышенные бонусы и кэшбэк.
Кредиткой можно оплачивать страховку и госпошлину. Правила при оплате страховки будут те же – выгоднее оплачивать через онлайн форму, чтобы избежать дополнительных комиссий и прекращения льготного периода.
С оплатой госпошлины дела обстоят проще – за их оплату комиссия не взимается. Поэтому при оплате обязательно проверьте выставленную сумму, чтобы она не включала в себя комиссию. Ведь редко, но бывают различные сбои, а терять свои деньги из-за этого не хочется.
Ну и, конечно, кредиткой можно оплатить другой действующий кредит, перечислив деньги на счет через интернет-банкинг. С помощью этого способа можно погасить долг как по кредиту банка, в котором открыта кредитная карточка, так и кредит другого учреждения.
Но с финансовой точки зрения это совершенно невыгодно, поскольку перевод на другой счет отменяет льготный период и несет дополнительную комиссию. Поэтому перед решением перечисления средств с кредитной карты нужно взвесить все за и против и рассчитать выгоды и потери. Так, процент за просрочку первого платежа может быть ниже, чем комиссия и проценты при переводе средств с кредитки для его погашения.
Но главным минусом оплаты кредитов с кредитной карточки является то, что в следующем месяце заемщик получит уже не один долг, а два. Часто многие заемщики совершают следующую ошибку: берут третий кредит для погашения этих двух. Но в итоге попадают в долговую яму. Используйте деньги с кредитки только в крайнем случае, если нет других средств или если уверены, что в следующем месяце у вас будет возможность погашения.
Чтобы оплата с кредитной карты не стала причиной неприятностей, нужно помнить о ряде правил безопасной оплаты через интернет:
- Для оплаты требуются только данные на пластиковой карте: ФИО владельца, срок действия, номер и код с обратной стороны. ПИН-код и кодовое слово не нужны, их запрашивают только мошенники.
- Оплачивайте товары / услуги только на проверенных сайтах.
- Проверьте сайт системы оплаты, он должен иметь защищенное соединение, которое в безопасных интернет-магазинах обозначено замочком.
- Используйте антивирус на устройствах, через которые совершаете оплату (смартфон, компьютер).
- Сохраняйте или распечатывайте подтверждение оплаты.
- Установите лимит на количество или сумму расчетов в день.
- Установите услугу смс-банкинг. Так можно будет контролировать каждое списание средств. А в случае, если ваши данные похитят мошенники, можно будет сразу заблокировать карту. Ведь иначе вы даже не узнаете, что средства с вашей карты воруют.
- Не совершайте оплаты своей кредиткой с публичного компьютера.
‘ alt=»»>
При соблюдении простых правил использования пластиковых карт вы обезопасите себя от проблем и головной боли, защитите свои деньги от мошенников.