Лучшие способы путешествовать дешевле
Несмотря на майские снегопады и ураганы, на нас неумолимо надвигается сезон летних отпусков. Банки.ру изучил, какие продукты наши кредитные организации предлагают российским туристам.
Резко упавший из-за кризиса в 2014—2015 годах турпоток россиян, выезжающих за границу, снова начинает расти. Несмотря на экономические трудности и продолжающийся кризис в стране, люди путешествуют и делают это охотно. С появлением специализированных банковских продуктов планировать путешествия стало легче. На сегодняшний день банки предлагают большое количество специальных продуктов, начиная с потребительских кредитов на путешествия и заканчивая кредитными и дебетовыми картами с возможностью накопления миль.
Банки.ру подготовил обзор так называемых карт для путешественников, которые присутствуют в продуктовых линейках большинства банков. При совершении безналичных операций по оплате товаров и услуг с помощью таких карт накапливаются мили или баллы, на которые в дальнейшем можно приобрести авиабилеты у авиаперевозчиков с существенными скидками или вовсе бесплатно, а также повысить класс обслуживания, арендовать авто и забронировать номер в отеле. А некоторые банки в качестве дополнительного бонуса предоставляют услугу бесплатного страхового полиса для путешественников.
Бонусные программы по накоплению миль бывают разными. Зачастую кобрендовые карты выпускаются совместно с крупными авиакомпаниями. Примечательно, что крупные авиаперевозчики входят в разные альянсы, что позволяет тратить мили на билеты и услуги не одной компании, а нескольких. Примеры таких союзов:
— Star Alliance: Air Canada, Air China, Lufthansa, Turkish Airlines и др.;
— Оneworld: S7 Airlines, airberlin, American Airlines, British Airways, Finnair и др.;
Название бонусных программ и банки, сотрудничающие с альянсами:
Альянс
Бонусная программа
Банки
Star Alliance
Оneworld
Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Банк Интеза, Промсвязьбанк
SkyTeam
Бонусные мили начисляются за безналичную оплату картой товаров и услуг. Количество начисляемых миль зависит от класса пластика и категории трат: например, стандартно за любые покупки начисляется 1% от суммы, а при оплате авиабилетов или покупок в определенной категории клиент получает повышенное количество баллов (примерно 1,5—2% от суммы). Зачастую предусмотрены приветственные мили, начисляемые при оформлении карты или совершении первой покупки по ней, — от 500 до 3 000 миль.
При подборе карты следует обращать внимание на такой нюанс: если 1 миля начисляется за 60 рублей, то за траты от 1 до 59 рублей миля начислена не будет. Добор рублей со следующей покупки невозможен.
Количество миль зависит от категории карты: чем выше класс пластика, тем больше баллов будет начисляться за покупки. Условия накопления миль могут различаться в зависимости от выбранной программы, продукта и банка.
Теперь перейдем к описанию конкретных программ.
У Альфа-Банка также широкий выбор дебетовых и кредитных карт с данной программой. Количество миль, начисляемых за каждые 60 рублей, составляет 1,1 / 1,5 / 1,75 / 2 мили по картам MasterCard Standard / Gold / Platinum / World Black Edition соответственно.
У второй по величине российской авиакомпании S7 есть совместные кобрендовые карты с Альфа-Банком (дебетовые и кредитные S7 Priority Green, S7 Priority Gold, S7 Priority Platinum, S7 Priority Black), Промсвязьбанком (дебетовая карта S7 Priority) и Банком Интеза (программа подключается к счету любой карты, выпущенной банком). За каждые 60 рублей покупок мили начисляются в размере 1—1,75 мили в зависимости от категории карты.
OneTwoTrip
Удобно копить и тратить мили с помощью программ, которые не прикреплены к определенным авиакомпаниям: не нужно ориентироваться на какого-то определенного перевозчика, а можно выбрать того, перелет которого больше всего подходит именно вам по параметрам и стоимости.
Однозначно сказать, какая программа и/или карта лучше, нельзя. Все зависит от целей и финансового поведения держателя карты. Скорость накопления миль, достаточных для приобретения бесплатного билета, будет напрямую зависеть от размера и числа безналичных расходных операций, а также от количества миль, которые будут за них начисляться.
Если взять за расчет средний показатель ежемесячных безналичных расходов по карте около 40 тыс. рублей при начислении 1 мили за каждые 60 рублей, то за год удастся накопить только 8 000 миль. С учетом того, что средняя стоимость авиаперелетов составляет около 25 тыс. рублей, копить мили для бесплатного перелета придется более трех лет. Но у миль есть так называемый срок годности, после которого они попросту сгорают, а значит, долгожданный бесплатный перелет и вовсе может не осуществиться.
Чтобы быстрее копить мили, придется оформлять карту, у которой условия накопления будут лучше. Соответственно, будет выше класс карты, а вместе с ним — и стоимость обслуживания. Кроме того, траты с карты придется увеличить как минимум вдвое. Такие условия может позволить себе не каждый. Если вы путешествуете часто, то лучше выбрать карту, которая предоставляет повышенное количество миль за покупки авиа- и ж/д билетов, а также за товары и услуги у партнеров программы, за бронирование отелей и прочее.
Екатерина БУЛЫЧЕВА, Banki.ru
Портал Банки.ру желает всем своим читателям и клиентам всегда осознанно и ответственно подходить к выбору финансовых продуктов и услуг. Полная информация о финансовых инструментах доступна в финансовом супермаркете Банки.ру.
Многие банки для привлечения клиентов применяют к кредитным картам дополнительный функционал, приносящий держателю определенную выгоду. Одним из таких функционалов является начисление бонусных миль за использование кредитки в качестве оплаты товаров и услуг.
Что такое бонусные мили?
Это баллы, которые можно потратить на услуги авиакомпаний. Сама карта будет кобредированной, то есть выпускаемой совместно с каким-либо авиаперевозчиком. Например, с Аэрофлотом, British Airways, Transaero. Обычно название компании-партнера фигурирует в наименовании карты, значит мили можно потратить только у него.
Как копить бонусные мили?
Накопление происходит по мере использования кредитной карты, чем больше держатель пользуется картой для оплаты покупок, тем выше его доход в милях. Стандартный алгоритм начисления, применяемый во многих банках, — 1 миля за 30 потраченных рублей. Если это привилегированная, то начисление будет по схеме 1,5 мили за 30 потраченных рублей. Это примерный алгоритм, в каждом банке могут быть свои условия.
На что можно потратить мили?
Выделяют две основные категории услуг, которые можно получить за мили:
- Покупка авиабилета.
- Повышение класса обслуживания.
Получается, что держателю кредитной карты с начислением бонусных миль может просто достаться бесплатный билет, что выливается в существенную экономию.
Сколько нужно потратить, чтобы купить перелет за мили?
За пример возьмем Аэрофлот, его тарифы. Многие крупные банки сотрудничают именно с ним. Это Сбербанк, Альфа Банк, Русский Стандарт, Газпромбанк, Сити банк и СМС банк.
Каждый из этих банков при оформлении кредитной карты с бонусными милями сразу начисляет на счет держателя 500 приветственных миль, а после дает 1 милю за 30 потраченных с карты рублей.
К примеру, оборот по карте будет равен 30000 рублей ежемесячно (не забываем, что многие кредитки можно использовать и как дебетовые). За месяц держатель будет получить 1000 миль.
За авиаперелет, к примеру, Москва-Питер нужно отдать 15000 миль. Получается, что он обойдется бесплатно через 14-15 месяцев использования карты. А при более активном использовании карты можно накопить гораздо быстрее, тем более, если это будет золотая кредитка, по которой начисляется в два раза больше бонусных миль.
Внимательно прочтите правила программы перед оформлением карты
Выбирая кредитную карту с бонусными милями, обязательно прочтите правила предоставления бонусов, которые можно найти на сайтах Авиокомпаний. Там можно найти ряд нюансов. К примеру, для использования миль на покупки билета в той же компании Аэрофлот необходимо хотя бы раз за последние 24 месяца купить авиабилет за наличную стоимость, только после этого можно приобрести билет за мили.
Также учитывайте, что бонусные кредитные карты могут быть более затратными для заемщика. К примеру, это более высокая плата за годовое обслуживание или повышенные комиссионные за снятие наличности.
Для путешественников банки придумали кэшбэк не деньгами, а милями, с помощью которых можно частично или полностью оплачивать авиабилеты. Это удобно, если вы часто летаете и много тратите. Сравни.ру сделал подборку дебетовых карт с милями и выяснил, сколько придётся копить на перелёт из Москвы в Сочи.
Мы подсчитали, сколько придётся копить на перелёт Москва — Сочи в экономклассе 1 марта 2019 года. Там, где начисление миль зависело от размера расходов по карте, считали, что наши траты составляют 50 000 ₽ в месяц. Приветственные бонусы и стоимость обслуживания карты не учитывали.
Траты на билет Москва — Сочи
Цена билета: 2985 ₽, оплата бонусами: 2984 мили + 1 ₽
299 ₽/мес., бесплатно при пополнении от 50000 ₽/мес., остатке от 300000 ₽ или остатке от 150000 ₽ и тратах от 20000 ₽/мес.
Цена билета: 4051 ₽, оплата бонусами: 10000 миль + 2351 ₽
1,25 мили за 60 ₽; при остатке от 150000 ₽ — 1,5 мили за 60 ₽; у партнёров — до 18 миль за 60 ₽
Цена билета: 3415 ₽, оплата бонусами: 10 000 миль + 2315 ₽
190 ₽/мес., бесплатно при остатке от 150000 ₽ или при наличии кредита
1,1 мили за 60 ₽ при тратах 10 – 70000 ₽/мес.; при тратах от 70000 ₽/мес. — 1,5 мили за 60 ₽
Цена билета: 4051 ₽, оплата бонусами: 10000 миль + 2351 ₽
100 ₽/мес., бесплатно при тратах от 10000 ₽ или остатке 30000 ₽
Цена билета: 4051 ₽, оплата бонусами: 10000 миль + 2351 ₽
1 год — 900 ₽/год, далее — 600 ₽/год
(полёты авиакомпанией S7)
Цена билета: 3415 ₽, оплата бонусами: 10000 миль + 2315 ₽
Быстрее всего получится накопить мили на перелёт из Москвы в Сочи авиакомпанией Utair. Для этого придётся потратить по карте ФК Открытие 298 400 ₽. Если ваш ежемесячный расход по карте — 50 000 ₽, то купить билет за мили вы сможете через полгода. Бонусная программа авиакомпании позволяет оплачивать милями практически полную стоимость билета, это удобно.
Ещё больше карт с милями
Карты с начислением миль за покупки выпускают 9 крупнейших российских банков. В отличие от кобрендинговых карт, ими можно оплачивать билеты в любых авиакомпаниях — правда, чаще всего только на трэвел-порталах самих банков или их партнёров.
Мы также подсчитали, сколько нужно тратить по картам, чтобы накопить мили на самый дешёвый билет Москва — Сочи 1 марта 2019 года, если примерные расходы составляют 50 000 ₽ в месяц.
Траты на билет Москва — Сочи
3 бонуса за 100 ₽
Цена билета: 2359 ₽/миль
299 ₽/мес., бесплатно — при пополнении карты от 50000 ₽/мес., или остатке от 150000 ₽ и тратах от 20000 ₽/мес., или остатке от 300000 ₽
2% на всё; 3% — на авиабилеты, отели, аренду автомобилей; 6% годовых милями на остаток
Цена билета: 2324 ₽/миль
1% при тратах 5 – 15000 ₽/мес.; при тратах 15 – 75000 ₽ — 2%; от 75000 ₽ — 4%; от 75000 ₽ при оплате смартфоном — 5%
Цена билета: 2359 ₽/миль
249 ₽/мес., бесплатно при тратах от 5000 ₽/мес.
Цена билета: 2434 ₽/миль
100 ₽/мес.; бесплатно — первые 2 мес. и далее при тратах от 10000 ₽/мес. или остатке от 30000 ₽
1,5% на всё; за покупки на Travel-портале банка — 8%; 3% годовых милями на остаток
Цена билета: 2257 ₽/миль (на любом портале)
249 ₽/мес., бесплатно — при покупках от 30000 ₽/мес. или остатке от 100000 ₽
1 миля за 30 ₽ при расходах до 30000 ₽; 1,5 мили за 30 ₽ при расходах 30 – 60000 ₽; 2 мили за 30 ₽ при расходах от 60000 ₽ (с учётом премиальных миль)
Цена билета: 2865 ₽, оплата бонусами: 8115 миль + 755 ₽
1300 ₽ за выпуск карты
1% бонусов за операции в рамках оборота от 5000 до 30000 ₽/мес.; далее за оборот в промежутке 30 – 80000 ₽/мес., — 2%; за 80 – 300000 ₽/мес. — 5%, за все последующие операции — 1%
От 116 250 до 178 846 ₽
Цена билета: 2325 ₽/миль
199 ₽/мес. (бесплатно при остатке от 100000 ₽ или расходах от 15000 ₽) +
599 ₽/год за обслуживание карты при подключении программы #МожноВСЁ
1% на всё при остатке до 100000 ₽; при остатке от 100000 ₽ — 1,5%; у партнёров — 3 – 30%; 6% годовых милями при расходах от 20000 ₽/мес.
Цена билета: 2257 ₽/миль (на любом
портале)
299 ₽/мес., бесплатно при остатке от 100000 ₽ или при наличии кредита
Цена билета: 2865 ₽, оплата бонусами: 8115 миль + 755 ₽
Дебетовые карты, по которым начисляется кэшбэк милями, искали на сайтах банков из топ-30 по размеру активов. В каждом банке выбирали 1 карту с милями и 1 кобрендинговую карту с милями (если такие были); если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой ниже стоимость обслуживания. Условие: мили или бонусы можно потратить только на путешествия (покупку авиабилетов, бронирование гостиниц и т. д.).
Из списка исключались карты, если по ним нельзя было купить билет по направлению Москва — Сочи (например, если карта участвует в бонусной программе только иностранных авиакомпаний), а также карты с закрытой информацией о порядке обмена миль на билеты.
В рейтинге карты ранжировались по размеру трат, которые необходимы для накопления числа миль, достаточного для обмена на билет Москва — Сочи, от меньшего к большему (если мы получали промежуток, то при сортировке учитывали максимальную оценку расходов по карте). Если порядок начисления миль зависел от ежемесячных расходов по карте, то мы считали расходы равными 50 000 ₽ ежемесячно. Если размер трат был одинаковый у нескольких банков, то карты ранжировались по стоимости обслуживания. Мы предполагали, что остаток по карте не поддерживается, соответственно, процент на остаток, начисляемый милями, не учитывался, а если начисление миль за покупки зависело от его размера, то учитывалось минимальное накопление бонусов.
Тарифы, условия и стоимость билетов действительны на 13 ноября 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним банком и порталом.