Как не переплачивать за кредит по карте

Как не переплачивать за кредит
Страхование кредита: стоит ли переплачивать?
Когда обращаться в Сбербанк за новым кредитом после погашения старого

Снизить переплату по кредитам можно за счет оформления займа под более низкий процент, либо который не предполагает наличие дополнительных комиссий.

Низкая процентная ставка по кредиту снижает размер переплаты. Для получения более низкого процента стоит избегать кредитов без подтверждения доходов и экспресс-кредитов. Чем более доступен кредит для заемщиков, тем он менее выгоден. Свои риски в этом случае банк перекладывает на плечи заемщиков в виде повышенных процентных ставок. Если хотите снизить переплату, стоит уделить несколько минут и собрать документы, подтверждающие ваши доходы и трудовой стаж. Другой вариант — взять кредит в банке, в котором вы получаете зарплату. Зарплатным клиентам банки предоставляют более выгодные условия кредитования, запрашивая минимальный пакет документов.

Еще одним способом снизить процентную ставку является привлечение залога и поручителей. Дополнительное обеспечение дает банку гарантию, что средства будут возвращены.

Также стоит ориентироваться на целевые кредиты, по которым процентные ставки ниже, чем по нецелевым кредитам наличными. В первом случае деньги не выдаются на руки, а напрямую перечисляются на счет продавца. Целевые кредиты на 3-10% дешевле нецелевых. Например, в их число входит ипотека, автокредиты.

Снизить переплату можно воспользовавшись специальными совместными программами банков и производителей. В частности, такие программы сегодня есть у некоторых банков и автопроизводителей. Они позволяют получить сниженный процент по кредитам при покупке определенных моделей авто.

Если вы предпочитаете безналичные расчеты, то вам лучше оформить кредитную карту. При погашении задолженности в грейс-период, проценты за пользование заемными средствами не начисляются.

Стоит учитывать, что низкие процентные ставки не служат гарантией более низкой переплаты. Поэтому всегда нужно обращать внимание не на номинальную, а на эффективную процентную ставку, которая включает в себя все дополнительные комиссии. Она может быть выше номинальной в два-три раза.

На размере переплаты по кредиту существенное влияние оказывают дополнительные комиссии. Они могут быть единовременными и ежемесячными. К единовременным комиссиям относятся платежи за рассмотрение кредитной заявки и предоставление кредита. В число ежемесячных могут входить комиссии за ведение и обслуживание счета. Увеличение переплаты по кредиту также влечет за собой необходимость оформления страхования жизни и здоровья. Иногда дорогостоящее страхование является условием получения кредита под низкий процент.

Необходимо стараться вносить все платежи в срок. Иначе придется оплачивать установленные банком штрафные санкции за просрочку платежей. Это также увеличивает размер переплаты. Поэтому стоит оформлять кредит в банке, который имеет отделение или банкомат с функцией внесения наличных рядом с вашим домом.

Если вы будете погашать кредит через сторонние банкоматы или организации, к ежемесячных платежам прибавятся комиссии за перевод денег.

Существует несколько подводных камней при оформлении займа, избежать которых можно при соблюдении простых правил. Не торопитесь – и переплатите меньше.

Чтобы сэкономить на будущих платежах, вам необходимо ещё до оформления займа соблюсти некоторые правила:

1. Чтобы не переплачивать за кредит, стоит искать предложения, не предполагающие минимальный пакет документов и оформление в самые короткие сроки. Такая доступность займа значительно увеличивает его стоимость. Лучше принести с собой в банк не только паспорт, загранпаспорт или водительское удостоверение, но и копию трудовой книжки, справку о доходах. Подождите вместо нескольких часов или одного дня 3-7 дней для проверки документов. Таким образом, можно будет сэкономить нескольких процентных пунктов.

2. Для убедительности можно привести с собой поручителя, или документы на автомобиль, чтобы оформить его в качестве залога. Обеспечение даёт банку лучшую гарантию того, что средства будут возвращены. В качестве поощрения вы получаете более выгодные условия, а значит и меньшую переплату.

Комиссии, взымаемые банками, могут быть двух видов: единовременными и ежемесячными. Последние при этом могут взыматься в процентах от первоначальной суммы кредита, а не от остатка задолженности. Есть банки, которые взымают и те, и другие расходы одновременно, таких продуктов лучше избегать.

Сегодня на банковском рынке существует масса предложений без всех этих сборов и с приемлемой процентной ставкой.

4. Обратить внимание также нужно и на то, есть ли обязательное условие страхование жизни и трудоспособности заёмщика. Оно может ощутимо увеличить конечную стоимость кредита.

5. Лучше оформлять кредит в банке, у которого есть отделение либо рядом с работой или домом. Если возникнет ситуация, что в дату очередного платежа, вы не сможете добраться до банка, то придётся раскошелиться на штрафные санкции. А заплатив через любой другой банк почтовое отделение, нужно будет оплатить также и денежный перевод. При этом никто не может гарантировать вам, что средства будут вовремя зачислены на счёт. И мы опять возвращаемся к просрочке платежа.

6. Ещё один вариант сэкономить на кредите – это найти самые выгодные предложения. Для поиска таковых как раз и существует кредитный калькулятор Сравни.ру, который показывает, сколько конкретно вам придётся вернуть банку сверх самого кредита. Всё, что нужно для этого сделать – задать интересующие параметры, самые первые всплывшие в списке предложения и будут самыми дешёвыми.

7. Не переплачивать за кредит можно также, погасив его досрочно. Но этот вариант подойдёт только заёмщикам, у которых повышается уровень доходов или сокращаются другие расходы.

Совет Сравни.ру: Всё чаще банки смотрят на кредитную историю своих потенциальных клиентов. Если её нет, то ставка по кредиту может быть несколько выше. Создать положительную кредитную историю можно с помощью кредитной карты. Используйте её для небольших и средних покупок, а деньги возвращайте до окончания льготного периода (в среднем 55 дней) – так получите бесплатный займ и хорошо зарекомендуете себя.

Правда, за все удовольствия надо платить. А платить приходится немало (многие тратят большую часть зарплаты, чтобы расплатиться с долгами).

Как сэкономить на кредите?

Пожалуй, это — самое важно правило, которое в списке общих рекомендаций можно и нужно ставить первым пунктом.

Конечно, если речь идет о займе в 5000-7000 рублей на телефон или иную вещицу в магазине, то чтением договора можно себя особо не обременять (хотя жизнь непредсказуема, и иногда самая стабильная работа вдруг сменяется абсолютным безденежьем), но вот если речь идет о серьезной сумме, об автокредите или ипотеке – тут уж читать договор нужно внимательно, не пропуская ни одной буквы.

И желательно – с человеком, сведущим в юридических особенностях и банковском деле. Если же такого товарища среди знакомых не наблюдается – подготовьтесь заранее. Хорошо, если вам дадут договор домой – ознакомиться, но если нет – вы должны быть осведомлены обо всех подводных камнях, нюансах и мелком шрифте.

В этой статье мы не будем перечислять все подводные камни кредитных договоров, а остановимся на главном.

Как взять кредит молодой семье на строительство или покупку жилья?

Какой именно размер займа вам остро необходим. Не нужно брать больше, чем вам надо: за переплату придется платить проценты, не забывайте.
На какой срок вам удобнее брать займ. Ориентируйтесь на соотношения зарплаты и ежемесячного платежа. Выгоднее выплатить займ за 6 месяцев крупными частями, но при низких зарплатах размеры платежей при коротких периодах погашения становятся просто неподъемными.
Какой процент от вашей зарплаты составит ежемесячный платеж. Оптимальный вариант – это тот, при котором ежемесячный платеж не превышает 35% вашей ежемесячной зарплаты.

Итоговая сумма платежи может зависеть и от типа самого платежа.

Аннуитетные платежи предполагают выплату займа одинаковыми частями. При выборе этого типа платежа за первую половину всего срока погашения займа вы практически не гасите сам займ – выплачиваете лишь проценты. Вариант хорош для банка, который получает более высокие доходы по процентам, и для клиента, который хочет удобный расчет платежей. Естественно, по умолчанию практически во всех банках предлагают именно этот тип платежей.
Дифференцированные платежи. Более выгодный для клиента тип платежа. При этом варианте вы гасите свой займ равномерно, выплачивая проценты по фактическому остатку. Размер каждого последующего платежа уменьшается.
Третий тип погашения займа представляет собой единовременный возврат займа в конце срока его погашения. Что касается ежемесячных платежей – клиент выплачивает лишь проценты. Но физическим лицам такие схемы платежа банки предлагают редко по причине высокого риска невозвращения основного займа.

Специалисты рекомендуют дифференцированные платежи тем, чье финансовое положение является нестабильным. Они считаются и самыми выгодными, с меньшей переплатой.

Впрочем, чтобы точно не ошибиться, рекомендуется попросить у банковского работника графики обоих видов платежей, чтобы уже самостоятельно сопоставить итоговые суммы, возможности и размеры ежемесячных платежей.

На заметку: банки не слишком охотно соглашаются на дифференцированный тип платежей, и иногда проще дать согласие на аннуитет.

Кредиты женщинам и возрастные ограничения — что необходимо знать?

Никто не застрахован от ситуации, когда в связи с непредвиденными обстоятельствами платежеспособность падает до нуля, и на оплату кредитов денег просто не остается.

Предугадать эту ситуацию невозможно, но вот подстелить себе немного соломки на такой случай и слегка облегчить (а иногда и не слегка, а весьма внушительно) долговое бремя – вполне реально.

Выбирая этот способ, убедитесь, что у вас действительно есть возможность досрочно загасить старый займ. Иначе у вас будет уже 2 кредита.

Банки любят постоянных клиентов. Если вы – постоянный клиент банка, у вас там есть депозит или же вы получаете через данный банк зарплату, а ваша кредитная история – кристально чистая, у вас больше шансов взять выгодный кредит именно в этом банке – ставка для постоянного клиента всегда будет ниже, чем для нового.
Не допускайте просрочек платежей. В некоторых банках штрафы за просрочки весьма серьезные, и они могут значительно увеличить итоговую сумму. Кроме того, наличие просрочек не позволит вам в следующий раз взять займ на выгодных условиях – нерадивым клиентам ставки не снижают.
Отличное подспорье – кредитная карта. На случай, когда срочно нужна небольшая сумма. Если успеть погасить займ в означенный банком период, а вместо обналичивания средств использовать карту через терминалы, то финансовые потери в данном случае будут нулевыми.
Вносите в качестве ежемесячного платежа больше, чем нужно. Если ваш платеж равен 2000 рублей, вносите 3000 или 4000. Даже 500 рублей пойдут вам в плюс. Сумма будет пересчитана, и проценты снижены. Исключение – когда банком предписано в договоре иное.
Покупайте страховку, если она гарантирует снижение ставки по займу. Но! Оплачивайте страховку сразу. Если она войдет в общую сумму займа, то за нее тоже придется выплачивать проценты. Не соглашайтесь на первый предложенный вариант страхования. Обычно при каждой кредитной организации аккредитовано сразу несколько страховщиков, и вы можете сравнить условия и цены, которые они предлагают. Выбирайте самое выгодное предложение после того, как получите от них расчет стоимости услуг (можно обзвонить страховщиков с данной просьбой).
Не забудьте про налоговый вычет. Вы имеете право на возврат 13% от той суммы, которую внесете за купленную квартиру (прим. – не более 260 000 р.), и на возврат 13% с суммы процентов за ипотеку (не более 390 000 р.).
Рассмотрите вариант кредита, оформленного в иностранной валюте. Как правило, ставки по таким займам более низкие. Недостаток этого вариант – в нестабильности ситуации на мировом рынке и невозможности прогнозирования курса валют. Поэтому брать займ в валюте лучше на минимальный срок.
Какой кредит приоритетней? Если у вас несколько кредитов, то основное внимание уделите тому займу, который отличается самой высокой ставкой. Именно его постарайтесь загасить досрочно. А уже потом можно приступать к остальным займам.
Используйте кредитный калькулятор. Он поможет вам просчитать – сколько вы платите, сколько можете сэкономить, когда сможете загасить займы.

Мир Путешествий благодарит вас за внимание к статье — надеемся, что она была для вас полезна. Просим поделиться отзывами и советами с нашими читательницами!