| Сумма: | Процентная ставка: | Кэшбэк: |
| до 1.000.000 | от 23,9% | нет |
| Льготный период: | Обслуживание: | Возраст: |
| 50 дней | 2500 ₽ / год | 21+ |
Кредитная бизнес-карта для предпринимателей с крупным лимитом и льготным периодом.
Крупнейший банк страны предлагает инновационный продукт – кредитную бизнес-карту для индивидуальных предпринимателей. С ее помощью можно получить дополнительную финансовую помощь на развитие своего дела, оплатить расходы, связанные с закупками и даже сэкономить на комиссионных, используя льготный период у партнёров банка. Давайте детально разберемся, что собой представляет кредитка для ИП, какие тарифы предлагает Сбербанк в рамках данной программы и как можно оформить бизнес-карту.
Бизнес карта — это обычная кредитка, которая привязана к расчётному счету индивидуального предпринимателя, открытому в Сбербанке. Одобренный лимит позволяет не только оплачивать покупки онлайн, но и снимать наличные в банкомате. Кроме того, если у вас есть наёмные работники, то можно привязать к бизнес-продукту неограниченное количество корпоративных карт.
При этом вы способны задать лимит трат по кредитке для каждого сотрудника. Отслеживание операций по кредитной карте для ИП осуществляется через сервис Бизнес Онлайн.
В рамках проекта Сбербанк предлагает довольно приличный кредитный лимит в 1 млн. рублей. Использовать денежные средства можно на протяжении нескольких лет – погашение осуществляется путем списания сумм с расчётного счета ИП. Льготный период у партнеров составляет 50 дней. Воспользоваться предложением могут все предприниматели в возрасте от 21 года, подключенные к системе РКО Сбербанка. Ежегодное обслуживание кредитной карты обойдется в 2500 рублей (первый год — бесплатно).
Среди других платных функций можно выделить:
- выдача наличных через Сбербанк – 7% от суммы, но не менее 300 рублей;
- выписка по операциям в банкомате – 15 руб.;
- запрос по операциям по счету – 150 рублей за запрос;
- комиссия за внесение денежных средств — 0,3% от суммы;
- лимит выдачи наличных в банкоматах – 170 000 руб. в сутки и 5 млн. рублей в месяц.
За смс-информирование придется заплатить 60 рублей в месяц. Кредитную карту для ИП от Сбербанка можно привязать даже к валютному счету. Конвертация денежных средств будет происходить по курсу ЦБ РФ.
Если у вас открыт расчетный счет в Сбербанке, то подать заявку на выпуск кредитки для ИП вы можете удаленно через Интернет. Для этого на стартовой странице проекта, необходимо заполнить специальную форму, где указать ФИО, город проживания и номер мобильного телефона.
Менеджер банка свяжется с вами в течение нескольких часов, задаст уточняющие вопросы и расскажет о последующих действиях.
После одобрения заявки, будет доставлено уведомление с суммой кредитного лимита. После получения бизнес-карты, вы сможете расплачиваться банковским пластиком в любом магазине, снимать наличные в банкоматах Сбербанка и других финансовых организаций. При этом вам не придется предоставлять дополнительные документы в налоговый орган.
Важно, что блокировка кредитной бизнес-карты в случае ее утери доступна только для ее держателя или представителя индивидуального предпринимателя.
В Сбербанке есть специальные кредитные продукты для юрлиц и частных предпринимателей. Однако в требованиях банка существует важное ограничение – субъект должен вести бизнес не менее года. Касается оно и кредитки для ИП, средства с которой клиент может тратить на неотложные нужды. Как получить кредитную карту, условия ее оформления разберем в нашей статье.
Кредитная карта для бизнеса выпускается в формате Visa Business и MasterCard Business. Она дает возможность оплачивать товар и услуги по терминалу или снимать наличные. Операции доступны не только в России, но и за границей. Предпринимателям кредитная карта в Сбербанке выдается на сравнительно выгодных условиях.
- Годовая стоимость – 2500 рублей.
- Срок действия – не более 3 лет, после чего его придется заменить.
- Перевыпуск по окончании срока или по утере – бесплатно.
Важно! Если вы не пользовались кредиткой, банк может и отказать в перевыпуске.
- Льготный период – до 50 дней. В течение этого срока клиент не платит банку проценты за использование средств с кредитной карты. Можно полностью погасить задолженность или перевести ее на ежемесячное погашение, но в этом случае будет применена процентная ставка.
- Кредитный лимит устанавливается индивидуально, в диапазоне от 100 тысяч до 1 млн. рублей. Предельная сумма зависит от платежеспособности предпринимателя.
- Пополнение счета происходит без ограничений.
- Снятие денег крайне невыгодно, клиенту придется заплатить комиссию в размере 7% от суммы, но не менее 300 рублей. Если вы решите получить деньги в другой стране, придется оплатить не меньше 6 тысяч рублей.
- Есть предельные лимиты на обналичивание денег. В сутки разрешено получить до 170 тысяч рублей, в месяц – до 5 млн. рублей.
- Стоимость СМС-информирования – 60 рублей в месяц.
В целом, использование кредитной карты для бизнеса похоже на обычную кредитку. Также предусмотрен льготный период и начисление процентов вне этого срока. Получение денег облагается высокой комиссией, поэтому клиенту советуют расплачиваться безналично.
Существенное отличие от кредитной карты физического лица все же есть. При покупке товара у партнера Сбербанка клиент может получить более длительный беспроцентный период. Ознакомиться со списком организаций, заключивших соглашение с банком, можно на его сайте. В качестве примера приведем некоторые условия по кредитке для ИП, действующие на данный момент.
- Заправки Лукойл, Тюменской топливной компании, Уралконтрактнефть – до 60 дней. АЗС-НЗ, АЗС-Н1 – до 65 дней.
- Организация поездок: OneTwoTrip for Business, Tes Tour – до 60 дней, Anywayanyday – до 65 дней.
- Metro – до 65 дней, RuNail, Хозмаркет, Восток-Сервис – до 60 дней.
- Сельское хозяйство: Агромаркет, Сибирская база – до 65 дней, РусАгроМир – до 60 дней.
Партнерские соглашения регулярно обновляются, поэтому следите за актуальными предложениями на портале Сбербанка. Таким образом, кредитка для ИП становится чуть выгоднее. Перечень партнеров настолько широкий, что представитель любой сферы бизнеса найдет подходящее предложение.
Оформление кредитной карты в Сбербанке практически ничем не отличается от получения обычного займа. Процедура одобрения знакома многим банковским клиентам. Как получить кредитку для бизнеса, разберем подробнее.
- Изучите правила предоставления кредитной карты в Сбербанке. Обратите внимание, что подать заявку могут клиенты, открывшие счет в банке более года назад.
Обратите внимание! Расчетный счет должен быть актуален в момент оформления заявки.
Дождитесь решения банка по вашей заявке. Если он даст положительный ответ, вскоре вы сможете получить кредитную карту с льготным периодом. При выдаче пластика необходимо подписать договор, в котором подробно прописаны условия и процентная ставка.
Кредитная карта в предпринимательстве имеет множество плюсов. Если пользоваться ею, учитывая условие своевременного погашения, банк не поднимет процент и не выставит штраф. В чем преимущество продукта?
Конечно, у кредитной карты для ИП есть и недостатки. Обслуживание пластика платное, годовая стоимость в 2500 рублей приемлема не для всех. При одобрении заявки банк может предложить меньшую сумму, чем вы рассчитывали. Хотя и в этом случае не следует отказываться от карточки, ведь вскоре кредитный лимит возможно увеличат.
Ни один клиент не может быть уверен, что ему выдадут кредитную карту в Сбербанке. Кредитор имеет право отказать без объяснения причин. Однако по банковским меркам получить карточку легче, чем ссуду.
Российские предприниматели знают, насколько трудно получить заем на развитие бизнеса. В большинстве случаев банки отказывают ИП, если они занимаются предпринимательской деятельностью меньше года. Это же касается юридических лиц. Кредитная бизнес-карта от Сбербанка является удачным выходом в подобной ситуации. При наличии такого пластика корпоративные клиенты могут использовать заемные средства банка, не оформляя кредит.
Кредитная карточка для юридических лиц и ИП (Visa Business и MasterCard Business) предназначена для проведения операций на предприятиях торговли и в сфере обслуживания на территории России и за ее пределами.
Пластик обладает следующим функционалом:
- 2500 руб./год за обслуживание;
- количество
- срок действия – 3 года;
- досрочный и очередной перевыпуск — бесплатно (банк может отказать, если по карточному счету не было достаточного количества операций);
- грейс-период – 50 дней;
- в течение его комиссия не снимается;
- кредитный лимит от 100 тыс. руб. до 1 млн.руб.;
- не устанавливаются ограничения на прием наличных;
- выдача наличных – 7% от снимаемой суммы;
- суточный лимит на обналичивание – 170 тыс. руб. по каждому пластику;
- прием наличных в устройствах самообслуживания по тарифам банковского учреждения;
- 60 руб. в месяц за СМС-информирование (по каждому пластику);
- комиссия за экстренную выдачу средств за пределами РФ – 6 тыс. руб.
Условия обслуживания кредиток для малого бизнеса
У нового продукта есть отличительная особенность – увеличение льготного периода при закупках у партнеров. На сайте банка указан перечень компаний, которые предоставляют такую возможность:
У кредитной бизнес-карты Сбербанка стандартная процедура оформления: она ничем не отличается от оформления аналогичных продуктов. Перед этим надо убедиться, что претендент соответствует требованиям банка на получение пластика:
-
являться корпоративным клиентом с открытым расчетным счетом не менее полугода; р/с не должен быть заблокированным.
- указать ФИО;
- город, где отрыт р/с;
- контактный телефон.
После отправки в ответ вам присылается сообщение, где указывается номер обращения.
У кредитного продукта есть немало очевидных плюсов: