Тинькофф, как один из самых стабильных и быстро развивающихся российских банков, поддерживает предлагаемый сервис на высоком уровне, вводит новые выгодные условия, предложения для клиентов, внедряет в свою деятельность европейские стандарты обслуживания.
Воспользоваться этой услугой можно и с помощью кредитной карты Тинькофф. Чтобы извлечь дополнительные выгоды от совершения операции, предварительно нужно подсчитать процент выплат по кредитке и сравнить процентную ставку по текущему займу, оформленному в сторонней организации. Для погашения кредита с карточки ТКС производится следующая последовательность действий.
- Оформляется карточка Тинькофф с установленным кредитным лимитом (в среднем его размер равен 120000 руб.), и определённой процентной ставкой. Данную процедуру можно произвести обратившись в отделение, либо совершить через интернет, в режиме онлайн.
Обратите внимание, процент, взимаемый за пользование средствами по кредитке, должен быть меньше аналогичной ставки по погашаемому займу.
- Оформляется заявление на осуществление перевода средств.
- Банком исполняется заявление, и сторонний кредит погашается досрочно.
- Сотрудники уведомляют клиента об успешном проведении операции, тем самым у заемщика появляется новый кредит, на более выгодных условиях от банка Тинькофф.
Комиссию за проведение данной операции ТСК не взимает, транзакция осуществляется бесплатно. Долг в стороннем банке можно оплатить кредиткой Тинькофф Платинум, а также любой другой карточкой, предлагаемой банком Тинькофф.
Закрыв досрочно кредит, полученный в сторонней финансовой организации, используя кредитную карту Тинькофф, вы продлите обязательный срок уплаты займа на 90 дней. Помимо этого, в зависимости от прежних условий кредитования, новый займ позволит снизить процентную ставку за пользования средствами, тем самым сэкономив от 5 до 15 процентов. Например, при сумме микрозайма, равной 50000 рублей, воспользовавшись услугой рефинансирования, можно уменьшить размер выплат до 5-15 тысяч рублей.
ТСК не взимает какую-либо комиссию за совершение операции, она происходит в автоматическом режиме, но исключительно после получения согласия клиента. Это очень удобно, вам не придется тратить время на поход в отделение, отстаивание в очереди, сбор кипы документов. Кроме того, кредитной картой Тинькофф разрешено закрывать микрозаймы, взятые в МФО. Процентные ставки в данных организациях огромные, рефинансирование позволит значительно уменьшить сумму выплачиваемых процентов по займу.
Если кредитка будет использоваться в личных нуждах, для оплаты товаров и услуг, снятия наличных и прочего, то организация может принять решение об увеличение процентной ставки по кредиту. Помимо данной рекомендации, приведем еще несколько советов, которые позволят эффективно и рационально пользоваться пластиком:
Таким образом, если вы решили погасить сторонний кредит рефинансированием от ТКС, изначально внимательно изучите разницу процентных ставок, произведите несложные расчеты, и если вы убедитесь, что данная услуга принесет вам выгоду, обращайтесь к сотрудникам банка Тинькофф для оформления карты и формирования заявления для погашения кредита.
А из осведомленных многие думают, что это очень долго и трудозатратно. Во многих обычных банках эта процедура действительно вызывает сложности с оформлением, но только не в Тинькофф. Здесь оформление заявки занимает 5-10 минут, а бумажная волокита сведена практически к нулю в лучших традициях банка.
Что такое рефинансирование? Этим мудреным словом называют всего лишь погашение кредита в одном банке за счет кредита в другом.
Например, если у вас есть долг по кредитке в другом банке, то грубо говоря, произойдет как бы перевод баланса с кредитки старого банка в Тинькофф на вашу новую кредитку.
Это выгодно обеим сторонам — клиент получает удобный сервис и пониженный процент, а банк – клиента. Особенно полезна эта услуга будет тем, кто платит большие проценты или оплачивает сразу несколько кредитов в разных банках. Согласитесь, гораздо удобнее платить одному банку и гораздо выгоднее уменьшить сумму ежемесячного платежа.
Основное и очевидное преимущество — это экономия на процентах за пользование кредитом. Дело в том, что по акции вам предоставляется беспроцентный период 120 дней, а также может быть предоставлен более выгодный процент.
Допустим, вы только что взяли кредит по кредитной карте любого банка на сумму 200 000 рублей. Ваша ставка – 30% годовых. Ваш беспроцентный период заканчивается через несколько дней и вы планируете гасить ваш кредит по 15 000 в месяц. В этом случае вы управитесь за 17 месяцев и заплатите в общей сумме 246 353 рублей.
Однако вы решили перевести ваш кредит в банк Тинькофф . Вам одобрили кредитную карту под 15% годовых. Также не забываем, что по акции рефинансирования кредита в Тинькофф вам полагается 120 дней беспроцентного периода. Предположим, что вы также планируете платить по 15 000 рублей в месяц. В этом случае вы погасите свой кредит за 15 месяцев и заплатите в общей сумме 219 965 рублей.
Немного арифметики:
246 353 — 219 965 = 26 388
В итоге вы сэкономите больше 26 000 рублей!
Подойдет ли это конкретно для вашего случая? Чтобы это узнать, достаточно просто оставить заявку на кредитную карту, после чего с вами свяжется менеджер банка и вы сможете обсудить возможность и целесообразность перевода вашего кредита в банк Тинькофф.
- Максимальная сумма для перекредитования – 300 000 рублей. Сумма лимита одобряется банком и может отличаться в меньшую сторону.
- Кредитная ставка – от 12,9%. Эта ставка устанавливается банков банком индивидуально для каждого клиента.
- Плата за перечисление средств в пользу рефинансирования кредита в другом банке – бесплатно.
- Минимальный платеж – не более 8% от суммы, но не менее 600 рублей (устанавливается индивидуально, но в среднем 6%).
Беспроцентный период – 120 дней при рефинансировании кредита. В это время вы должны гасить только основной долг по кредиту. От уплаты процентов на этот период клиент освобождается полностью. На последующие операции распространяется стандартный беспроцентный период до 55 дней.
Как таковых недостатков у самой операции нет, все зависит от вашей конкретной ситуации — выгодно выйдет перевести или нет. Важно посчитать все предварительно.
Важно понимать, что банк Тинькофф оплачивает кредит другого банка за свой счет и делает это не всем подряд. Он рассматривает состояние вашей задолженности, срок действия карты, платежеспособность и имеет право отказать в операции без объяснения причин. Так что вы можете оформить заявку, но не расстраивайтесь, если вам придет отказ.
Каждый клиент может воспользоваться предложением и перевести кредит в Тинькофф. Банк предлагает выгодные условия рефинансирования, поэтому многие соглашаются закрыть старые займы и оформить новые через Тинькофф. Финансово-кредитная компания самостоятельно перечисляет деньги для погашения имеющейся задолженности.
- оформляется банковская карта с установленным размером кредитного лимита;
- подается заявление на перевод средств на счет другого банка для погашения имеющейся задолженности;
- банк перечисляет средства и закрывает кредит;
- сотрудники уведомляют клиента о проведении операции и появлении задолженности перед банком Тинькофф.
Погашение осуществляется бесплатно, никаких комиссий и дополнительных платежей не предусмотрено.
В соответствии с законодательством Российской Федерации каждый клиент вправе выбирать, через какое финансовое учреждение ему выплачивать оформленный кредит. Чаще всего рефинансирование используется для ипотечных кредитов. С учетом длительного срока их погашения уменьшение процентной ставки даже на 1-2% существенно влияет на итоговую сумму выплаты.
Но рефинансировать можно и краткосрочные кредиты. Наиболее выгодной эта услуга будет в тех случаях, когда заемщик оформил заем в микрофинансовой организации. Размер ежемесячной переплаты в МФО может достигать 100% от суммы долга. Можно кредитной картой Тинькофф оплатить в другом банке или МФО ранее оформленный кредит.
По действующему законодательству в ряде случаев экономия на процентах считается материальной выгодой. В налоговом кодексе указаны ситуации, в которых клиенту придется заплатить НДФЛ. Условия рефинансирования Тинькофф не попадают под перечень случаев, в которых за сэкономленные проценты надо платить НДФЛ, поэтому клиенты могут спокойно пользоваться услугой.
Решив заплатить с карты Тинькофф кредит, оформленный в другом финансовом учреждении, гражданин должен предварительно ознакомиться с преимуществами и недостатками услуги.
- продление срока оплаты обязательных платежей по займу на 90 дней;
- возможность снизить процентную ставку, которая насчитывается за использование кредитных средств;
- отсутствие комиссий за перевод средств, пополнение карты.
Карта, оформленная с целью проведения рефинансирования, может использоваться как простая кредитка.
При совершении покупок, оплате товаров, услуг средствами с кредитной карты можно рассчитывать на увеличение лимита.
При расчетах картой погашать сразу ее необязательно, Тинькофф предоставляет льготный период продолжительностью 55 дней. Во время его действия проценты за использование средств не начисляются. При обналичивании денег с кредитной карты процентная ставка увеличивается, льготный период на такие операции не действует.
К минусам рефинансирования займов через Тинькофф относят следующие:
- услугой могут воспользоваться только действующие клиенты Tinkoff;
- размер процентной ставки по кредитной карте устанавливается каждому клиенту индивидуально;
- обслуживание большинства видов карт платное.