Кредитные карты, предлагаемые населению всеми современными банками, с каждым годом становятся более востребованными и популярными среди наших соотечественников. Практически у каждого человека имеется по одной, а то и несколько кредиток в кошельке.
Привлекательность кредиток обусловлена многими факторами, и в том числе, простотой погашения задолженности по оформленному займу. То есть, человек, владеющий кредиткой, может самостоятельно для себя определять, как именно он будет погашать свой долг: весь сразу единым платежом или определёнными частями.
Единственное, что устанавливают банки для держателей своих карт – это обязательный минимальный платёж, представляющий собой небольшую сумму денег, которую предстоит заёмщику выплачивать каждый месяц в течение всего периода использования кредитки. То есть, владельцу кредитной карты нет необходимости сразу же вносить огромную сумму для того, чтобы погасить имеющуюся задолженность.
Чтобы рассчитываться с банком, ему достаточно произвести обязательную выплату, размеры которой не превышают, как правило, всего лишь пяти-семи процентов от общей суммы задолженности заёмщика.
Должнику достаточно просто внимательно смотреть за временем, когда именно ему надо будет вносить обязательный платёж, чтобы не возникло просрочки, и банком не были начислены штрафные санкции за невыплату платежа.
Обязательная минимальная выплата по кредитке состоит из четырёх основных частей.
- Это основная часть обязательной выплаты, устанавливаемая банком эмитентом в зависимости от условий, которые данный банк предлагает своему клиенту. Поэтому данная сумма может определяться как процент от размера задолженности на кредитной карте, либо как процент кредитного лимита или вообще как определённый фиксированный платёж. Чаще всего данный процент составляет пять процентов от всей задолженности на карте.
- Вторая часть – это проценты по выбранному кредиту. Данная ставка по кредитке определяется условиями выбранного банка. При этом данные проценты будут начисляться только лишь на уже потраченную заёмщиком сумму кредита и за то число дней, в течение которых он пользовался заёмными средствами. Надо отметить, что при этом проценты совсем не начисляются за время действия льготного периода по карточке. Как известно, этот период, в зависимости от условий выбранной кредитной организации, может колебаться от пятидесяти до двухсот суток.
- Следующая часть обязательной выплаты составляют всяческие комиссии за использование кредитки. Это может быть выплата за обслуживание кредитки, выплаты за снятие средств в терминалах, и иные услуги, предоставляемые банков своим клиентам.
- Последняя, четвёртая часть обязательной выплаты по кредитки – это различные штрафы и санкции, применяемые банком в отношении заёмщика, просрочившего своевременную выплату кредита по карточке.
Как правило, все расчёты осуществляются до 5-10 дня каждого месяца. Затем держателю кредитки необходимо будет в течение двадцати суток произвести выплату обязательного платежа. Банк, в свою очередь, обязательно информирует своего клиента о крайней дате, когда необходимо будет осуществить данную выплату.
Размеры обязательных выплат и сроки их внесения определяются банком и указываются им в выписке по кредитке, которую он направляет своему клиенту по почте. Если заёмщик не получил выписку или забыл про сроки и сумму платежа, все эти нюансы можно уточнить в банке.
Лучше всего, чтобы избежать неприятностей, вносить обязательный платёж своевременно, до того, как наступит последний срок погашения, так как в случае возникновения, к примеру, технического сбоя, поступление средств на счёт банка может быть задержан, что, в свою очередь, может привести к просрочке внесения выплаты.
Что касается того, каким образом можно вносить обязательный платёж, то тут выбор неограничен. То есть, заёмщик может оплатить средства с другого банковского счёта на счёт банка, обслуживающего кредитку, так же можно заплатить через ближайший банкомат ли через отделение своего банка.
Помимо этого должник может внести взнос черед почту или посредством сети интернет на официальном сайте банка. То есть, проблем со своевременным погашением и выбором способа это сделать у заёмщика возникнуть не должно.
Единственно, что надо помнить, что выплачивая обязательную выплату через отделения и терминалы собственного банка, кредиткой которого пользуется заёмщик, ему не придётся платить комиссию.
Когда у заёмщика на кредитной карточке находится достаточная сумма средств, осуществляется автоматическое списание денег в счёт выплаты обязательной выплаты. Делать данную выплату лучше всего только тогда, когда у заёмщика имеется задолженность по кредитке. Ну, а если должник успел выплатить взнос до истечения льготного периода, то банком не будет начисляться и сниматься процент за пользование кредитными средствами.
Современную жизнь тяжело представить без кредитных карт, они значительно упрощают покупки нужных товаров, позволяют самостоятельно контролировать собственные расходы. Благодаря кредиткам вы можете чувствовать себя раскованно и свободно в финансовых вопросах.
Единственным обязательством, которое вы должны выполнять перед банком, является ежемесячное погашение минимального платежа. В случае игнорирования к должнику в принудительном порядке будут применены штрафные санкции.
Разберем подробно, что значит обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка, а также какие способы его погашения существуют.
Все владельцы кредитных карточек имеют определенные материальные и финансовые обязательства перед банком, который выступил в качестве кредитора. Ежемесячно они должны вносить на счет определенную сумму, как правило, её пороговый минимум прописывается в договоре.
Подобные платежи позволяют постепенно погасить образовавшуюся задолженность, гарантируют платежеспособность кредитки, обеспечивают ее дальнейшее обслуживание.
Минимальный платеж – установленная кредитующей стороной сумма, которую каждый месяц нужно вносить на счет кредитки при условии наличия задолженности.
Перечисления должны совершаться не позднее даты, прописанной в договоре. Она подразумевает конец отчетного периода. При несоблюдении оговоренных условий к должнику применяются штрафные санкции:
- начисление процентов за просрочку платежа;
- наложение ареста на активные счета (при неоднократном нарушении графика платежей).
Кроме того, просрочка минимального взноса мгновенно отражается на кредитной истории заемщика, изменяя ее не в лучшую сторону.
Каждая кредитная карточка имеет льготный период кредитования. Он представляет собой определенный фиксированный промежуток времени, в течение которого заемщик может свободно оплачивать покупки деньгами с карты без последующего начисления процентов.
С понятием грейса-периода тесно связано понятие отчетного периода. Что же это такое?
Отчетный период – это тридцать календарных дней, в течение которых владелец кредитки тратит деньги с неё. По их окончании банковской системой будет формироваться подробный детализированный отчет, описывающий все проведенные платежи, как бы подытоживающий месяц, рассказывающий, когда и сколько денег было потрачено.
Льготный или, как его еще называют, беспроцентный период составляет пятьдесят календарных дней, которые складываются из тридцати дней отчетного и двадцати дней платежного.
Если, согласно вашему кредитному договору началом отчетного периода стало 8 июня (при условии, что в этот же была совершена и первая покупка), на беспроцентное погашение задолженности есть 50 дней . Иными словами, платежный взнос должен быть сделан до 27 июля.
Если первая покупка была совершена позднее отчетного периода (например, 22 июня), это никак не отражается на сроках выплаты долга, они будут рассчитываться на основе тех же принципов – деньги нужно заплатить до 27 июля включительно.
Ежемесячный платеж по кредитной карте Сбербанка может быть проигнорирован только в одном случае – если до этого было произведено полное погашение задолженности, закрытие заемного счета. Клиент вправе досрочно погасить кредит без предварительного официального уведомления.
Процедура полной оплаты задолженности имеет следующий алгоритм:
- Необходимо прийти в одно из банковских отделений.
- Обратиться к сотруднику, объяснить ему свою проблему.
- Заполнить выданное заявление, в котором обязательно обозначать сумму и сберегательный счет, с которого будет производиться денежный перевод.
Следует проверять корректность приведенных сведений (Ф.И.О. заемщика, реквизиты для оплаты и т. д.). Вы самостоятельно можете определить и рассчитать размер досрочного погашения, лимитов и ограничений данная услуга не имеет.
Датой исполнения составленного в банковском отделении заявления может стать любой день, в том числе праздничный или выходной. Проценты выплачиваются только за время фактического использования и обращения кредитных средств. При полном досрочном погашении комиссия не взимается.
Для определения минимального размера ежемесячного платежа необязательно обращаться в кредитующую организацию. Вы можете выяснять процентную ставку по кредитке самостоятельно.
Рассмотрим конкретный пример, как узнать сумму обязательного платежа.
Предположим, что лимит кредитной карты равняется ста тысячам рублей, процентная ставка составляет 35 годовых процентов, а в рамках отчетного периода было израсходовано тридцать тысяч рублей.
Формула расчета будет выглядеть следующим образом:
- 30000 * 0,05 = 1500 рублей – сумма основной задолженности;
- 30000 * (0,35/12) = 875 рублей – начисленные банком проценты;
Суммируя полученные данные, можем заключить, что минимально в месяц на кредитный счет нужно вносить 2375 рублей.
В настоящее время клиенты Сбербанка могут внести ежемесячный кредитный платеж несколькими способами. Далее подробно расскажем о каждом из них, приведем полезные сведения.
Пошаговая инструкция, как оплатить минимальный платеж по карте Сбербанка в устройстве самообслуживания:
Данный способ один из наиболее простых и надежных, но в то же время он имеет ряд существенных недостатков.
Во-первых, вы должны отыскать специальный банкомат с функцией приема денег.
Во-вторых, отстоять в очереди к нему. Примечательно, что деньги зачисляются на счет в течение трех рабочих дней с момента совершения операции.
Минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте Сбербанка может быть произведен через банковское отделение. Для этого необходимо прийти в учреждение, имея при себе документ, подтверждающий личность, обратиться в кассовый отдел и предоставить кассиру реквизиты и деньги для погашения. Платеж будет обработан в течение трех рабочих дней.
Транзакция подтверждается введением в соответствующее поле одноразового проверочного пароля, отправленного в СМС.
- ХХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ – номер пополняемой карты;
- 4000 – сумма взноса;
- АААА – номер карты списания.
Пользуясь данным способом, вы должны учитывать комиссионные сборы, которые взимаются системой.
Несмотря на то, что кредитная карта – это очень удобный платежный инструмент, она накладывает на человека ряд обязанностей. Не соблюдая их, вы рискуете попасть в черный список банков, испортить свою кредитную историю, поэтому необходимо:
- вносить ежемесячные платежи;
- не нарушать график платежей;
- сохранять квитанции об оплате.
Подытоживая все вышесказанное, можем заключить, что кредитные карты требуют от заемщика определенного уровня ответственности и исполнительности. Вы можете произвести их досрочное погашение либо ежемесячно делать минимальные взносы.