Сегодня у каждого есть по несколько карточек даже одного учреждения. Нередко возникает потребность перекинуть некоторую сумму с одной на другую или своему знакомому. Рассмотрим, как происходит перевод с кредитной карты на дебетовую в Сбербанке, тарифы и условия операции.
Как мы знаем, любые операции происходят при помощи Мобильного или онлайн банка, мобильного приложения, посредством устройства самообслуживания или в отделении. Но перевод с кредитной карты на дебетовую через Сбербанк Онлайн можно выполнить, а через иные устройства нет.
При этом дозволено несколько вариантов:
- На свою карту Сбербанка;
- Иному лицу на продукт Сбербанка;
- На карточку иного учреждения.
Если осуществить перевод с кредитной карты на дебетовую Сбербанка, и в льготный период возвратить данную сумму, то проценты за использование заемных ресурсов не взимаются.
Чтобы использовать сервис, нужно получить к нему доступ. Логин можно запросить у сотрудника Контактного Центра или лично. Одноразовые пароли можно получить в банкомате. Имея логин, нужно пройти активацию, придумать пароль и авторизоваться. В онлайн банкинге каждому доступно самому проводить банковские операции и контролировать свои счета.
Воспользоваться денежными средствами с любой кредитной карты Сбербанка можно не оплачивая проценты, если вся сумма буде возвращена в льготный период, который составляет 50 дней и складывается из двух показателей
Через онлайн банкинг транзакция осуществляется в разделе Платежи и переводы. Если необходимо отправить деньги держателю карточки Сбербанк, нужно выбрать подраздел названный таким образом. После вписать в платежку:
- карточный номер получателя;
- сумма;
- выбрать свою карту для отправки (если их несколько).
Далее требуется проверить платежку, нажать Оплатить, получить код в уведомлении через СМС и вписать его в указанную графу, чтобы подтвердить свое пожелание.
Аналогично можно выполнить операцию по номеру телефона получателя. Конечно, предварительно нужно удостовериться, что именно этот телефон подключен к его пластику. В этом случае нужно заполнить соответствующую графу, а карточный номер не указывать.
Чтобы перечислить на свой дебетовый продукт, следует выбрать подраздел Перевод между своими. В платежке нужно указать свои номера для отправки и получения (выбрать из списка).
В этом же разделе можно оплатить услуги компаниям, операторам связи, ЖКУ и другим юридическим лицам, в т.ч. государственным (без налога), если перейти в подраздел Платежи.
Перевод с кредитной карты на дебетовую в Сбербанке через СМС не осуществляется. Услуга доступна только с дебетовой и при активном Мобильном банке. Заказ происходит при наборе СМС формата: ПЕРЕВОД, номер карты, денежная величина. Вместо карточного, можно указать телефонный номер клиента. При наличии нескольких кредиток, стоит указать в конце сообщения 4 цифры из номера карты, с которой вы хотели бы отправить средства.
На свою карточку отправить деньги можно, указав в сообщении слово-команду, 4 крайние цифры пластика, с которого снять деньги, 4 цифры своей карты-получателя и сумму.
С целью безопасности предусмотрены лимиты в размере 8 тыс. рублей в день и до 10 операций. Но можно создать шаблон на имя отправителя, тогда ограничений не предусмотрено.
- 1% через онлайн банк;
- 1,5% — в отделении.
Переводы без комиссии и без процентов осуществляется только между картами одного клиента
Лимиты на операции по картам международного формата находятся в таких пределах:
- За одну транзакцию: 30 тыс. рублей;
- В день: 150 тыс. рублей;
- В месяц: 1,5 млн. рублей.
Итак, мы выяснили, что с кредитки отправить деньги на свою карту или иного клиента Сбербанка можно только посредством онлайн — банкинга. С дебетового же продукта можно выполнять абсолютно любые перечисления, в т.ч. оплачивать долги по кредиткам. В любом случае, Сбербанк Онлайн очень удобен для контроля за счетами и выполнения любых оплат и иных операций. Процент за перевод с кредитной карты на дебетовую Сбербанка весьма лоялен – 1%.
Кредитки выгоднее использовать для оплаты покупок в офлайн и онлайн магазинах. Но не исключены ситуации, когда нужно сделать перевод с кредитной карты на дебетовую: вам нужно сделать взнос по кредиту, вернуть долг родственнику/знакомому или помочь ему деньгами, хочется оплатить товар, а на дебетовке не хватает нескольких рублей. Выясним, можно ли перевести кредитные средства на дебетовый картсчет, и если да, то, как это сделать и с какими условиями.
Сделать перевод с кредитки на дебетовку можно только в рамках условий, на которых банковская организация согласна его совершить. Рассмотрим и проанализируем их.
Перевод финансов с кредитной карты на дебетовку сравнивается многими банками со снятием наличности. Это связано с тем, что с дебетовой карточки вы можете впоследствии бесплатно обналичить деньги. Чтобы сохранить прибыль со снятия денег наличными с кредитки банковские организации устанавливают такие же комиссии и для перевода на дебетовый картсчет.
Размер комиссии устанавливается каждым банком отдельно. В Сбербанке России он составляет 3%, но минимальный ее объем равен 390 р. В Альфа-Банке до 50 000 р./месяц можно обналичивать (и переводить на дебетовый счет) без комиссионных выплат.
С суммы, превышающей эту, взимается комиссия 3,9%/4,9%/5,9% в зависимости от типа карточки – Platinum/Gold/ Standard соответственно. Минимальный ее размер также составляет 300/400/500 р. В банке Тинькофф для перевода с кредитки на дебетовую карту установлены разные тарифы для разных карточек. За эту операцию с Тинькофф Драйв снимут фиксированную сумму – 390 р., а с Тинькофф Платинум – 2,9% и еще 290 р.
Все условия указаны в кредитном договоре. Читайте его, чтобы узнать о том, сколько банк снимет с вас за совершение перевода. Или звоните на горячую линию, чтобы вас проконсультировали.
Сделать перевод можно не на любую сумму. Она ограничивается следующими:
- Лимитом кредитных средств;
- Лимитом, установленным банком для одной операции;
- Суточным лимитом для своих банкоматов;
- Суточным лимитом для банкоматов других банков;
- Месячным лимитом.
Не все банки ограничивают клиентов суточными и месячными лимитами. Но такие есть у Сбербанка, который не разрешает в своих банкоматах снимать в сутки более 100 000 р./сутки, а в других – 300 000 р./сутки. Альфа-Банк и Тинькофф ограничивают держателя кредитки только кредитным лимитом. Но если вы захотите сделать перевод необычно большой суммы (от 100 000 р.), то вам позвонят, чтобы убедиться в безопасности совершения этой операции.
У вас спросят личные данные, секретное слово, а также попросят назвать сумму перевода и ФИО получателя. Если вы переводите деньги на свой же картсчет этого банка, подтверждать личность не придется.
- Если они принадлежат одному банку, то деньги поступят на счет спустя 1-10 минут после того, как вы сделаете операцию.
- Если разным банкам – от 1 дня до 3 суток.
Перевод между карточками можно сделать даже в праздничный день. Но в выходные банки часто тянут с обработкой операций, поэтому время ожидания может составить более 3 суток. В таком случае зачисление обычно производится в первый рабочий день.
Так как переводы с кредиток на дебетовки рассматриваются как операции по снятию наличности, то после их совершения действие льготного периода останавливается. Такой позиции придерживается большинство банков. Исключение – Альфа-Банк. Даже если снять наличные деньги, грейс-период будет продолжаться до окончания указанного в договоре срока.
После того как вы сделаете перевод, процентная ставка на переведенные финансы возрастет до той, что установлена банком на снятые наличными деньги. Обычно она выше на 10-20% по сравнению с той, что рассчитана на средства, расходуемые безналичным способом. Но ее устанавливают не все банковские организации.
Переводить средства можно на картсчет как этого же, так и другого банка. Условия совершения такой операции будут несколько отличаться между собой. Рассмотрим их.
Выгоднее всего переводить средства с одного счета на другой в пределах одного банка. В таком случае можно рассчитывать на минимальный комиссионный платеж и быстрое выполнение транзакции. Если вы переводите средства на свою же дебетовую карточку, то не столкнетесь с ограничениями по сумме.
Это менее выгодный вариант, так как он требует уплаты повышенной комиссии. Причем она может взиматься не только со стороны банка, с кредитки которого отправляются деньги, но и со стороны банка, на счет которого они поступают.
Время ожидания зачисления денег может составить несколько суток. А если нужно сделать перевод крупной суммы, придется пройти процедуру подтверждения личности (по телефону).
Сделать перевод средств на дебетовую карточку с кредитки можно несколькими способами. Опишем их.
Перевести средства с одного картсчета на другой (тоже свой):
Средства будут зачислены моментально.
Чтобы перевести финансы на картсчет другого человека (тоже являющегося клиентом Сбербанка):
В этом случае деньги тоже будут получены сразу.
Сбербанк приостановил возможность переводить деньги со своих кредиток. Пока сделать это нельзя, как и пополнить кредитную карту с помощью любых других кредиток.
Переводы доступны для платежных систем:
Чтобы перевести средства с кредитки Альфа-Банка:
Чтобы сделать зачисление средств на дебетовую карту с кредитной, входить в личный кабинет необязательно.
Тинькофф банк имеет такой же сервис переводов, как и Альфабанк. Переводить с его помощью деньги можно только в случае, когда платежные системы карты-отправителя и карты, принимающей средств, являются либо Visa, либо МИР.
Пополнить дебетовую карту с кредитки можно с помощью банкоматов и терминалов. Для этого нужно:
- Вставить кредитную карточку в считывающее устройство.
- Ввести 4-значный код (ПИН).
- Выбрать пункт о переводах между карточками.
- Следовать инструкции, отображаемой на экране, и вводить необходимые для совершения транзакции данные.
- Подтвердить операцию.
- Дождаться ее завершения.
- Извлечь кредитную карту.
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
В статье будут рассмотрены возможные способы перевода денежных средств с кредитного счета Сбербанка на дебетовый. Реально ли это в действительности, и в каких случаях актуально. Возникающие при этом финансовые потери.
На финансовом рынке наибольшей востребованностью пользуются услуги и продукция Сбербанка. В частности, это дебетовые и кредитные карты. Если с первым вариантом все предельно ясно, относительно платежей и переводов, то со вторым стоит разобраться. Многих интересует, можно ли из кредита перевести деньги в дебет.
Сразу стоит ответить на главный вопрос. Прямого перевода денежных средств с кредитного счета на дебетовый не предусмотрено протоколом финансовой деятельности Сбербанка. С него допустимо производить оплату коммунальных платежей, мобильной связи, расплачиваться за товары в розничных и онлайн-магазинах и прочее. На этом возможности заканчиваются.
Это обусловлено следующими причинами:
- Кредитные карты подразумевают пользование клиентом заемными средствами, находящимися в распоряжении финансовой организации. По условиям кредитования услуга по переводу этих средств не предусмотрена.
- Кредитка предназначена преимущественно для безналичных манипуляций. Снятие наличных через банкомат или кассу возможно, но с потерей 3-4% от запрошенной суммы (зависит от принадлежности терминала конкретной банковскому подразделению).
- Комиссия насчитывается сверх стандартной процентной ставки, взимаемой за обслуживание. Поэтому снятие налички для последующего переброса на дебетовую карточку невыгодное действие, за исключением экстренных случаев.
Подобные переводы были возможны до 2017 года. На сегодняшний день данная функция заблокирована.
Клиентов Сбербанка волнует эта тема не из праздного интереса. Иногда складываются определенные жизненные ситуации, когда потребность в деньгах встает особо остро. Вот несколько примеров из практики:
- недостаточно дебетовых средств, для расчета за товар или услугу;
- возникает потребность в наличности, но снятие ее с кредитки через банкоматы обходится финансово накладно за счет взимаемых процентов;
- необходимо срочно погасить очередной взнос по займу, а денежных поступлений в ближайшее время не ожидается.
С подобными ситуациями люди сталкиваются неоднократно, поэтому полезно будет разобраться в банковских хитросплетениях. Даже при официальном запрете на такого рода переводы можно найти выход.
Несмотря на то, что услуга по транзакции с кредитного счета на дебетовый не предлагается клиентам Сбербанка, в теории существует несколько путей обхода системы. Это многоэтапная процедура, заключающаяся в предварительном снятии наличности с кредитки и внесения ее на счет, скоординированный с дебетом.
Как элементарно пополнить дебетовый счет, воспользовавшись кредитными средствами:
Классически процедура перевода с дебетового счета выглядит следующим образом:
Сразу на телефон приходит СМС-оповещение с кодовой комбинацией, которую следует переписать в окошко на экране. Деньги поступают мгновенно. Комиссионный сбор при этом не взимается.
При попытке повторить те же манипуляции с кредитным разделом появляется заставка о запрете на подобную операцию.
Аналогичная ситуация складывается, когда по такой же схеме пытаются переправить какую-то денежную сумму в мобильном кабинете из приложения. Любая информация на различных сайтах по поводу возможности подобной операции в Мобильном банке не достоверна.
С базовыми предписаниями по пользованию Мобильным банком можно ознакомиться ниже.
Еще один практический вариант – это посещение отделения Сбербанка с поставленной целью. Только предварительно по телефону заказывают требуемую сумму и по приходу получают ее в кассе. После чего перекладывают наличность на расчетный счет по дебетовой карточке.
В качестве запасных вариантов можно рассмотреть платежный ресурс Яндекс. Последовательность действий следующая: