Перспектива не платить проценты за пользование кредитным лимитом по душе каждому, но как правильно пользоваться кредиткой Тинькофф знают единицы. Между тем банк предлагает заемщику 55 льготных дней, уложившись в которые можно распоряжаться заемными деньгами совершенно бесплатно. Но делать это нужно с умом, иначе нетрудно попасть в долговую яму и в руки к коллекторам. Как избежать просрочек и платить по кредиту меньше, расскажем в статье.
Грейс в 55 дней – одно из самых главных преимуществ кредиток от Тинькофф. Если в течение этого срока полностью погасить потраченные средства, проценты за пользование не начисляются. Есть несколько нюансов: необходимо правильно рассчитать льготный период и проводить только безналичные операции. При снятии со счета наличных или при переводе физическому лицу он досрочно прекратится, но об этом поговорим позже. Но если избегать обналичивания просто, то с расчетом отмеренных 55 дней нередко возникают трудности. Поэтому учимся грамотно определять грейс:
- Отсчет 55 дней начинается с первой оплаченной покупки. С данного момента наступает расчетный период в 30 дней, который отводится банком на траты.
- По истечении 30 дней наступает платежный период в 25 дней, в которые необходимо восполнить весь потраченный лимит.
Важно не оттягивать момент, так как грейс длится до 55 дней, а не ровно 55 дней.
Если уложиться в отчетный период и вернуть банку все занятые деньги, никакие проценты за пользование деньгами не спишутся. Главное, точно помнить дату отсчета с первой оплаченной покупкой. Именно с этого числа и необходимо отсчитывать 54 дня.
Тинькофф облегчает использование кредитной карты с льготным периодом, предупреждая клиента о сумме задолженности и последнего дня до восполнения средств. Для этого на электронную почту будет приходить ежемесячная выписка, сформированная на основании произведенных в течение расчетного срока трат. Также контролировать свои расходы можно через личный кабинет в интернет-банке или мобильном приложении.
На запрете обналичивания необходимо остановиться подробнее. Правила пользования беспроцентным периодом исключают наличные операции, и за нарушение данного условия на держателя кредитки накладываются штрафы. Так, при снятии бумажных купюр в банкомате или в кассах произойдет следующее:
- Досрочно прекратится грейс. Как только банк обработает операцию, льготный период закончится, и проценты станут начисляться в полном размере уже на следующий день.
- Повысится ставка по предоставленному кредиту. Если стандартные годовые колеблются в пределах 12-29,9%, то при обналичивании возрастут до 30-49,9%.
- Снимется двойная комиссия. Сначала вместе со снимаемой суммой спишется комиссия от Тинькофф в 2,9% от количества полученных денег плюс еще 290 рублей. Но это не все: у ФКУ нет собственных АТМ, компаний-партнеров сравнительно немного, поэтому в большинстве случаев заемщику придется заплатить и сбор от банка-посредника.
Если требуются наличные деньги, то необходимо использовать дебетовую карту или оформить кредит наличными.
Здесь правило простое – никогда не обналичивать кредитный счет. Если проводить только безналичные операции, не будет окончания грейса, повышенных ставок и комиссий. Следовать данному принципу несложно, так как большинство торговых точек, АЗС и ресторанов дают возможность оплатить товары и услуги карточкой.
Чтобы сохранить льготный период, необходимо контролировать баланс карты и не допускать лишних расходов. Тинькофф славится удобным дистанционным обслуживанием, и с помощью личного кабинета в онлайн-банке или мобильном приложении можно круглосуточно следить за операциями по счету. Так, бесплатно узнается статистика транзакций, график платежей, полученные выписки и дата окончания грейса.
Для более детального контроля можно подключить смс-информирование, которое обойдется держателю пластика в 59 рублей ежемесячно.
Не забываем и о страховании. Воспользоваться услугами страховщика предлагают на этапе оформления кредитки, но это не обязательная процедура. Страховка платная и рассчитывается по тарифу 0,89% от суммы основного долга, но дает финансовую защиту и в случае увольнения по вине работодателя или выходе на больничный покроет имеющуюся задолженность по кредиту.
Но от страховки можно отказаться как при заключении кредитного договора, так и после. Достаточно зайти в личный кабинет, авторизоваться и открыть «Настройки». Здесь ищем пункт «Страхование долга» и отправляем заявку на выход из страховки. Теперь финансовая защита прекратит свое действие.
Как только начинается платежный период, необходимо как можно скорее погасить долг по карте. Если своевременно и в полном объеме вернуть банку заемные деньги, не будет повышенных процентов, просрочек, запятнанной кредитной истории и прочих штрафов. Главное, не откладывать погашение на последний момент, учитывать комиссию и срок зачисления средств на счет. Выбирать придется из множества вариантов пополнения кредитки:
- через устройства самообслуживания и кассы банков-партнеров Тинькофф;
- банкоматы, кассы остальных банков;
- безналичный перевод с другой карты (через онлайн-банк или специальный сервис на сайте Тинькофф);
- через личный кабинет Тинькофф;
- с помощью платежных систем Элекснет, WebMoney, Qiwi.
Грейс позволит распоряжаться лимитом выгодно. Главное, разобраться в нюансах, не обналичивать кредитку и вовремя возвращать долг.
Пользователи все большее предпочтение отдают кредитным картам от Тинькофф банка. Самая первая причина – это большая доступность банковского продукта, для оформления не нужны документы и подтверждение дохода, кроме того, пластик вам доставят прямо домой или на работу. И самое большое преимущество – банк относится лояльно к клиентам, кредитная история которых оставляет желать лучшего.
В общем, о преимуществах данного продукта можно говорить бесконечно долго, но все же пользователей больше интересует бесплатное пользование заемными средствами. А сделать это можно благодаря грейс-периоду, если правильно его рассчитать. Рассмотрим, какой льготный период кредитной карты Тинькофф и как им правильно пользоваться.
Для начала определим, что такое беспроцентный период по кредитной карте Тинькофф. Льготный период – это определенный отрезок времени, в Тинькофф банке он составляет 55 дней, в течение которого вы можете пользоваться заемными средствами и не платить проценты кредитору. А значит, кредитная карта будет для вас практически бесплатным платежным инструментом.
Льготный период, в свою очередь, делиться на расчетный период и платежный период. Первый промежуток времени дается пользователю на совершение покупок по карте, это, как и в других банках. В течение Платежного периода нужно погасить долг, без начисления процентов согласно условиям договора.
Обратите внимание, что данное условие распространяется только на безналичные операции по кредитке, снятие наличных в банкоматах на льготных условиях не предусмотрено.
Для начала стоит учесть один факт, после того, как вы только получили карту и активировали ее, банк снял с кредитного счета плату за годовое обслуживание, например, по карте Платинум – 590 рублей. На данную операцию льготный период не действует, а, значит, проценты начисляются на следующий день, чтобы не переплачивать много постарайтесь погасить долг как можно быстрее, желательно сразу.
Затем внимательно прочитайте кредитный договор, а также ознакомьтесь с тарифами. Обратите особое внимание на расчетную дату – это и есть начало расчетного периода. То есть, если в договоре указана расчетная дата 10 января, то расчетный период, в течение которого вы можете совершать покупки, с 10 января до 10 февраля, именно в последний день банк сформирует для вас отчет и отправит на адрес электронной почты.
Некоторые клиенты ошибочно полагают, что начало льготного периода это первое число месяца или дата совершения первой покупки.
Согласно нашему примеру с 11 февраля для вас начинается платежный период, он в данном банке составит 25 дней, в этот срок вы должны заплатить банку ту сумму, которую потратили за первый месяц. Кроме того, обращайте внимание на платные услуги, такие как страхование или СМС-оповещения. Кстати, ими вы можете не пользоваться, просто зайдите в личный кабинет и отключите их.
Если по каким-либо причинам вы не смогли полностью погасить долг перед Тинькофф банком, то вы обязательно должны заплатить минимальный платеж, 6% от суммы расходов. Точную сумму банк к оплате банк вам напишет в отчете.
Рассмотрим на простом примере, как рассчитать беспроцентный период по кредитной карте Тинькофф банка. Например, вы получили карту 3 марта, и активировали ее в тот же день, а, значит, уже совершили первую операцию – заплатили 590 рублей за годовое обслуживание, если вы не заплатите сразу за услугу, то за один месяц банк возьмет процент в размере 1/12 от процентной ставки согласно тарифу. В договоре указана расчетная дата 1 число каждого месяца.
Независимо от того, когда вы совершили покупку, 1 апреля вы получите первый отчет. Например, вы совершили первую покупку по карте 30 марта, после расчетной даты у вас начнется первый платежный период. Согласно условиям банка грейс-период Тинькофф карты 55 дней, 25 дней из которых отводятся для оплаты долга без процентов по результатам предыдущего расчетного периода. Простыми словами до 25 апреля вы должны заплатить сумму равную расходу по карте в полном объеме.
Вместе с тем, с 1 апреля у вас начинается очередной грейс-период, по которому банк сформирует для вас отчет 1 мая, а оплатить долг нужно будет до 25 мая. Кстати, со следующего дня банк начнет начислять проценты, поэтому для клиента будет разумнее вносить платежи заблаговременно, минимуму за 5 дней, чтобы деньги вовремя поступили на кредитный счет.
Стоит немного сказать о том, что снятие наличных с кредиток Тинькофф крайне невыгодная операция. Во-первых, у банка нет своих банкоматов, затее множество партнеров. Во-вторых, в каком бы устройстве вы ни снимали наличные, вам придется заплатить 2,9% от суммы плюс 290 рублей.
Обратите внимание, что процентная ставка за снятие наличных выше, чем по безналичным операциям.
Простыми словами, снимать наличные с кредитки крайне невыгодно: мало того, что грейс-период, так и придется заплатить проценты на десятки процентов выше. Но есть способы обналичивания денег с сохранением грейс периода Тинькофф.
Как обналичить кредитную карту Тинькофф без потери льготного периода? Все довольно просто, вам понадобится лишь кошелек в платежных системах Qiwi или WebMoney. Далее, вам нужно зайти в систему электронных платежей и пополнить счет с банковской карты, то есть кредитки Тинькофф. После данного мероприятия вам нужно вывести деньги любым доступным способом, например, на другую карту, через системы денежных переводов. Данные операции проводятся как покупка виртуальной валюты.
Обратите внимание, что данный способ довольно затратный, потому что комиссия за перевод на электронный кошелек составит 1-2%, плюс придется заплатить за вывод средств.
Итак, прежде чем стать пользователем кредитной карты Тинькофф банка, вам стоит внимательно изучить кредитный договор и ознакомиться с тарифами. Если правильно понять все условия пользования кредиткой, то вы как клиент оцените все преимущества онлайн обслуживания и выгодные условия пользования.