В число многочисленных финансовых продуктов, которые предлагает Альфа Банк, входит и овердрафт. Для многих услуга стала выходом в сложной финансовой ситуации, когда срочно нужны деньги, а занимать у родственников и знакомых не хочется.
Овердрафт – это особый вид займов, получаемых в банках. Не стоит путать их с кредитами, так как продукт в значительной степени отличается от стандартных кредитов, предлагаемых финучреждениями. Понять разницу, можно, если досконально изучить признаки овердрафта.
Заказать подключение услуги могут:
- Юридические лица. Важное условие – стаж бизнеса не менее 1 года.
- Физические лица. Получить такого рода займ могут клиенты финансового учреждения, которые регулярно используют его дебетовые карты. Также воспользоваться услугой вправе индивидуальные предприниматели, корпоративные и зарплатные клиенты учреждения.
Пользоваться овердрафтом может большинство клиентов Альфа Банка.
Основным отличительным признаком овердрафта является необходимость поручительства. При взятии стандартных займов, оно, обычно, не требуется.
Другие отличительные черты состоят в следующем:
- Сумма назначается индивидуально. К примеру, зарплатные клиенты могут рассчитывать на займ, не превышающий 1 – 2 заработные платы.
- Процентная ставка ниже, чем в кредитах, и начисляется на фактически используемые деньги. Остальной неиспользованный лимит остаётся нетронутым.
- Процесс погашения осуществляется автоматически.
- Привязывается к дебетовым или зарплатным.
- Важно наличие расчётного счёта или дебетового платёжного инструмента.
Исходя из сказанного, можно сделать выводы:
- Нет возможности превышения банковского лимита. Если имеется такая необходимость, нужно обращаться в банк за новым займом.
- Нет необходимости в том, чтобы погашать задолженность. Долг погашается автоматически, суммы переходят с карт и счетов после их пополнения.
- Овердрафт по факту – это деньги, превышающие доходы, которыми очень удобно пользоваться и комфортно возвращать.
К перечисленным условиям получения займа следует добавить:
- Если по истечении 60-ти суток на дебетовые и зарплатные карты клиента не поступают средства, банк начинает начисление штрафа.
- За то, чтобы открыли овердрафт, нужно заплатить 1% (для юр. лиц – не менее 10 000.00 рублей);
- Взимаются проценты в размере 15-18%.
Альфа Банк предлагает своим клиентам несколько видов овердрафта.
Для частных клиентов линейка овердрафтов представлена в двух вариациях:
Последний вариант предусмотрен для случаев, когда валюты счетов не совпадают с валютами займа или совершаются покупки за пределами РФ. Также он будет актуальным при обналичивании средств в банкоматах других финансовых учреждениях.
Важно: овердрафт можно возвращать частями или сразу. Начисление начинается с первого дня перерасхода.
Как и физическим лицам, Альфа Банк предоставляет юридическим лицам 2 вида овердрафта:
- Для клиентов учреждения (от 300 000.00 до 10 000 000.00 рублей). Предоставляется по необходимости.
- Авансовый (от 500 000.00 до 6 000 000.00 рублей) – выдаётся предварительно.
Деньги по желанию клиента перечисляются на расчётный счёт либо карту.
Технический овердрафт оформлять не требуется. Он автоматически подключается к зарплатным картам. Для получения классического варианта нужно оформит кредитную линию.
Получение заемных средств по овердрафту возможно только при личном обращении в финансовое учреждение.
Чтобы сделать услугу доступной, Альфа Банк выпускает специальную двустороннюю карту:
- одна сторона – стандартное платёжное средство дебетового типа;
- другая сторона создана как дополнительный ресурс для подключения овердрафта.
Важно: если привязать услугу к кредитке, в случае превышения лимита, придётся оплачивать сразу 2 банковские задолженности.
Условия активации для физических и юридических лиц несколько отличаются. Разница состоит и в количестве предоставляемых документов.
Физические лица должны предоставить:
- удостоверение личности собственное и супруга или супруги;
- заполненную форму анкеты;
- справку о том, какие счета имеются у соискателя.
Подключение осуществляется на основании поданной заявки.
Юридические лица, помимо паспортов своих учредителей, должны предоставить:
- справку, в которой отражены все активные счета предприятия;
- документ, показывающий, что в реестре физ. или юр. лица не было сделано никаких изменений;
- заполненную анкету, отражающую финансовые показатели фирмы.
Всё перечисленное предоставляется после получения одобрения со стороны администрации банка. Предварительно подаётся заявка и заполняется первая анкета. В течение 5-ти дней принимается решение, после чего ИП или юридическое лицо должны явиться в финучреждение с перечисленными документами.
Срок кредитования не превышает год. Клиент может использовать денежные средства только 60 ней. Остальное время приходится на то, чтобы восстанавливать изначальный лимит.
После образования перерасхода в течение 2-х следующих месяцев должна быть закрыта хотя бы часть долга. Банк не сможет делать списание средств в свою пользу, если на дебетовую или зарплатную карту не будут поступать деньги.
Альфа Банк предъявляет к заёмщику ряд требований:
- минимальный возраст – 22 года;
- максимальный возраст – 65 лет;
- для граждан, занимающихся бизнесом – возраст бизнеса не менее 1 года;
- гражданство Российской Федерации.
Предъявляются требования и к гражданам, выступающим в роли поручителей:
- минимальный возраст – 18 лет;
- максимальный возраст – 70 лет;
- гражданство Российской Федерации.
Для юридических лиц поручителем может стать учредитель либо учредители предприятия. Важно, чтобы их доля в бизнесе была не менее 50%.
Для индивидуальных предпринимателей, если сумма лимита превышает или равна 3 000 000.00 рублей, в роли поручителей должны выступать супруги.
Как уже говорилось выше, преимущество овердрафта в том, что заёмщик не должен специально погашать задолженность. Его задача следить, чтобы на счет в Альфа Банке регулярно поступали деньги. С них и будет списываться необходимая для покрытия долга и процентов сумма.
Если клиент желает отказаться от услуги, ему нужно лично обратиться в банк. Есть и другой путь: возможность получения займа от финансового учреждения автоматически отпадёт, если в течение года следить за расходованием средств и не превышать лимит.
Для кого-то овердрафт удобное средство для автоматического получения заёмных средств и такого же автоматического их возврата. Есть и люди, которые назовут такой завуалированный кредит ещё одной уловкой банка, дающей ему возможность зарабатывать дополнительные деньги за счёт беспечности клиентов. Как бы там ни было, решает клиент, пользоваться ему услугой или отказаться от неё.
Овердрафт является отдельным видом займа, а не разновидностью кредита. Несмотря на их сходство, различий все-таки больше. Именно поэтому эта услуга выделяется в отдельную категорию.
Возможности овердрафта открыты как для частных лиц, так и для предпринимателей
Воспользоваться ей могут:
- Физические лица: зарплатные и корпоративные клиенты, ИП, клиенты банка, постоянно использующие дебетовые карты.
- Юридические лица. Предоставляет Альфа-Банк овердрафт для юридических лиц при условии, что бизнес был зарегистрирован не меньше года на момент подачи заявки.
Чтобы понять, чем овердрафт отличается от кредита, проведем сравнение этих банковских продуктов.