Многие клиенты, которые оформляют себе данный продукт, с большим оптимизмом отмечают возможность в течение 50 дней пользоваться заемными средствами без оплаты процентов. Это удобно и выгодно, ведь в случае использования небольших сумм, есть шанс их вернуть без переплаты. Но здесь кроются отдельные нюансы, о которых многие клиенты не задумываются. Банк в своих тарифах пишет, что гарантирует действие льготного периода до 50 дней. И ключевое слово здесь ДО. На самом деле, ситуация несколько иная.
По общим условиям, оплата ежемесячных платежей, по данному продукту проходит по следующим циклам. Первое — 7 числа каждого месяца, клиентам начисляется сумма ежемесячного платежа, который нужно уплатить в банк в течение 20 дней. После чего платеж переходит в статус просроченного. Так вот фактически льготный период действует с даты транзакции по карте, до следующего 7 числа плюс 20 дней для оплаты.
Это означает, что если клиент расплатился картой 8 января, то льготный период будет действовать до 27 февраля этого же года. А в случае если деньги с карты ушли 6 января, то льготный период действует только до 27 января, меньше месяца. Нетрудно подсчитать, что разница составляет более 30 дней.
Кроме того, стоит помнить, что подобная услуга предоставляется только для безналичных операций. В случае если деньги с карты были обналичены через банкомат, то эти средства льготный период предоставляться не будет. Если же воспользоваться какой-нибудь интересной схемой, как например «Прокрутка кредиток через форекс-брокеров«, то можно не только сохранить льготный период, но и заработать на средствах банка.
Кредитная карта со льготным периодом сейчас широко востребована потребителями, и ее действительно выгодно использовать. Просто нужно делать это, понимая принципы работы карты и расчета процентов.
Наличие льготного периода кредитования – это выгодное условие для владельцев кредитных карт. Банк дает возможность использовать предоставленные денежные средства без начисления процентов. При этом на их использование вводятся определенные ограничения. В Райффайзен кредитная карта с льготным периодом (грейс-периодом, беспроцентным периодом) также выпускается. Поэтому стоит узнать подробнее об особенностях этой льготы.
На данный момент можно оформить следующие кредитные карты с льготным периодом (грейс-периодом, беспроцентным периодом) в Райффайзен:
- #ВСЁСРАЗУ;
- Наличная карты;
- Покупки в плюс;
- Raiffeisen Travel Rewards категории Gold;
- Austrian Airlines MasterCard World;
- MasterCard Gold Package.
Для всех них установлен беспроцентный период в 50 дней, что дает возможность владельцам использовать деньги с кредитки без оплаты процентов.
В Райффайзен кредитная карта с льготным периодом (грейс периодом, беспроцентным периодом) имеет свои особенности использования. Это означает, что начисления процентов не осуществляется только при соблюдении определенных условий. Чтобы активно использовать все преимущества грейс-периода, владельцам стоит внимательно ознакомиться с правилами его предоставления.
Для заемщика кредитная карта с льготным периодом Райффайзенбанка — это аналогия бесплатного кредита. Успех продукта среди клиентов обусловлен 3 составляющими:
- Удобством использования. Деньги находятся на физическом носителе, нет необходимости хранить наличные. Соответственно, исключается возможность кражи денег (за исключением случаев компрометации карты).
- Невысокой платой за пользование заемными средствами. Процентная ставка по кредитке в крупных банках ниже, чем по программам потребительского кредитования.
- Отсутствием дополнительных комиссий в Raiffeisen bank. За открытие лимита не взимается плата. Займ носит бесцелевой характер, то есть клиент может воспользоваться деньгами по своему усмотрению.
Кредитная карта Райффайзенбанка с льготным периодом до 110 дней — одно из лучших решений на отечественном рынке. Заявка на выдачу пластика рассматривается в течение 2-х дней. Его могут получить как лояльные заемщики банка, так и не клиенты.
Для оформления карты клиент должен соответствовать следующим минимальным требованиям:
- возраст — от 23 до 67 лет;
- наличие среднемесячного дохода не меньше 25 тысяч рублей после уплаты НДФЛ;
- наличие постоянной регистрации на территории присутствия кредитора;
- хорошая, средняя или нейтральная кредитная история (банк всегда запрашивает информацию о платежной дисциплине в БКИ);
- наличие официального трудоустройства (стаж на последнем месте работы — не менее 3-х месяцев).
Основные условия по кредитной карте «110 дней» представлены ниже:
Таблица 1. | |
Стоимость обслуживания в месяцев | При совершении безналичной операции на сумму 8 тысяч рублей — бесплатно; в остальных случаях — 150 рублей. |
Снятие наличных в банкоматах банка- кредитора | 3% от суммы, дополнительно взимается 300 рублей |
Обналичивание средств через сторонние устройства | 3,9% от сумму плюс 390 рублей |
Взнос денег на счет через кассу | 100 рублей за операцию |
Внесение наличных через устройства самообслуживания банка | Бесплатно |
Льготный период | До 110 дней, не распространяется на снятие наличных |
Процентная ставка | От 21 до 39% |
Грейс-период начинает отсчитываться с момента первой безналичной операции. В этом случае он будет максимальным (110 дней). При проведении последующих операций уменьшается. Например: если покупка совершена на 40 дней позже с момента начала грейс-периода, то временной промежуток, в течение которого можно вернуть деньги без начисления процентов, составит 70 дней. При совершении безналичной операции на 90 день — остаток свободных дней равен 20.
При снятии наличных беспроцентный период автоматически аннулируется. На сумму задолженности начисляется плата.
При возникновении просроченных платежей, помимо пени, банк взимает комиссию за мониторинг. Она является фиксированной (700 рублей). Кредитор заявляет, что в эту услугу входит информирование клиента о возникновении долга посредством СМС и телефонных звонков. По сути, это штраф за нарушение финансовых обязательств.
Минимальный лимит заемных средств на счете составляет 15 тысяч рублей, максимальный — 600 тысяч рублей. Для клиентов Premium-класса эта величина может быть увеличена до 1 млн. рублей.
Райффайзенбанк тщательно подходит к анализу финансовой устойчивости и платежеспособности соискателя.
Лимит в каждом случае устанавливается индивидуально. На него влияют следующие факторы:
- средний доход клиента;
- состояние кредитной истории;
- наличие вкладов в банке-кредиторе;
- остатки денежных средств на дебетовых картах Райффайзенбанка;
- тип занятости.
Клиенты отмечают, что карта полностью соответствует обещаниям и рекламе банка. Возникают также и претензии, в большей степень они связаны с тем, что заемщики невнимательно изучают установленные тарифы. Чаще всего касаются комиссии за совершение переводов на электронные кошельки и покупку ценных бумаг. За эти операции проценты начисляются с первого дня.
Кредитка Райффайзенбанка — это удобный инструмент при грамотном финансовом планировании. Эта карта не подходит для выполнения функции запасного «кошелька», так как при отсутствии движения по счету на сумму 8000 рублей в месяц взимается плата. Продукт имеет аналоги у банков-конкурентов.
Впервые кредитки с льготным периодом ввели в оборот на отечественный рынок крупные игроки. Вслед за ними продукт стали реализовывать другие банки, что привело к высокой конкуренции в этой нише. Для повышения конкурентоспособности своей карты многие кредиторы идут на существенные уступки, например: устанавливают бесплатное годовое обслуживание по пластику или разрешают снимать наличные через банкомат в рамках грейс-периода.
Кредитки Raiffeisen Bank с беспроцентным периодом выгодны и банку-эмитенту, и клиенту. Первый получает лояльность заемщика. При потребности в большей сумме заемных средств, чем установленный лимит, клиент гарантировано обратится в обслуживающий банк. Кроме того, достаточно солидные доходы получает кредитор за счет комиссии за снятие наличных или при несвоевременном внесении средств.