Банковская карта Сбербанка – это специальный инструмент, оснащенный множеством удобных и полезных функций. С помощью нее можно снять наличные, произвести расчет в магазинах, оплачивать виртуальные покупки, счета и кредиты, делать переводы денежных средств, бронировать отели и пр. Однако для этого необходимо знать, как пользоваться картой Сбербанка. Скорее всего, вы уже что-то знаете, но, возможно, найдете в статье полезную информацию об этом банковском продукте.
Данный банк является самым популярным в нашей стране. Он выпускает как кредитные, так и дебетовые карточки. Банковская карта – это настоящий финансовый инструмент, которым необходимо уметь пользоваться. Она обладает следующими плюсами:
- Это популярнейший продукт, о котором можно узнать все. В отзывах очень много информации о случаях, которые случались с владельцами карт, и пути их разрешения.
- Удобное обслуживание клиентов. Очереди отошли в сторону с введением талонной системы.
- Развитая инфраструктура. Банкоматы Сбербанка находятся не только в крупнейших центрах, но и в маленьких магазинах. Банковские филиалы расположены чуть ли не на каждой остановке.
- Абсолютно все карты выпускаются с чипом. Это повышает уровень безопасности при их использовании.
- Предусмотрены возможности управления и контроля своего счета при помощи банкоматов, интернет-банка, телефона горячей линии, мобильного банка. Также доступны множество услуг такие, как автоплатеж за коммунальные услуги, баланс телефона и пр.
- Сильная служба поддержки клиентов, позволяющая быстро решить проблему.
- Выгодная программа лояльности. За покупки начисляются бонусные баллы, которые можно применить для оплаты различных товаров и услуг.
Многие задаются вопросом, как пользоваться картой Сбербанка? Для начала необходимо ее активировать. Самостоятельно это сделать можно при помощи банкомата. Карту возьмите так, чтобы на логотипе лежал большой палец. Всего логотипов 3: Visa, Maestro, Mastercard. Вставьте ее в специальное окошечко и немного толкните. Далее необходимо вести пин-код.
В меню совершите любую операцию. Карту можно считать активированной. Потом нажмите на кнопку «Завершить обслуживание» и заберите ее обратно. Забрать следует сразу же, на это дается полминуты. В противном случае пластиковая карта может оказаться внутри банкомата, а достать ее оттуда будет проблематично.
После первого знакомства с банкоматом вы сами поймете, как надо пользоваться банковской карточкой. Ничего сложного в этом нет.
Также не стоит забывать о правилах безопасности при использовании карт:
- никому не сообщайте пин-код от нее, даже работникам банка;
- при оплате прикрывайте код от посторонних глаз рукой;
- никому не давайте свою карту;
- нельзя кому-либо сообщать реквизиты карты, трехзначный код на обратной стороне, и пароли, приходящие к вам в смс-сообщении;
- не расплачивайтесь в подозрительных местах (к примеру, на рынках где-нибудь за границей);
- при потере карты сразу позвоните по телефону горячей линии, чтобы ее заблокировали.
Кредитные карты в нынешнее время очень популярны и есть практически у каждого второго. Чтобы избежать просрочек, начисления штрафов и пени, необходимо знать, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка.
Условия пользования кредитной карточки таковы:
- Льготное время длится 50 дней (из них 30 суток дается на пользование, а 20 – на погашение).
- Не забывайте о лимите кредита.
- Беспроцентное кредитование идет при безналичном расчете.
- Можно снять наличные до 50 000 рублей с комиссией банка в 3-4%.
- Нельзя делать безналичные переводы на счета других лиц.
- В случае просрочки кредита начисляются проценты, предусмотренные договором.
Чтобы контролировать использование денег, подключите услуги «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Кредитную карту можно привязать к электронным кошелькам, также можно воспользоваться бонусной программой «Спасибо» и подключить автоплатеж, чтобы оплачивать услуги. Лимит средств с кредитной карточки надо погасить, пока не истек льготный период, иначе начисляются проценты. Погашение происходит внесением наличных или перечислением денег с другой карты.
Всего банк выделяет 2 вида: кредитные и дебетовые. Есть также классификация по логотипу и совершаемым операциям. Рассмотрим каждые из них поподробнее:
- Visa. Она имеет некоторые особенности при применении и, таким образом, отличается от карт платежной системы Mastercard и Maestro. Как правило, при оплате через терминалы не нужно вводить пин-код. Владельцу только надо подписать чек, предоставляемый кассиром. При безналичных расчетах или получении денег в валюте в других странах, курсовой расчет производится через доллары США. Делается двойная конвертация.
- Дебетовая. Ею можно пользоваться на территории России и за ее пределами. С дебетовой картой в распоряжении клиента находится та сумма, которая имеется там. Но для отдельных клиентов предусмотрен лимит овердрафта, то есть при расходе собственных средств можно воспользоваться деньгами банка. Любая карта предусматривает несанкционированный овердрафт при недостатке средств для оплаты конвертации валют, обслуживания карточки и т.д.
- Социальная. Чтобы воспользоваться социальной картой, нужно туда перевести выплату пенсии. После этого она становится обычной дебетовой со всеми функциями и возможностями. Отличается она тем, что на остаток ежегодно начисляется 3,5%.
- Зарплатная. Это та же дебетовая карточка, которую можно применить лишь при работе в фирме, которая оформила зарплатный проект. Часто имеет овердрафт, равный нескольким месячным окладам.
Итак, карта Сбербанка является самой распространенной среди населения. Каждый может выбрать любой ее вид по своему усмотрению и возможностям. Пользоваться картой Сбербанка очень просто. Если возникнут некоторые сложности можно обратиться в подразделение банка, где все подробно объяснят.
Чтобы пластиковая карта с кредитным лимитом была удобна в использовании, ее держателю необходимо сперва приобрести некие навыки и умения. Если же не уточнить ряд важных нюансов, такой тип кредитной услуги принесет лишь разочарование.
Держатели кредиток Сбербанка получают возможность не только делать покупки в рамках доступного лимита, но и могут привязать свою карту к популярным электронным кошелькам, настроить автоматическое пополнение счетов, принимать участие в разного рода акциях и программах лояльности и многое другое.
Но чтобы делать покупки, нужно знать, какие методы погашения задолженности доступны. Если клиент желает пользоваться льготным периодом, особенно важно платить вовремя, ведь только своевременное поступление денег на счет – гарантия того, что проценты по кредиту не будут насчитаны.
Первый совет, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка – ответственно относиться к необходимости регулярно пополнять счет. Вариантов есть несколько, каждый отличается своими плюсами и минусами:
- через банковского сотрудника, обратившись в кассу в ближайшем отделении банка;
- используя для этой цели банкоматы или терминалы – внесение денег наличными;
- безналичные переводы через отделения любых других банков или пополнение посредством использования своего электронного кошелька;
- с помощью сервиса Сбербанк Онлайн или мобильное приложение для смартфонов.
Условия использования кредитной карты Сбербанка подразумевают, что на сумму потраченных клиентом заемных средств будет насчитана комиссия.
Пользоваться заемными средствами можно не только для безналичных расчетов, но и обналичивать деньги в банкоматах и потом расплачиваться наличными. Здесь принцип начисления процентов таков:
- 3% от снимаемой суммы и минимум 199 рублей будет насчитано в любом случае при обналичивании денег в банкоматах сети. А поскольку льготный период в таком случае аннулируется, то на снятую сумму также будет насчитана действующая процентная ставка по договору;
- за снятие денег в банкоматах сторонних банков обязательная комиссия вырастает до 4% плюс ставка по договору.
Отсюда следует, что использование кредитной карты Сбербанка для клиента будет более выгодным в том случае, если с ее помощью он будет проводить только безналичные расчеты.
Информация касаемо комиссий размещена на сайте банка, но,если оформлять карту в отделении, работники банка в основном ограничиваются рекламной информацией о продукте. Поэтому так важно быть внимательным и читать все условия договора.
Обращаем ваше внимание, что, если держатель карты не будет погашать сформировавшуюся задолженность своевременно, на сумму долга будет начислена неустойка в размере 37,8%.
Каждому держателю кредитки дается 50 дней беспроцентного периода, вот только не все понимают, как пользоваться льготным периодом по карте Сбербанка.
Многие решают, что отсчет 50 дней начинает идти с момента первой покупки в новом месяце и бывают неприятно удивлены, когда оказывается, что нужно оплатить накапавшие проценты. Это заблуждение.
Льготный период берет свое начало с момента активации карточки, длится до формирования выписки по счету (на это отводится 30 дней), а оставшиеся 20 дней клиенту даются на то, чтобы он возместил средства.
Таким образом он никогда не бывает меньше 20 дней, но может быть меньше 50 – это и есть уловка маркетологов. Если неправильно вычислять время действия беспроцентного периода, приходится переплачивать за пользование деньгами.
Теперь на примере, что это значит для простого человека. Предположим, карточка была получена и активирована 30 сентября. Обратите внимание, что обычно на активацию требуется не больше 1 дня и как правило это происходит сразу же после ее получения.
В таком случае дата формирования первого отчета – это 30 сентября. На протяжении месяца от этой даты клиенту дается возможность делать покупки в рамках лимита средств, следующий отчет будет сформирован на 30 день, т.е. 29 октября. Еще 20 дней отводится на погашение.
Делать покупки выгодней именно в начале отчетного месяца, в таком случае будет больше времени для того, чтобы полностью возместить потраченное.
Так если после активации карточки 30 сентября первая покупка была совершена 2 октября, то у клиента есть 48 дней льготного периода. Чем позднее будет покупка относительно времени, когда расчётный период заканчивается, тем сложнее потом будет расплатиться. Подробнее о расчетах льготного периода читайте тут — https://bankiweb.ru/kreditnye-karty/kak-rasschitat-lgotniy-period/.
Вот небольшой список правил, как пользоваться кредитной картой Сбербанка Visa:
- не снимайте деньги со счета без острой на то необходимости;
- переспросите у банковского работника точную дату формирования выписки по карте – расчетный период;
- узнайте дату совершения платежа, чтобы льготный период продолжал действовать;
- найдите в договоре на карту сумму обязательного ежемесячного платежа, который необходимо совершить в любом случае, если в рамки беспроцентного периода вы не вписались;
- по необходимости используйте личный кабинет на сайте банка. Это замечательная возможность все просчитать, наглядно увидеть сроки внесения платежа, размер задолженности и, если проценты были насчитаны – еще и их сумму.
Как было отмечено выше, банковские карты будут полезными в том случае, если пользоваться кредитным лимитом с умом, не совершая импульсных покупок и погашая сформировавшуюся задолженность в указанные сроки.
Внимательно изучите свой кредитный договор еще до его подписания, чтобы понять, что предложенные банком для вас условия действительно выгодные.
Современный рынок товарно-денежных отношений семимильными шагами двигается в сторону безналичных расчетов.
С каждым годом всё больше и больше людей переходят на безналичную оплату товаров и услуг, так как это является удобно и в определенных случаях еще и выгодно.
Если раньше этим пользовались исключительно юридические лица, то сегодня банковские организации одними из первых проследили указанную тенденцию и стали предоставлять возможность расплачиваться за товары и услуги кредитными картами при отсутствии собственных средств физическим лицам.
Если клиент банка знает, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка, то он имеет возможность существенно экономить на безналичных операциях и обслуживании пластика.
Опытные клиенты изучили вопрос, как пользоваться кредитной картой досконально, начиная с оформления и заканчивая ее полным закрытием.
В промежутке между началом сотрудничества с банком и расторжением кредитного договора существует масса этапов, позволяющие полноценно использовать потенциал полученного платежного инструмента.
На каждом из них следует остановиться подробнее, чтобы иметь полное представление, как выгодно пользоваться кредитной картой Сбербанка и каким-образом минимизировать расходы, связанные с ее обслуживанием.
В качестве примера будет рассматриваться ситуация, при которой клиент уже подписал договор и получил кредитку.
Первое, с чего стоит начать клиенту при наличии на руках платежного инструмента, активировать его.
Под активацией понимается процедура разблокировки пластика, что позволит его полноценно использовать.
При оформлении кредитного договора клиенту будут выданы:
- экземпляр договора;
- пластиковая карта;
- запечатанный конверт.
В конверте содержится индивидуальный PIN-код, необходимый для получения доступа к средствам на счете, а также подтверждения проводимых операций в банкоматах и терминалах самообслуживания.
Иногда клиенту предлагается самостоятельно сгенерировать 4-значный код исходя из предпочтений или удобства запоминания.
В таких случаях необходимость в конверте отпадает.
При получении пластика, сотрудник банка предложит сверить указанные сведенья на пластике с реальными данными ее получателя, а также поставить подпись на оборотной стороне.
Активировать платежный продукт можно 2 способами:
- попросить это сделать сотрудника банка;
- воспользоваться банкоматом, и после первого ввода присвоенного ПИН-кода карта активируется автоматически.
Клиенту банка могут потребоваться наличные в любой момент.
Одним из пунктов на пути понимания, как правильно пользоваться кредитной картой, является порядок и условия снятия наличных.
Для этого потребуется:
- лично обратиться в отделение банка с паспортом гражданина и картой – сотрудник банка через кассу выдаст необходимую сумму;
- воспользоваться банкоматом – вставив пластик в приемник потребуется ввести 4-значный код, и следуя подсказкам указать желаемую сумму для снятия.
Снятие наличных средств через банкоматы сторонних банков подразумевает повышенную комиссию, что не выгодно.
Еще одна рекомендация, как грамотно пользоваться кредитной картой Сбербанка – совершать покупки товаров и услуг безналичным способом.
То есть, клиенту необходимо чаще расплачиваться пластиком без обналичивания средств.
Для этого необходимо при оплате товаров и услуг онлайн ввести в соответствующие поля:
- номер кредитной карты;
- срок действия пластика.
При необходимости потребуется ввести Ф.И.О. держателя кредитки.
В большинстве случаев для подтверждения транзакции на номер мобильного телефона приходит код. При этом на оборотной стороне карты отображается CVV-код.
Эти данные не рекомендуется указывать на сторонних и подозрительных сайтах, поскольку, попав в руки мошенников, клиент может лишиться своих денег.
Важная рекомендация, как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка правильно, не переплачивая проценты. Сбербанк предлагает кредитный продукт с льготным периодом.
Это означает, что в течение определенного срока, после факта использования заемных средств с карты, держателю пластика не начисляются проценты.
Стоит отметить, что если клиент банка сможет уложиться в 50 – дневный период и вернет все денежные средства, то он имеет возможность совершать покупки без переплат.
Но надо помнить, что указанное правило действует только при проведении безналичных операций.
Как правильно гасить кредитную карту Сбербанка указывается в условиях кредитного договора.
Специалисты и опытные пользователи рекомендуют укладываться в льготный период, а также не допускать фактов выхода на просрочку, тогда это способствует комфортному пользованию банковского продукта.
Оформит кредитный продукт – это половина пути успешного сотрудничества.
Важно знать, как правильно закрыть кредитную карту Сбербанка.
Для этого потребуется:
- выяснить у сотрудника банка текущее состояние задолженности;
- попросить предоставить письменную информацию о размере необходимой суммы для полного погашения долга;
- написать и подать заявление о намерении досрочно закрыть долг и расторгнуть договор;
- внести оплату;
- сохранить квитанцию;
- запросить у банка письменное подтверждение о закрытие задолженности и расторжении договора.
Для уточнения более детальной информации, как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка, рекомендуется обращаться за консультацией непосредственно в отделение банка.
Надо понимать, условия предоставления кредитов могут меняться в зависимости от внутренней политики банка.