Основные возможности кредитных карт Сбербанка:
- Обналичивание денег через банкоматы Сбербанка и других финучреждений.
- Карта используется для пополнения счета через терминал.
- При входе в систему «Сбербанк Онлайн», вы сможете осуществлять платежи через интернет, следить за состоянием счета, оплачивать коммунальные услуги, настраивать автоплатежи и совершать другие финансовые операции.
- Вы можете узнавать баланс в «Мобильном банке», пополнять счет и следить за всеми операциями, получая смс-уведомления.
- Карта подходит для оплаты услуг в ресторанах и кафе, магазинах, торговых центрах и любых других компаниях, использующих платежные терминалы для безналичных платежей.
- С картой вы можете становиться участником бонусных программ и акций Сбербанка.
- Карта позволяет оплачивать товары, приобретенные не только в отечественных магазинах, но и за рубежом.
После подачи заявки на оформление ссуды, вам предложат персональные условия кредитования — это касается суммы лимита по карте, процентной ставки, сроков действия предложения. Ознакомиться с этой информацией заранее вы не можете.
Чтобы защитить себя от мошенников, никогда не сообщайте посторонним людям номер своей карты, пин-код к ней, а также другую информацию, которая может быть использована для взлома вашего банковского счета.
Общие параметры для всех кредитных карт:
- Если использовать кредитную карту для безналичных покупок в отечественных магазинах, вам предоставится льготный период, действующий в течение 50 дней. В данный период на все ваши покупки, оплаченные картой, не будут начисляться проценты. Важно понимать, что отсчет 50-ти дней осуществляется не с момента оплаты первой покупки, а с момента активации карты. Точная дата отсчета указана на конверте, содержащим пин-код.
- Несмотря на действие льготного периода, вам придется ежемесячно оплачивать минимальный платеж по карте, который составляет 5% от суммы общего долга. После окончания льготного периода процентная ставка возрастет — вам придется платить за пользование кредитными средствами.
- При снятии с кредитной карты наличности действие льготного периода не распространяется. Кроме того, за операцию с вас будет снята комиссия — 3% от снятой в банкомате суммы (минимум — 390 рублей). В случае обналичивания в банкомате другого банка, комиссия составит 4% от суммы но не менее 390 рублей.
Финансовое планирование является главным залогом успеха, позволяет избавиться от стрессов и нештатных ситуаций, например, когда денег не хватает на платеж по кредитке или заемщик вообще забывает положить деньги на кредитный счет, после чего прощается с беспроцентным периодом и многократно увеличивает размер долга.
Если вы решили получить кредитную карту сбербанка или уже являетесь её обладателем, ознакомьтесь с рядом правил и советов, которые позволят вовремя погасить вернуть деньги и не испортить кредитную историю.
С размером ежегодного обслуживания надо познакомиться, в первую очередь. Если вы получите в банке кредитную карту и не будете пользоваться, за нее все-равно придется платить каждый год. Если ваших денег на счете не будет, стоимость обслуживания спишут с кредитного лимита и образуется долг. Если не пользуетесь кредиткой, лучше её закрыть, либо держать на счете небольшую сумму, а также периодически проверяйте баланс.
Стоимость обслуживания кредитной карты в сбербанке зависит от типа карты.
Сбербанк России предлагает клиентам льготный срок кредитования – ДО 50 дней. Вы можете взять деньги банка на этот период и НЕ платить проценты за их использование, если отдадите деньги до окончания срока льготного кредитования. Рассчитывается льготный период мудреным способом, давайте рассмотрим подробно.
ЛьЛьготный период делится на две части – 1 часть, это 30 дней, в течении которых вы можете делать покупки. Потом сумма всех расходов фиксируется и выставляется счет, на погашение которого дается еще 20 дней. Отсюда общая цифра — 50 дней. Это максимальный льготный период. Однако, если вы сделаете покупку на 28 день, с начала льготного периода, у вас останется всего 22 или 23 дня (в зависимости от количества дней в месяце), и вы должны вернуть деньги именно в течении срока.
Когда начинается льготный период? С момента первой покупки по карте. День фиксируется, с него отсчитывает 30 дней, затем выставляется счет и дается 20 дней на оплату. За все покупки, которые вы оплатили картой в течении 30 дней, надо вернуть деньги, и переплаты удастся избежать.
Вот наглядная иллюстрация с официального сайта сбербанка. Согласно картинке ниже, вы делаете первую покупку картой — 8 мая, льготный период стартовал. В него войдут все покупки с 8 мая по 7 июня. А, чтобы не платить процентов, полностью закрыть долг надо до 27 июня.
Если у вас нет возможности воспользоваться льготным периодом и закрыть долг, вы должны внести на счет карты минимальный ежемесячный платеж, до наступления даты списания. Размер платежа – 5% от суммы задолженности, не меньше 150 рублей, плюс начисленные за пользование кредитом проценты, а также комиссии и неустойки, например, если вы снимали наличные с кредитной карты сбербанка.
Пополнить счет можно в банкомате или офисе банка, переводом с другой карты через Сбербанк Онлайн или Мобильный банк, переводом со счета в другом банке.
При невозврате денег в льготный период, он отменяется и на образовавшуюся задолженность банк начисляет проценты. В соответствии с заключенным договором процентная ставка годовая разная, но проценты начисляются ежедневно!
Не раз в месяц, как по потребительскому кредитованию, а каждый день долг будет расти. Но, ничего страшного, штрафов не будет, если вы своевременно вносите ежемесячные платежи: 5,00% от суммы долга + начисленные за месяц проценты.
Если пропустить ежемесячный платеж, со следующего дня начнет дополнительно начисляться на остаток долга штраф – 0,10% от суммы задолженности. Чтобы остановить штрафные санкции, надо внести плановый платеж.
Кредитные карты Сбербанка предназначены исключительно для оплаты покупок в торговых точках по России и зарубежом, а также через интернет. Вы можете платить картой в магазинах, кафешках и ресторанах, на АЗС и т.д.
Снимать наличные с карты не рекомендуем. Комиссия за получение наличных с любой кредитной карты сбербанка — 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Если вы снимите деньги в кассе, банкомате или любым другим методом, сразу образуется задолженность и на неё будут начисляться проценты – льготного периода не будет, он сразу аннулируется — подробности о снятии наличных с кредитной карты сбербанка.
Ответы на вопросы по использованию кредитной карты сбербанка:
- Начисляются ли бонусы спасибо по кредитной карте? – Да, начисляются, в соответствии с общими правилами.
- Как узнать сумму долга по кредитной карте? – Если вы подключили мобильный банк, напишите SMS-сообщение с текстом ДОЛГ на короткий номер 900. В ответ придёт SMS-сообщение с размером задолженности.
- Как посмотреть рекомендованный платеж? – Сбербанк каждый месяц направляет на электронную почту отчет по расходам, либо его можно скачать в системе Сбербанк Онлайн или получить в ближайшем офисе.
- Как отказаться от кредитной карты сбербанка? – Придите в отделение банка, погасите полностью задолженность, и напишите заявление на расторжение договора.
Надеемся, вы поняли, как пользоваться кредитной картой сбербанка и не будете допускать ошибок, свои вопросы размещайте в комментариях или задавайте на бесплатный телефон горячей линии, служба поддержки работает круглосуточно.
Желаем удачи, не допускайте просрочек платежей и пользуйтесь кредитной картой от сбербанка, когда это действительно нужно!
Как пользоваться кредитной картой выгодно: Сбербанка , Тинькофф и подобными ? Как заработать с помощью кредитной карты и хорошо сэкономить?
Наблюдение: как пользоваться кредитными картами выгодно. Использовать кредитную карту не рекомендуется, если вы не cможете своевременно гасить значительные платежи, потому что вы будете переплачивать проценты за свой возобновляемый баланс. Но если вы являетесь ответственным пользователем кредитной карты, есть некоторые вещи, которые вы всегда должны покупать с помощью своей кредитки.
Есть некоторые приятные льготы, связанные с использованием кредитной карты, но все эти льготы никогда не используются, потому что люди не знают о них.
Ниже мы перечислили пять вещей: что можно оплачивать кредитной картой. Это те вещи, которые вы всегда должны покупать с помощью своей кредитной карты. Мало того, что эти покупки по пластику сделают вашу жизнь проще, и вы сможете получать реальную экономию и вознаграждения. Для этого важно ознакомиться с тем, какие виды кредитных карт существуют, чтобы выбрать для себя самую выгодную.
Вы уже стараетесь правильно пользоваться кредитной картой, своевременно оплачивая счета именно кредитными картами? Не упускайте из виду, что оплачивая счет свой телефон, коммунальные услуги, госуслуги и другие счета, вашей кредитной картой, вы получаете ряд преимуществ. На некоторых картах вы можете зарабатывать бонусы и вознаграждения на свою карточку за платежи, которые необходимо делать в любом случае (ежемесячно).
Проверьте, имеет ли ваша кредитная карта функцию автоплатежа. Регистрация выполняется так же просто, как заполнение быстрой формы, и как только вы это сделаете, вам больше не придется беспокоиться о том, что платежи по счетам не оплачены. Вы можете установить авто-платеж или шаблон и оплачивать все свои счета в определенную дату, при пополнении баланса или в конце месяца , не тратя на эту оплату свое драгоценное время. Помните, однако, что если вы закроете свою кредитную карту, вам также следует обновить способы оплаты счетов, чтобы вы не столкнулись с трудностями.
Путешествия и стоимость страхования путешествий, как правило, не из дешевых. К счастью, многие кредитные карты предоставляют вам бесплатное страхование путешествий, когда вы покупаете авиа/жд билеты кредитной картой. Когда вы платите наличными, вы не получаете ни пособие по страхованию, ни бонусный кэшбэк. Поэтому, когда дело доходит до путешествия, всегда покупайте туры , билеты и бронируйте отели, гостиницы с помощью кредитных карт для путешествий.
Например, в статье « как выбрать лучшую карту для путешествий» прочитайте, как о дебетовых, так и кредитных картах без границ — ДЛЯ ПУТЕШЕСТВИЙ И ОТПУСКА, станьте хакером путешествий — в хорошем смысле этого слова. В статье вы увидите, что большинство таких карт предоставляют вам абсолютно бесплатную страховку, если вы используете их для оплаты расходов связанных с вашими путешествиями. Таким образом, с этими кредитными картами для путешествий, вы можете значительно лучше других сэкономить и подготовиться, защитив себя от непредвиденных рисков и расходов: аннулированию туристической поездки, пропаже багажа, и других форс-мажоров, которые могут произойти во время путешествия. Не забывайте, что у этих кредитных карт существует также беспроцентный период до 60 дней, который помогает вам не платить процент кредита, если вы в течении льготного периода вернете деньги на карту. Еще у данных кредитных карт преимущество, перед дебетовыми, если использовать их с умом следуя руководству представленному в этой статье. Хотите сэкономить еще больше? Тогда изучите еще это нижестоящее руководство:
Чтобы сэкономить и получить кэшбэк и процент, давайте запомним: когда вы бронируете свои рейсы, используйте кредитную карту с бесплатным страхованием путешествий, так вы получите меньше стрессов, больше безопасности, а значит спокойствие и реальную экономию своих средств.
Как оплачивать покупки картой в магазине с гарантией? Вещи легко ломаются. Привлекательные гаджеты и устройства, которые вы покупаете, могут иметь и поставляться со своими собственными гарантиями. То, что многие люди не знают, заключается в том, что покупка этих вещей с помощью кредитной карты может обеспечить гарантию (если вещь, которую вы купили, не входит в комплект поставки) или продлить ее, что дает вам защиту при новой покупке. Простое оплачивание этих покупок кредитной картой, дает вам дополнительный уровень безопасности, зная, что вы получаете более высокие гарантии, чем если бы вы заплатили за товар наличными.
Прочтите мелкую распечатку своей кредитной карты, чтобы узнать, можете ли вы получить гарантию, используя ее. Например, некоторые кредитные карты защищают любую покупку от кражи, повреждения, которую вы совершаете с помощью карты в течение 30-90 дней (до 50 000 рублей за каждый случай) с момента покупки.
Обмен денег в иностранной валюте во время путешествия — это верный способ потерять деньги. Если вы совершите обмен в аэропорту, вы получите невыгодные для вас ставки по сравнению с обменом в банке. Иностранный банк, предоставляя вам более высокие ставки, чем обмен валюты, обычно взимает дополнительную плату, если у вас еще нет учетной записи.
Если в конце вашей поездки у вас остаётся иностранная валюта (а это случается всегда), то вам придётся снова совершать обменные операции. Таким образом из-за неблагоприятных обменных курсов ваши деньги теряются дважды. Конечно, вы всегда можете снимать деньги с банкомата, используя свою банкоматную карту, но многое связано с ее собственными комиссионными. Использование кредитной карты во время поездок за границу помогает избежать этих сборов.
Использование кредитной карты за границей, вместо вывоза иностранной валюты, может сэкономить вам деньги, но только используйте карты более выгодных банков для заграницы. Недавно от приятеля мы получили такое сообщение: «Недавно с женой и друзьями я ездил в Европу. У друзей Тинькофф, у нас Сбербанк. По результатам и опыту, могу сказать, что Сбербанк далеко не выгодный, даже очень невыгодный для международных поедок. Кроме того, после приезда они смогли проверить и увидеть в Тинькове все подробности: когда, где и сколько конкретно они потратили. Сбербанк же, так запутал и до сих пор, не может дать нам ответ на эти вопросы, ни по телефону своей горячей линии, ни в личном кабинете. По итогам, у Сбера получилась двойная конвертация, сдвижка по времени списания и непонятная выписка с одними непонятными для нас датами и цифрами. Поэтому делаем выводы, какую карту использовать за границей»
Совершая множество покупок за границей по международным кредитным картам, вы сэкономите больше, если бы вы обменивали деньги. Конечно, у вас все равно есть деньги наличкой, когда вы путешествуете, они нужны в случае чрезвычайных ситуаций и небольших покупок, но, насколько это возможно, используйте свою кредитную карту. Всегда помните, комиссия за транзакцию в иностранной валюте с вашей карты, принесет вам самую выгодную сделку. И покупая что-либо в путешествиях, вы сможете получать вознаграждения, бонусы, кэшбэк, только когда используете свою кредитную карту, а не наличные средства.
Как оплачивать покупки картой в интернете с гарантией. Сейчас существует множество способов оплаты, которые позволяют покупать товары в Интернете, но кредитные карты по-прежнему являются самым простым и безопасным способом оплаты этих покупок. Гарантии, которые вы можете получить с помощью вашей кредитной карты (см. № 3), применяются к вашим онлайн-покупкам, поэтому, если она потеряна в пути или повреждена в течение периода времени, вы можете подать заявку в учреждение кредитной карты.
Многие карты также предоставляют номера виртуальных кредитных карт, которые вы можете использовать для совершения покупок в Интернете. Просто проверьте в своем интернет-банке свои варианты виртуальной кредитной карты, чтобы ваша учетная запись была защищена, когда вы покупаете вещи из интернет-магазинов.
Некоторые карты поставляются с дополнительной защитой для онлайн-покупок. Многие кредитные карты, например, Тинькофф и другие , позволяют вам устанавливать лимиты на ваши интернет-покупки, а также предоставляют бесплатные дополнительные карты, чтобы уменьшить вероятность интернет-мошенничества, предоставив существенную безопасность на вашем банковском счете. Такие преимущества недоступны вам, если вы используете наличные деньги, поэтому подобные покупки всегда должны производиться с использованием пластиковых карт.
Наличие кредитных карт и рассроченных кредитов с хорошей кредитной историей повысит ваши оценки в вашей кредитной истории. Люди, не имеющие кредитных карт, как правило, рассматриваются как более высокий риск для банка, чем люди, которые владеют кредитными карточками. Пользуйтесь своей кредиткой с умом — экономьте, получайте ваш кэшбэк и процент на карту.
Вам необходимо узнать о своем финансовом здоровье — своей кредитной истории, регистрируйтесь в расположенных сервисах ниже и используй эти безопасные, авторитетные и популярные ресурсы:
(Online.equifax сейчас предоставляет возможность сделать первый отчет бесплатно)
Поделитесь в комментариях, пожалуйста, своим опытом, как правильно пользоваться банковской, кредитной картой, грамотно и без потерь.