- Как пользоваться кредитной картой
- Банковская карта или наличные: плюсы и минусы
- Закрытие кредитной карты
Пластиковые карты банков, с помощью которых вы можете осуществлять безналичные расчеты, бывают дебетовые и кредитные. Дебетовая карта привязана к вашему текущему счету, открытому в данном банке, и количество денег, которые вы можете потратить с ее помощью, равно той сумме, которая в данный момент лежит на вашем счете.
Кредитная карта – это предложение банка, сумма, которую он не боится вам дать взаймы. Если вы впервые обращаетесь в банк, желая оформить кредитную карту, чтобы получить ее, вы должны не только написать заявление, но и предоставить какие-то минимальные сведения о своих финансовых возможностях. Если счет в банке или кредит в нем у вас уже есть, банк имеет представление о том, насколько вы платежеспособны, и инициатива об оформлении такой карты исходит от него. Каждая карта имеет свой кредитный лимит, сверх которого деньги потратить вы не можете. Следует учитывать, что проценты за пользование денежными средствами по такой карте гораздо выше, чем те, которые банк вам предложит, если вы будете оформлять обычный кредит на ту же сумму.
Оформляя кредитную карту, внимательно изучите все условия ее использования. В разных банках они могут отличаться.
Конечно, нет никакого смысла расплачиваться кредитной картой в столовой или в продуктовом магазине, а вот потратить средства на крупные покупки, стоимость которых вы сможете возместить на карту в течение двух месяцев, — это и есть оптимальный вариант ее использования. Только в этом случае вы сможете бесплатно брать у банка деньги в долг с выгодой для себя, не выплачивая банку грабительские проценты.
Популярность пластиковых карт говорит сама за себя. Неслучайно многие люди предпочитают хранить свои сбережения на банковском счету. Не менее популярным остаётся оформление кредитных карт с льготным сроком действия. Но вместе с тем важно не забывать о правилах пользования кредитками. В конечном счёте, сотрудничество с банком должно носить взаимовыгодный характер, а не идти на вред держателям карт.
Многообразие банков и их взаимная конкуренция сказываются на предлагаемых условиях оформления кредитов. Если с потребительскими займами ситуация примерно равна, то выпуск кредитных карт имеет ряд отличий. Помимо Сбербанка кредитку можно оформить в банке Тинькофф, ВТБ24, Альфа банке, Открытии и т.д.
На примере Сбербанка рассмотрим основные правила пользования пластиковым средством оплаты:
- Не забывайте о том, какая сумма кредита лежит на вашем счету. Здесь важно подчеркнуть, что держатель карты оплачивает лишь ту часть кредита, которую он израсходовал в течение отведённого срока.
- Пользоваться кредитной картой можно уже на следующий день после ее активации. Для Сбербанка это 30 дней, после чего заёмщик начинает погашать долг путем внесения ежемесячных платежей. Льготный период редко превышает 50 дней, после чего банк начисляет проценты по кредиту.
- Просрочка по выплатам суммы долга чревата начислением процентов и ухудшением кредитной истории, если заёмщик вовсе не сможет расплатиться с банком.
- Кредитные карты используются для осуществления безналичных расчётов в торговых центрах, супермаркетах, ресторанах, отелях. Нередко можно встретить формы расчёта кредитками через Интернет.
- Кредитная карта и находящиеся на ней средства не могут использоваться в качестве объекта перевода на карты других пользователей банковскими услугами. Зато с карты можно снять наличные деньги, правда, за определенный процент.
- Комиссия за снятие наличных с кредитной карты составляет 3% для банкоматов Сбербанка и 4% для банкоматов других финансовых учреждений.
Ниже рассмотрим такую особенность, как льготный срок. Указанный период тесно связан с рамками погашения кредита, а значит влияет на финансовые возможности физического лица.
Льготный период – это срок пользования кредитной картой (трата + погашение), в течение которого банк не начисляет проценты по взятой ссуде. Условно, если заёмщик оформил кредитку с лимитом в 10 тысяч рублей и сумел погасить долг за 50 отведенных по льготному периоду дней, то, кроме указанных 10 000, уплачивать проценты по кредиту не придётся. Но сюда не относятся отчисления банку за выпуск и обслуживание пластиковой карты. Эти расходы обязательны и ложатся отдельной строкой.
Льготный период прописывается в кредитном договоре, поэтому прежде чем заказывать ту или иную кредитную карту, следует внимательно ознакомиться с условиями предоставления ссуды. Вполне возможно банк включает эту опцию лишь на безналичные формы оплаты товаров. В таком случае снятие денег в банкомате станет невыгодным.
Наступление льготного периода для каждого банка индивидуально. Например, в Сбербанке – это дата с момента первого использования средств на оплату покупок. В интересах клиента уточнить начало действия льготного периода, иначе велик риск пропустить все сроки. Не нужно напоминать, что это чревато ненужными процентами, которые лягут на плечи должника.
Регулярное погашение долга в рамках льготного периода зависит от финансового положения заёмщика. Если есть возможность ускоренного погашения кредита, желательно воспользоваться ею и не откладывать процесс на более долгий срок. Сделать это можно путем увеличения суммы ежемесячных платежей. Но не нужно усердствовать – банки не любят, когда заёмщики осуществляют досрочное погашение кредитов. Поэтому, в идеале нужно отыскать золотую середину.
Если вы ярый сторонних наличной формы расчётов, то приготовьтесь к некоторым финансовым убыткам. Почему? Банки выдают пластиковые средства оплаты товаров в первую очередь для безналичных расчётов. Безусловно, средства можно снять через банкомат. Но в таком случае не избежать процентов от каждой снимаемой в терминале суммы.
Комиссия за снятие наличных в банкомате рассчитывается двумя способами:
- процент от суммы наличных;
- фиксированная ставка за выданные банкоматом деньги.
Таким образом, снятие средств через банкомат не особо выгодно. Более того, если совершать операцию через банкомат другого банка (не выдавшего кредит), то придётся заплатить по двойному тарифу: комиссия + сумма за обслуживание.
Банки предоставляют широкий выбор внесения платежей в счёт погашения долга по кредиту. Держателю пластиковой карты доступны следующие способы:
- Внесение платежей через терминалы;
- Оплата через банкомат, который принимает наличные деньги;
- Почтовый перевод денег;
- Внесение платежей в кассе банка;
- Перевод средств с других пластиковых карт (например, дебетовых) на кредитку.
Сроки внесения платежей также различаются, но чаще всего это ежемесячный период внесения платежей. Притом не обязательно с первого числа каждого месяца, это может быть и 10-е, и 20-е число в зависимости от того, когда были потрачены кредитные средства на карте.
Прежде чем подходить к кассе и оплачивать покупки, необходимо узнать, принимает ли торговое заведение пластиковые карты. Как правило, информация об этом висит перед входом в магазин. В качестве средств оплаты могут использоваться карты Visa, Maestro, Visa Electron и т.д.
Убедившись, что магазин принимает оплату безналичным способом:
- Передайте продавцу карту или сообщите ему о том, что собираетесь расплатиться картой.
- Вставьте пластиковую карту в считывающее устройство, которое приготовит для вас продавец. Далее, потребуется ввести пароль от карты.
- Получите кредитную карту обратно.
Совершать оплату безналичным способом можно не только в местах покупок. Считывающие терминалы также имеются в отелях, ресторанах, парикмахерских и ряде других заведений общественного посещения.
Наша жизнь полна удобств, которые дошагали и до расчётов картами в сети. Это очень удобно, если вы любите покупать товары в интернет-магазинах с доставкой на дом.
Инструкция расчётов в Интернете будет следующей:
После завершения процедуры с вашей карты спишется сумма покупки. Следите за тем, чтобы она не превышала кредитный лимит, иначе сайт не примет оплату товара.
Пластиковые носители уже давно и прочно вошли в нашу жизнь. С их помощью можно оплатить услуги в иностранном или зарубежном интернет-магазине, торговой точке, пополнить телефон. Для всех этих целей отлично подходит кредитная карта Сбербанка. Как пользоваться данным инструментом с максимальной выгодой для себя, вы узнаете из данной статьи.
Кредитная карта — платёжный инструмент, предназначенный для осуществления трансакций не только за счет собственных средств держателя, но и заемных банка. Сегодня практически у каждого россиянина есть такой пластик, у некоторых даже по 2-3 штуки. Но не все умеют правильно им распоряжаться. Придя в банк для оформления документов, люди чаще всего задают одни и те же вопросы. Но, не читая договор, нельзя узнать все нюансы относительно того, как пользоваться кредитной картой. Данный платежный инструмент может стать отличным помощником в повседневной жизни. Нужно только придерживаться определенных правил.
Данное финансовое учреждение выпускает пластиковые носители Standard MasterCard и Visa Classic. У них есть лимит, который рассчитывается для каждого клиента отдельно исходя из уровня его ежемесячного дохода, кредитной истории, возраста, вида деятельности и других факторов. Сбербанк устанавливает ограничения в размере 10-200 тыс. руб. Даже если изначально сумма лимита указана минимальная, если клиент будет пользоваться пластиковым носителем постоянно, то через некоторое время она будет увеличена.
Снятие наличных с кредитной карты тарифицируется по ставке 3%. Максимальная сумма ограничена 50 тыс. руб. в день. Если рядом не оказалось «родного» банкомата, то за обналичивание средств придется отдать уже 4% (но не меньше 100 руб.). Снять деньги можно и в кассе Сбербанка без карты. Но для этого у клиента должен быть с собой паспорт.
Таким пластиковым носителем можно расплачиваться в торговых сетях с POS-терминалами. В Москве и других крупных городах их много: начиная от супермаркетов и гостиниц и заканчивая кинотеатрами и автозаправками. За данную трансакцию комиссия не взимается. Другое дело, если клиент пытается оплатить покупку в интернет-магазине. Как пользоваться кредитной картой в таком случае? Во-первых, необходимо узнать в отделении или по телефону горячей линии, установлены ли ограничения на проведения таких трансакции. Во-вторых, при оплате покупок в иностранном магазине сумма будет переконвертирована по коммерческому, а не национальному курсу обмена валюты. В любом случае потраченные заемные средства нужно вернуть банку.
1. Возвращайте средства в установленный льготный период.
На этот срок ставка за использование заемных денег фиксируется на уровне 0.01%. Но не все банки предоставляют такую услугу.
2. Льготный период у всех банков отличается.
Одни устанавливают 30 календарных дней с момента проведения трансакции, другие — 55 с первого числа каждого месяца, независимо от того, когда именно был совершен платеж.
3. Льготная процентная ставка распространяется не на все операции.
В Сбербанке, например, скидка действует только на суммы, потраченные при безналичной оплате товаров в торговой точке. Снятие денег в терминалах тарифицируется иначе.
4. График погашения задолженности нужно узнавать заранее.
Чаще всего банк разрешает возвращать заемные средства минимальными платежами по 5-10%. Иногда устанавливается фиксированная сумма. В этот платеж входит не только тело кредита, но и проценты за его использование. Поэтому желательно возвращать все деньги банку в льготный период.
5. Некоторые банки устанавливают комиссии за обслуживание карты.
Их размер, а также случаи возникновения стоит заранее узнать по телефону горячей линии или у сотрудника отделения. Комиссия может взиматься как в момент активации, так и при первом снятии денег с карты. Это разные вещи.
7. По карте могут быть подключены дополнительные платные услуги.
СМС-информирование, конечно, полезная вещь. Но за нее приходится платить дополнительные деньги. Хорошо, если вы пользуетесь картой постоянно. Но часто банки подключают данную услугу без ведома клиента, а плату за ее предоставление взимают с кредитных средств. Поэтому если вы не планируете пользоваться пластиком в ближайшее время, при подписании документов заранее уточните у сотрудника банка, как ее отключить.
Вот как пользоваться кредитной картой с максимальной выгодой для себя.
При оформлении карты сотрудник банка обязан передать клиенту запечатанный конверт с пин-кодом. Он служит своего рода паролем, подтверждающим списание средств. Но используется только в торговых точках и банкоматах. При оплате услуг через интернет используется другой код кредитной карты.
Банковские платежные инструменты имеют несколько уровней защиты. Главный из них — CVV2/CVC2 код. Он указан в правой части полосы для подписи на обратной стороне карты. Первые 4 цифры — часть номера пластика, следующие три — CVC2 код. Без него совершить платеж через интернет невозможно. На картах Visa Electron и Maestro он может отсутствовать. Но если пластик предназначен для оплаты услуг в интернете, то его можно узнать по телефону горячей линии. Сейчас некоторые сервисы используют более современную систему защиты — технологию 3D Secure. Для подтверждения перевода банк отправляет держателю пароль СМС-сообщением, который нужно переслать на указанный номер. Но данная технология еще не так популярна, как проверенные временем кредитные карты.
Выберите товар и перейдите в раздел оформления заказа. В специальной форме заполните все необходимые поля:
- ФИО держателя, номер карты (16 цифр на лицевой стороне);
- срок действия (четыре цифры, прописанные через дробь в формате месяц\год);
- CVC2 код.
Далее необходимо указать условия доставки товара и подтвердить трансакцию. О том, проведен платеж или нет, пользователь узнает практически мгновенно. На экране монитора появится сообщение о результатах операции.
Ничем. Это название технологии проверки подлинности. CVV2 — аббревиатура платёжной системы Visa, а CVC2 — Mastercard. В некоторых случаях этот код может находиться на лицевой стороне карты. Тогда эти цифры выдавлены на пластике. На картах American Express код CID состоит из 4 цифр и нанесен на лицевой стороне карты.
Оплачивать товары и услуги в супермаркетах или интернет-магазинах можно с помощью кредитной карты. Этот пластик дает возможность держателю использовать заемные средства банка. Но не все клиенты еще знают, как пользоваться кредитной картой с максимальной выгодой. Секрет прост: возвращать заемные средства банку нужно в полном объеме и в указанный льготный период. Только в этом случае пользователь не будет переплачивать банку лишние деньги.