Взять потребительский заем в Тинькофф можно под годовые от 9% до 24,9%. Предлагаемый разбег объясняется просто – ФКУ намеренно устанавливает высокие ставки, чтобы уменьшать их для ответственных заемщиков. Главное, не упустить свою возможность снизить процент по кредиту. Как этого избежать и насколько возможно снижение, подробно расскажем ниже.
Оговоримся сразу, возможность уменьшить процентную ставку есть не у всех кредитных продуктов, а только по займам, предусматривающим снижение годовых. Определить выгодность приглянувшегося кредита просто: достаточно позвонить в call-центр и выяснить нюансы предлагаемой ссуды. Более того, это рекомендуется делать еще до подписания договора, чтобы не упустить свой шанс на низкий процент.
Если заявка уже подана, а информацию уточнить не удалось, то не стоит отчаиваться. После одобрения кредита Тинькофф обязательно уведомит о возможности снижения ставки, а также объяснит условия и порядок изменения годовых. Как правило, схема следующая:
- Оформляются документы по первоначально одобренной ставке.
- Клиент получает деньги и тратит их по собственному усмотрению.
- Заемщик в соответствие с платежным графиком своевременно рассчитывается по кредиту без просрочек и досрочного погашения.
- Банк пересчитывает ссуду по пониженной ставке и возвращает разницу на клиентский счет.
Разница между начальной и сниженной ставкой – до 10%.
Получается, что изначально взяв кредит под высокий процент в 18-24,9%, клиент может надеяться на дальнейший перерасчет по минимальным 9% и уменьшение общей переплаты по займу. Это выгодно, но, к сожалению, не все смогут вернуть разницу. Даже единичная случайная техническая задержка, невнимательность или спешка, приведет к тому, что Тинькофф откажет в снижении годовых.
Получить кредит в Тинькофф Банке с возможностью последующего перерасчета несложно. Более того, одобряется или отклоняется подобный заем в день обращения, а деньги доставляются на следующий день курьером, который привозит дебетовую карту и сам кредитный договор. Привлекает и минимальный пакет документов, так как оформляется ссуда по паспорту без подтверждения целевого использования, поручителей и справок о доходах. Условия кредитования следующие:
- Стандартный лимит – от 50000 рублей до 2000000 рублей. При предоставлении залога – 15 млн. рублей.
- Срок погашения – от 3 до 36 месяцев.
- Ежемесячный платеж – устанавливается индивидуально и зависит от одобренной суммы, срока и ставки.
- Отсутствие комиссий за выдачу, регистрацию залога, информирование, досрочное погашение и обслуживание счета.
- Кэшбек 1% с каждой безналичной операции.
При снятии наличных на сумму менее 3000 рублей комиссия не снимается, при превышении лимита – она составит 90 руб.
Удобна и процедура заключения сделки. Так, сначала клиент оставляет заявку на кредит, воспользовавшись официальным сайтом Тинькофф, после чего в течение нескольких часов ФКУ сообщает о своем решении. Далее менеджер согласовывает встречу и привозит карту. Если оформляется залог, то до его регистрации будет доступна только часть средств, а полная сумма – только после наложения обременения.
Особых требований для заемщика банк не выдвигает. Здесь действуют стандартные ограничения – возраст старше 21 года и наличие трудоустройства. Также действуют негласные критерии отбора, в числе которых отличная кредитная история, непрерывный стаж более 3 месяцев и стабильный доход.
О необходимости внести платеж заемщику напомнит SMS, в которой будет указана дата и необходимая сумма. Погашается кредит бесплатно банковским переводом с карты любого банка через личный кабинет Тинькофф, одноименное мобильное приложение, сеть банкоматов компаний-партнеров, а также у сотрудников почтовых отделений. Можно расплатиться с долгом наличными с помощью офисов связи, устройств самообслуживания типа Киви и Элекснет. Доступны и зачисления из сторонних ФКУ, касс, терминалов и сайтов. Стоит понимать, что банк-эмитент может накладывать дополнительные комиссии и ставить ограничения на совершение операции.
При погашении кредита через сервисы Тинькофф счет пополняется моментально и без списания комиссий. Чтобы получить перерасчет, необходимо внимательно относиться к погашению займа. Помните, что даже однодневная просрочка лишит надежды на снижение ставки.
А вы знали о том, что можно взять деньги в долг у банка без процентов? Да, это реально! Мы расскажем о том, как это сделать и о том, как уменьшить расходы на кредит.
Конечно, возможность выдачи вам кредитной карты и итоговая процентная ставка рассчитывается индивидуально, исходя из вашей ситуации и кредитной истории, но в любом случае это шанс сэкономить на кредите. Можно узнать, насколько это подойдет для вашего конкретного случая, оставив заявку на получение этой услуги. Обычно решение банка выносится в этот же день.
Если вы хотите пользоваться заемными средствами Тинькофф Банка без процентов, то у вас есть для этого все шансы. Но также есть и несколько условий:
Теперь поподробнее. В качестве примера давайте возьмем кредитную карту Tinkoff Platinum.
В ее условиях прописан пункт о беспроцентном периоде до 55 дней. Что это значит? То, что в течение до 55 дней на те деньги, которыми вы воспользовались не будут начисляться проценты.
Например, 1 июля вы получили карту, активировали ее. 10 июля вы расплатились ей в магазине на сумму 3000 рублей. Если вы вернете эти 3000 на карту до 25 августа, то значит, что деньгами вы попользовались абсолютно бесплатно. Удобно правда? И не надо просить в долг у друзей!
У каждой кредитной карты есть ежемесячная дата отчета. Это день, когда по карте формируется выписка по совершенным за последний месяц операциям.
Допустим, 23 число. Чтобы воспользоваться льготным периодом, вы должны совершать покупки в течение одного расчетного периода – с 23 февраля по 23 марта. Погашать долг нужно в течение 25 дней следующего расчетного периода, то есть, с 23 марта + 25 дней (до 18 апреля).
Если вы совершали в течение одного расчетного периода (с 23 февраля по 23 марта) несколько покупок, то все они будут учитываться, как общий долг, который нужно погасить в течение 25 дней после 23 марта. Платежные операции, совершенные после 23 марта, уже попадут в новый отчетный период для погашения, то есть их гасить без процентов уже нужно будет после 23 апреля.
В отчете по карте банк всегда сообщает клиенту какую сумму и в какой срок он должен внести. Даже если ваш общий долг больше, не переживайте. Но если вы просрочите платеж хоть на 1 день, то льготный период действовать уже не будет.
Вы заплатите проценты за весь срок пользования средствами – почти за 2 месяца. Также льготный период не действует на те суммы, которые вы снимаете в банкомате. Клиентам наличные операции по карте очень невыгодны.
Чтобы совсем не платить банку процентов, возьмите за правило – все потраченные за месяц деньги возвращать в течение льготного периода . К примеру, вы потратили в прошлом месяце 7000 рублей с кредитной карты. После получения зарплаты – погасите долг. Если в этом месяце вы опять влезете в кредитный лимит, то долг нужно будет гасить только в следующем месяце. Но за эти манипуляции банк не получит от вас ни копейки.
Помимо льготного периода есть еще несколько моментов, которые помогают пользоваться картами Тинькофф Банка с минимальными расходами.
Подайте заявку на карту и ждите, когда она приедет к вам вместе с документами. В кредитном договоре будет прописана ваша ставка. Тинькофф Банк установил довольно широкий разброс в процентах за пользование:
- по безналичным операциям – 12,9%-29,9%;
- по наличным операциям – 30,0%-49,9%.
В полученном кредитном договоре будет прописана ваша ставка. Чем лучше ваши прошлые отношения с Тинькофф Банком – тем более низкий процент вам обеспечен. Например, если вы имеете в Тинькофф карту или счет, получаете туда зарплату, успешно пользовались его кредитными услугами или находитесь на РКО как организация.
Также учитывается общая кредитная история и другие обстоятельства жизни заемщика.
Не стоит сбрасывать со счетов эту приятную мелочь. Да и не такую уж и мелочь, так как по некоторым операциям он может составить до 30% от суммы.
Допустим, вы расплачиваетесь картой при каждой покупке в магазине, на заправке, в кафе и ресторанах. В месяц вы тратите около 25000 рублей. В зависимости от условий партнеров вам вернется 250-3000 рублей в месяц. На эти деньги можно купить игрушку ребенку, сходить в кино, улучшить класс полета в самолете и много других полезных вещей.
Чтобы пользоваться кредитной картой Тинькофф Банка без процентов – гасите долг за предыдущий месяц в течение льготного периода. Не снимайте наличные деньги в банкомате и не пренебрегайте кэшбэком. Кредитка – очень удобный и выгодный инструмент финансового планирования, если подходить к нему с умом.
Эффект на прибыль новые тарифы окажут только к концу года, поскольку это зависит от оборачиваемости портфеля, указывает Найденова. Кроме того, у банка растут комиссионные доходы и они компенсируют снижение ставок по кредитам, говорит она.
На протяжении последних нескольких лет мы постоянно увеличиваем выпуск кредитных карт — по итогам 2016 года еще миллион человек стали нашими клиентами. Мы тщательно отбираем заемщиков и одобряем кредиты только самым надежным. Наша доходность растет, а качество портфеля улучшается: стоимость риска по итогам 2016 года составила всего 7,6%. Новые продукты, которые мы запустили в рамках финансового супермаркета Tinkoff.ru, быстро развиваются, поэтому наш доход от не кредитного бизнеса стабильно растет.
Что такое рефинансирование? Этим мудреным словом называют всего лишь погашение кредита в одном банке за счет кредита в другом. Например, если у вас есть долг по кредитке в другом банке, то грубо говоря, произойдет как бы перевод баланса с кредитки старого банка в Тинькофф на вашу новую кредитку. Это выгодно обеим сторонам — клиент получает удобный сервис и пониженный процент, а банк – клиента. Особенно полезна эта услуга будет тем, кто платит большие проценты или оплачивает сразу несколько кредитов в разных банках. Согласитесь, гораздо удобнее платить одному банку и гораздо выгоднее уменьшить сумму ежемесячного платежа.
Основное и очевидное преимущество — это экономия на процентах за пользование кредитом. Дело в том, что по акции вам предоставляется беспроцентный период 120 дней, а также может быть предоставлен более выгодный процент.
Допустим, вы только что взяли кредит по кредитной карте любого банка на сумму 200 000 рублей. Ваша ставка – 30% годовых. Ваш беспроцентный период заканчивается через несколько дней и вы планируете гасить ваш кредит по 15 000 в месяц. В этом случае вы управитесь за 17 месяцев и заплатите в общей сумме 246 353 рублей.
Однако вы решили перевести ваш кредит в банк Тинькофф. Вам одобрили кредитную карту под 15% годовых. Также не забываем, что по акции рефинансирования кредита в Тинькофф вам полагается 120 дней беспроцентного периода. Предположим, что вы также планируете платить по 15 000 рублей в месяц. В этом случае вы погасите свой кредит за 15 месяцев и заплатите в общей сумме 219 965 рублей.
246 353 — 219 965 = 26 388
Подойдет ли это конкретно для вашего случая? Чтобы это узнать, достаточно просто оставить заявку на кредитную карту, после чего с вами свяжется менеджер банка и вы сможете обсудить возможность и целесообразность перевода вашего кредита в банк Тинькофф.
Максимальная сумма для перекредитования – 300 000 рублей. Сумма лимита одобряется банком и может отличаться в меньшую сторону.
Кредитная ставка – от 15%. Эта ставка устанавливается банков банком индивидуально для каждого клиента.
Плата за перечисление средств в пользу рефинансирования кредита в другом банке – бесплатно.
Минимальный платеж – не более 8% от суммы, но не менее 600 рублей (устанавливается индивидуально, но в среднем 6%).
Беспроцентный период – 120 дней при рефинансировании кредита. В это время вы должны гасить только основной долг по кредиту. От уплаты процентов на этот период клиент освобождается полностью. На последующие операции распространяется стандартный беспроцентный период до 55 дней.
Как таковых недостатков у самой операции нет, все зависит от вашей конкретной ситуации — выгодно выйдет перевести или нет. Важно посчитать все предварительно.
Важно понимать, что банк Тинькофф оплачивает кредит другого банка за свой счет и делает это не всем подряд. Он рассматривает состояние вашей задолженности, срок действия карты, платежеспособность и имеет право отказать в операции без объяснения причин. Так что вы можете оформить заявку, но не расстраивайтесь, если вам придет отказ.
- как понизить процентную ставку по кредитной карте тинькофф;
- как снизить проценты по кредитной карте тинькофф;
- как уменьшить процент по кредитной карте тинькофф;
- как уменьшить ставку по кредиту в тинькофф;
- тинькофф банк снизить проценты по карте;
- тинькофф как снизить процентную ставку по кредитной карте