В настоящее время сфера кредитования физических лиц активно развивается и численность заемщиков стремительно растет. В свою очередь кредитные организации идут на уловки несмотря на нормы закона, чтобы запутать потенциального заемщика и убедить его взять кредит по завышенной процентной ставке. Поэтому прежде чем брать кредит необходимо рассмотреть несколько заманчивых предложений по кредитования от банков. Надежнее всего по статистике брать кредит в Сбербанке. Вам сразу предоставят полную информацию по кредитному продукту и озвучат полную стоимость будущего кредита.
Формирование процентной ставки по кредиту — процесс сложный и зависящий от множества факторов. Если вкратце, то процентная ставка зависит от ставки рефинансирования, которая определяется Центробанком РФ, прибыли банка и взносов за дополнительные возможные риски, такие как страховка жизни заемщика и так далее. Страховка заемщика при взятии кредита является добровольным действием и никто не вправе Вас заставлять делать это. Подробнее про страховки по кредиту можно прочитать здесь. Если брать в среднем, то прибыль за кредит банк устанавливает в размере 5-6 процентов. Ставка рефинансирования составляет около 8 процентов. Поэтому при даже идеальных условиях, когда банк максимально застрахован от рисков по возврату кредита процентная ставка составит 13 % годовых.
Но идеальные условия в реальной жизни встречаются крайне редко и поэтому банк перестраховывается и включает в сумму кредиты возможные риски в случае если попадется недобросовестный заемщик. Ну а если речь идет о небольшом коммерческом банке, то он искусственно завышает стоимость кредита с целью увеличения собственной прибыли, поскольку активных клиентов у такого финансового заведения немного.
На основе вышеописанного процесса формирования процентной ставки по потребительскому кредиту следует иметь ввиду что на основе следующих условий возможно ее снижение в Сбербанке:
- Кредит на специальных (аукционных) условиях. Сбербанк часто проводит акции ограниченного действия, выдавая кредиты различным слоям населения на более выгодных условиях, чем обычно.
- Как правило банк снижает ставку если заемщика можно отнести к одной из следующих групп: получатель заработной платы на счет в Сбербанке, пенсионер и некоторые другие клиенты.
- Предоставление недвижимости в качестве залога по кредиту или же если у вас есть поручитель со стабильным заработком и чистой кредитной историей.
Описанные выше способы позволят вам снизить процент по кредиту в Сбербанке. Поскольку если банк однозначно убедится, что вы относитесь к одной из категорий надежный клиентов, то банк сводит свои риски при выдачи кредита на нет и это сильно отражается в кредитной ставке. Таким образом если вы честный заемщик, то грех не воспользоваться описанными выше способами для выгодного займа денег у Сбербанка. Если же Сбербанк снизил ставки по кредитам, то не обязательно Вам должны понизить процент. Поскольку обычно это промо-акция, нацеленная на привлечение новых клиентов. Но для перестраховки есть смысл уточнить информацию о возможности снижения процентной ставки по телефону контактного центра Сбербанка 8 (800) 555-55-50.
Возможно, вы хотите рефинансировать уже имеющийся у вас кредит.
О том как это сделать мы подробнее написали в этой статье.
Держателей сбербанковских кредитных карт очень интересует вопрос, предусмотрено ли снижение процентной ставки за продолжительное пользование средствами с пластика и исправную уплату ежемесячных платежей? В других ФКУ реально с течением времени кредитоваться под меньшие проценты, но можно ли снизить процентную ставку по кредитке именно в Сбербанке? Стоит ли вообще надеяться на такую лояльность? Будем разбираться.
Для начала следует рассказать о тарифах Сбербанка в рамках карточного предложения. Наибольшей популярностью у потенциальных заемщиков пользуются Золотая и Классическая кредитки, поэтому акцентируем внимание именно на этих кредитных продуктах.
Главный параметр, оказывающий наибольшее влияние на определение процента по кредитной карте Сбербанка – предварительное одобрение пластика. В случае, если кредитная карта была предодобрена, годовая ставка за пользование средствами составит 23,9%, если предварительного одобрения кредитки не было, ставка возрастет до 27,9%. При допущении просрочки возврата задолженности банку, ставка за пользование займом возрастет до 36%.
Если проценты кажутся вам чрезмерно высокими, не стоит категорично отказываться от оформления кредитки. Ведь пользоваться средствами с карты можно совершенно бесплатно, не уплачивая ФКУ никаких процентов. Речь идет о льготном периоде, продолжительность которого 50 дней. В течение этого времени, при оплате товаров, работ и услуг безналичным способом, никаких процентов начисляться не будет. Помните, что действие грейс-периода не распространяется на операции по снятию наличных с кредитки, отправку денежных переводов с карты прочим лицам и т.д. Так можно ли уменьшить величину процентной ставки?
! Сбербанк не предусматривает индивидуального снижения годовых ставок для заемщиков, процент может быть уменьшен только для всех клиентов, если экономическая ситуация в стране изменится к лучшему.
Поэтому, надеяться на понижение ставки сильно не стоит. Но это не говорит о том, что можно пользоваться карточкой недобросовестно. Сбербанк хоть и не предусматривает индивидуального снижения ставки для постоянных и надежных клиентов, но может повысить кредитный лимит пластика.
Максимальная сумма кредитных средств, которую можно получить в рамках карточного обслуживания, составляет 600000 рублей. Окончательный размер лимита для каждого конкретного кредитополучателя устанавливается по окончанию анализа платежеспособности лица, репутации и надежности клиента. Специалисты Сбербанка, тщательно изучив сведения о заемщике, прогнозируют, возможно ли увеличение лимита по кредитке.
В Сбербанке предусмотрено, что вопросы, касающиеся повышения кредитного лимита по пластику, решаются исключительно одной стороной – кредитором. Решение в сторону поднятия максимально возможной суммы займа принимается, если клиент не допускает просрочек, исправно вносит ежемесячные взносы, часто оплачивает кредиткой различные товары и услуги.
Хоть и возможность изменения годовой ставки в сторону её уменьшения в Сбербанке не предусмотрена, ФКУ приготовило несколько интересных предложений для своих клиентов, которые принесут держателю дополнительную выгоду.
Как мы видим, разные кредитки дают различные бонусы. Поэтому перед оформлением кредитной карты лучше определиться, какие выгоды вы хотели бы получать.
На удивление легко снизить процентные ставки у ваших компаний, работающих с кредитными картами. Вы можете столкнуться с трудностями, если у вас есть история просроченных платежей, но вы все равно сможете что-то выработать с компанией кредитных карт. Важно быть настойчивым. Компании кредитных карт хотят продолжать делать деньги с вашего счета, поэтому, как правило, они не будут снижать процентную ставку до нуля.
Однако они хотят помешать вам перевести весь свой долг на кредитную карту с более низкой процентной ставкой, поэтому они уменьшат вашу процентную ставку, если вы спросите.
Вы должны собрать свои заявления о кредитной карте вместе. В заявлении вы должны увидеть номер службы поддержки клиентов. Вы должны позвонить по номеру и клавише в опции, чтобы поговорить с оператором. Хотя это может показаться трудоемким процессом, вы должны понимать, что в течение нескольких месяцев вы можете сэкономить несколько сотен долларов с помощью этого одного телефонного звонка. Также важно отметить текущую процентную ставку, чтобы вы могли договориться.
Как только вы поговорите с представителем, вы должны попросить его снизить процентную ставку. Вы можете упомянуть, что вы всегда платите вовремя. Вы всегда должны быть вежливы при запросе изменения процентной ставки. Они делают вам одолжение.
Им не нужно понижать процентную ставку, и поэтому вы должны быть вежливыми. Если вы будете кричать или стать воюющими, то представитель службы поддержки клиентов не будет так охотно работать с вами по этому вопросу.
Если они не снижают ставку, вы можете спросить их, почему.
Повторите попытку через несколько месяцев, даже если они снижают ставку, потому что они могут предложить еще более низкую ставку. Если у вас есть начальная ставка в восемнадцать процентов, они могут снизить ее до двенадцати процентов. Когда вы снова звоните, они могут снизить его до девяти процентов. В конце концов вы сможете получить процентную ставку по кредитным картам до пяти процентов или ниже. Это может зависеть от нынешнего финансового климата, если процентные ставки являются низкими из-за экономики, возможно, вам будет легче, если сравнивать с тем, когда процентные ставки выше в целом.
Всегда делайте платежи в полном объеме и своевременно. Кредитные карты могут поднять ваши ставки, если вы не заплатите еще один счет вовремя. Они будут менее склонны к снижению ваших процентных ставок, если это так.
Очень важно последовательно выплачивать своим кредиторам по этой причине. Если вы считаетесь кредитным риском, вы не сможете получить более низкую процентную ставку. Шаги к квалификации похожи на повышение вашей кредитной балла. Вы должны сосредоточиться на своевременном внесении платежей и работе по снижению своего баланса, чтобы вы не были слишком близки к кредитным лимитам.
Не сдавайтесь, если вы сразу не снижаете процентную ставку. Вы должны продолжать пробовать один раз в месяц, чтобы снизить ваши ставки. Это займет немного времени, но это того стоит. Работа по улучшению вашего кредитного рейтинга поможет вам в целом.
Всегда говори с уважением. Будьте вежливы, когда попросите их снизить процентную ставку. Помните, что представитель службы поддержки клиентов выполняет свою работу, и вы должны относиться к ней с уважением, которое хотели бы получить на работе.
- Если все остальное не удается, вы можете открыть новую учетную запись кредитной карты с низкой начальной процентной ставкой и перевести остаток своей кредитной карты на свою новую учетную запись. Вы можете переключать учетные записи, когда получаете предложения для вводного курса с нулевым процентом. Некоторые банки могут предлагать более низкую процентную ставку при переключении банковских счетов. Вы также можете взять личный кредит, чтобы получить более высокую ставку. Не забудьте искать способы сохранить проценты по кредиту.
- Рассмотрите возможность получения займа консолидации для снижения процентных ставок. Если вы выберете этот вариант, вам нужно будет полностью прекратить использовать свои кредитные карты, чтобы в итоге вы не получали платежи по кредиту консолидации и кредитным картам одновременно.