На сегодняшний день Банк Тинькофф уже оформил выдачу нескольких миллионов карт с кредитным лимитом. Некоторые клиенты довольны обслуживанием и легкостью их получения. Другие говорят о том, что кредитка приносит только неприятности. Чтобы разобраться, кто из них прав, нужно понять, как работает кредитная карта Тинькофф, выгодна ли она и как происходит оплата задолженности.
Период льготного кредитования по карте Тинькофф – 55 дней. Это время еще называют грейс-периодом, по каждой карте оно начинается в разное время. Дата начала отсчета указывается в договоре на обслуживание.
Грейс-период включает в себя расчетный период, который начинается с отчетной даты и продолжается 30 дней. К примеру, отчетная дата обозначена 5 сентября, значит, отчетный период длится до 5 октября. Затем к этому сроку плюсуется 25 дней, которые и составляют платежный период. До 30 октября полагается внести обязательный взнос.
Беспроцентный период возобновляется после того, как будет внесена вся сумма задолженности.
Если отчетная дата приходится на 5 число, значит, первый льготный период считается с 5 числа первого месяца по 30 число второго месяца (например, с 5 января по 30 февраля). Второй – с 5 числа третьего месяца по 30 число четвертого месяца (например, с 5 апреля по 30 мая). Для лучшего понимания рассмотрим принцип работы кредитки Тинькофф Банка.
Были траты в магазине 10 января на 10 тысяч рублей, а 20 января – на 5 тысяч рублей. Итого 15 тысяч. В конце февраля (первый платежный период до 30 февраля) клиент должен внести минимальный платеж: 15 000 * 8% = 1200 рублей + проценты за пользование кредитными средствами. Если держатель карты решит внести средства в погашение долга раньше, в первый платежный период, взнос во второй период будет уменьшен на эту сумму. Теперь рассмотрим, как подсчитать проценты за пользование кредитным лимитом.
- За исходные данные возьмем покупки в размере 10 тысяч и 5 тысяч рублей. За пользование картой взимается 26% годовых.
- Расчет производится по формуле: 10 000 рублей * 26% * 25 дней платежного периода/365 дней в году = 178 рублей.
- Вторая сумма: 5 000 рублей * 26% годовых * 15 дней остатка платежного периода/365 дней = 53 рубля.
- Итоговое значение минимального платежа: 1200 рублей + 178 рублей (за 10 тысяч долга) + 53 рубля (за 5 тысяч долга) = 1431 рубль, сумму нужно заплатить до 30 февраля.
Остаток основного долга считается следующим образом: 15 000 – 1200 (8% обязательный платеж) = 13 800 рублей. Именно на эту сумму банк начислит проценты в следующий платежный период.
Если клиент погасит перед банком долг полностью, льготный период снова будет доступен. Если нет, проценты будут начисляться всегда по одной и той же схеме, приведенной выше. Оптимальным и самым выгодным является такое пользование кредитной картой, когда в беспроцентный период держатель карты успевает погасить весь долг перед банком.
Снимать деньги в банкомате невыгодно, потому как комиссия, взимаемая за эту операцию, достаточно высока. Клиенту придется за одно снятие заплатить 390 рублей. Грейс-период при снятии денег не действует, а процентная ставка будет повышена до 49,9%.
Если другого выхода нет, наличные можно снять в любом банкомате не только в России, но и за рубежом. Банки, владеющими этими банкоматами, снимут свою комиссию за проведение операции. Это следует учитывать, если вы планируете пользоваться наличными деньгами с кредитной карты Тинькофф.
На безналичные покупки ограничений не предусмотрено, можно бесплатно расплачиваться кредиткой в любом магазине, в том числе и в интернете. Можно покупать билеты, заправляться на АЗС — везде, где установлены терминалы, поддерживающие платежную систему MasterCard.
Если необходимо перевести денежные средства на другой счет, лучше всего использовать приложение для смартфона. Пользователю будут доступны:
- гашение кредитных обязательств перед другими банками;
- оплата жилищных услуг;
- перечисления между картами, в том числе на счет стороннего банка;
- процедура активации кредитки;
- электронное заявление на открытие депозита или карты;
- контроль над своими расходами и многое другое.
Есть специальное приложение, в котором можно только переводить деньги с карты на карту. Приход денежных средств на карту Тинькофф комиссией не облагается, при обратной операции требуется оплатить 1,5% от суммы перечисления, но не менее 30 рублей.
За пользование картой ее владелец получает Cash Back от покупок. Бонусные баллы можно потратить на покупки или оплату услуг банка.