Стандартная длительность льготного периода по кредитной карте, как правило, составляет 50-55 дней. Но всё чаще всплывают заманчивые предложения о картах с лимитом 100, 150, и даже 200 дней. О чем думают банки выдающие карты с льготным периодом на такие сроки? С одной стороны, не удивительно – конкуренция среди Банков огромная, как то нужно выделяться, а с другой – какой нормальный Банк пожертвует своей прибылью и даст Вам деньги в бесплатное пользование?
Давайте вместе искать подвох в радужных обещаниях наших драгоценных Банков.
| Банк | Льготный период, дней | % Ставка | Лимит |
| Авангард | 204 | От 21% | До 150 000 |
| ПромсвязьБанк | 145 | От 34,9% | До 600 000 |
| Альфа Банк | 100 | 26,99-39,99% | Classic: 10 800 — 150 000, Gold: 10 800 — 300 000, Platinum: 150 001 – 600 000 |
- Сумма, которой можно пользоваться 200 дней без процентов – всего 50 000 рублей.
- Льготный период распространяется только на безналичную оплату товаров и услуг. То есть снятие наличных невозможно. Точнее возможно, но тогда Вы потеряете 200 счастливых беспроцентных дней и комиссию 5%+150 руб.
- Нюанс по длительности: льготный период предоставляется до 20-го числа 7-го месяца, то есть если карта оформлена 19-го числа, ЛП будет короче на 29 дней.
- Получить льготный период до 200 дней могут только новые клиенты, которые никогда не пользовались продуктами банка «Аванард», за исключением автокредитования.
- Отсчет ЛП начинается со дня оформления карты.
- Минимальный ежемесячный платеж равен 10% от суммы погашения + 100% все комиссии
- Годовое обслуживание – от 600 до 3000 руб.
- «Крутой» льготный период не возобновляется, действует только 1 раз.
Чтобы воспользоваться льготным периодом 204 дня, нужно быть ранее не связанным с банком Авангард, оформить карту 20 числа, в этот же день купить что-то на 50 000 по безналичному расчету. Деньги по карте не снимать и ежемесячно (вовремя!) погашать 5000 рублей + комиссии.
- Промсвязьбанк рекламирует свою «Суперкарту», как продукт с бесплатным обслуживанием. Однако есть условия: бесплатным будет только первый год, а последующие – уже 1500, если вы истратили на покупки менее 30 000 рублей;
- ЛП складывается из двух льготных периодов: 92 дня и 55 дней
- Снять наличные возможно, комиссия 4,99%, min299 руб.
- Отсчет льготного периода стартует с 1-го числа месяца выдачи карты. То есть, получив карту 30-го, вы теряете 30 дней от обещанных 145. Ну а чтобы воспользоваться картой сразу в день оформления, нужно приехать в Москву на ул. Стромынка и заплатить 1300 рублей.
- Минимальный платеж более приятный – 5% в месяц.
- Первый ЛП (который 92 дня) действует единократно и больше не возобновляется. Чтобы воспользоваться им повторно, нужно закрыть действующую карту и подождать год.
- Не забудьте о платном СМС-информировании 69 руб/месяц.
Рассчитать день оформления таким образом, чтобы получить карту в первых числах месяца, совершить безналичную покупку и отключить смс-информирование.
- Годовое обслуживание для классических карт – 1290 руб, золотые – 3490, платиновые – 6490. Если вам повезло найти в почтовом ящике персональное предложение, размер комиссии будет ниже (625/2375/4250 рублей соответственно).
- Месячный лимит ограничивает покупки по стандартной карте и снятие наличных – 60 000 руб, по золотой – 120 000, по платине – 200 000.
- Все способы внесения наличных на кредитную карту Альфа Банка, кроме пополнения карты через банкомат – платные.
- Комиссия за снятие наличных самая большая из известных мне – 6,9%, min500 рублей.
- Дополнительные комиссии тоже набегут неплохие, если сразу не отключить платные сервисы: альфа чек – 59 руб/месяц, страхование – 0,79% в месяц, переводы за коммунальные услуги – 29 рублей/штука, выписка – 150 руб/штука и т.д.
- Льготный период начинается со следующего дня после покупки
- Ежемесячный платеж – 5%
Отключить все дополнительные сервисы и совершить покупку по безналичному расчету в рамках установленного ежемесячного лимита – для самых простых стандартных карт это 60 000 руб.
Если принять в учет все условности, которые мы с вами рассмотрели, ТОП3 можно смело переворачивать в обратном направлении, так как по удобству и дополнительным расходам лидеры кредитования с максимальным льготным периодом распределяются совершенно по-другому.
Условий, как видите, много. Но у других банков предоставляющих стандартный льготный период 50-60 дней (ВТБ24, Тинькофф, Сбербанк и пр.) – их не меньше.
- Не снимайте наличные (или обналичивайте кредитку нестандартными способами).
- Всегда уточняйте, с какого дня начинает отсчитываться льготный период: 1-го числа месяца, даты оформления карты или совершения 1-ой покупки.
- Отключайте сразу все дополнительные сервисы.
- Уточняйте, распространяется ли ЛП на снятие наличных.
- Пополняйте карту через одноименные банкоматы с функцией приема наличных.
- Не забывайте о сумме ежемесячного обслуживания.
- Успевайте уложиться в льготный период.
Надеетесь, что Банк начнет начислять проценты только на остаток задолженности? Как бы не так – эта ситуация и есть один из способов оправдания вложений в льготный период – проценты будут начислены с первого дня использования кредитной карты в полном объеме. Поэтому по факту главный критерий выбора кредитной организации остается прежним – годовая процентная ставка, а не заманчивые обещания.
Как пользоваться картой Сбербанка с льготным периодом правильно читайте здесь.
Продолжу сделанные авторами отзывы про кредитную карту «Суперкарта» Промсвязьбанка своими впечатлениями и дополню некоторыми деталями.
1. Карту мне предложили в банке спустя месяц после открытия срочного вклада, в Интернет-банке появилось сообщение что я могу заказать Суперкарту, обратившись в офис банка. Ну раз сами предлагают карту, подумал я, может есть подвох в этом и какие-нибудь подводные камни. Но интересно стало, и я стал изучать условия по карте. Ничего плохого не нашел, наоборот понравился длительный первый беспроцентный период 145 дней. Подал заявку на карту, выбрал карту Visa и спустя 10 дней забрал кредитку.
2. Карта именная, эмбоссированная (номер карты выпуклый), чипованная. Вид очень презентабельный, по середине карты идет серебристая полоса. Платежная система Visa уровень Platinum. Срок действия карты 4 года. Стоимость СМС-информирования 69 рублей в месяц, первоначально это было бесплатно, как написано было в тарифе, что первый год бесплатное обслуживание и СМС-информирование, но в мае 2015 года без предупреждения по СМС была снята оплата со счета и я сразу эту услугу отключил в Интернет-банке. Стоимость годового обслуживания в первый год не взимается, далее при моих расходах со второго года стоимость 1 500 рублей за год, или 125 рублей в месяц. В принципе 125 руб оплаты в месяц за возможность почти 2 месяца пользовать деньгами банка это довольно неплохо.
4. Первый беспроцентный период реально 145 дней, то есть 4 месяца и 25 дней со дня начала отсчета.
Важно:
а)начало отсчета льготного периода считается с первого числа месяца, в котором банк выдал Вам карту. Этот важный нюанс я специально уточнял у консультанта и если Вы получите карту в середине или в конце текущего месяца, то у вас выпадет из льготного периода соответственно или 2 недели или почти весь месяц. В связи с данными обстоятельствами я когда получил СМС-ку в 20-ых числах февраля что карта находится в отделении банка и меня приглашают забрать карту специально позвонил в отделение и предупредил, что приеду забирать карту 2 марта в первый рабочий день марта, чтобы отсчет первого длительного периода начался с марта и я получил все преимущества первого длительного беспроцентного периода.
Итого первый длительный период у меня по сроку получился до 25 июля, что очень выгодно и полезно для моих личных финансов.
б) Обязательное условие для кредитной карты это оплата ежемесячно минимального взноса в размере 5% от общей суммы долга за прошлый месяц, это правило распространяется и на первый льготный период. Таким образом не стоит думать, что если первый период такой большой, трать деньги больше 4-ех месяцев и потом отдавай долги, это не так. Необходимо оплачивать всего 5% от суммы расходов за прошлый месяц до 25 числа следующего месяц, чтобы банк видел, что Вы грамотный клиент и не пропадаете а систематически оплачиваете минимальный долг. В моем случае я оплатил первый взнос до 25 апреля, и далее оплачивал каждый месяц до 25 числа сумму 5% от нарастающего долга по кредитке. И в конце первого льготного периода до 25 июля полностью сделал оплату по карте согласно информации в Интернет-банке.
в) после окончания первого льготного периода 145 дней по карте идет типовой льготный период (грейс-период) 55 дней, что также не может не радовать.
5. Как не платить % по кредитной карте?
Процент за кредит по Суперкарте составляет 34,9 %, что конечно много, но я его не оплачиваю вообще, потому что возвращаю деньги в течение грейс-периода. Для кредитной карты это очень важно все оплачивать согласно выставленной сверке в Интернет-банке в срок до 25 числа следующего месяца. Если сроки будут нарушены, то банк насчитает % за весь период использования денег и выставит штраф за просрочку, поэтому все контролировать следует обязательно.
6. Следующий важный момент сохранения своих денег, это оплачивать картой все товары и услуги только по безналичной оплате, не стоит снимать деньги наличными и идти их радостно тратить направо и налево. За снятие денег наличкой банк удерживает комиссию 4,9%, но не менее 299 рублей. Грейс-период по Суперкарте сохраняется, в отличие от некоторых других кредитных карт, и у них снятие наличных приводит к вылету из льготного периода и возникновения сразу % за весь период использования денег. Золотое правило для кредитной карты чтобы не переплачивать комиссию следует оплачивать только безналом, снимать деньги в банкомате крайне не желательно.
10. Интернет-банк карты сделан удобно, все интуитивно понятно и наглядно.
Важно: а) у карты отличная защита по безопасности, есть чип и для платежей в Интернете работает функция MasterCard SecureCode с подтверждением платежа по СМС.
б) в личном кабинете Интернет-банка можно настроить лимиты на проведение операций на снятие наличных в день и месяц и другие расходные операции в день и месяц. Для максимальной безопасности и защиты денег лимит на снятие наличных я выставил на 0,01 рублей сразу.
5. Карта имеет свою бонусную программу PSBonus, по моему мнению это суррогат кешбека, поясню почему: начисляются бонусы в размере один бонус за 15 рублей покупки при расходах за месяц до 25 000 рублей. Если расходы больше, то на следующие суммы начисляются уже повышенные бонусы в размере 1,3 балла за 15 рублей и так далее. Бонусы не даются по операциям оплаты за коммунальные услуги, сотовую связь и подобные обязательные ежемесячные платежи. Бонусы накапливаются с каждой покупкой, но мне удалось за 5 месяцев использования вывести только на сотовый телефон 6250 бонусов что банк приравнял к сумме 300 рублей. Итого путем несложных математических расчетов получаем что 6 250 бонусов *15 рублей=93 750 рублей, это потраченная сумма, за которую были начислены бонусы. Выведенная сумма 300 рублей это получается 0,32 % кешбека от потраченной суммы. Итого ставка кешбека по карте 0,32 % и вывести можно сумму не менее 300 рублей… К тому же непотраченные за год бонусы просто сгорают. Это очень плохо и просто несерьезно…
Если бы банк сам не предложил и одобрил мне данную карту, то в качестве кредитной карты с нормальным кешбеком не менее 1% и большим грейс-периодом можно было подобрать несколько вариантов карт других банков, но дареному коню в зубы не смотрят, как говорится)
6. Пополнять карту без комиссии можно только в банкоматах банка, которых очень мало и авторы ранних отзывов указывали на этот недостаток карты. Но и эта проблема решается: Я пополнял карту, сделав шаблон межбанковского перевода с карты блек Тиньков банка на счет Суперкарты. Пополнение же карты Тинькова идет через Сбербанк, банкоматы которого в шаговой доступности, так что и здесь все легко и оперативно получилось. Пополняю карту Сбербанка, далее в Интернет-банке Тиньков банка деньги выводятся на карту Тинькова без комиссии, и далее нужная сумма по межбанковскому переводу без комиссии переводится на Суперкарту. Деньги по межбанку переводятся в рабочие дни в течение 6-10 часов.
Вывод: удобная кредитка с высокой степенью защищенности, первый грей-период 145 дней, это более 4-ех месяцев, далее по 55 дней. Стоит использовать только для оплаты картой, без снятия наличных. Первый год полностью бесплатна в обслуживании и эксплуатации при соблюдении моих рекомендации по оплате обязательных платежей. Хороший Интернет-банк. Кешбек карты суррогатный, супер — минимальный, всего 0,32% от суммы, выводить весьма проблематично.
Интересует механизм действия 145-дневного беспроцентного периода у Суперкарты от Промсвязьбанка. Насколько это соответствует действительности? Правда ли можно совсем не платить проценты по кредиту в течение всего этого времени?
Кредитка Суперкарта действительно обладает льготным периодом продолжительностью 145 дней, однако, такая возможность предоставляется всего один раз после оформления карты.
Как это происходит? Сразу после подписания бумаг в Промсвязьбанке и получения кредитной карты начинает действовать так называемый первый льготный период кредитования, его продолжительность до 92 дней, а точнее 3 месяца с момента выдачи карточки — до последнего календарного дня третьего месяца. Простыми словами, если вы оформите Суперкарту 1 октября, то первый льготный период у вас продлится до 31 декабря и составит максимальные 92 дня. Если карту вы получите только 20 октября, то льгота будет также действовать до 31 декабря, а первый грейс-период в итоге окажется немного короче — всего 72 дня.
После окончания первого льготного периода начинает действовать обычный, продолжительностью 55 дней. Таким образом, максимальный срок, на который можно получить освобождение от уплаты процентов с Суперкартой, составляет даже 147 дней (92+55).
Но чтобы воспользоваться таким длинным периодом, вам надо не только оформить карточку в самом начале месяца, но и как можно раньше совершить покупку. Потому что, если вы оформите карту 1 числа, а купите что-нибудь в кредит только 15 числа, то и срок без процентов сократится на 15 дней.
Есть еще одно условие для получения 145-дневной отсрочки — Суперкарта должна быть у вас первой (нельзя каждый месяц оформлять по новой карте ради длинного грейс-периода), в крайнем случае, должен пройти год с момента полного закрытия предыдущей карточки с таким тарифом.
Кроме того, чтобы можно было не платить проценты все 145 дней, необходимо вовремя оплачивать сам минимальный платеж по кредиту в размере 5% от суммы текущего долга на карте.
А на все покупки, совершенные после истечения трех месяцев после оформления Суперкарты, будет распространяться обычный льготный период продолжительностью 55 дней.
Более подробно о всех возможностях Суперкарты вы можете прочитать в специальном обзоре.
С уважением, Павел Колосов — кредитный консультант сайта «В мире кредиток»