Как рассчитать сколько платить по кредитной карте

Как рассчитать ежемесячный платеж по кредитной карте? — важный вопрос, в котором стоит разобраться каждому держателю кредитки. Основное предназначение кредитной карты, как и любого потребительского займа, является использование денежных средств, предоставленных банком. Но как любой другой банковский продукт, за пользование этой услугой нужно платить определенную сумму, размер которой регламентируется процентной ставкой.

Желаете получить ссуду на карту, или уже являетесь владельцем данного продукта? Данная статья поможет вам разобраться, как вовремя узнавать сумму задолженности, чтобы погашать ее в соответствии с графиком.

Если правильно рассчитать ежемесячные платежи по кредитной карте, то у вас не будут возникать просрочки, которые неизбежно потянут за собой пени и штрафы. Таким образом, вы сохраните хорошую репутацию своей кредитной истории и не будете иметь проблем ни с банком, ни с коллекторами.

Прежде чем заказывать кредитную карту, сразу же посчитайте, какую сумму вам придется ежемесячно выплачивать банку. Так вы сможете сразу понять, насколько посильной для вашего бюджета окажется новая финансовая нагрузка.

Узнать размер ежемесячных платежей по обычному кредиту не составляет труда, однако если вы пользуетесь кредиткой — все будет несколько сложнее. Дело в том, что получая в банке ссуду, вы тут же получаете и график платежей по ней. В случае с кредитной картой подобный график клиенту не предоставляется.

График платежей отсутствует по той простой причине, что клиент регулярно пользуется этой картой, и невозможно заранее узнать, какой именно будет его будущая задолженность. К примеру, вы можете получить карту, лимит которой составляет 400 тыс. рублей, и потратить всего 200 тыс. рублей, тогда начисления будут осуществляться на потраченную, а не на общую сумму долга.

Погашение задолженности по карте происходит двумя способами:

На протяжении льготного периода, путем погашения до определенной даты суммы, равной снятой заемщику с карты. В данном случае платить за использование кредитных денег не нужно. Проценты по платежу отсутствуют, то есть заемщик вносит на карту именно ту сумму, которая была им потрачена. При этом важно в точности рассчитать длительность льготного периода.
Каждый месяц вносить минимальные платежи по кредиту — они составляют до 10% от задолженности, к этому добавляются еще и проценты. Как правило, банк регулярно отправляет своим клиентам смс, в которых указана точная сумма задолженности. Узнать эту сумму также можно через интернет-банк, по счету-выписке, либо просто позвонив в контактный центр компании.

К примеру, в Сбербанке минимальный платеж равен минимум 5% от суммы, которая составляет ваш долг. То есть если погасить свой долг полностью вы не можете в данный момент, достаточно внести платеж в размере 5% от суммы этого долга, не забыв о процентах.

(За основу следует принимать сумму долга, образовавшуюся к отчетной дате, а также процентную ставку по кредиту. Количество дней задолженности — 365)

В данном случае:

Сумма долга — размер лимита, использованного заемщиком.
Отчетная дата — время, когда заканчивается установленный период (она будет указана на конверте с пин-кодом, узнать дату также можно, позвонив в банк).
Процентная ставка — размер годового процента в соответствии с тарифным планом.
365 (либо 366) — количество дней в году.
Количество дней задолженности — дни, прошедшие с начала образования долга по карте.

Возможно, вы снимали наличные с карты через банкомат — в таком случае придется учесть еще и проценты за снятие средств (если карта оформлялась в Сбербанке, то это будет 4% (Подробнее)).

Если рассчитать сумму ежемесячного платежа по кредиту самостоятельно вы не можете, тогда воспользуйтесь виртуальным калькулятором.

Большинство отечественных банков предоставляют собственным клиентам виртуальные калькуляторы — найти их можно на официальных порталах компаний. К ним относятся такие финучреждения, как ВТБ 24, Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк и многие другие.

Если желаете воспользоваться подобной услугой, вам необходимо:

Зайти на банковский сайт.
Найти нужный раздел с программой кредитования и перейти в раздел калькулятора, расположенного рядом.
Ввести в соответствующие строки необходимые сведения: валюту и вид расчета, сумму платежа, дату первого платежа, сумму кредита, срок погашения, собственную категорию заемщика.

Калькулятор тут же покажет вам сумму кредита, на который вы можете рассчитывать. Программа также составит график платежей с указанием точных сумм по месяцам. Данную информацию вы можете сохранить для себя и распечатать.

При возникновении любых вопросов, касающихся погашения ссуды, обращайтесь в банк, который выдал вам кредит — для этого воспользуйтесь телефоном горячей линии, либо посетите отделение компании лично.

Кредитная карта – это удобный финансовый инструмент, который позволяет клиенту использовать заемные средства для безналичных расчетов, снимать деньги в банкоматах-эмитентах без комиссий, зарабатывать бонусы, пользоваться функцией кэшбек. Но прежде чем решиться на оформление этого банковского продукта, рекомендуется использовать калькулятор погашения кредитной карты. Эта онлайн-программа позволит получить всю интересующую информацию максимально быстро.

Раньше, для того чтобы получить информацию по карте, необходимо было заказывать специальную распечатку в банке. Сегодня же можно рассчитать выплаты с помощью калькулятора в режиме онлайн. Эта функция позволит осуществить следующие действия:

рассчитать процент по карте;
провести расчет выплат по кредитке;
узнать размер минимального платежа;
осуществить расчет комиссий для снятия наличных;
узнать, какова минимальная сумма снятия наличных.

Ведь очень часто клиенты, оформившие кредитку, не знают всей этой информации и неправильно оценивают свои финансовые возможности по выполнению заемных обязательств. Неосведомленность играет с заемщиками недобрую шутку, приводя к нежелательным последствиям. В результате возникают просрочки, начисляются пени и штрафы. Все эти обстоятельства негативно влияют на заемную репутацию, что впоследствии мешает при оформлении других кредитных продуктов.

Поэтому так важно вовремя осуществлять погашение процентов по кредиту, внося хотя бы минимальный процент. Есть возможность вносить платежи наличными через терминал или переводить необходимую сумму с другого счета. Ежемесячная кредитная выплата должна осуществляться в определенный банком период. Не стоит затягивать с погашением такого рода долга, чтобы не портить свою заемную репутацию. При добросовестном выполнении своих долговых обязательств размер кредитного лимита со временем может увеличиваться в несколько раз.

На нашем сайте сервиса CreditZnatok можно узнать информацию не только по кредитным картам, но и по социальным продуктам для получения пенсии или пособия любого вида. Также мы предоставляем актуальные данные обо всех выгодных банковских предложениях Москвы и всей России, касающихся кредитных продуктов. Если вы решили оформить онлайн-кредит, социальную карту или кредитку – спешите на страницы CreditZnatok!

Как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте

Кредитные карты обладают множеством преимуществ, одним из которых является ежемесячный минимальный платеж. Клиент банка может сам выбирать, вносить ли ему сумму долга целиком или погашать задолженность небольшими обязательными платежами. Минимальный платеж – сумма, которую нужно вносить на карту в обязательном порядке ежемесячно. Клиент может посчитать минимальный платеж самостоятельно, тем самым исключив риск возникновения просрочек, пени, штрафов и плохой кредитной истории.

Специалисты Бробанк.ру расскажут о том, как правильно обращаться с данными о минимальном платеже.

Многие банки предлагают своим заемщиками погашать долг по кредитной карте равными частями ежемесячно. Однако заранее предугадать размер будущей задолженности невозможно, поэтому четкий график взносов при оформлении самой карты не выдается.

Например, если лимит средств — 500 000 рублей, потрачено 300 000, то все расчеты необходимых платежей будут производиться на использованную сумму. Минимальный платеж по карте включает в себя 4 составляющих:

сумма основного долга. Непосредственно потраченные кредитные средства, то есть взятые в долг у банка. Задолженность погашается постепенно и уменьшается с каждым новым месяцем.
проценты по кредиту. Это вознаграждение или компенсация, выплачиваемая банку, за использование его средств. Начисляется только на потраченные деньги, с учетом фактического количества дней в отчетном месяце. Во время льготного периода проценты не начисляются (срок периода зависит от банка, выдавшего карту).
комиссии. Сюда относятся необходимые суммы за обслуживание счета, расчетные операции, снятие наличных, смс-информирование или страхование.
штрафы за несоблюдение условий договора.

Банк списывает суммы на возврат задолженности в такой последовательности: сначала взимаются штрафы, комиссии, затем проценты, а потом происходит возврат основной части долга. Такой порядок выплат нередко вызывает недовольство у заемщиков, которые ежемесячно вносят на карту деньги, а сумма задолженности снижается очень медленно. Именно поэтому рекомендуется внимательно изучать выписку по кредитному счету, чтобы быть в курсе распределения средств.

Погашение долга может происходить разными способами. Наиболее распространены следующие:

Фиксированный ежемесячный взнос. Минимальный платеж определяет банк с учетом своей кредитной ставки. Сумму платежа прописывают при заключении договора.
Возврат средств до истечения льготного периода кредитования. Клиент банка отдает именно ту сумму, которая была потрачена. В данном случае важно верно рассчитать дату окончания беспроцентного периода, тогда кредит получается абсолютно бесплатным.
Во многих банках ежемесячный платеж равен 5% от фактической задолженности. По истечении льготного периода необходимо вносить 5% от потраченных средств + % за использование денег. Это достаточно прозрачный и удобный способ погашения долга.

Многие российские банки размещают калькулятор на своих сайтах. Среди них ВТБ24, Сбербанк и другие.

Погашение долга может происходить разными способами

Рассчитать ежемесячный платеж по карте можно и самостоятельно. Для этого существует формула расчета минимального платежа по карте.

Общая формула расчета процентов следующая: (X*V) / 365*t = S,

где X – сумма использованного лимита, V – процентная ставка согласно тарифному плану, T – количество дней до окончания отчетного периода, S – общая сумма процентов.

Можно рассмотреть наглядный пример расчета минимального платежа. Исходные данные:

лимит – 100 000 рублей;

ежемесячный возврат займа – 5%;

процентная ставка – 24,9%;

комиссия за снятие денег в банкомате – 3 %;

беспроцентный льготный период – 50 дней;

бесплатное обслуживание и выпуск карты.

Рассчитать ежемесячный платеж по карте можно и самостоятельно. Для этого существует формула расчета минимального платежа по карте

Если займ оформлен, например, 1 февраля, а с карты было снято 50000 рублей 15 февраля. Больше трат за отчетный период не было. В этом случае расчет следующий:

вычисляем 5 % от суммы долга – это 2 500 рублей;
льготный период не распространяется на снятие наличных, следовательно, сумма облагается процентами за использование. Исходя из формулы, получаем: 50000*24,9 / 365*13 = 262,40 рубля;
комиссия за снятие наличных 3 % от суммы – 1 500 рублей;
за обслуживание платы нет;
в данном примере все платежи оплачиваются вовремя, поэтому платеж не включает в себя оплату штрафов и пени.

Итого, сумма минимального платежа за февраль составляет 4 262 рубля 40 копеек (с учетом погашения основного долга, процентов и комиссии за получение наличных денег).

Если бы деньги не были сняты, а на сумму 50 000 рублей был куплен любой товар, то из платежа можно было вычесть комиссию и проценты (так как период льготный). Этот факт подтверждает основное предназначение кредитной карты – оплаты товаров или услуг. Кредитная карта создана для безналичных расчетов, за использование банкомата платежи существенно увеличиваются. Если у заемщика возникают сложности с самостоятельным подсчетом суммы платежа, он в любой момент может позвонить или лично обратиться в банк.

Многие банки, чтобы упростить клиентам погашение задолженности, сами предоставляют расчет минимальных платежей, сроки и суммы оплаты. Уведомления приходят по SMS или e-mail. Однако умение рассчитывать платеж самостоятельно важно для полноценного использования карты и отсутствия недопонимания с кредитором.

Рекомендуется изучать выписку после внесения каждого ежемесячного платежа. Она является доказательством выполнения условий договора клиентом. Если каждый месяц пополнять карту суммой немногим больше минимального платежа, долг будет погашаться быстрее и уменьшится сумма общей переплаты банку.