Если не сдать в банк карточку, можно стать должником. Почти на любой карте банки списывают некоторую сумму за годовое обслуживание. К тому же добавляется SMS-информирование, интернет-банк и прочие услуги. Если карта дебетовая, не имеющая овердрафта, счет будет просто обнулен.
Как сообщает вице-президент директор департамента розничных продуктов Банка Москвы Наталья Коновалова, закрывать счет дебетовой карты в данном банке не обязательно, помимо двух случаев: если на счету карты установлен лимит овердрафта или если у карты имеется приложение безналичной оплаты проезда в городском транспорте. В подобных случаях есть вероятность появления задолженности перед банком.
Но если говорится о карте с овердрафтом или кредитной карточке, банк будет списывать сумму за обслуживание, счет уйдет в минус, и по нему будут начисляться проценты.
К сожалению, банки не всегда могут сообщать об этом сразу. Данная ситуация опасна не только издержками, но и испорченной кредитной историей. Халатность в обращении с кредиткой может помешать в будущем брать ипотеку или автокредит.
Однако, если о мелких задолженностях на счете человек забыл, а за многие годы они превратились в тысячи рублей, можно написать претензию в банк о том, что карточка не использовалась и человек согласен с суммой начисленной комиссии. Есть маленькая вероятность, что банк может простить такую оплошность. Но чаще всего придется платить.
Стоит знать, что кредитная карточка и кредитный счет в банке – это не одно и то же. Поэтому нельзя думать, что уничтожая карту, клиент больше ничего не должен банку. Юридически человек является только держателем карты, а настоящий ее владелец — это банк.
Руководитель разработки продуктов подразделения кредитных карт Ситибанка Евгений Махов говорит, что наличие открытого счета, к которому клиент не имеет контроля и доступа – ситуация довольно странная.
По его словам, выброшенная, но не заблокированная карта является источником значительного риска. Злоумышленники могут подобрать ее и начинать пользоваться. При этом настоящий владелец узнает об этом только от коллекторского агентства.
Помимо этого, узнав, о подобной операции сразу ее будет сложно оспорить. Клиент не сообщает об утрате карты и в таком случае банк может считать, что она все еще находится у клиента. По словам банкира, возможна и такая ситуация, когда происходит списание со счета по отложенной операции, которую клиент забыл. К примеру, оплата мобильного телефона. В итоге появляется задолженность, погасить которую и узнать про нее не имея доступа к счету будет сложно. Это может значительно испортить кредитную историю.
Чтобы быть уверенным наверняка, что неприятностей ждать не придется, необходимо отыскать договор с банком, где последствия действий подробно описаны.
Часто люди вместо того, чтобы возвращать карту банку разрезают ее на несколько частей и выбрасывают в мусор. Подобная практика опасна в первую очередь тем, что карта может быть добычей для мошенников, которые могут запросто составить ее части и опустошить в Интернете.
Дело в том, что банковские работники часто, уничтожая карту, символично разрезают ее при клиенте. Многие думают, что также могут уничтожить свою кредитную карточку в домашних условиях. Но они не учитывают, что дома не получится самостоятельно закрыть счет.
Чтобы сделать всё по правилам, следует прийти в банк и написать заявление на аннуляцию карты и закрытие кредитного счета. Стоит обратить внимание, что карта и счет должны быть закрыты одновременно. Встречались случаи, когда клиенты возвращали свои карты в банк, а кредитный договор оставался и банк начислял пени на него.
К сожалению, чаще всего нужно будет ехать чтобы закрыть счет в то банковское отделение, в котором его открыли. Это часто бывает неудобно. Но в некоторых банках можно обращаться в любое отделение.
Однако некоторые банки могут не обращать внимание на самоуправство с картой. По словам директора департамента платежных карт Промсвязьбанка Валентины Кузьминой, держатель карты может делать с ней что угодно, однако нужно принимать меры безопасности для исключения доступа к ней третьих лиц. Она отмечает, что нет разницы, кредитная это или дебетовая карта.
Иногда банки присылают кредитную карту по почте, несмотря на то, что их об этом не просили. Подобное может произойти, к примеру, если человек является зарплатным клиентом банка и он забыл при подписании договора сообщить, что в дополнительной карте он не нуждается. Второй частотный случай, когда человек уже отправлял онлайн-заявку на карту и через несколько лет банк все же решил одобрить ее.
От карты, которая оформлена в подобных случаях просто так избавиться не выйдет – нужно будет ехать в банк и писать отказ.
Важно помнить, что пока карту не активировали, плату за ее обслуживание не будут взимать. Но не всегда можно с уверенностью сказать, что карту не активировали. Лучше всегда уточнять детали в банке.
Безусловно, кредитная карта обладает рядом несомненных преимуществ, одним из которых является удобство. С помощью кредитки заемщик может решить множество различных материальных вопросов, ведь она предоставляет возможность одолжить у финансового учреждения определенную сумму денег буквально в тот же момент, когда возникнет такая необходимость.
Между тем, именно подобная простота зачастую приводит нас к тому, что мы попросту забываем о сути кредитных карт, которая заключается в регулярном обороте заемных денег, со временем ввергающих нас в дополнительные траты. Разумеется, это не значит, что кредитка неизбежно ведет и материальным сложностям и от ее использования лучше отказаться, однако в некоторых случаях лучше будет все-таки расстаться с кредитным пластиком и о том, когда это следует сделать, мы поговорим в сегодняшней статье.
Одним из первых признаков того, что с пришло время расстаться с кредитным пластиком является размер вносимых заемщиком обязательных ежемесячных взносов. Если они не превышают минимума, который был определен при оформлении кредитки и отмечен в договоре заимствования, следует забеспокоиться и выявить из-за чего так происходит. У вас материальные сложности? Тогда тем более необходимо в максимально короткий срок обратиться в банк с просьбой закрыть кредитный счет, в противном случае вы только усугубите свое и без того не самое лучшее положение. Вам не удается контролировать свой бюджет так, чтобы положенные платежи по карте были больше, чем минимально допустимые? Совет тот же – в первую очередь закройте кредитку, а уже после этого постарайтесь поработать над своим бюджетом. Тем более, как показывает практика, ограничивая обязательные кредитные платежи лишь минимумом, к моменту выплаты займа заемщик может попросту забыть, для чего ему нужны были заемные средства.
Проанализируйте, какие приобретения вы сделали в последнее время с помощью кредитки. Теперь определите, какие из этих покупок являются действительно важными и необходимыми. Если в результате получится, что большинство приобретений были импульсивными и необдуманными, то разумнее всего в данной ситуации будет расстаться с кредитным пластиком, либо научиться себя контролировать, в противном случае избежать финансовых сложностей со временем не удастся.
Если вы дошли до того, что ваш кредитный лимит окончательно исчерпан, то это тревожный звоночек и необходимо срочно применять соответствующие меры. Еще хуже обстоит ситуация, когда средства на кредитной карте закончились не потому, что заемщик, следуя изначальному плану, потратил их на какую-то конкретную покупку, а потому, что продолжая вносить на счет карты минимальные ежемесячные взносы, держатель кредитки продолжал регулярно тянуть с нее деньги – на покупки в магазине, на бензин, на на шопинг и так далее. Некоторые пытаются решить данную проблему, попросив у банка увеличения кредитного лимита, однако делать этого не стоит и тем самым вы лишь усугубите свое положение, да и не каждое финансовое учреждение согласиться пойти навстречу в подобной ситуации. Выход здесь может быть только один — полностью погасите долг и закройте кредитку.
Кстати, говоря о закрытии кредитной карты следует сказать, что ни в коем случае не стоит просто ломать ее и выкидывать. Дело в том, что подобные действия могут привести к проблемам с кредитором. Тот факт, что вы выбросили кредитку и перестали ее пользоваться еще не означает, что с нее не будет списываться плата за обслуживание и другие платные услуги, а это может привести к образованию задолженности, так что закрывать карту обязательно нужно в отделении банка, в котором она была получена.
Больше не нуждаетесь в кредитной карте. Убрали ее в дальнее отделение бумажника. Знайте: неиспользование карты не освобождает от обязанности оплачивать услуги банка по ее обслуживанию. Чтобы окончательно расстаться с кредиткой, нужно проинформировать банк о своем намерении. Но следует знать, что закрытие счета кредитки возможно при полном погашении задолженности, если таковая имелась ранее. Когда весь долг на карте погашен, попросите соответствующий документ, который подтвердит отсутствие задолженности перед банком-кредитором.
Если все же Вас обязали сдать карту, то специалист в вашем присутствии фиксирует прием заявления о закрытии счета специальным актом и разрезает карту.
Подать заявление о закрытии картсчета можно в любом офисе финансовой организации в том регионе, где она оформлялась и выдавалась.
В заявлении нужно заполнить поля со следующей информацией: ФИО держателя карты, номер счета, прикрепленного к карте. Если есть такая необходимость, то специалист кредитной организации по Вашей просьбе выдаст копию заявления с отметкой банка о приеме. В этом случае, на нем должна стоять печать или штамп организации, а так же подпись служащего банка, который принимал заявление.
Необходимо учитывать, что к счету карты может быть подключена платная услуга по страхованию жизни ее держателя. Услуга начинает действовать, как только вы активируете карту. Но расторгать договор страхования нужно, написав отдельное заявление. То есть, если договор Вы не закрыли, происходит автоматическое его продление с начислением соответствующей платы.
Счет закрывается в течение 45-60 дней с момента подачи заявления в зависимости от конкретной кредитной организации.
Схема закрытия дебетовых карт, полученных в рамках зарплатной программы, может отличаться от схемы закрытия кредитной карты. Поэтому, если у Вас возникла такая необходимость, уточняйте способы решения данного вопроса в своем банке, желательно в том офисе, где карта была получена.