Любое финансовое учреждение никогда не будет работать в убыток себе, поэтому, создавая кредитные продукты даже на самых выгодных условиях для клиента, банк себя не обидит. Для чего же существуют комиссии и проценты за пользование картами?
Во-первых, обслуживание банкоматов и оплата аренды стоит недешево, поэтому многие банки берут за снятие денежных средств проценты, причем у некоторых организаций они могут достигать порядка 10%. Во-вторых, выпуск и обслуживание карты также требует денежных затрат со стороны банка, поэтому обычно финансовая организация берет комиссию либо за выпуск карты, либо за ее обслуживание в виде ежемесячной или ежегодной платы.
Но эти нюансы банки компенсируют тем, что процент не берется при оплате покупок или жилищно-коммунальных услуг, а также за операции в интернет-магазинах и при оплате мобильных.
К тому же все банки предлагают беспроцентные периоды пользования кредиткой. Они могут составлять от 50 до 100 дней. Если в течение установленного срока вернуть долг, то комиссию за пользование деньгами банк не берет.
Но все-таки, можно ли снять деньги с кредитной карты?
За обналичивание денег с кредитной карты банк может взять процент, и немалый. Но есть некоторые хитрости, зная которые, можно снять деньги без процентов.
Все знакомы с электронными кошельками «Вебмани», «Яндекс.Деньги», «Киви» и т. д. Именно при помощи них можно обналичить кредитную карту. За перевод маленьких сумм, конечно и банк снимет процент, и сервис заберет комиссию. Но вот начиная с 3000 рублей можно снять деньги с кредитной карты без комиссии.
Единственное, платежная система в любом случае возьмет свой процент, когда деньги будут изыматься с электронного кошелька. Но здесь уже стоит подумать, то ли отдать 0,8% (комиссия платежных систем), то ли от 3 до 7% (комиссия банков). Сам процент за снятие наличных с кредитки зависит от условий банка.
Но, снимая денежные средства с кредитной карты, клиент банка должен помнить, что в этом случае грейс-период действовать не будет, и платить придется как за обычный кредит. Кредитные карты, отзывы о которых в основном положительные, так как это незаменимый помощник при отсутствии собственных средств, нужно использовать с умом, чтобы потом не расплачиваться большими процентами.
Рассмотрим, как снять деньги с кредитной карты различных банков.
- минимальная сумма для обналичивания 3 000 руб.;
- лимит по снятию денежных средств составляет 300 тыс. руб. + % по карте;
- за превышение лимитов банк взимает комиссию 2%;
- при снятии менее 3 тыс. руб. комиссия составит 150 руб.
- вывести денежные средства на электронный кошелек, минимальная сумма 3000 руб.;
- обратиться в кассу банка для снятия средств (комиссия составит до 1,5%);
- комиссия за снятие в банкомате Сбербанк — 3%, но не менее 390 руб.;
- комиссия за снятие в сторонних банкоматах от 4%.
- комиссия за снятие наличных зависит от вида карты и согласно условий договора, но не менее 500 руб.;
- грейс-период при снятии наличных сохраняется;
- банк предлагает услугу кэшбек по карте за покупки.
- без процентов можно снять только собственные денежные средства;
- в зависимости от типа карты процент за снятие варьируется от 4,9 до 5,5%;
- снимать можно не меньше 300 руб.;
- максимальный лимит за сутки не более 300 тыс.
- собственные средства можно снять бесплатно;
- кредитные средства снимаются за 3%, но не менее 250 руб.;
- в банкоматах других банков средства снять можно за 1%, но не меньше 150 руб.;
- бонусом можно считать бесплатный выпуск карты.
- за снятие собственных средств предусмотрено 1,5%, но не меньше 150 руб.;
- за снятие заемных средств предусмотрено 4,9%;
- для снятия денежных средств можно использовать банкоматы, терминалы, электронные переводы;
- грейс-период не сохраняется.
И видимо, именно такие пользователи придумали несколько хитрых способов, как избежать больших комиссий и процентов за обналичивание денежных средств.
Вот некоторые из них:
- Приобрести любую вещь в магазине. По закону о правах потребителей товар можно вернуть в течение двух недель без объяснения причин. Расплатившись за товар кредиткой, возврат суммы можно сделать наличными. Таким образом, процент за покупку не снимается, а через некоторое время в кармане есть наличные.
- Совершить покупку в интернет-магазине. При оплате покупки кредиткой банк процент не снимает. Далее через некоторое время можно отменить заказ и запросить возврат денег на дебетовую карту. Но в этом случае ждать придется до пяти рабочих дней.
- Предложить другу воспользоваться кредиткой для покупки. В данном случае друг или знакомый владельца кредитки оплачивает свою покупку посредством предложенной кредитной карты. Соответственно, владелец карты получает наличные в эквивалентном размере.
- Оплата мобильного телефона. Пополнение счета мобильного с кредитной карты происходит без процентов. Далее можно вывести эти деньги на обычную карту. Но здесь нужно помнить, что мобильный оператор может взять проценты за свои услуги. Получается, что с кредитки деньги уйдут без комиссии, но оператору придется заплатить.
Помимо этих хитрых способов, наверное, есть еще варианты, как снять деньги с кредитной карты с минимальным процентом или вообще без него, но о них пока ничего не известно.
При оформлении карты у менеджера банка лучше уточнить, можно ли снять деньги с кредитной карты и какой процент за это будет взиматься, чтобы в дальнейшем не было сюрпризов.
Условия оформления кредитки довольно просты:
- Заемщик может посетить офис банка или заполнить онлайн-заявку на карту.
- Возраст заемщика должен быть от 21 года до 70 лет.
- Необходимо иметь постоянный доход.
- Заемщик должен иметь прописку в регионе, где он берет карту.
- Необходимо предоставить документы, которые запросит банк. Обычно это паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Если сумма на карте большая, банк может запросить справку о доходах.
В общем, как видно из требований, они схожи с теми, что предъявляют при оформлении любого кредита.
Кредитные карты, отзывы о которых самые разнообразные, пользуются большой популярностью. Клиенты банков утверждают, что это отличный помощник в тех ситуациях, когда деньги нужны срочно, а до зарплаты еще далеко.
Очень спасает льготный период, который предоставляет каждый банк. Получается, что деньгами можно пользоваться и при этом не платить комиссию. При желании можно деньги снять, но здесь необходимо учитывать процент за этот процесс.
Так как самым узнаваемым и распространенным банком сейчас является Сбербанк, то, соответственно, у клиентов этого банка возникают вопросы: позволяет ли Сбербанк снять деньги с кредитной карты? Процент за услугу? Действует ли льготный период после операции?
Согласно отзывам, можно ответить, что данная финансовая организация позволяет снимать деньги с кредиток, а также переводить их на электронные кошельки. В первом случае комиссия составит от 3% и грейс-период действовать не будет, во втором – если сумма выше 3000 руб., то процент нулевой и сохраняется льготный период.