Рефинансирование от Сбербанка поможет
сэкономить на ежемесячных
платежах
простой способ платить меньше. Объедините кредиты в один со сниженной ставкой: ежемесячная нагрузка или общая переплата по кредиту будут ниже
- Потребительский кредит
- Автокредит Сбербанка
- Потребительский кредит
- Ипотека
- Кредитные карты или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
- Автокредит
- При желании вы можете получить
дополнительные деньги
на личные нужды
- Вы приходите в банк и подаете заявку на рефинансирование кредитов*
- В случае одобрения кредита на рефинансирование Сбербанк переведет деньги на ваши счета в других банках для погашения действующих кредитов**
- Вы начинаете погашать в Сбербанке
один кредит вместо нескольких
Расчет предварительный. Точная ставка и сумма кредита будут определены при оформлении договора. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Информацию легко получить в онлайн-сервисе того банка, который выдал кредит.
| Полученные в других банках | Полученные в Сбербанке* |
| Потребительские кредиты Автокредиты Кредитные карты Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом Ипотечные кредиты |
Потребительские кредиты Автокредиты |
* При условии одновременного рефинансирования минимум одного кредита, предоставленного сторонним банком.
| Требования к рефинансируемым кредитам |
|
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Мин. сумма кредита | 30 000 рублей (для каждого рефинансируемого кредита) |
| Макс. сумма кредита | 3 000 000 рублей |
| Срок кредита | От 3 месяцев до 5 лет* |
| Комиссия за выдачу кредита | Отсутствует |
| Обеспечение по кредиту | Не требуется |
* При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается получателей заработной платы/ пенсии на счета, открытые в Сбербанке, а также работников предприятий, прошедших аккредитацию в Сбербанке).
| Возраст на момент предоставления кредита | не менее 21 года |
| Возраст на момент возврата кредита по договору | не более 65 лет* |
| Стаж работы |
|
- Паспорт РФ с отметкой о регистрации*;
- Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);
- Документы по рефинансируемым кредитам;
* — Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.
От 2-х минут и не более 2-х рабочих дней* со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов.
Единовременно в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита в день заключения кредитного договора на текущий счет/счет дебетовой банковской карты** (за исключением счета виртуальной*** банковской карты)**** заемщика, открытый в Сбербанке. Одновременно с зачислением денежных средств Сбербанк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денежных средств в счет погашения рефинансируемых кредитов (без взимания комиссии).
Аннуитетными (равными) платежами.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита и/или уплату процентов составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором потребительского кредита, по дату погашения просроченной задолженности по договору потребительского кредита (включительно).
* Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Сбербанка.
*** Банковская карта, не имеющая материального носителя
**** Зачисление на счет карты возможно после проведения соответствующих доработок автоматизированных систем
* Заемщик по кредиту должен являться Заемщиком/Созаемщиком, на чей счет были зачислены кредитные средства рефинансируемого кредита
** Контроль погашения действующих кредитов в других банках Заемщик осуществляет самостоятельно
Каждый может попасть в затруднительное положение, при котором необходимо срочно взять кредит, а из-за срочной потребности денежных средств, или из-за того, что не хватает необходимых документов, мы оформляем кредит на условиях, которые нам не выгодны – это может быть кредит с большими процентами или на слишком короткий срок. При желании у Вас есть возможность изменить условия кредита. Если Вы прибегните к помощи рефинансирования кредита, это поможет Вам уменьшить кредитную нагрузку, а также значительно уменьшит размеры ваших переплат по кредиту. Не во всех банках предлагают данную услугу клиентам, однако Сбербанк России это предлагает.
Предлагаем Вам ознакомиться с параметрами, указывающими на выгоду рефинансирования кредитов в Сбербанке.
1. Возможность оформления кредитов под низкие проценты, в результате чего становится меньше переплата за полученные кредиты и суммы платежей ежемесячно.
2. Возможность увеличения сроков выплаты кредита уменьшает размеры ежемесячных платежей.
3. Возможность объединения не более 5 кредитов, взятых в разных банках, в один кредит в Сбербанке России.
4. Возможность перевода валютного потребительского кредита в рублевый, а рублевого в валютный, что приносит выгоду клиенту. Ведь всем известно об определенных изменениях рублевого курса на валютном рынке.
1. Переоформляя кредит под более низкие проценты, Вы получаете меньшие ежемесячные платежи и переплачиваете меньше денег.
2. Возможно увеличение срока выплаты кредита до 5 лет. Но это не очень выгодно, поскольку сумма ежемесячного платежа при этом уменьшается незначительно.
Рекомендуем Вам ознакомиться с условиями рефинансирования кредита в Сбербанке России.
При оформлении потребительских кредитов:
1. Сроки выплаты кредита колеблются от 3 месяцев до 5 лет.
2. Минимальный кредит оформляется на сумму 30 тысяч рублей. Максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.
3. Комиссии отсутствуют.
4. Кредитный заем Вы получаете в рублях.
5. Процентные ставки различны и составляют:
Процентная ставка составит от 12,5% до 13,5% годовых (в зависимости от суммы)
Сумма кредита: от 500 000 ₽ Процентная ставка: 12,5%
Сумма кредита: до 500 000 ₽ Процентная ставка: 13,5%
Для получения кредита вы должны выполнять следующие требования по возрасту и стажу. Ваш возраст должен составлять от 21 до 65 лет (до 75 лет при жилищном кредите). Стаж работы 6 месяцев на последнем месте работы и общий стаж 1 год за последние 5 лет * .
Полученные в других банках
- Потребительские кредиты
- Автокредиты
- Кредитные карты
- Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
Полученные в Сбербанке*
- Потребительские кредиты
- Автокредиты
* При условии одновременного рефинансирования минимум одного кредита, предоставленного сторонним банком.
- Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев
- Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора
- Период времени до окончания срока действия кредитного договора — не менее 90 календарных дней
- Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия
Для того, чтобы оформить рефинансирование, необходимо предоставить в Сбербанк России следующие документы:
- Ваше заявление-анкета;
- Ваш паспорт гражданина России с отметкой о прописке;
- Номер и дата заключения кредита;
- Справка с информацией о рефинансируемом кредите:
- Дата окончания срока действия кредитного договора или срок действия кредитной карты/дебетовой банковской карты, к которой открыт овердрафт;
- Сумма и валюта кредита по договору, лимит кредитования по кредитной карте или лимит овердрафта по дебетовой банковской карте;
- Размер процентной ставки по кредиту;
- Размер ежемесячного платежа;
- Остаток задолженности.
- Справка с реквизитами вашего счета, открытого для целей погашения рефинансируемого кредита:
- Номер счета Заемщика, с которого осуществляется погашение кредита у Первичного кредитора (номер текущего счета/счета по вкладу/счета банковской карты Заемщика);
- Реквизиты Первичного кредитора: номер корреспондентского счета, БИК, ИНН, наименование, адрес местонахождения, а также номер расчетного счета.
Кредит можно оформить так же как и остальные кредиты. Для этого подойдите в отделение банка с необходимым пакетом документов и напишите заявление-анкету. После рассмотрения вашей заявки банк позвонит вам и уведомит о результате. Деньги после одобрения кредита вы можете получить в течении 30 дней.
Основной период обработки заявки составляет 2 рабочих дня. Срок может быть увеличен до 7 дней по усмотрению банка.
Программы рефинансирования стали чрезвычайно популярны. Они позволяют снизить текущую ставку по имеющимся займам, а значит не переплачивать проценты по долгам. Банки готовы кредитовать под закрытие разных типов ссуды – автокредита, ипотеки, потребительского займа, кредитной карты. Возможно ли рефинансирование кредитки Сбербанка и на каких условиях, разберем в этой статье.
Собственные кредитные карты Сбербанк не рефинансирует. Их владельцам придется обращаться за перекредитованием в другие финансовые организации. Рассмотрим наиболее выгодные предложения от крупных российских банков.
ВТБ рефинансирует не только кредитные карты, но и другие займы физических лиц, объединив их в один. Ставка по программе рефинансирования начинается от 7,9% годовых, минимальное значение действительно для владельцев Мультикарты. При получении ссуды на сумму до 499 999 рублей будет установлен тариф 11,7%, свыше 500 тысяч – 10,9%. Учитывая, что ставка по кредитной карте редко бывает меньше 20-25% годовых, предложение ВТБ действительно поможет сэкономить на переплате.
Залога и поручительства ВТБ не потребует, а перекредитовать можно до 6 разных ссуд, в том числе и кредитку Сбербанка. Перечисление на погашение старого долга производится бесплатно, без комиссии. Зарплатные клиенты и сотрудники организаций-партнеров могут оформить ссуду на 7 лет, все остальные заемщики – на 5 лет. Максимальный размер кредита – 5 млн. рублей.
Альфа-Банк может рефинансировать не более 5 займов и кредитных карт. Ставка начинается от 11,9%. Она рассчитывается индивидуально, но не зависит от оформления страховки. Заемщикам может быть доступна сумма до 3 млн. рублей. Срок кредитования ограничен 7 годами.
Стоит отметить, что процент в Альфа-Банке во многом зависит от суммы нового кредита. Например, если вы берете от 50 до 250 тысяч рублей, банк обещает установить от 13,99% до 17,99%, от 250 до 700 тысяч рублей – 12,99% — 16,99%, от 700 тысяч рублей – 10,99% — 15,99%.
Важно! Ставка в данной кредитной организации выше, чем в других банках, сюда есть смысл обращаться только в том случае, если ваша кредитка имеет более 23-25% годовых.
Еще один банк, готовый рефинансировать кредитные карты Сбербанка – Россельхозбанк. Максимально можно закрыть только 3 займа физического лица. Сумма рефинансирования может достигать 750 тысяч рублей, зарплатные клиенты вправе подавать заявки на 1,5 млн. рублей, но кредитные карты на такие суммы обычно не выпускаются. Срок выплаты – до 7 лет. Ставка – от 10% до 11,5%. Отказ от страхования повышает процент сразу на 4,5 пункта.
Обеспечения (залога или поручителя) при рефинансировании кредитной карты в Россельхозбанке не потребуется. Заемщикам предоставляется выбор, какими платежами они будут гасить кредит – аннуитетными или дифференцированными. Последний вариант более выгоден, потому как переплата будет меньше. Допускается привлечение созаемщика для расчета большей суммы кредита.
Наиболее распространенные требования к рефинансируемым картам:
- кредитка открыта более года назад;
- оставшийся срок действия не менее 3 месяцев;
- счет открыт в рублях;
- погашение производится своевременно на протяжении всего срока пользования картой;
- отсутствует текущая просрочка, реструктуризация (отсрочка выплаты основного долга).
Проблемные займы, по которым регулярно возникают просроченные платежи, ни один банк не пожелает взять в свой кредитный портфель. В этом случае лучше попытаться получить обычный потребительский кредит в более лояльном банке, например Тинькофф или Хоум Кредит. Обязательно сверьте новую ставку и убедитесь в выгодности рефинансирования.
Пакет документов для рефинансирования кредитной задолженности аналогичен обычному получению займа. Клиент должен предоставить определенный пакет бумаг.
- Паспорт.
- Справку о размере зарплаты. Можно воспользоваться формой 2-НДФЛ или образцом банка. Обычно кредиторы требуют предоставления информации о доходе за последние полгода.
- Подтверждение другого вида дохода физического лица: налоговая декларация, контракты на аренду недвижимости, договора ГПХ и пр. Пенсионеры могут заказать справку о размере пенсии, студенты – о стипендии.
- Копию трудовой книжки, заверенную работодателем на каждой странице. Обязательно должна стоять отметка о том, что сотрудник работает в данной организации на текущий момент.
- Документы о семейном положении и прочие бумаги по требованию банка.
Банк имеет право запросить на проверку любые другие документы будущего заемщика.
Отдельным пунктом следует выделить бумаги по кредитной карте, которую планируется рефинансировать. Обычно владельцы пластика не хранят договоры на банковское обслуживание, поэтому новый кредитор попросит предоставить справку. В ней должна содержаться информация о размере задолженности на данный момент, процентной ставке, сроке действия карточки, отсутствии просроченных платежей, качестве погашения.
Рефинансирование кредитной карты во многих банках происходит по одному сценарию. В первую очередь нужно выбрать нового кредитора, готового предоставить выгодную процентную ставку. Она должна быть ниже текущего процента, тогда рефинансирование имеет смысл. Как перекредитовать кредитную карту Сбербанка?
- Узнайте условия получения кредита на рефинансирование в другом банке и соберите все необходимые для этого документы.
- Подайте анкету на получение ссуды и дождитесь ответа по ней.
- Получите одобренную вам денежную сумму и перечислите ее на погашение счета кредитки Сбербанка.
- После перевода нужно подождать несколько дней и посетить отделение Сбербанка. Важным условием для выполнения обязательств перед банком является закрытие счета кредитной карты. Напишите заявление и через 45 дней получите справку о полном погашении задолженности по кредитке.
Рефинансировать кредитную карту Сбербанка готовы многие финансовые организации, ведь на данный момент спрос на подобные займы чрезвычайно велик. Следует внимательно отнестись к выбору кредитора, потому как повторно перейти в другой банк вряд ли получится. Результатом перекредитования в другом банке должно стать снижение процентной ставки и уменьшение ежемесячного платежа.